Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это один из способов получения дохода через вложение денег в ценные бумаги. Этот способ подходит для новичков или тех, у кого нет времени или желания принимать решения, т. к. за вас всё это делает управляющая компания.
Для справки: ПИФ — это группа людей (пайщиков), желающих получить прибыль путём вкладывания своих денег в ценные бумаги. Распоряжение своими вложениями доверяется управляющей компании, задачами которой является приобретение акций, облигаций и т. д., получение прибыли и распределение её между инвесторами. Инвестиционный пай — бумага, дающая право её владельцу на часть имущества ПИФа.
Принцип работы ПИФа
Все начинается с того, что управляющая компания ищет инвесторов и создаёт фонд. Далее вы покупаете пай и становитесь инвесторами ПИФа. Деньги ПИФа инвестируются в ценные бумаги, акции, недвижимость и т. д.Если стоимость фондового имущества увеличивается, ваш пай тоже растёт.
Виды ПИФов
Существует несколько разновидностей ПИФов. Немного подробнее о каждой из них:
- открытые — с возможностью в любое время купить и продать паи;
- интервальные — покупка и продажа паев осуществляется в строго оговоренное время;
- закрытые — приобрести пай можно только при формировании ПИФа, а выйти из него можно только после его закрытия (обычно это компании с вложениями в недвижимость).
Открытые ПИФы обычно вкладывают средства в более безопасные активы (акции или облигации). Интервальные и закрытые — в те, где риск больше, но и доходность выше.
Преимущество ПИФов ВТБ
Из сказанного выше становится понятно, что нужно выбирать такой инвестиционный фонд, которому можно доверить свои вложения, а значит, нужно выбирать из ПИФов, рекомендованных компанией, репутация которых не вызывает сомнений. Одной из компаний, предоставляющих услуги по покупке и продаже паёв, является ВТБ. Паевыми инвестиционными компаниями банка руководит предприятие АО “ВТБ Капитал Управление Активами”.
Основные преимущества ПИФов от ВТБ:
- Доходность ПИФа ВТБ. Инвестор может вложить сравнительно небольшую сумму, а получить взамен доход, сравнимый с прибылью банка или страховой компании;
- Не обязательное знание финансового рынка. Пайщик может не обладать специальными знаниями в области финансов, ведь его деньгами руководит профессиональная управляющая компания;
- Любые фондовые операции не облагаются налогом;
- Многообразные финансовые стратегии. Инвестор сам может выбрать соотношение финансовых рисков и доходности;
- Защита вложений от незаконных действий. Контроль за деятельностью управляющей компании осуществляется со стороны Федеральной службы по финансовым рынкам.
У любой инвестиционной компании имеются, кроме плюсов, и свои минусы. Недостатки ПИФов:
- Риск потери своих вложений. Они не застрахованы, как банковские вклады;
- Возможное отсутствие прибыли. Если ПИФ ничего не заработает, то и вы тоже останетесь без дохода;
- Дополнительные затраты на выплату вознаграждения УК. Если вы не хотите тратить свои усилия и время на то, чтобы ваши деньги приносили доход, за это придётся заплатить компании, которая будет всем этим заниматься;
- Ограничения на покупку некоторых видов акций и облигаций со стороны законодательства;
- Налог на прибыль. В случае продажи пая необходимо будет выплатить налог на прибыль.
ПИФы, предлагаемые банком ВТБ
В списке банка находится 19 инвестиционных компаний. Для каждой из них существуют определённые правила и выработаны стратегии вложений. Остановимся подробнее на основных ПИФах.
ОПИФ РФИ “ВТБ — Фонд Казначейский”
ПИФ “Казначейский” ВТБ был создан в 2003 году. До 2007 года он назывался “Лидер Финанс”. Специализируется на инвестировании денег в облигации крупных федеральных предприятий. Основная задача Казначейского фонда ВТБ — сохранение вложений инвесторов. Наибольшая по величине активов — финансовый сектор (27%).
Стратегия вложений: покупка облигаций государственного уровня.
Доходность за 2018 год: +7,13%.
Срок вложений: от 1 года.
Сумма вложений: от 5000 рублей.
Оплата услуг управляющей компании: 1%.
Уровень риска: низкий.
ОПИФ РФИ “ВТБ — Фонд Акций”
ПИФ “Фонд Акций” основан в 2007 году. Специализируется на приобретении акций крупных российских компаний. 48% активов — в секторе энергетики.
Стратегия вложений: покупка акций крупных предприятий России.
Доходность за 2018 год: +19,63%.
Срок вложений: от 1,5 года.
Сумма вложений: от 5000 рублей.
Оплата услуг управляющей компании: 3%.
Уровень риска: высокий.
ОПИФ РФИ “ВТБ — Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков”
ПИФ “Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков” был образован в 2007 году. До 2017 года назывался “Фонд Облигации плюс”. Инвестирует средства в облигации не только Российской Федерации, но и других развивающихся стран. Наибольший по величине активов — финансовый сектор (22%)
Стратегия вложений: выбор стратегии происходит на основе оценки риска развивающихся стран.
Доходность за 2018 год: +17,33%.
Срок вложений: от 1 года.
Сумма вложений: от 5000 рублей.
Оплата услуг управляющей компании: 3%.
Уровень риска: низкий.
ОПИФ РФИ “ВТБ — Фонд Технологий будущего”
ПИФ “Фонд Технологий будущего” основан в 2007 году. До 2019 года назывался “Фонд Телекоммуникаций”. Приобретаются акции компаний отрасли технологии.
Стратегия вложений: покупка акций технологических компаний.
Доходность за 2018 год: -2,75%.
Срок вложений: от 1 года.
Сумма вложений: от 5000 рублей.
Оплата услуг управляющей компании: 2,5%.
Уровень риска: высокий.
Ниже представлены особенности основных ПИФов банка в сравнении. Для удобство информация представлена в виде таблицы.
| Фонд “Казначейский” | Фонд Акций | Фонд Еврооблигаций | Фонд Технологий будущего | |
| Стратегия | облигации госучреждений | акции крупных предприятий | оценка риска развивающихся стран | акции технологических компаний |
| Доходность за 2018 год | +7,13% | +19,63% | +17,33% | -2,75% |
| Срок вложений | от 1 года | от 1,5 лет | от 1 года | от 1 года |
| Сумма вложений | от 5000 руб. | от 5000 руб. | от 5000 руб. | от 5000 руб. |
| Вознаграждение услуг УК | 1% | 3% | 3% | 2,5% |
| Уровень риска | низкий | высокий | низкий | высокий |
Как стать участником паевого инвестиционного фонда ВТБ
Этот вопрос волнует многих. На самом деле процедура не так уж и сложна, потребуется:
- Определиться с выбором ПИФ: изучить информацию о различных ПИФах, узнать условия участия в них.
- Прийти в один из офисов банка для заключения договора на приобретение пая. Документы, необходимые для заключения договора: паспорт, ИНН, банковские реквизиты счёта, на который будет начисляться доход.
- Купить пай на сумму от 5000 рублей. Вы можете докупать паи или гасить их в любом отделении банка. Стоимость пая при следующих покупках — от 1000 рублей.
Рассмотрев основные особенности ПИФов, приходим к выводу, что стать пайщиком, в общем и целом, можно, если подойти к этому с умом. Нужно только следовать некоторым правилам, а именно: собрать всю информацию о действующих инвестиционных компаниях и выбрать наиболее подходящую вам по условиям и с хорошей репутацией.
