Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Возведение собственного жилья требует немалого количества средств. В большинстве случаев выгодно взять кредит на строительство дома в ВТБ 24. За время возврата долга вполне реально осуществить проект создания собственного жилья. При этом необходимо понимать, какие факторы влияют на преимущества кредитования, ведь у ВТБ 24 есть свои особенности оформления ссуды для строительных направлений.

Основные особенности кредита на строительство дома от ВТБ

В 2019 году на сайте ВТБ 24 отсутствует информация относительно целевых программ на строительство частного дома. Из-за этого нужно обращаться к другим направлениям кредитования банка. Их у ВТБ несколько, потому можно выбрать подходящий вариант. Стоит учитывать, что есть разные условия, которые отличаются по следующим параметрам: сумма ссуды, процентные ставки, сроки возврата, необходимый пакет документов и подтверждений.

В чем разница между этой программы кредитования и ипотекой

Ипотечные предложения банковских организаций предполагают отличия от других кредитов. Изначально это совершенно другие условия. Для ипотеки банковские организации предлагают:

1. Средние суммы займов. Формирование программ осуществляется исходя из стоимости жилья в регионе.
2. Срок погашения. Обычно в России выдаются ссуды до 20–25 лет. Этого времени достаточно для погашения задолженности, без необходимости строго экономить.
3. Процентная ставка. Вознаграждение для банка значительно меньше, чем по стандартному варианту.
4. Залоговое имущество. По обычным кредитным предложениям обеспечение не требуется. В случае с ипотекой обязательно нужно оставлять приобретаемое имущество в залог.

В связи с тем, что ипотека более выгодна для заемщиков, банки выставляют больше требований. Это касается как самого клиента, так и набора документов. Плюс, не всю недвижимость принимают в качестве залога. Отдельные условия существуют для жилья на этапе строительства.

Какие виды кредитов на строительство предлагает ВТБ

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24 отсутствует. Необходимо разбираться среди тех программ, которые актуальны на 2019 год. Для тех, кто хочет самостоятельно построить дом, есть несколько предложений. Также стоит рассматривать варианты того, чтобы включить в стоимость и цену на участок. От того, находится ли место для строительства в собственности заемщика, зависит конечная сумма ссуды.

Лучше всего подходит три программы кредитования — крупный займ, нецелевой и под залог имущества. Все они отличаются по объемам сумм, срокам выдачи и процентам. Потому стоит рассмотреть их подробнее.

Займ «Крупный»

Речь идет о классическом кредите наличными. Финансирование по данному направлению действует по двум наборам условий. Базовые позиции таковы:

Сумма к выдаче, рубли	от 100 тысяч до 3 миллионов
Максимальный срок возврата, лет	7
Процентные ставки, % в год	от 11,5 до 19,5%

Снизить процентную ставку можно за счет участия в зарплатном проекте ВТБ 24. Для этой категории условия выдачи ссуды предполагают увеличение максимальной суммы до 5 миллионов и минимальную ставку — от 11%. При отсутствии страховки изменяются показатели по процентам. Вознаграждение банка в таком случае в базовой программе варьируется от 15 до 19,5 годовых. С зарплатных клиентов минимально взимается от 13,5 до 19,5 в год.

 

Ссуда нецелевого характера

При нецелевом кредитовании ВТБ банк запрашивает обязательный залог. В виде объекта обеспечения должна выступать недвижимость. Среди требований банковской организации по этой программе выделяется несколько пунктов:

1. В качестве залога принимаются только квартиры. Они должны находиться в черте города, соответственно месторасположению отделения ВТБ, оформляющего ссуду.
2. Обеспечение не обязательно должно находиться в собственности заемщика. По поручительству возможна передача прав на распоряжение от супругов и заинтересованных членов семьи.
3. Для оформления предлагается единая процентная ставка. Фиксирование начинается от показателя в 12,2% годовых.
4. Выдача денежных средств осуществляется только в одной валюте — российских рублях.
5. На сумму кредита влияет стоимость залоговой недвижимости. Банк обязуется выдать не более половины от обозначенной цифры в отчете оценщика. Но есть и максимальный показатель по программе — 15 миллионов рублей.
6. Финансирование рассчитано на возвратность в течение 20 лет.

В этой программе разрешено заемщику погасить свой долг досрочно. Никаких штрафов с него взыскиваться не будет. За оформление ссуды также не предполагается дополнительных финансовых издержек.

Кредитование под залог имущества

Ипотека ВТБ на дом с земельным участком возможна через программу ссуд залогового имущества. Она входит в стандартную подборку ипотек. Основное требование в данном случае — выбор объектов, конфискованных банком. Доступны как новое жилье, так и вторичный рынок недвижимости. По данной программе предполагается комплексное страхование — как объектов, так и заемщиков. Показатели следующие:

• сумма начиная от 600 тысяч и не превышающая 60 миллионов рублей;
• фиксированная ставка в 10,6%;
• максимальный срок для возврата — 30 лет;
• первый взнос составляет не менее 20%.

Как оформить ссуду на строительство в ВТБ

Проведение данной процедуры ничем не отличается от стандартных программ кредитования. ВТБ действует по обычному алгоритму. Изначально заемщик выбирает необходимый алгоритм финансирования, а после занимается разбором остальных пунктов сделки. Банковская организация кроме условий выдачи средств по определенным параметрам выставляет еще ряд требований. Основные из них касаются личности заемщика и объекта, который приобретается.

Также требуется знать о порядке оформления сделки. Она может затянуться на длительное время, если сразу не запланировать все процедуры. Также серьезно нужно относиться к сбору документов. При отсутствии необходимых бумаг есть риск отказа в предоставлении средств.

Условия, установленные банком

В зависимости от программы ВТБ 24 устанавливает свои позиции по оформлению кредита. Основная часть пунктов схожи между собой: выдача и возврат в российских рублях, отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей; отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Согласно политике банка существует бонусное предложение для заемщиков. Они могут использовать более выгодные условия в случае участия в программе “Коллекция”. Для каждого пользователя они определяются отдельно, в зависимости от ранее оформленных ссуд.

Требования к заемщикам

Для заемщика ипотека ВТБ на загородную недвижимость не всегда возможна. Необходимо соответствовать требованиям банковской организации. Выставляются такие позиции:

1. Постоянная регистрация. Касается места оформления кредита. В другом регионе получить кредит без этого пункта не получится.
2. Гражданство Российской Федерации. Те, кто не имеют данного статуса не могут получить финансирование от ВТБ.
3. Подтверждение доходов. В данном случае банк требует предоставить официальные документы по финансовому положению. Подходит как заработная плата, так и выгода от депозитных программ. Учитывается зарплата по нескольким местам труда, но в общей сложности не более двух источников.
4. Место труда. Принимаются только те документы, которые соответствуют закону РФ. Банк рассматривает работодателей на территории России. Если фирма находится за рубежом, доход не учитывается. Исключение составляют транснациональные компании с представительствами в РФ.

Это базовые пункты, установленные ВТБ для рассмотрения заявки. Уже отталкиваясь от набора бумаг, дохода и кредитной истории зависит дальнейшее решение банка.

Необходимая документация

Порядок предоставления финансирования предполагает передачу банку пакета документов. Он должен быть полным и достоверным. Не стоит подделывать бумаги или отправлять неактуальные данные. Банк в любом случае проверяет все данные о заемщике. Стандартный набор предполагает:

• паспорт РФ с соответствующей регистрацией;
• заявление, по образцу банка для определенного вида кредитования;
• страховка государственного образца — СНИЛС;
• справка о доходах, декларация предпринимателя — за период в 12 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем — подойдет и выписка из официального документа;
• военный билет — в случае оформления кредита мужчиной в возрасте до 27 лет.

Относительно недвижимого имущества также существует свой набор документов. Минимальные требования по нему включают несколько позиций:

• основания на право собственности;
• выписка из домовой книги или данные единого жилищного документа;
• отчет оценщика залоговой недвижимости;
• документ о государственной регистрации на право собственности объектом.

Стоимость займа

Банк предупреждает заемщика о том, что есть несколько сопутствующих оформлению затрат. Они оговариваются заранее и предполагают оплату: страховка объекта и жизни и здоровья заемщика; страховка предмета ипотеки, в случае его утраты — дополнительно возможно заключение договора на три года с момента сделки; оценка закладываемого объекта недвижимости; государственная пошлина по обременению обеспечения; сборы по регистрации недвижимости в Росреестре.

Порядок оформления

Сначала подаем заявку на кредит — можно онлайн, можно лично в офисе. Ждем, получаем первичное одобрение и подаем документы. Рассмотрение бумаг занимает не более одной рабочей недели. Окончательный ответ предполагает рассмотрение условий договора. Если все пункты сделки подходят, подписываем соглашение и оформляем займ в банке. Денежные средства перечисляются на счет или по реквизитам продавца объекта.

Преимущества программы кредитования на строительство в ВТБ

Положительными сторонами сделки с ВТБ являются:

1. Низкие проценты по всем направлениям кредитования, в сравнении с другими банковскими организациями.
2. Гибкие условия по предоставлению ссуды — есть возможность рассмотреть несколько программ.
3. Длительный период на возврат — по некоторым программам до 30 лет.
4. Крупные суммы в пределах 60 миллионов. В зависимости от того, какой проект был выбран/одобрен компанией.
5. Низкий первый взнос — не более 20 процентов от стоимости недвижимости. Есть и предложения с порогом в 10%.

Выводы

Оформление кредитных отношений с ВТБ 24 на возведение жилого помещения требует выполнения определенных условий. Они сложнее, чем по стандартной программе ипотеки, но все так же выгодны. В сравнении с другими банковскими предложениями в ВТБ действуют более низкие проценты. Хотя банк и требует всестороннее страхование объекта и заемщика.