Реструктуризация кредита ВТБ

Большинство граждан России имеют кредиты, взятые на жилье, автомобиль, технику и прочие нужды. При этом непредвиденные ситуации возникают у всех, в связи с чем люди не могут выплачивать кредиты. В таком случае на долг будет начисляться пеня, которая приведет к сильному увеличению задолженности и порче кредитной истории. Учитывая, что при таких условиях взять новый кредит на погашение старого будет сложно, единственным выходом будет процедура реструктуризации, которую предлагают и в банке ВТБ.

Что такое реструктуризация кредита и зачем она нужна

Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, предполагающего взятие кредита в другом банке для расчета с первоначальным, подразумевает только изменение условий кредита. Это крайняя мера, на которую банк идет, чтобы задолженность не стала невозвратной, и клиент мог в случае кратковременных трудностей продолжить выплату долга. Для клиента это практически единственная возможность не испортить кредитную историю и вовремя погасить взятую сумму.

реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Практически всегда заемщик сам должен подать заявление на реструктуризацию, указав причину, по которой он ее запрашивает. В некоторых случаях навстречу идет и банк, но обычно он ожидает просрочки, а потом передает взыскание коллекторам, которые “выбивают” долги из недобросовестного плательщика. Благодаря реструктуризации клиент может краткосрочно уменьшить размер платежей либо пропустить очередной платеж без последствий.

В итоге, благодаря реструктуризации клиент получает возможность облегчить груз обязательств, пользуясь доверием банка. А сам кредитор избавляется от риска невозврата, при этом не неся убытков, ведь деньги все равно будут возвращены позже.

Плюсы и минусы услуги

Реструктуризация кредита ВТБ, как и любая другая мера, в которой одна сторона просит другую об одолжении, имеет как положительные, так и отрицательные нюансы. В перечень положительных моментов можно отнести:

  • высокую вероятность одобрения банком заявления должника;
  • возможность исключить просрочку задолженности без задействования полулегальных схем;
  • сумма долга не увеличивается и не уменьшается, то есть ни одна сторона ничего не теряет;
  • к реструктуризации подходят максимально индивидуально, и в любой ситуации можно найти компромисс.

Даже с учетом перечисленных плюсов, реструктуризация, которая проводится по проблемному кредиту, имеет ряд минусов:

  • рассчитывать на постоянные уступки банка нельзя, в большинстве случаев допускается лишь одна реструктуризация;
  • если клиент просрочил платеж, маловероятно, что банк отменит уже начисленные санкции и штрафы, для получения реструктуризации необходимо обращаться за ней максимально быстро;
  • чтобы изменение условий договора одобрили, клиент не должен допускать просрочку ранее либо как-то иначе нарушать обязательства перед банком, поскольку в этом случае он значительно ухудшит свой рейтинг.
Читайте также:  Перевод с карты ВТБ на карту Почта Банк

Какие кредитные программы от ВТБ можно подвергнуть реструктуризации

По устоявшейся практике реструктуризировать можно вообще любой кредит, главное при этом — одобрение банка, поскольку никаких государственных нормативов на этот счет нет. Поэтому на официальном сайте ВТБ указывает, что рассчитывать на такое послабление могут люди, взявшие кредит на приобретение автомобиля, но также лояльно относятся к потребительским кредитам, взятым без определенной цели. Об ипотечных кредитах в ключе реструктуризации вообще ничего не сказано, зато есть пометка о том, что за дополнительными разъяснениями следует обращаться в отделение банка для консультации.

Следует помнить, что предоставление реструктуризации — это не обязанность банка, а его право, и жаловаться на кредитора при отказе в данной процедуре будет не лучшим решением. Хотя при отказе есть вариант подать иск в суд, в котором попросить вынудить банк предоставить реструктуризацию и уменьшить штрафы, для этого потребуется предоставить веские доказательства невозможности совершить платеж.

Основные условия банка для процедуры

Как и для прочих услуг, банк устанавливает определенные условия, касающиеся не только заемщика, но и кредита. Именно при их соблюдении банк либо одобрит заявление клиента, либо откажется идти на уступки, но главным требованием будет подтверждение сложившейся ситуации. То есть пересматривать условия займа финансовое учреждение не будет без повода, поскольку хоть оно фактически и не несет убытков, задержки в выплате могут быть неудобны для финансового положения компании.

реструктуризация кредита ВТБ

Требования к заемщику

Особых требований к человеку, который обратился в ВТБ за реструктуризацией, нет. Прежде всего, нужно иметь кредитный продукт, который оформлен в банке ВТБ и действует на момент обращения. Также от заемщика требуется определенный возраст на момент выплаты кредита, и в ВТБ он ограничен показателем в 65 лет. То есть, если в результате реструктуризации период выплаты кредита сдвинется на возраст более 65-ти лет, клиенту откажут в изменении условий. Кроме того, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию только при наличии определенных предпосылок, среди которых:

  • увольнение с основной работы;
  • снижение заработной платы;
  • потеря дополнительного дохода;
  • рождение ребенка, который требует больших затрат;
  • призыв в армию;
  • инвалидность.

То есть, реструктуризация долга по кредиту с большей долей вероятности будет одобрена тому клиенту, который столкнулся с непростой жизненной ситуацией и может это подтвердить документально. Кроме этого, при смерти человека, родственники, вступившие в наследство, тоже могут запрашивать реструктуризацию с целью подготовки к выплате займа.

Требования к кредиту

В ключе реструктуризации к кредиту практически не предъявляется никаких требований, кроме того, что до обращения по нему не должно возникнуть просрочки. Но даже если она возникла ранее и уже была ликвидирована, у клиента все равно могут появиться проблемы с реструктуризацией. Не имеет особого значения даже тип займа, поскольку в сложной ситуации могут изменить условия как потребительского кредита, так и ипотеки.

Читайте также:  Есть ли в Крыму банкоматы ВТБ

Необходимые документы

Стандартным документом для запроса реструктуризации является паспорт гражданина России, а также заполненная анкета. Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно найти в отделении банка у консультанта. Далее, в зависимости от ситуации, могут потребоваться следующие документы:

  • копия трудовой книжки — при потере работы;
  • справка о доходах — в ней должно быть видно существенное уменьшение прибыли;
  • справка о состоянии здоровья — при диагностировании тяжелого заболевания или наступления инвалидности;
  • бумаги имеющегося кредита — как правило, это кредитный договор и график платежей;
  • согласие супруга на внесение изменений в соглашение с банком — если речь идет об ипотечном займе и кредит брался на обоих супругов.

Процентная ставка

Одним из способов реструктуризации является снижение установленного процента, в сравнении с первоначальным показателем. Это сильно снизит нагрузку на должника, если речь идет о существенном снижении процента, но такое решение примут только в случае, когда у заемщика нет просрочек по счету или кредитке, если клиент долго сотрудничает с ВТБ или если у человека есть зарплатная карта.

Условия погашения нового займа

В результате реструктуризации банк может существенно поменять условия договора, при этом действуя по одной из схем:

  • пролонгация — увеличивается конечный период выплаты займа, но растет и переплата;
  • кредитные каникулы — возможность оплачивать только проценты без тела кредита, невыгодны при второй половине выплаты займа;
  • смена валюты — если финансовая ситуация изменилась и валютный кредит стал непосильным, иногда банк производит конвертацию оставшегося долга в рубли;
  • уменьшение процента — задействуется достаточно редко и только в отношении заемщиков, которым не помогут иные методы.

Как правильно оформить заявку на реструктуризацию

Чтобы подготовить заявление на реструктуризацию кредита, клиенту необходимо прийти в отделение ВТБ, желательно то самое, где займ изначально оформлялся. Далее он заполняет анкету, указывая личные данные и причину запрашивания помощи, после чего прикрепляет к анкете документы и отдает их специалисту. Решение по реструктуризации могут выносить в течение долгого срока, обычно это занимает 2–3 недели.

По каким причинам ВТБ может отказать

К сожалению, банки часто отказывают людям, которые желают реструктуризировать займ, и ВТБ не исключение. В большинстве случаев это происходит из-за наличия просрочки на момент обращения или в прошлом, отсутствия веских причин или невозможности их подтвердить, проведения реструктуризации ранее, слишком маленький промежуток времени после получения займа (обычно требуют не менее полугода с момента заключения договора).

Выводы

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это возможность изменить условия своего кредитного договора при наступлении сложной ситуации. Банк может изменить процентную ставку, продлить период выплаты долга и дать кредитные каникулы. Но доступно это будет только тем людям, которые смогут подтвердить наличие веских оснований для реструктуризации, подав соответствующие документы.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

два + 9 =