Облигации ВТБ являются официальными расписками, подтверждающими передачу денег в пользу организации под определенный процент. Срок действия договора незначительный. Физические лица могут самостоятельно покупать данную разновидность ценных бумаг для прибыльной инвестиционной деятельности. Сумма полностью защищается государством.
В чем заключается суть однодневных облигаций
Облигации федерального займа выпускаются банком ВТБ на ежедневной основе. Каждое заинтересованное лицо может приобрести бумаги по специальным тарифам. В рамках торговых систем сообщается актуальная стоимость ОФЗ в 11:00. Цена обычно устанавливается ниже номинального значения. Благодаря этому появляется прибыли.
Прием закупочных заявок проводится во все торговые дни с 16:00. Продажа длится всего 30 минут. Стоит отметить, что в пятницу заявки должны начинать формироваться на час раньше. Сумма от погашения поступает на счет инвестора в течение следующего дня. Доходность формируется благодаря разнице между ценами на покупку и погашение облигаций бескупонного типа.
Спрос на ценные бумаги наиболее высок в выходные дни. Это обстоятельство обуславливается возможностью получения гарантированного дохода во время перерыва в работе фондовых бирж. Покупатель сможет получить полагающийся процент сразу за 2–3 дня.
Особенности облигаций от ВТБ
ВТБ предлагает своим клиентам возможность покупки государственных облигаций по выгодным условиям. Доход от инвестирования выше, чем при открытии накопительных или депозитных счетов. Возможна продажа бумаг в любой момент по рыночной стоимости. Для начала работы с облигациями необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет.
Преимущества сотрудничества с банком:
- нахождение компании в лидерах инвестиционного рейтинга по версии Global Finance;
- клиенту не нужно совершать крупные расходы по сделкам;
- возможность получения профессиональной аналитики от специалистов ВТБ;
- удобный доступ к личному кабинету.
Дополнительно владельцы счетов могут на ежегодной основе получать новые инвестиционные идеи и аналитику по большинству финансовых секторов. ВТБ регулярно занимается мониторингом 12 направлений и освещает деятельность 110 крупных компаний. В течение каждого календарного года банком публикуется более 2 500 обзоров.
Стоимость ценных бумаг
Однодневные облигации ВТБ считаются аналогом классических вкладов, но в то же время обладают рядом несомненных преимуществ. В первую очередь они отличаются ликвидностью. Опция доступна физическим и юридическим лицам.Номинальная стоимость одной облигации составляет 1000 рублей. В одном бонде размещается 10 бумаг. Это говорит о том, что заинтересованное лицо сможет стать полноценным инвестором только после оплаты 10 000 рублей. Минимальное кол-во облигаций — 30 шт., максимальное — 15 000 шт. Реализация происходит в формате вторичных торгов.
Показатели доходности
Доходность облигаций ВТБ может достигать показателя до 7,25% годовых при условии владения бумагами в течение 3 лет. Государство дает гарантии полного возврата инвестируемых средств. Погашение происходит после окончания заявленного срока действия договора. Порог инвестиционного входа – 30 000 рублей. При необходимости ОФЗ могут быть переданы близким родственникам по наследству.
Нюансы налогообложения
Любые операции, связанные с ОФЗ ВТБ, попадают под налогообложения. Получаемый доход уменьшается пропорционально действующей ставке НДФЛ. Порядок выплаты налога предусматривает два варианта оплаты:
- самостоятельно инвестором;
- банком.
В некоторых ситуациях брокер ВТБ не может быть признан в качестве налогового агента. Клиент обязан сам декларировать доход. Если стоимость однодневных ценных бумаг полностью поступает на счет в банке, то брокер не будет заниматься уплатой налога с прибыли. При поступлении средств на брокерский счет происходит автоматическое удержание налога по совершенной финансовой операции.
Выплата НДФЛ непосредственным инвестором проводится после завершения отчетного периода (конец календарного года для граждан РФ). Аналогичным образом ситуация развивается в момент вывода определенной суммы дохода со счета брокера ВТБ.
Размер комиссий
Банк устанавливается стандартный размер комиссионного сбора. В рамках обычного инвестиционного тарифа происходит удержание 0,041 от суммы сделки. Дополнительно назначается биржевая комиссия (0,01%). При таких сборах сумма прибыли от использования однодневных облигаций становится незначительной.
У брокера ВТБ действует собственная комиссия (0,0034). Фактический сбор во много раз ниже классического значения. Выплата в пользу биржи также снижается. Опция доступна только действующим клиентам финансовой организации. Сторонние брокеры могут устанавливать комиссию по операциям в индивидуальном порядке.
Основные стратегии использования банковских однодневных облигаций
Наиболее выгодной стратегией использования однодневных облигаций считается сохранение средств «На ночь». Операция очень эффективна в выходные дни, поскольку рынок купли-продажи ценных бумаг в данный период не работает. Прочими инструментами торговать невозможно. Дополнительно допускается размещение чрезмерной ликвидности в рамках бондов. Это помогает придать движение средствам — они не будут просто находиться на брокерском счете.
Данный тип облигаций можно купить на индивидуальный счет. Специалисты рекомендуют применять вычет «Б» с целью освобождения доходности от обязательного налогообложения. Такой шаг позволяет прибавить 13% от НДФЛ к полученной прибыли. Возможно использование вычета категории «А», но проще применять другие инструменты, исключающие ежедневное реинвестирование.
Если клиент ВТБ собирается инвестировать в ОФЗ на длительный срок, то ему можно сформировать портфель из так называемых недооцененных ценных бумаг. Это актуально для облигаций, доход от которых будет выше суммы взноса.
Как приобрести ценные бумаги от ВТБ
Облигации банка ВТБ продаются при соблюдении базового набора условий. Участвовать в сделке могут любые физические лица, не имеющие специальных навыков инвестирования. Среди минимальных требований к покупателю выделяются:
- достижение совершеннолетнего возраста;
- наличие общегражданского паспорта Российской Федерации;
- взнос от 30 000 рублей – не учитываются комиссии по совершаемым операциям.
Оборот средств осуществляется в круглогодичном формате. Валюта для сделок выбирается самостоятельно заинтересованным клиентом. Банк разрешает инвестирование в российских рублях или американских долларах. Покупка ценных бумаг происходит в несколько этапов:
- Подача заявки на открытие брокерского счета.
- Внесение требуемой суммы денег.
- Установка официального приложения ВТБ «Мои инвестиции» на любое мобильное устройство.
- Непосредственная покупка облигаций.
Операция реализуется через брокера. Клиент обязан обратиться в любое подразделение финансовой организации и запросить оформление соответствующей документации. При открытии официального реквизита инвесторы могут совершать закупку бумаг в офисе ВТБ или в личном кабинете. Для сделок важно подавать особые поручения. Итоговый размер комиссионного сбора будет зависеть от суммы инвестиций. Сбор не привязывается к получаемому доходу.
Стоит отметить, что уполномоченные сотрудники банка в подавляющем большинстве случаев идут навстречу заявителям и снижают комиссию при покупке большого пакета облигаций. Крайне выгодно приобретать несколько активов. Если у держателя счета возникают вопросы при работе с федеральными облигациями, то они могут запросить консультацию по телефону контактного центра банка 88001002424 (звонок бесплатный).
Выводы
Облигации от банка ВТБ являются очень интересным и эффективным инструментом для физических лиц, желающих заниматься инвестиционной деятельностью. Подходить к сделкам необходимо внимательно, поскольку при некорректных операциях возможна переплата излишней комиссии. Наличие разнообразных стратегий позволяет грамотно распоряжаться собственными средствами. Специалисты банка всегда оказывают полноценные консультативные услуги по любым вопросам.
