Взаимодействие с коллекторами не самая приятное явление для должников. Самый разумный вариант, с помощью которого можно избежать звонков от них, – не допускать просрочек. И все же не всегда удается выполнить все требования соглашения, поэтому в дополнении важно изучить нюансы общения со взыскателями.
- При каких условиях Альфа-Банк передает дело коллекторам
- С какими коллекторскими агентствами сотрудничает Альфа-Банк
- Особенности работы коллекторов
- Принятые методы работы
- Этапы проработки должников
- Как вести себя при общении с коллекторами
- Куда жаловаться на неправомочные действия
- Полезные советы заемщикам: как не столкнуться с коллекторами
- Что делать, если нечем погасить кредит
- Выводы
При каких условиях Альфа-Банк передает дело коллекторам
Как и в любом другом финансовом учреждении, в Альфа-Банке предусмотрены ситуации, когда права требования задолженности передаются коллекторскому агентству. Каких-либо значимых особенностей нет, так как уступка осуществляется по общим основаниям: заемщик в течение длительного времени (от трех-шести месяцев) либо игнорирует обязательство по внесению ежемесячных платежей, либо не идет на компромисс с сотрудниками банка по поводу устранения долгов, либо избегает встреч с представителями АБ, не отвечает на телефонные звонки и т.п.
Должнику важно понимать, что коллекторы Альфа-Банка вступают в действие далеко не всегда, даже если просрочка достаточно продолжительна. Так, если он предоставит доказательства того, что в качестве факторов неуплаты долга выступают уважительные обстоятельства, то вправе рассчитывать на исключение варианта с вмешательством сторонних взыскателей в отношения между клиентом и банком и использование более приемлемых инструментов погашения невыполненных обязательств (реструктуризация, рефинансирование, «кредитные каникулы» и т.п.).
С какими коллекторскими агентствами сотрудничает Альфа-Банк
ООО «СКМ» – коллекторы Альфа-Банка, занимающие лидирующие позиции в государственном реестре агентств. Подобного положения фирма достигла за счет успешного выполнения своих основных обязанностей, среди которых стоит выделить проведение работы с должником по поводу определения оптимального варианта устранения задолженности, реализацию мероприятий, способствующих скорейшему погашению долга неплательщиком, и контроль стадии взыскания в случае с проведением судебных разбирательств.
Несмотря на тот факт, что «СКМ» Альфа-Банка работает исключительно в рамках закона, отзывы должников далеки от положительных – во всяком случае, большая их часть. Подобное отношение вполне обосновано – все же ситуации, когда неплательщики с радостью расстаются с собственными деньгами для погашения займа, почти невозможны. Напротив, у граждан явное негативное отношение к подобным случаям и фирмам, из-за которых они вынуждены терять зачастую довольно большие суммы.
Особенности работы коллекторов
Деятельность коллекторских агентств регламентируется положениями Федерального закона № 230, принятие которого стало необходимостью в связи с тем, что взыскатели в своей работе зачастую использовали совершенно незаконные методы. Поэтому с 2016 года были введены положения, строго ограничивающие методику воздействия коллекторов на должников.
Принятые методы работы
Агентство «Сентинел» работает исключительно в соответствии с установленным регламентом, поэтому вправе использовать следующие возможные методы:
- телефонные звонки должнику, но строго с соблюдением следующих требований: не более одного раза в сутки, двух раз за неделю и восьми – за месяц. Звонить можно только с тех номеров, которые зарегистрированы за агентством;
- СМС-уведомления или голосовые сообщения: не более двух раз в сутки, четырех раз за неделю и 16 – за месяц;
- назначение личных встреч для уточнения условий погашения – не чаще четырех раз в месяц на нейтральной территории по желанию должника. То есть коллектор не вправе настаивать на том, что гражданин посетил офис агентства.
При этом стоит отметить допустимое время для использования вышеуказанных методов. В будние дни – с 8 утра до 10 вечера, в выходные – с 9 утра до 8 вечера.
Этапы проработки должников
Если раньше процедура взыскания могла быть реализована совершенно хаотичным образом, то после введения Закона лишь следующим образом. В первую очередь клиент уведомляется о передаче долга агентству и условиях погашения. Если должник не игнорирует требования коллекторов и идет на компромисс, назначается личная встреча, где обговариваются тонкости внесения необходимых сумм. Если же плательщик избегает взаимодействия, то агентству остается лишь доводить до него информацию допустимыми законом методами.
В случае, когда клиент полностью игнорирует коллекторов, последние могут обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании положенных сумм. Однако данная возможность реализуется крайне редко.
Как вести себя при общении с коллекторами
Чтобы избежать большинства проблем, связанных с коллекторами, достаточно изучить их права и обязанности. При общении с ними важно помнить:
- при звонке собеседник обязательно должен представиться, назвав себя, компанию, банк (от которого поступил долг) и информацию по займу. Если он этого не делает, можно заканчивать разговор – это же актуально в случае с несоблюдением режима, количества звонков и иных требований;
- нет нужды паниковать. Если к разговору не готовы, лучше попросить коллектора перезвонить;
- рекомендуется вести запись разговора, чтобы в случае нарушения прав можно было без проблем доказать свою позицию в суде;
- опускаться до оскорблений не нужно – подобную эмоциональность коллекторы могут использовать в качестве основания для подачи в суд.
Для эффективного ведения диалога нужно лишь изучить положения Закона № 230. Важно помнить, что любое отклонение от регламента можно применять как причину для отказа от взаимодействия с агентством.
Куда жаловаться на неправомочные действия
На практике существует немало инстанций, куда можно направить в жалобу в случае, если коллекторы в своем стремлении взыскать задолженность выходят за рамки закона. Так, стоит выделить следующие варианты:
- к непосредственному кредитору, то есть в Альфа-Банк. Особенно это касается ситуаций, когда были переданы личные данные клиента без соблюдения регламента;
- в НАПКА – ассоциация агентств, рассматривающая практически любые жалобы к взыскателям. Но лучше обращаться лишь в том случае, когда фирма является членом объединения;
- в полицию – стандартный вариант для ситуаций, в которых были нарушены права гражданина. В частности, использование коллекторами незаконных методов воздействия (угрозы, оскорбления, нанесение вреда имуществу или здоровью) считается основным фактором для инициации деятельности правоохранительной структуры;
- в прокуратуру – по сути, может решить любые жалобы, но актуально в первую очередь тогда, когда другие инстанции доказали собственную некомпетентность. В этом случае к ответственности можно привлечь не только агентство, но также и иные ведомства, деятельность которых по устранению выявленных нарушений не дала никаких результатов;
- в Роскомнадзор – при обстоятельствах, когда произошло разглашение персональных данных без согласия гражданина. К примеру, коллекторы довели до начальства должника или до его близких лиц информацию об имеющихся задолженностях либо передали номер телефона неплательщика другим лицам.
Также можно обратиться в Роспотребнадзор – не слишком популярный и действенный вариант. Но все же доступный в ситуации, когда были нарушены права и интересы гражданина как потребителя.
Полезные советы заемщикам: как не столкнуться с коллекторами
Наиболее очевидный совет, с использованием которого можно избежать проблем с коллекторами, – это не допускать просрочек. Но рекомендация усложняется тем, что далеко не всегда финансовые сложности обусловлены неправильными действиями самого должника. Не редкость, когда он терпит убытки по независящим от него обстоятельствам. В этом случае важно достичь договоренности с банком, то есть не нужно пытаться скрываться от них, если нет денег на оплату кредита. Самый разумный вариант – сразу же обратиться в АБ после того, как стало ясно, что скоро нечем будет погашать заем.
Однако избежать коллекторов можно иначе — указав в соглашении при оформлении займа позицию, в соответствии с которой банк не вправе привлекать сторонних лиц к взысканию задолженностей.
Если все же коллекторское агентство Альфа-Банка стало взаимодействовать с клиентом, последний вправе по истечении четырех месяцев ходатайствовать о прекращении контактов между ним и взыскателями. Также он может воспользоваться возможностью действовать через представителя.
Что делать, если нечем погасить кредит
Своевременное обращение в банк при возникновении проблем с погашением кредита позволит сотрудникам учреждения лояльнее обращаться с неплательщиком, что может стать ключевым фактором в инициации процессов, направленных на устранение сложностей с оплатой займа. При этом необходимо будет подтвердить, что причины, послужившие основанием для обращения, вполне уважительны и могут быть приняты руководством в качестве достаточных.
Нужно понимать, что избегать обязательств, не отвечать на звонки и игнорировать попытки банка связаться для уточнения причин такого поведения – это самый неудачный вариант. Ведь АБ вправе не только обратиться к коллекторам, но и действовать самостоятельно, подав исковые требования в суд. Если при разбирательстве будет установлено, что гражданин намеренно не шел на контакт, почти наверняка будут предприняты наиболее жесткие меры наказания. Поэтому в ситуации, когда нечем погасить кредит – своевременное обращение в банк с целью найти оптимальное решение является лучшим способ разрешения проблемы.
Выводы
Передача долга коллекторам сейчас не предполагает ситуации, когда домой вламываются типичные бандиты с требованием вернуть деньги. В случае с агентством Альфа-Банка все происходит в рамках закона, что предполагает для неплательщика необходимость в изучении основных позиций нормативных правовых актов для защиты собственных интересов.