ВТБ: кредит для малого бизнеса

Банковские кредитные продукты, позволяющие взять деньги взаймы у банка на самые разные нужды, популярны не только среди физических лиц. Индивидуальные предприниматели также могут запросить займ на нужды бизнеса, пользуясь специальными программами. Банк ВТБ предлагает несколько программ для представителей малого бизнеса, которые различаются условиями и целевым предназначением.

Программы кредитования от ВТБ для ИП

Всего ВТБ предлагает своим клиентам семь разных программ кредитования, которые предполагают возможность взять средства на разные сроки с залогом и без него. За счет взятия кредита клиент может пополнить оборотный капитал, покрыть кассовый разрыв, рефинансировать уже взятые кредиты, получить средства на деятельность и товар. ВТБ поддерживает развивающийся бизнес, предоставляя инвестиционные займы на выгодных условиях.

Из семи представленных в ассортименте программ займов, каждая предназначена для определенной цели. К примеру:

• покрытие кассового разрыва;
• рефинансирование имеющихся в других банках кредитов;
• пополнение оборотных средств;
• развитие бизнеса (приобретение имущества, строительство объектов, необходимых для бизнеса);
• приобретение недвижимости;
• покупка залогового имущества.

Отдельно расположена экспресс-программа кредитования индивидуальных предпринимателей, по которой деньги выдаются на любые цели. Также для нее требуется минимум документов, а деньги предоставляются в сжатые сроки. Благодаря четкому разделению разных продуктов по суммам, срокам и процентам любой малый бизнес сможет найти оптимальное предложение.

«Коммерсант»

ВТБ кредит для ИП по данной программе больше не предлагает, но наиболее схожая по условиям программа есть — это “Экспресс кредитование”. Предполагается, что решение по займу можно получить в очень сжатые сроки, обычно за 2-3 дня, при этом подтверждения цели не требуется. Даже при потребности в деньгах на конкретный продукт или услугу клиент может не объяснять причину запроса кредита.

Крупные нужды профинансировать не получится, поскольку лимиты кредитования начинаются от 500 000 рублей и достигают 5-ти миллионов рублей. Деньги дадут максимально на 5 лет, а процентная ставка составит 13–16%, конкретный уровень переплаты зависит от суммы и срока кредитования. Также потребуется поручитель, это является обязательным требованием, без которого займ не выдадут.

Но залога предоставлять не нужно, ведь для экспресс-кредита потребуется только поручительство. Правда, от этого зависит оптимальная процентная ставка, ведь если банк получить дополнительные гарантии, он примет решение об установлении минимально возможной ставки. Займ выдается в формате разового транша, по классической схеме кредитования с заранее разработанным графиком платежей.

«Оборотный»

Оборотная программа кредитования в ВТБ существует и предназначена для финансирования производственных процессов, которым регулярно требуются вливания средств. Также деньги банка пригодятся для возможности получить скидку за крупные и сезонные приобретения, если собственных средств не хватает. И конечно, кредитная программа действует по прямому назначению — для пополнения оборота бизнеса.

В банке ВТБ кредит для бизнеса не предполагает дополнительных комиссий, а при потребности предоставляется отсрочка по основному долгу (не предполагает отсрочки по процентам). Также возможны индивидуальные условия, которые предполагают возможность не обеспечивать кредит залогом, хотя обычно требуется до 25% от заемной суммы.

Процентная ставка по займу начинается от 10,5%, а максимальный срок его предоставления установлен на уровне трех лет. Сумма в оборотной программе гораздо больше, поэтому клиентам доступно до 150 миллионов рублей, но большую ссуду дадут только при обеспечении:

• оборотными товарами;
• оборудованием предприятия;
• транспортными средствами;
• недвижимостью;
• залогом третьих лиц;
• поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Есть три формы получения оборотного кредита. Первая — классическая, которая предполагает выдачу разового займа единой суммой с дальнейшим погашением по разработанному графику. Также есть возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии. В первом случае можно брать транши в рамках установленного лимита, а после погашения использовать их снова, во втором случае можно разбить кредитный лимит на части, но после погашения повторно взять в долг не получится.

«Целевой»

В рамках кредитования малого бизнеса ВТБ разработал ряд продуктов, большинство из которых является целевыми. То есть для их получения необходимо указать, на что будут тратиться деньги, а впоследствии предоставить отчетную документацию о тратах, произведенных клиентом. К примеру, таким продуктом является рефинансирование кредитов других банков, выдаваемое на определенную цель. Как вариант, клиент может запросить сумму больше, чем нужно для погашения другого займа, что является аналогом рефинансирования для физических лиц с получением средств на личные нужды.

Рефинансирование выдается сроком до 10-ти лет, при этом ставка стартует от 10%, а перекредитуют даже самые крупные займы. Для этого сделана линия до 150 миллионов рублей, но обязательно потребуется залог в том же виде, что и для оборотного кредита.

ВТБ рефинансирует займы любых банков, если потенциальный клиент сможет подтвердить достаточный уровень дохода и свою надежность.

«Инвестиционный»

Для запроса инвестиций, которые можно пустить на открытие своего дела или его развитие, можно использовать отдельный кредит ВТБ малому бизнесу “Инвестиционное кредитование”. В ее рамках можно получить средства на следующие нужды:

• покупка имущества для деятельности предприятия (необходимые инструменты для производства, оборудование, автотранспорт и недвижимость);
• ремонт существующих объектов;
• строительство недвижимых единиц;
• развитие нового ответвления деятельности;
• расширение бизнеса разных масштабов.

Каждый клиент может попросить у ВТБ индивидуальные условия, в том числе в ключе отсутствия залога в размере до 25% от суммы займа, а также отсрочки погашения основной задолженности в случае материальных сложностей. Процентная ставка по данному инвестиционному предложению начинается от 10%, а деньги смогут выдать на срок до 12-ти лет. Остальные условия, включая сумму кредита до 150 млн. рублей и необходимость залога, остаются неизменными.

Кроме разового кредита, когда средства предоставляются единым траншем и далее погашаются по графику, ВТБ дает инвестиционные средства в формате невозобновляемой кредитной линии.

Кредитование с овердрафтом

Для существующих клиентов ВТБ можно подключить отдельную программу “Овердрафт”, которая позволяет пользоваться деньгами банка целый год. Для этого потребуется лишь одно подтверждение дохода. В дальнейшем пользование выглядит следующим образом:

1. Клиент ведет обороты по расчетным счетам, открытым в ВТБ.
2. При потребности в деньгах он может воспользоваться овердрафтом в размере 50% от оборота.
3. Возврат осуществляется в течение 60-ти дней.

Кредит ВТБ юридическим лицам дадут максимум на 24 месяца на сумму до 150 000 000 рублей. Ставка по займу установится начиная от показателя 11,5%, что является выгодным предложением для краткосрочного займа, учитывая предоставление овердрафтной суммы сроком до двух месяцев.

Бизнес-ипотека

При необходимости приобрести недвижимость, можно воспользоваться предложением бизнес-ипотеки. Согласно с информацией ВТБ, по данной программе можно приобрести офисное помещение, склад, торговое помещение и производственные постройки.

Залогом по кредиту будет приобретаемая недвижимость, как и в случае с обычной ипотекой. При этом предоставляются довольно выгодные условия: процент — от 10%; срок — до 10-ти лет; сумма — до 150 миллионов рублей; аванс — 15% от стоимости; кредитование без аванса — при предоставлении еще одного залога.

Какие документы потребуются для оформления ссуды

В зависимости от кредита, бизнесу потребуется ряд документов, чтобы ВТБ предоставил необходимые средства. В их перечень входят:

• анкета, заполняется личными данными предпринимателя или компании под руководством сотрудника банка;
• учредительные бумаги и справки о государственной регистрации предприятия;
• официальные отчеты для ФНС, подтверждающие уплату налогов;
• документы о выручке предприятия и его обороте;
• договоры, свидетельствующие о деятельности;
• документы о праве собственности на основные средства деятельности;
• паспорта владельцев бизнеса.

Выбирая кредитование малого бизнеса, предполагающего залог, также потребуются дополнительные документы. Для автомобилей это техпаспорт, для недвижимости — свидетельство о регистрации собственности, договор купли-продажи, техпаспорт.

Особенности оформления займов

Чтобы оформить кредит для бизнеса в ВТБ, потребуется осуществить несколько легких действий. Клиент подает онлайн-заявку, в которой указывает основные параметры кредита и личные данные. После предварительного одобрения готовятся обязательные документы и передаются в банк (изучение документов обычно занимает несколько дней или недель). Банк извещает клиента о принятом решении. При позитивном решении следует обратиться в отделение банка и подписать договор, а после этого получить деньги.

Клиент не всегда получает одобрение на запрашиваемую сумму, тогда ВТБ может предложить ему другие условия. В основном это касается ситуаций, когда клиент демонстрирует недостаточные доходы, но банк не против с ним сотрудничать.

Как рассчитать стоимость ссуды

Произвести предварительные расчеты на сайте не представляется возможным, поскольку калькулятора для бизнес-среды нет. Вместо этого можно оформить предварительную заявку, введя ряд данных после нажатия на соответствующую кнопку: сумму кредита, контактный номер телефона, ФИО, ИНН компании, адрес электронной почты, город обслуживания. При предварительном одобрении и обращении в отделение клиент сможет попросить предварительные расчеты суммы кредита с учетом процентов и дополнительных сборов.

Выводы

Для представителей малого бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, банк ВТБ предлагает ряд кредитных продуктов. Они различаются по предоставляемым суммам, срокам кредитования, процентным ставкам и требованиям к залогу. Благодаря кредитам ВТБ можно погасить кассовый разрыв, получить оборотные средства и инвестиции для бизнеса.

В арсенале кредитора есть как полноценные кредитные продукты на суммы до 150 миллионов рублей, так и экспресс-предложения с максимальным заимствованием до пяти миллионов рублей. Заявку можно подать дистанционно, это позволяет сократить период ожидания одобрения и увеличить продуктивность подачи заявки на займ.