Альфа-Банк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

В списке услуг Альфа-банка можно найти пункт о банковских гарантиях. Заинтересовать этот пункт может в первую очередь компании и тех, кто активно занимается бизнесом. Предоставление поддержки от банковской организации имеет несколько особенностей. С ними стоит ознакомиться еще до заказа подобной услуги, чтобы получить максимальную выгоду.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

Ведение бизнеса и заключение контрактов предполагает соблюдение всех обязательных пунктов в них. Но не всегда удается полностью проконтролировать ситуацию, потому важно минимизировать риски. Банковская гарантия предполагает обеспечение договоренностей между двумя сторонами. Касается это как передачи денежных средств, так и совершения определенных перевозок, предоставления услуг. В том случае, если заказчик банковских гарантий не получил исполнения сделки, банк производит компенсирование. Обычно прибегают к такой процедуре только в случае с действительно важными и крупными процессами.

.

Банковские гарантии от Альфа-Банка: обзор продуктов

Банковская гарантия Альфа-Банка условия предлагает довольно простые. Но участвовать в программе могут только представители среднего и крупного бизнеса. В зависимости от потребностей различают несколько видов обеспечений. Некоторые из них использует в своей деятельности и Альфа-банк.

По обеспечению

Данная область ответственности банка имеет только две разновидности:

• покрытое обеспечение — в таком случае обязательно вносится определенный финансовый залог;
• не покрытое — договоренности скрепляются оставлением в залоге имущества. Его реализовать сложнее, потому банки редко предлагают такой вариант.

По назначению

В данной группе находится несколько схем поведения. В зависимости от назначения действия гарантий их подразделяют так:

Касаемо чего оформляется	Особенность
Платежи	Гарантия оплаты труда по предоставленным услугам/выполненным работам.
Исполнение	Обеспечение выполнения обязательств в сторону заказчика, учет своевременности закрытия договора.
Тендеры	Страхование совершает заказчик услуг, чтобы условия соглашения точно были выполнены всеми участниками заказа.
Возврат авансового платежа	Страхуется целевое использование залога и возврата в случае расторжения договора или его аннулирования.
Таможня	Устранение проблем в работе между органами таможни и теми, кто участвует в торгах.
Коносамент	Обеспечение соблюдения ответственности за отсутствие документов у перевозчика грузов.

По характеру

Отзывные обеспечения предполагают, что банк имеет право самостоятельно принять решение о внесении изменений в договоренности и об аннулировании сделки. Безотзывные же, наоборот, всегда согласовываются с заказчиком услуг. Его и используют в банковской деятельности чаще всего. Ведь тогда гарантии получают обе стороны.

Особенности финансового обеспечения

В Альфа-банке есть свои нюансы по предоставлению гарантий. Так, есть две программы работы с клиентами. Первая предусматривает поддержку с участием денежного обеспечения по таким пунктам:

1. Сумма — до 40 миллионов рублей. Возможно предоставление эквивалентов этой цифры в евро или долларах.
2. Сроки реализации — не более 14 месяцев.
3. Форма — либо разовая гарантия, либо лимит на установленный срок.
4. Обеспечением могут выступать банковские векселя, права по вкладу или счету.

Банк не требует в данном случае предоставления поручительства. В данную программу входят все виды обеспечения по назначению.

Отдельно есть у банка предложение по таможенной гарантии. Обеспечение в данном случае не требуется и основные параметры сделки таковы:

• сумма не превышает 1 миллион 100 тысяч евро;
• срок выдачи до 12 месяцев;
• разовая форма гарантии.

В этом случае также не предполагается поручительства. Хотя его можно оформить с собственниками бизнеса. Но владеть они должны не менее 51% уставного капитала предприятия.

Как оформить банковскую гарантию

Проведение процедуры в Альфа-банке осуществляется несколькими способами. Для тех, кто владеет необходимыми техническими средствами, оформляет все дистанционно. Онлайн-сервисы работают исправно, и с этим нет никаких проблем. Есть и вариант для тех, кому удобнее работать в режиме офлайн. В любом офисе банка присутствуют специалисты по предоставлению услуги.

Условия получения

Основное требование к клиентам — наличие бизнеса в сфере среднего или крупного масштаба. Также есть ряд дополнительных пунктов:

• передача документов предприятия — по финансовой деятельности, паспорт руководителя;
• заполняется краткая анкета;
• предоставление залога — движимое или недвижимое имущество, векселя.

Стоит учесть, что банк имеет право запросить и другие документы. Банковские гарантии же получают и те, кто не имеют обеспечения. Тогда Альфа-банк выставляет более низкую сумму страхования.

Подача заявки

В Альфа-Банк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта выдается как онлайн, так и в банковском отделении. Первоначально подают заявку, по которой организация рассматривает выгодность сделки для нее. Основные данные вносятся в следующем порядке:

1. Название компании и ее ИНН.
2. Есть ли расчетный счет в Альфа-банке.
3. Размер выручки за один финансовый год — указывают последние данные.
4. На какую услугу рассчитывает заказчик.
5. Сумма финансирования сделки — установлен как минимальный, так и максимальный пороги.
6. Контактные данные — телефон.

Оформление документации

После того как заявка подана, следует ожидать ответа от банка. Обычно Альфа-банк отвечает в течение трех рабочих дней. Это стандартное время обработки информации. Если у организации есть расчетный счет в этом банке, то операции проходит намного быстрее. Поскольку заявки от активных клиентов становятся первыми в общую очередь.

Существует и вариант электронной гарантии. Несмотря на то что она находится в онлайн-доступе, она ничем не отличается от бумажной версии. Оформить ее можно тем, у кого есть электронная подпись. Выдача этого виртуального обеспечения проходит в ускоренном режиме. Обычно затрачивается не более двух дней.

Стоимость банковской гарантии от Альфа-Банка

Относительно цен на услуги Альфа-банка, то здесь нет четких позиций. Составление программы индивидуально для каждого предприятия. В связи с этим стоимость договора варьируется. Переговоры с банком помогут сойтись на комфортной для обеих сторон сумме.

Относительно электронной гарантии, то банк оговаривает оплату услуг по ставке в 3% годовых. Минимальный порог платежа составляет 4,5 тысячи рублей. Конечная сумма зависит от взятой в обеспечение суммы.

Сроки гарантий

В Альфа-банке представлено несколько групп поддержки бизнеса. От установленных условий зависит и срок действия сделки. Максимальные показатели соответствуют направленности гарантии: под денежное обеспечение действует не более 14 месяцев; для таможни — в пределах одного года; электронную бумагу можно оформить на период в два года.

Преимущества и недостатки сервиса

Положительные стороны сотрудничества с банком заключаются в таких пунктах:

1. Предоставление широких возможностей по обязательствам перед контрагентами.
2. Цена на услуги ниже, чем в случае с кредитной линией.
3. Нет ограничений на количество выплат по одному соглашению.
4. Есть возможность не вносить дополнительное обеспечение.
5. Осуществление договоренностей об обмене авансов для непроверенного поставщика услуг/товаров.
6. Низкие риски срыва сделки и невыполнения обязательств.

Отрицательным моментом является отсутствие выбора на рынке гарантийных обеспечений. В Альфа-банке всего три варианта оформить сделку. Среди них придется выбирать, даже если не хватает средств по обеспечению или недостаточно хорошее финансовое положение компании. Потому стоит рассматривать как сохранение рисков, так и возможности выгодного договора с банком.

Выводы

Оформление банковской гарантии — лучший вариант обезопасить свою сделку. Но стоит учитывать все моменты сотрудничества с Альфа-банком, ведь не для всех слоев бизнеса предоставляется такой документ. Плюс, среди обязательных условий — предоставление финансовой отчетности. Потому если бизнес имеет проблемы в материальном плане, то есть риски отказа в заключении соглашения. Да и залоговая сумма может быть неподъемной для среднего сегмента российского бизнеса.