Банки обычно предлагают несколько видов карт, среди которых дебетовые и кредитные. Последние позволяют пользоваться заемными средствами банка, оплачивая необходимые траты с помощью кредитного лимита. Дебетовые же пригодны только для собственных средств, хотя в некоторых случаях банк предоставляет овердрафт — небольшие суммы заемных средств. Следует рассмотреть, какие дебетовые карты ВТБ самые выгодные и какие условия по ним могут устанавливаться.
Какие карты ВТБ предусматривают начисление процента на остаток
Всего в ассортименте банка ВТБ присутствует шесть дебетовых позиций, каждая из которых имеет свои особенности. Перечень карточек следующий:
- дебетовая карта ВТБ;
- мультикарта ВТБ системы VISA, посвященная Чемпионату мира по футболу FIFA;
- «Тройка»;
- зарплатная «Тройка»;
- стандартная зарплатная;
- карта в партнерстве с М.Видео.
Практически все дебетовые платежные инструменты предполагают начисление процента на остаток личных средств. Исключением является карта, выпущенная ВТБ в партнерстве с сетью магазинов техники М.Видео, которая имеет другие преимущества в виде начисления бонусов, доступных для использования в сети магазинов. Таким образом, оформляя большинство карт, клиент дополнительно получает проценты за оставшиеся средства, а также другие выгодные нюансы.
По все тем же картам, кроме партнерской М.Видео, начисляется кэшбэк до 10% за повседневныые траты. Также можно подключить одну из шести бонусных опций, которые дают оговоренный кэшбэк, позволяют увеличить процент по вкладам и накапливать мили для приобретения транспортных билетов. В предложении М.Видео, помимо стартовых 500 рублей в качестве приветствия, за покупки в соответствующем магазине будет начисляться 3% от суммы покупок. Для остальных видов трат с карты 3% на бонусный счет возвращается только при месячных расходах более 5 тыс. рублей.
Банковские тарифы
Банк устанавливает достаточно демократичные тарифы на свои услуги, но только при соблюдении определенных условий. Они подойдут тем людям, которые привыкли оплачивать товары банковской картой либо через бесконтактные NFC-платежи при помощи смартфона.
Следует уточнить, что узнать актуальные тарифы можно на горячей линии ВТБ, при заказе на сайте учреждения, либо придя в офис лично.
На оформление платежного инструмента
Как правило, дебетовая карта ВТБ с процентом на остаток выдается бесплатно, поскольку банк обеспечивает себе доход иными способами. Ежемесячно по карте должны производиться покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей, это могут быть любые магазины и прочие места, где человек расплачивается карточкой или NFC-смартфоном. Если же это условие не соблюдается, то комиссия за месяц будет составлять 249 рублей.
Исключением является зарплатная карточка, но все без исключения пластиковые кошельки будут иметь нулевую комиссию за снятие наличных в банкоматах других учреждений, онлайн-платежи и переводы на карты иных банков. Правда это требует тех же ежемесячных трат на сумму от 5 000 рублей, но реальных денег получить нельзя. Вместо этого взятая комиссия вернется в виде кэшбэка на бонусный счет и потратить ее можно будет только на определенные товары.
Размер начисляемых процентов
При оформлении карты на сайте ВТБ можно увидеть, что максимальный процент начисления процентов на остаток средств равняется 6% годовых. При этом кэшбэк на бонусный счет возможен в максимальном показателе 16%, но для этого необходимо соблюсти некоторые условия.
Условия для получения повышенной ставки
Чтобы иметь возможность пользоваться процентом на остаток средств выше, чем он предусмотрен изначально, необходимо совершать в месяц покупки на определенную сумму. Так, процент на остаток по карте ВТБ размером 1% годовых дается, если клиент оплачивает картой от 5-ти тыс. рублей до 15-ти тыс. рублей. 2% годовых на остаток счета — это самая распространенная ставка, которая предоставляется при тратах от 15 000 руб. до 75 000 руб. При тратах с помощью карты больше, чем 75 тысяч рублей за месяц, будет начисляться 6% годовых и это максимальный показатель.
Нужно учитывать, что максимальная сумма остатка на счете, с которой будут считаться проценты — 300 000 рублей, все деньги, которые выше этого показателя, учтены не будут. Также чтобы пользоваться таким начислением на остаток, необходимо подключить одну из опций, кроме «Сбережений». Если активна эта опция, клиент будет получать повышенную ставку на вклады и сберегательные счета, но по карте начислений не будет осуществляться вообще.
Чтобы повысить процент начисления бонусов в виде кэшбэка, также следует покупать на определенные суммы в месяц:
- 5-15 тыс. руб. — 1%;
- 15-75 тысяч рублей — 2%;
- более 75-ти тыс. рублей — 4% (бонусы начисляются в размере 5% от трат, если клиент пользуется Мультикартой ВТБ, выпущенной в системе MasterCard, делая это с помощью смартфона).
Учитывая, что максимальный кэшбэк составляет 16%, получить его можно только при том условии, что клиент будет совершать покупки на сайтах партнеров, найти которые можно в разделе «Коллекция». За первый месяц подключения Мультикарты, будет сохраняться наибольший процент начисления бонусов — 4%, вне зависимости от уровня трат. Начисляется кэшбэк ежемесячно, по истечении финансового периода.
За счет бонусов можно оплачивать товары, находящиеся в каталоге Коллекция, но даже если их не хватает, всегда можно доплатить рублями, этому способствует и то, что каждый виртуальный бонус приравнен к рублю. Максимально может начислиться 5 000 бонусов за месяц, остальные траты просто не будут учитываться и превращаться в баллы.
Как оформить накопительную карту в ВТБ
Процедура оформления дебетовой карты в банке ВТБ не отличается сложностью, прежде всего нужно подать заявку на сайте, указав в анкете:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- адрес электронной почты;
- дату рождения;
- пол;
- гражданство;
- город получения карты;
- желаемую платежную систему;
- валюту платежного инструмента;
- имя на карте (по правилам транслитерации на латинице);
- кодовое слово, которое будет использоваться при обращении в банк.
Далее следует ожидать поступления смс-сообщения о готовности карты, обычно ее изготовление занимает до 10-ти дней. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга есть дополнительная возможность — карту может доставить курьер. Клиенту должно быть 18 и более лет, а также ему следует иметь паспорт гражданина РФ.
Порядок обращения за картой через отделения такой же, но анкета заполняется банковским сотрудником, что требует времени. Подключать дополнительно услугу накопления не нужно, она будет активна по умолчанию при соблюдении условий касательно уровня трат.
Выводы
Дебетовые карты от банка ВТБ очень удобны, так как выдаются бесплатно, выпускаются в разных платежных системах и даже снабжаются дополнительными опциями. Значительным плюсом является то, что на остаток средств будут начисляться проценты, а за покупки, совершенные картой, на бонусном счете копятся баллы, которые впоследствии можно обменять на товары из группы Коллекция. Если клиент хочет оформить кредитную карту, этот процесс потребует еще и подтверждения дохода, зато в итоге он получит возможность пользоваться кредитным лимитом и кэшбэком.
