Кредит в банке ВТБ 24 под залог автомобиля

Потребительский кредит с обеспечением движимым или недвижимым имуществом – выгодный банковский продукт. Заемщику предлагают крупную ссуду на продолжительный срок с приемлемой ставкой. Один из вариантов быстрого получения денег – кредит ВТБ под залог автомобиля. Гарантией возврата заемных средств выступает машина, риск для банка минимальный, поэтому вероятность одобрения заявки возрастает.

Основные особенности кредита в ВТБ под залог автомобиля

Ссуды с обеспечением залоговым имуществом в виде транспортных средств можно условно разделить на две категории. К первому варианту относятся автокредиты, когда потребитель приобретает новую или подержанную машину за счет банка, и она же выступает объектом залога. Покупатель может пользоваться автомобилем, но не имеет законного права совершать в отношении транспортного средства никакие сделки (продавать, дарить) до полной выплаты задолженности перед банком.

Во вторую категорию попадают автозаймы, выдаваемые под залог паспорта транспортного средства (ПТС), которым уже владеет соискатель кредита. Гарантией выступает подержанный автомобиль, к которому банк предъявляет определенные требования. Обеспечение ссуды движимым имуществом необходимо, если у клиента низкий кредитный рейтинг, неустановленный или маленький ежемесячный доход, запрашиваемая сумма слишком высока.

Специальной программы такого кредитования в ВТБ-банке нет, но заявки рассматриваются индивидуально. Поэтому для получения денег можно предоставить машину как гарантию выполнения долговых обязательств.

На заметку! Обеспечением по банковским займам чаще выступает недвижимое имущество. Несмотря на это, вероятность получения денег под залог машины составляет 80%.

Требования банка

ВТБ устанавливает идентичные условия по всем программам автокредитования. Заемщику должен исполниться 21 год, но он не может быть старше 70 лет к моменту закрытия кредита. Другие требования:

• российское гражданство;
• фактическое проживание или постоянная регистрация в регионе с офисом ВТБ;
• наличие совокупного стажа от года;
• трудоустройство на последнем месте работы от 3-х месяцев;
• размер дохода для заемщиков столицы и Московской области – от 30 тыс. руб., для клиентов из других регионов – от 20 тыс. руб. ежемесячно;
• контактные номера телефонов.

Подержанную машину можно предоставить под залог, если клиент владеет ею от 6-ти месяцев. Она должна быть исправной, не числиться в угоне, розыске, под арестом и сменить до этого не больше 3-х хозяев (для иномарок) или 2-х владельцев (для ТС отечественного автопрома). Эксперты подробно проверяют автомобиль на предмет аварий, истории перекупок, штрафов, технического состояния и оценивают его рыночную стоимость. От нее зависит сумма кредита.

Необходимые документы

Чтобы открыть кредит в ВТБ под залог автомобиля, нужно предоставить:

• паспорт гражданина России;
• оригинал справки, подтверждающей получение дохода (2-НДФЛ, выписку банка по счету);
• заверенную работодателем копию трудовой или пенсионного свидетельства;
• правоустанавливающие документы на машину.

Если клиент покупает авто у физического лица или дилера, нужна копия ПТС, договора купли-продажи и счета на оплату.

Процедура оформления

Самый удобный способ подать заявку – заполнить анкету на сайте банка. В опросном листе необходимо указать достоверную персональную информацию, контактные номера телефонов, сведения о работодателе, размер зарплаты, пенсии, ренты или другого источника дохода. Как оформить займ: отправить заполненную анкету на рассмотрение, получить предварительный ответ (время рассмотрения – от получаса до 2-х дней), выбрать машину и взять счет в автосалоне и предоставить квитанцию в банк, согласовать условия, заключить договор.

Сотрудник ВТБ самостоятельно улаживает формальности с дилером. Сделка считается состоявшейся после перечисления банком оговоренной суммы на счет компании-продавца. При покупке автомобиля у частного лица или по объявлению бумаги оформляют в Центре автокредитования ВТБ-24.

Погашение займа

Выплата задолженности осуществляется равными ежемесячными платежами по аннуитетной схеме. Где оплачивать кредит:

• терминалы самообслуживания;
• отделения банка ВТБ;
• личный кабинет клиента;
• сторонний банк;
• сервис «Золотая Корона».

Согласно условиям договора кредит в банке ВТБ 24 под залог автомобиля можно закрыть досрочно частями или в полном объеме без дополнительной комиссии. Предварительно необходимо подать заявку через интернет-банкинг или по телефону. После полного погашения кредита банк обязан вернуть документы на машину, и владелец становится ее единоличным пользователем.

Внимание! За нарушение графика платежей начисляется пеня в размере 0,1% в день на всю сумму невыполненных долговых обязательств.

Варианты кредитования под залог ПТС

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в банк при оформлении автокредита. Все программы ВТБ-24:

1. Два предложения «Экстра-Лайт».
2. Кредит без первого платежа «Свобода выбора».
3. Специальная программа «АвтоПривилегия».
4. Займ «АвтоРалли» на новые машины.
5. «Автокредит с остаточным платежом» — низкие взносы.
6. Ссуда «АвтоПробег» на покупку подержанных машин у дилера.
7. Займы на транспорт, который находится в залоге у банка.

В Табл.1 приведены основные условия выдачи автокредитов ВТБ с обеспечением движимым имуществом. Обратите на них внимание.

Таблица 1. Программы кредитования под залог автомобиля в ВТБ-банке

Программа	Вид ТС	Макс. сумма, руб.	Мин. ставка, %	Макс. срок, месяцев	Мин. первый взнос
ЭкстраЛайт	Новые С пробегом	5 000 000 3 000 000	3,5 5,0	60 60	20% 20%
Свобода выбора	Поддержанные	3 000 000	8,0	60	0%
Авто Привилегия	Новые	7 000 000	8,5	84	20%
АвтоРалли	Новые	7 000 000	9,5	60	20%
АвтоКредит	Новые	3 000 000	14,9	60	20%
АвтоПробег	Поддержанные	5 000 000	10,7	60	0%
Залоговые	С пробегом	5 000 000	20,9	84	20%

Дороже всего обойдется займ на выкуп автомобилей, которые находятся в банковском залоге. А самым приемлемым вариантом является кредит ВТБ под залог ПТС «ЭкстраЛайт» с адекватной ставкой и «Свобода выбора» с нулевым первоначальным взносом.

Программы кредитования под залог авто для ИП и юрлиц

Коммерческим организациям доступны займы ВТБ на следующих условиях:

1. «Авто Газ кредит». Размер ссуды не превышает 2 млн рублей при процентной ставке 15,5% с графиком погашения до 5 лет.
2. «Коммерческий транспорт». Займ на приобретение грузового авто среднего тоннажа открывают на сумму до 3 млн рублей под 16,6% на срок до 60 месяцев.

Обязательное условие – внесение первоначального платежа в размере от 20%, наличие банковского счета. Для обслуживания ИП и юрлиц работают специальные отделения. Коммерческие организации могут использовать собственные машины для предоставления в залог с целью получения денежных средств на развитие бизнеса, пополнения оборотных активов, расширения производства, других целей.

Преимущества и недостатки ссуды под залог авто

Главным плюсом автокредитов является высокий процент одобрения заявок. Риск банка минимальный – при невыполнении должником своих обязательств кредитор имеет право реализовать залоговое имущество и возместить затраты. Другие преимущества программ:

1. Есть возможность купить новый или подержанный автомобиль в салоне, у частных лиц или получить ссуду под залог своей машины.
2. За владельцем авто сохраняется право вождения, поскольку по факту предметом залога выступает ПТС.
3. Можно погашать займ досрочно без штрафных санкций.
4. Если стоимость машины высокая, банк может проигнорировать плохую кредитную историю заемщика.
5. Для получения автокредита не требуется участие поручителей или созаемщиков.
6. Оформляя в залог уже имеющийся автомобиль, можно взять займ на любые цели.
7. Банк предлагает лояльные условия по сумме, сроку, ставке.

К недостаткам автокредитования относится:

• неодинаковые условия для клиентов и отсутствие четких программ;
• право владения принадлежит банку до полной выплаты долга;
• в случае просрочки кредитор может продать машину, чтобы погасить задолженность.

Если клиент предоставляет в залог уже имеющийся автомобиль, банк предложит ему не более 70–80% рыночной стоимости. На оценку влияет год выпуска, марка и модель транспортного средства, его состояние, количество предыдущих владельцев.

Вывод

Программы автокредитования в ВТБ-24 привлекательные для потребителей – умеренная процентная ставка, продолжительный период пользования заемными средствами, одобрение крупных ссуд. Но банковские продукты преимущественно направлены на покупку новых и подержанных машин, хотя многих клиентов интересует возможность получить кредит под залог уже имеющегося в собственности автомобиля.