Системно-значимые банки: что это значит

Одной из главной цели современной политики Центробанка РФ является глобальная чистка среди кредитно-финансовый организаций, направленная на вывод с финансовой арены недобросовестных кредиторов. Такая позиция и отзыва у многих банковских организаций лицензии, не может не тревожить россиян, привыкших хранить свои сбережения на счетах и открытых депозитах. Ведь при таких условиях становится трудно понять, какому банку отдать предпочтение, есть ли гарантия сохранности его лицензии.

Финансовые эксперты-аналитики настоятельно рекомендуют отдавать предпочтение таким кредитно-финансовым организациям, сотрудничество с которыми гарантировано защищено от каких-либо рисков. То есть, обращаться за услугами в системно-значимые банки, список следует знать всем россиянам. Ведь практически каждый наш современник является банковским клиентом.

системно-значимые банки список
Системно-значимые банки находятся под поддержкой государства

Системно-значимые банки: определение понятия

Важно знать, что значит системно-значимый банк, и какие именно банковские организации вхожи в этот список. К таковым относятся наиболее развитые и крупные банковские компании, осуществляющие свою деятельность в России. Главным критерием такой организаций становится стабильное финансовое положение, благодаря которому и гарантируется надежность сбережения вкладов клиентов.

Системно-значимые банки – это список коммерческих структур, составленный и утвержденный Центробанком России. Данные финансовые структуры также еще называют «системообразующими», то есть теми, в работе которых заинтересовано само государство.

История создания таких организаций

Ведущие банковские эксперты связывают создание таких списков с массовым отзывом лицензий у кредитно-финансовых структур. Пик такой чистки отметился в 2014. И именно тогда ЦБ РФ предпринял решение о составлении списка системообразующих финансовых структур. Эти данные планировалось создать для публикации, чтобы потенциальные клиенты смогли сориентироваться в мире финансов. Но первый перечень, куда вошли около 50 банков, так и не был опубликован.

2015 год ознаменовался некоторыми изменениями, разработанными представителями ЦБ России. Новая методика регламентируется распоряжением за №3174-У. данный акт содержит четкий распорядок составления перечня системообразующих банковских структур.

что значит системно-значимый банк
Главные задачи, которые преследует ЦБ, утверждая списки системно-значимых банков

Основные критерии системно-значимых банков

Кроме показателя количества активов, Центробанк установил к банковским структурам и ряд дополнительных требований. Чтобы пополнить ряды надежных банков, рассматриваемые организации обязаны соответствовать и ряду других требований. В частности:

  • данные по ликвидности: от 60,00%;
  • в распоряжении у компании имеется собственный капитал;
  • учитывается количество оформленных займов, открытых депозитов;
  • мониторится уровень сделок, проведенных по межбанковскому рынку.

В список 10 системно-значимых банков в число лидеров входит Сбербанк. Эта кредитно-финансовая организация отвечает каждому из заявленных требований. Позиции лидера Сберегательный банк удерживает на протяжении всего времени составления таких списков.

Высокие показатели капитализации

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

  • финансовая устойчивость;
  • финансовый риск;
  • финансовая независимость;
  • маневренность в управлении имеющимся капиталом.
системно-значимые банки это
Как формируются списки системно-значимых банков

При расчете общего показателя используется специальная формула, которая определяется соотношением суммарной капитализации и заемными средствами. Другими словами можно сказать, что коэффициент капитализации определяет суммарную стоимость конкретного банка, который формируется на основании двух основных показателей:

  1. Рыночная стоимость всех активов.
  2. Суммарная цена иных ресурсов, относящихся к нематериальным ресурсам.

Крупный объем сделок на рынке кредитования

Под кредитно-финансовым рынком подразумевается совокупность проведенных сделок купли-продажи займов. Основной особенностью данной банковской области является факт, что в качестве объекта торговли на нем используются денежные средства, тогда на любом ином рынке происходит обмен деньгами на некий товар. На кредитном же финансы вначале перемещаются от кредитора к займополучателю, а затем, наоборот, но уже в большем объеме за счет процентов.

Процент, который является неотъемлемой частью кредитования, становится важным показателем рынка, который успешно используется для контроля над разрабатываемыми условиями новых займов. Если финансовый рынок испытывает недостаток наличных средств, стоимость ссуд повышается. Кредитные ресурсы формируются на базе временно свободных денег организаций и гражданского населения. Также учитывает и сам тип кредитования, а вернее, его ликвидность:

  1. Высокой степенью ликвидности обладают кратковременные ссуды.
  2. Низкий уровень отмечается у долгосрочных видов кредитования.

Ликвидность кредита – это важнейший показатель финансового банковского актива, под которым подразумевают процент вовремя возвращенных средств.

ЦБ РФ
Главные цели формирования перечня системно-значимых банков

Большой объем депозитных (привлеченных) средств

Банковские ресурсы (пассивы) отражают все имеющиеся источники, на базе которых происходит формирование основных ресурсов кредитно-финансовой организации. Хорошие показатели банковских пассивов – это гарантия прибыльности рассматриваемой организации. Все ресурсы финансового предприятия подразделяются на две обширные группы:

  1. Собственные средства (имеющийся капитал и приравненные статьи дохода).
  2. Привлеченные ресурсы (депозитного характера и прочие).

Главным источником формирования ресурсной базы банковского учреждения становятся именно привлеченные средства, то есть вклады. Именно они составляют около 85,00–89,00% ресурсов банка. А на долю собственных средств приходится порядка 12,00–15,00%.

Перечень системно-значимых банков в России

В первоначально составленном списке (в 2015 году) перечень из системно-значимых кредитно-финансовых учреждений состоял из 10 банков. Перечень пополнили:

  1. Организации с господдержкой.
  2. Банковские иностранные компании.
  3. Частные коммерческие структуры.
перечень
Структура банковской системы России

Финучреждение с господдержкой

  • ВТБ (международная финансовая группа Внешторгбанк);
  • ПАО Сберегательный банк России (Сбербанк);
  • Россельхозбанк (российский сельскохозяйственный государственный банк);
  • ОАО Газпромбанк (один из крупнейших финансовых институтов).

Компании с иностранным капиталом

  • Райффайзенбанк (коммерческий банк России);
  • Росбанк (часть финансовой группы Societe Generale – один из лидеров европейского универсального банка);
  • ЮниКредит Банк (один из крупнейших и развитых коммерческих российских банков).

Частные банки

  • ФК Банк Открытие (финансовая корпорация Открытие);
  • АО Альфа-банк (седьмой по объему активов банк РФ);
  • ПСБ Промсвязьбанк (публичное акционерное общество).
10 системно-значимых банков
В чем заключается поддержка системно-значимых банков

Современные данные

В 2016 Центробанком составленный список был пересмотрен, но каким-либо изменениям не подвергнут. Перечень системно-значимых банковских организаций изменен не был. А вот осенью 2017 года список был пересмотрен в очередной раз, и ЦБ РФ опубликовал новые данные, куда вошли следующие системообразующие банки (их перечень действителен до сих пор):

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит Банк.
  • Открытие;
  • Росбанк.

В новом списке, состоящем из 11 банковских структур, признанным Центробанком РФ как системообразующие, сосредоточено более 65,00% всех активов банковского российского сектора.

Где можно увидеть актуальный список системообразующих банков

Чтобы владеть актуальной информацией, все интересующие сведения следует черпать из первоисточников. А так как, данные списки разрабатывает и формирует Центробанк РФ, то и обращаться за получением актуальной информации следует на портал данного банка-регулятора. Перечень системообразующих банковских учреждений публикуется на страницах официального сайта. Чтобы найти нужную информацию, необходимо зайти на главную страницу и задать команду поиска. Система предоставит клиенту ссылку с переходом на актуальный список.

Выводы

Если некое кредитно-финансовое учреждение значится в перечне системно-значимых банков от ЦБ РФ, то это подтверждает готовность государства помогать таким организациям в возможных сложных финансовых ситуациях. Что, следовательно, является веским доводом и подтверждением, что у таких организаций не будет отозвана лицензия, а, следовательно, и работа с ними, станет более надежной и безопасной. Это особенно актуально для тех клиентов, которые планируют открыть в банках долгосрочные депозиты.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий

пять × один =