Банк ВТБ предоставляет свои услуги не только физическим лицам, но и бизнесу, для которого имеет уникальные предложения. Одним из таких является банковская гарантия, предоставляемая бизнесу для создания его репутации как надежного партнера. Но следует разобраться, какие гарантии может предоставить ВТБ и как оформить такое поручительство.
Банковская гарантия от ВТБ: что это такое
Гарантия банка является обязательством финансового учреждения выплатить определенную сумму одной стороне сделки, если другая не выполнила условия соглашения. Это требует определенного доверия к субъекту бизнеса, поскольку просто так рисковать своими средствами банковское учреждение не станет.
Как вариант, гарантия от ВТБ позволит покупателю отсрочить период оплаты товара или услуги на некоторое время, при этом продавец будет уверен в поступлении денег в будущем. Если выполнение договора гарантирует банк, то при невозможности партнера платить по счетам именно кредитор предоставит деньги в счет погашения контракта. То есть привлечение банка минимизирует риски сделки как одной стороны, так и другой.
Особенности услуги
При предоставлении банковской гарантии формируются правоотношения, где участвует три стороны: сам банк, принципал (лицо, обращающееся за обеспечением сделки) и бенефициар (сторона, которая потенциально получит от банка деньги). В целом предоставление банковской гарантии схоже с поручительством, ведь в обоих случаях предполагаются обязательства гаранта/поручителя по выплате долга при неисполнении обязательства.
Но в то же время банковская гарантия является письменным обязательством гаранта выплатить по требованию бенефициара определенную сумму средств. А для ее заключения будет достаточно желания одной стороны — самого банка, поскольку от правоотношений между принципалом и бенефициаром она не зависит. Бенефициар должен проверить гарантийные документы, обратив внимание на наличие лицензии у субъекта, который предоставляет гарантию, и подписант документа имеет на это право (нужно, чтобы гарантии предоставляло уполномоченное банком лицо).
Разновидности гарантий, предоставляемых банком
Банковская гарантия ВТБ на обеспечение исполнения контракта может запрашиваться как клиентами, так и банками-корреспондентами России и иных государств. Следует отметить, что гарантии должны быть представлены в денежной форме, в том числе ВТБ обеспечивает следующие отношения:
- надлежащее исполнение контракта;
- возврат авансового платежа;
- выполнение платежных обязанностей согласно контрактам;
- тендерные;
- возврат кредитной суммы.
Также ВТБ может гарантировать и беспроблемное обеспечение норм российского законодательства, в том числе по заявкам и контрактам в рамках закона 44-ФЗ о госзакупках. Дополнительно гарантийные обязательства банк возьмет на себя в пользу таможенных и налоговых органов, касательно оплаты акций, использования специальных марок федерального уровня и обеспечения обязательств по соглашениям, предусматривающим реализацию туристского продукта.
Также со стороны принципала должно быть предоставлено свое обеспечение серьезности намерений. Это может проявляться в виде денежного обеспечения обязательств, а залог в некоторых случаях не требуется, это так называемые бланковые гарантии. Кроме денег обеспечиваться гарантия может залогом, которым является движимое и недвижимое имущество принципала.
Как оформить банковскую гарантию
Процедура запроса услуги в банке требует подготовки определенного набора документов о платежеспособности и репутации клиента, кроме того, необходимо заранее ознакомиться с тарифами, применяемыми для данной услуги. В кассе отделения следует оплатить услуги банка, после чего документы и заявление передаются специалистам ВТБ для анализа.
Ожидать следует около недели, именно за этот период банк сможет обработать предоставленную информацию и вынести решение. Как только заявку одобрят, клиент должен прийти в отделение для получения гарантийного письма, а стоимость зависит от суммы сделки, срока предоставления поручительства и вида обеспечения, предоставленного принципалом.
Требования для заявителей
Особых требований касательно персоны клиента у ВТБ нет, но следует позаботиться о том, чтобы финансовая стабильность и успешность лица была в наличии. Главным условием предоставления является нормальная деятельность компании или предприятия на протяжении полугода без существенного снижения прибыли и ухудшения финансовой ситуации в целом. В случае если деятельность ведется в сельскохозяйственной сфере, потребуется не менее года нормальной работы.
Банк также проверяет, чтобы к компании не было претензий со стороны ФНС и таможни, в том числе и касательно задолженностей по регулярным платежам. Как правило, привести к отказу может даже небольшая задолженность, поэтому перед обращением в банк необходимо узнать о ее наличии и погасить.
Также одно из главных требований касается места регистрации компании, это обязательно должна быть Российская Федерация. Иностранная компания может официально зарегистрировать в России свой филиал, поскольку зарубежным агентам гарантий не предоставляется.
Необходимые документы
На официальном сайте ВТБ можно ознакомиться с перечнем документов, который запросят в учреждении при желании заручиться его поддержкой. В числе их находятся:
- письмо (заявление) о выдаче гарантии;
- заполненный проект гарантии;
- нотариально заверенная копия контракта или официальных условий торгов.
Также банку поможет принять правильное решение подача бухгалтерской отчетности за последние 6 или 12 месяцев. Для него это подтверждение отсутствия задолженности и наличие нормального финансового положения.
Установленные тарифы
Предоставить банковскую гарантию смогут максимум на сумму в 150 миллионов рублей, при этом клиент должен будет платить процент за риски обеспечителя. Обычно он начинается с показателя 1%, но при этом за факт исполнения гарантии нужно заплатить не менее 10 000 рублей. 15 тыс. будет взиматься, если денежного обеспечения нет, а 20 тыс. рублей — если имеет место залог в виде имущества.
Несмотря на популярность услуги, банковская гарантия ВТБ 24 условия имеет индивидуальные, в зависимости от суммы, наличия залога и срока. Поэтому уточнять их нужно непосредственно в отделении учреждения.
Плюсы и минусы банковских гарантий от ВТБ
Банковские гарантии ВТБ для юридических лиц имеют как позитивные, так и отрицательные стороны. Среди плюсов можно выделить:
- без обеспечения и залога можно рассчитывать на сумму до 4 000 000 рублей;
- при отсутствии проблем и финансовых претензий со стороны банка, клиент в дальнейшем может рассчитывать на существенную скидку;
- поручительство ВТБ принимается в любой госорганизации, поскольку это одно из крупнейших учреждений России.
Среди минусов клиенты ВТБ демонстрируют:
- длительное оформление (может затянуться больше чем на неделю);
- высокую вероятность отказа;
- в случае исполнения гарантии стоимость услуги будет достаточно большой.
Выводы
Получить гарантию банка для заключения сделки с другим лицом можно в ВТБ на достаточно выгодных условиях. Для этого нужно продемонстрировать успешность компании и ее финансовую стабильность, а если выполнить обязательства у стороны не получится, то именно банк будет рассчитываться перед другой стороной за долги клиента.
