Ипотечное кредитование — одно из популярных и востребованных направление среди предоставляемых банками финансовых услуг. Миллионы российских семей успешно решили свои жилищные проблемы с помощью подобного кредитования. Банковские организации, в целях привлечения клиентов, разрабатывают все более привлекательные программы.
Всероссийский Банк Развития Регионов предлагает к услугам своих клиентов несколько разработанных направлений ипотечного кредитования. Большое внимание финансовая организация уделяет партнерским отношениям. Например, в ВБРР ипотека для сотрудников Роснефть отличается более выгодными условиями в сравнении с иными заемщиками.
Виды ипотечного кредитования в банке ВБРР
ВБРР осуществляет свою деятельность по наиболее выгодным для заемщиков условиям ипотечного кредитования. На данный момент клиенты могут оформить ссуду для приобретения нового жилья, недвижимости вторичного фонда, а также воспользоваться услугой рефинансирования уже имеющейся ипотечной ссуды. Заемщики могут выбрать подходящий кредит, опираясь на собственные потребности и возможности.
Для работников партнерских организаций и сотрудников компании НК Роснефть ипотека банка ВБРР оформляется на специальных, льготных условиях.
Рассмотреть все виды разработанных направлений кредитования граждан от финансовой организации можно в следующей таблице:
| Направление | Условия кредитования | Сумма первого взноса (в %) | Процентная ставка (в %) |
| готовая недвижимость | максимально возможная сумма кредита: до 40 млн для жителей Москвы и области, до 30 млн для Санкт-Петербурга, жители иных российских регионов могут взять в кредит до 20 млн | от 10,00 | от 9,10 |
| квартиры в новостройках | от 8,90 | ||
| с использованием материнского капитала | от 9,10 | ||
| семейная ипотека | жители столичного региона и Санкт-Петербурга могут взять до 8 млн руб., остальные россияне оформить кредит до 3 млн руб. | От 20,00 | От 6,00 |
| рефинансирование | москвичам разрешается кредитоваться на сумму до 40 млн руб., жителям Санкт-Петербурга до 30 млн руб., остальные заемщики оформляют ссуду до 20 млн руб. | отсутствует | от 9,10 |
| предоставление залогового жилья | до 10 млн руб. для всех клиентов | 0,00 | от 10,50 |
Чтобы заемщику предварительно рассчитать для себя подходящую под финансовые возможности сумму кредитования, банк предлагает воспользоваться услугой онлайн-калькулятора. Сервис расположен на сайте финансовой организации. Введя нужные параметры, клиенты могут узнать сумму первого взноса и даже посмотреть предварительный график погашения кредита.
Всероссийский Банк Развития Регионов предоставляет возможность получения предварительной консультации по вопросам ипотечного кредитования по телефону горячей линии ВБРР (это номера 8-800-500-25-45 или 8-800-700-03-49).
Как оформить ипотеку в ВБРР: пошаговая инструкция
Воспользоваться привлекательными условиями по предоставлению ипотечного кредита могут не только работники партнерских организаций банка, но и любые желающие улучшить свои жилищные условия. Требования банка-кредитора к потенциальным заемщикам практически ничем не отличаются от условий иных банковских компаний:
- официальное трудоустройство;
- наличие российского гражданства;
- возрастной ценз: 21–65 лет (на момент полного погашения займа);
- рабочий стаж на последнем месте работы обязан составлять от 6 месяцев (для сотрудников Роснефти – от 4 месяцев).
Первым шагом на пути к приобретению своего жилья по условиям оформления ссуды от ВБРР становится предварительная консультация с представителем банка. Сделать это лучше через личное посещение отделения. Специалист по ипотечному кредитованию подробно расскажет обо всех предлагаемых программах и даст полезные советы.
Сбор пакета документов
Вторым шагом становится сбор необходимого портфеля документации. Кстати, собрать пакет бумаг можно и перед посещением офиса и консультацией. Документы для предварительного получения решения от банка включают следующий список:
- паспорт РФ;
- свидетельство о браке (разводе, смерти супруга);
- трудовая книжка (нотариально заверенная копия);
- военный билет (если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет);
- справка, подтверждающая уровень доходов (форма 2-НДФЛ), также заемщик может подтвердить доход и справкой из Пенсионного Фонда.
Если заявитель уже является клиентом ВБРР и получает на банковскую карту зарплату, он является клиентом-льготником. В этом случае ему потребуется предъявить только выписку со своего расчетного зарплатного счета.
Подача заявки
Помимо требуемого пакета документов, от заемщика также потребуется заполнение анкеты и подача заявления. Оформить эти бумаги можно на бланке банка при консультации с ипотечным специалистом. Но активные клиенты ВБРР, имеющие банковские карты и доступ в личный кабинет, могут отправить заявление и дистанционным путем. Заполнение анкеты не занимает много времени. Сам документ состоит из следующих пунктов:
- личные данные заемщика (Ф.И.О.);
- контактные данные (телефоны, электронная почта);
- вид желаемого ипотечного кредитования;
- город проживания и оформления ссуды;
- сведения о семейном положении заявителя;
- паспортные сведения;
- номер СНИЛС;
- информация о действующем работодателе;
- уровень платежеспособности (данные о зарплате);
- иная информация о наличии собственной невидимости, транспортных средствах (тех объектах, которые заемщик может и готов предоставить в залог банку).
После оформления заявления заявителю следует подождать некоторое время, пока банк рассмотрит бумаги. Обычно на это уходит 3–5 рабочих дня. Свое решение ВБРР сообщает путем личного телефонного звонка заявителю либо отправляет СМС-уведомление. При положительном решении заказчику предстоит подобрать подходящую квартиру для последующего приобретения.
По имеющейся статистике ВБРР одобряет 8 из 10 поданных заявок.
Выбор объекта недвижимости
Потенциальный объект недвижимости также обязан соответствовать имеющимся условиям банка-кредитора. Зависит это от программы кредитования. Допустим, приобретаемую новостройку банк разрешает оформлять исключительно у компаний-застройщиков, получивших аккредитацию в ВБРР. Следует учитывать, что выбранный объект недвижимости обязан пройти оценку независимой экспертной комиссии. Оплата данной услуги ложится на плечи самого заемщика.
После работы комиссии отчет-заключение передается банку-кредитору. Следующим шагом становится визит в Росреестр (заемщик отправляется туда вместе с представителем продавца). В Росреестре потребуется дополнительно уплатить госпошлину.
Оформление ипотечного кредита
Заключительным этапом становится перечисление заемных денег на счет заемщика. И официальное оформление кредита. Стоит отдельно остановиться на плюсах сотрудничества с ВБРР по вопросам ипотечного кредитования. По оценкам экспертов условия банка выгодно отличаются в сравнении с предложениями иных финансовых организаций. А именно:
- отсутствует дополнительная комиссия за выдачу ссуды;
- заемщик может получить до 90% стоимости будущего жилья;
- есть возможность досрочного погашения займа, причем уже с первого месяца обслуживания кредита банком;
- при рассмотрении заявки банком-кредитором рассматривается общий, совокупный доход всех членов семьи.
Привлекательные условия затрагивают и программу рефинансирования имеющихся займов. По условиям банка заемщик может перекредитовать не только существующих ипотечный кредит, но и отдельно объединить в одну ссуду до 5 текущих кредитов: до 3 автоссуд или потребительских, до 2 действующих кредитных карточек. Главным условием становится объединение в один кредит не более 5 существующих займов.
После оформления официального договора заемщик на руки получает и график платежей. Следует строго придерживаться этапам погашения задолженности и не допускать просрочки. Вносить регулярные оплаты можно различными способами: путем безналичного платежа, переводами с банковской карты, через терминал. Также есть возможность использования интернет-банкинга ВБРРО или же платить через кассу в офисе банка.
Особенности страхования ипотеки в банке Всероссийского Развития Регионов
Обязательным условием получения ипотеки в ВБРР становится заключение договора страхования на недвижимость. Оформить страховку заемщик может только в аккредитованной компании ВБРР – фирме Согласие. Дополнительным плюсом становится возможность получения фиксированной процентной ставки, причем на всем периоде текущего займа (конечно, при строгом соблюдении всех условий страхования).
Выводы
Ипотечное кредитование в ВБРР – удобное решение существующих жилищных проблем. А учитывая привлекательные условия, разнообразные программы кредитования, ипотека от ВБРР становится еще и наиболее выгодным решением на пути к мечте стать обладателем собственных квадратных метров.
