Ипотека ВТБ для молодой семьи

Ипотека остается одним из самых популярных способов приобретения жилья, особенно для молодых семей, которые обычно не имеют достаточных средств для приобретения жилья без кредитования. ВТБ — это один из крупнейших банков Российской Федерации, поэтому стоит разобраться в условиях, которые предлагаются им для молодых семей.

Основные особенности ипотеки по программе «Молодая семья» в ВТБ

Отдельной программы для молодежи в разделе ипотечного кредитования ВТБ нет, хотя ранее она существовала. При этом есть продукты, в которых молодым семьям предусмотрены более щадящие условия. Это позволяет стимулировать создание молодых семей, рождение ими детей и одновременно способствует улучшению жилищных условий. В частности, можно выделить следующие послабления для молодых семей:

• сниженная процентная ставка благодаря государственной поддержке;
• возможность использовать материнский капитал, предоставляемым семьям на второго и последующих детей;
• уменьшенный первый взнос, в сравнении со стандартными условиями.

При обращении в ВТБ клиент, запрашивающий ипотечный кредит, должен предоставить документы, к примеру, о рождении ребенка или праве на использование материнского капитала. Только подкрепление заявления официальными бумагами позволяет претендовать на особые условия кредитования.

Виды ипотечных программ для молодых семей

Поскольку уникальных продуктов для молодых семей в ВТБ практически нет, за исключением одного, предназначенного для тех, у кого недавно родился ребенок, следует изучить условия других программ. Практически любой ипотечный продукт предполагает те или иные послабления для молодых семей, но необходима предварительная подготовка для успешного получения займа.

С господдержкой

ВТБ разработало отдельный продукт ипотечного кредитования согласно Постановлению Правительства РФ от 30 декабря 2017 года под номером 1711. Оно предусматривает, что молодые семьи, в которых после 1 января 2018 года родился еще один ребенок, могут получить специальную льготную ставку. Данная ипотека ВТБ для молодой семьи действует только на квартиры первичного рынка, то есть расположенные в новостройках.

Процент по данному продукту составляет 5%, при этом заемщик обязан оформить как страховку на имущество, так и личную, предполагающую защиту жизни и здоровья клиента. Взять займ можно на срок до 30-ти лет, при этом минимальный период составляет один год. В то же время действуют ограничения по сумме кредита:

• Москва — 1,5 млн. рублей — 12 млн рублей;
• МО и СПб — 1–12 млн рублей;
• Ленобласть — 500 000–12 000 000 руб.;
• другие регионы — 500 тыс. рублей–6 000 000 рублей.

Первоначальный взнос по программе с господдержкой составляет 20% от стоимости недвижимости. Это также ниже среднего показателя по рынку.

С использованием материнского капитала

Использовать материнский капитал как первый взнос или погашение части кредита на жилье можно как на программы для первичного жилья, так и на вторичные объекты. Данная возможность не предполагает снижения ставки, но за государственный счет погашается значительная часть кредита или вносится первая часть, требуемая банком.

Сертификат на маткапитал выдается после рождения второго и каждого последующего ребенка органами соцзащиты и может использоваться как для приобретения жилья, так и для формирования накопительной пенсии матери.

По жилищному сертификату

Данный документ позволяет определенным категориям госслужащих получать субсидию от государства на приобретение жилья, в этом случае она сродни сертификату на материнский капитал. Ведь сотрудники оборонных и силовых ведомств, а также ученые могут взять кредит в аккредитованных банках, при этом займы часто оформляются с проблемами и высокой вероятностью отказа. А поскольку сертификаты по большей части предоставляются при увольнении человека с госслужбы, у кредитора могут возникнуть сомнения в платежеспособности клиента.

Альтернативой может стать программа ВТБ “Ипотека для военных”, которая предполагает участие служащего в программе НИС. Счет, на который поступают индексируемые целевые взносы государства за военнослужащего, через три года после участия в НИС может использоваться на первый взнос или оплату части ипотеки.

Кроме того, предусмотрено постоянное погашение кредита за счет поступающих средств НИС (на период службы), а также пониженная ставка по кредиту на уровне 9,8%. Первый взнос в данном продукте установлен на уровне 15 %, но зато для оформления договора не требуется дополнительное подтверждение платежеспособности.

Как оформить кредитование

Процесс оформления ипотечного кредита одинаков для любого продукта, но следует ознакомиться с необходимыми документами и требованиями к заемщику. Ведь даже если клиент полностью соответствует условиям ВТБ, ему могут отказать, не объясняя причины, такое право кредитору дает закон.

Установленные условия банка

Чтобы снизить риски невозврата, банки часто прописывают дополнительные условия к своим ипотечным заемщикам. Условия ипотеки ВТБ Молодая семья и других программ следующие:

• возраст -— обычно оформить заявку можно только тем людям, которые достигли 21 года, также есть негласное ограничение по максимальному возрасту, чаще всего это 45 лет;
• доход — банк не может выдавать кредиты, если их выплата займет более 50 % от ежемесячного дохода гражданина, хотя чаще ограничиваются показателем в 40%, а то и в 30%;
• работа — обязательно требуется официальное трудоустройство, причем на последнем месте необходим стаж не менее полугода (для ИП — не менее года);
• гражданство и регистрация — по большей части возможность оформить ипотеку касается только граждан Российской Федерации.

Перечень требований может меняться в зависимости от банка и программы, к примеру, в кредитовании ВТБ с господдержкой имеют право участвовать только семьи, родившие второго или последующего ребенка. Но основные условия выдачи займа примерно одинаковы во всех учреждениях.

Необходимые документы

Среди документации, требуемой от заемщика, также бывают различия, но они не отличаются в большинстве случаев. Гарантированно у клиента запросят:

• заявление-анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах, выполненную по форме 2-НДФЛ, либо же составленную по форме банка (если клиент получает в нем зарплату), для ИП предполагается подача декларации за последние 12 месяцев;
• копию трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин до 27-ми лет);
• бумаги о законности пребывания в РФ (для иностранцев).

Если клиент не против получить +0,5% к ставке по кредиту, он может воспользоваться предложением “Победа над формальностями”. Оно предполагает подачу только паспорта РФ или СНИЛС/ИНН, по которым кредит будет оформлен.

Процедура оформления и выдачи займа

Весь процесс получения ипотечного кредита в ВТБ банке можно разделить на этапы. Сначала клиент заполняет заявку на сайте или в отделении ВТБ. Далее предоставляются документы для получения предварительного одобрения. В течение четырех месяцев клиент обращается в банк для оформления полноценного договора. Проводится оценка жилья и оформление страховки для него. Производится первый взнос и деньги перечисляются продавцу жилья. Клиент получает свидетельство о праве собственности, при регистрации которого на жилье налагаются обременения.

Это универсальный процесс получения кредита на жилье в банке ВТБ, и в зависимости от требований дополнительных документов он может несущественно изменяться.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ

Как и любые другие предложения, ипотека в ВТБ имеет как позитивные, так и негативные стороны. В числе плюсов находятся:

• приемлемая ставка для молодых семей и военнослужащих;
• работа с маткапиталом;
• возможность упрощенного оформления займа;
• наличие широкой базы уже проверенного жилья;
• быстрое решение по заявке (до пяти дней).

Естественно, у ВТБ есть и минусы, которые могут стать определяющими для клиента:

• при отказе от добровольного страхования ставка вырастет;
• проверка жилья банком длится достаточно долго;
• небольшой выбор программ для молодых семей.

Выводы

В ВТБ ипотека Молодая семья больше не предоставляется по отдельной программе. В порядке исключения предоставляются жилищные кредиты для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Но при этом есть возможность оплатить часть кредита за счет материнского капитала либо получить льготные условия для военных. ВТБ подходит к каждому клиенту максимально индивидуально, поэтому даже молодая семья сможет найти подходящий кредит.