Потребительский кредит банка ВТБ – возможность получить до 5 млн рублей наличными на любые нужды. Один из лидеров кредитного сектора России предоставляет займы гражданам РФ на выгодных условиях, не взимая дополнительных комиссий. В зависимости от ряда факторов клиенты смогут снизить ставку по кредиту, увеличить срок и даже взять отсрочку на оплату текущего взноса.
Программы кредитования ВТБ для физических лиц
В линейке ВТБ представлен один продукт потребительского кредитования. Деньги выдаются на цели, не связанные с предпринимательством и финансированием бизнеса. В рамках продукта клиентам доступна сумма от 100 тыс. до 3 млн рублей. Точные условия банк огласит после рассмотрения заявки и формирования индивидуального предложения.
Срок кредитования в соответствии с базовыми тарифами – от 1 до 60 месяцев. Предусмотрено полное либо частичное досрочное погашение основного долга. Ограничений по суммам преждевременной выплаты нет.
Важно! По кредиту действует две бесплатных услуги. «Кредитные каникулы» — воспользовавшись которой, заемщик имеет право пропустить платеж. «Легкий платеж» позволит отсрочить выплату основного долга на первые 1–3 месяца, если погашать начисляемые проценты. Активировать любую из опций можно по звонку в колл-центр.
Особенности оформления займов
Банк ВТБ отличается гибкими требованиями и индивидуальным подходом к клиентам. В зависимости от категории заемщика формируются условия – ставка, сумма к выдаче. Продукт «Кредит наличными» включается в себя 5 различных тарифов, базовый предназначен для новых и действующих клиентов.
Процентные ставки
Базовая процентная ставка потребительского кредиту ВТБ устанавливается от суммы и варьируется от 15 до 19,5% годовых. Если заемщик приобретает полис добровольного страхования, процент снижается:
- Для займов на сумму до 499,999 тыс. рублей – 12,5% годовых.
- По кредитам от 500 тыс. рублей – 11,5%.
Владельцы кредитной Мультикарты ВТБ могут снизить переплату: если подключить опцию «Заемщик», банк вернет до 3% от платежа на картсчет. Для получения возврата необходимо регулярно пользоваться карточкой, в зависимости от суммы трат начисляется и «процентный кэшбэк».
Банковские условия
Взять кредит в ВТБ банке могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Минимальный подтвержденный доход должен превышать границу в 15 тыс. рублей (банк рассчитывает среднемесячный заработок за прошедшие 6 месяцев). К обязательным документам относится паспорт, с отметкой о регистрации в любом населенном пункте РФ, карта СНИЛС. Отразить размер заработной платы можно справкой 2НДФЛ или составленной по форме ВТБ.
Займы в сумме до 500 тыс. банк выдает без предъявления трудовой книжки/договора/контракта. Если лимит выше, копия оформляется по месту работы, на ней ставится печать и подпись руководителя, сотрудника бухгалтерии или кадрового отдела.
Важно! Кредит недоступен физическим лицам в статусе ИП. Для данной категории заемщиков представлена линейка продуктов для бизнеса.
Льготные предложения по кредитованию
Для отдельных категорий граждан ВТБ предоставляет заемные средства на более мягких условиях: под меньший процент, на длительный срок. В этом случае кредитование осуществляется по одному из специальных тарифов.
Клиентам-зарплатникам
Владельцы зарплатных карт банка ВТБ получают самые привлекательные условия финансирования:
- срок выплаты увеличен до 84 месяцев;
- кредитный лимит возрастает до 5 млн руб;
- при оформлении страховки ставка по займам на сумму до 499,999 тыс. рублей – 12% годовых, от 500 тыс. рублей – 11%;
- без полиса страхования переплата составит 13,5 – 19,5% в год.
Подтверждать доход, перечисляемый на счета или вклады ВТБ, не требуется. При этом можно отразить дополнительный заработок: от работы по совместительству, пенсионные начисления, алименты или другие.
Важно! Аналогичные условия действуют для клиентов, получивших в ВТБ ипотечный заем. Жилищный кредит должен быть оформлен на потенциального заемщика, недопустимо иметь просрочки и недоимки.
Кредиты пенсионерам
Для лиц пенсионного возраста условия кредита в ВТБ не меняются. Если заемщик не попадает в льготную категорию, договор оформляется в соответствии с действующими тарифами. Помимо зарплатников и ипотечных заемщиков снижение ставки предусмотрено для корпоративных клиентов и сотрудников Группы ВТБ. При этом нужно учесть: максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – 70 лет. Если заявка подана в 68 лет, то вернуть деньги следует в течение 2 лет.
Процедура оформления ссуды: алгоритм действий
Оформление кредита осуществляется одним из трех способов:
- Для действующих клиентов банка – подача онлайн-заявки через личный кабинет ВТБ-Онлайн. Пользоваться профилем может только авторизованный пользователь, ранее предоставивший документы в банк, поэтому возможно перечисление займа на счет вовсе без визита.
- Оставить онлайн-заявку на официальном веб-сайте банка в разделе «Кредиты», «Кредит наличными».
- Лично посетить любой операционный офис ВТБ и составить анкету вместе с консультантом кредитного отдела.
В заявке нужно указать персональные данные, сведения о доходах, расходах (ЖКУ, выплата займов), семейном положении. Рассмотрение занимает около 5 минут, после чего банк сформирует предварительное решение. Если заявка одобрена, клиенту необходимо посетить отделение ВТБ с документами для подписания договора и получения средств. Когда кредитному комитету необходимо уточнить информацию, срок проверки данных может занять до 3 рабочих дней. Выдача заемных средств осуществляется на текущий счет, к которому оформляется моментальная пластиковая карточка. Их можно сразу снять и получить наличными в кассе или банкомате.
Важно! Если банк отказал в финансировании, повторную заявку подают спустя 90 дней. На другие кредиты ВТБ физических лиц анкета может быть оставлена сразу.
Нюансы страхования кредитов
В рамках программы заемщикам предлагают оформить страховой полис «Финансовый резерв». Он позволяет покрыть сумму долга при наступлении страхового случая – утраты трудоспособности или смерти. Данная услуга не является обязательной, отказ от нее не влияет на решение банка о выдаче. Однако дополнительная защита станет гарантией выплаты денег, что в совокупности с иными факторами увеличит шансы на одобрение. Также страховка позволит сократить общую сумму переплаты.
Приобрести полис можно при оформлении кредитного договора, чтобы сразу получить более выгодные условия в части ставок. Если клиент отказывается продлевать договор со страховой компанией, процент переплаты увеличивается до 18%.
Особенности погашения
Выплата кредита осуществляется по аннуитетной схеме – равными платежами, раз в месяц, на протяжении всего срока. По заявлению возможно изменить дату платежа, первые 1-3 месяца оплачивать только начисляемые проценты, подключив бесплатную услугу «Легкий платеж», и раз в полгода брать «Кредитные каникулы». Досрочное погашение осуществляется любым доступным способом. Для списания суммы в счет погашения основного долга необходимо подать заявление. Сделать это можно в личном кабинете ВТБ-Онлайн или при личном обращении в банк.
Для погашения кредита предусмотрено несколько вариантов:
- Внутрибанковский перевод с другой карты ВТБ.
- Пополнение карточки, привязанной к кредитному счету, через банкомат или кассу ВТБ.
- Межбанковский перевод через любой банк РФ.
- Переводом через ФГУП «Почта России», платежные системы («Контакт», «Золотая Корона»).
- Перечисление с карты посредством онлайн-сервиса от ВТБ www.vtb.ru.
Первые два способа моментальные и бесплатные за исключением пополнения через кассу ВТБ – сбор составит от 50 руб. В остальных случаях процент комиссии зависит от условий посредника. Рекомендуется заранее уточнять срок зачисления денег и размер дополнительного сбора.
Выводы
Несмотря на малое количество программ, продукт можно считать универсальным. Клиентам предложены гибкие условия кредитования в части ставок и крупный кредитный лимит – до 3-5 млн руб. Также преимущество ВТБ – легкое досрочное погашение через личный кабинет онлайн-банка, различные способы выплаты взноса, в том числе – бескомиссионные. Главный плюс – дополнительные услуги – отсрочка или каникулы предоставляются бесплатно.
