Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Альфа-Банк, представляя собой крупнейший в России коммерческий банк, обладает большой клиентской базой. Каждый посетитель, придя в это финансовое учреждение, может получить весь спектр всевозможных банковских услуг. Альфа-Банк одинаково активно взаимодействует как с частными, так и с юридическими лицами. В последнее время среди предпринимателей набирает популярность такая услуга, как овердрафт.

Нередкими становятся такие ситуации, когда требуется срочно закрыть некие расходы, погасить счета, а свободных средств на счетах не хватает. И в этом случае на помощь приходит Альфа-Банк, овердрафт для юридических лиц становится отличным выходом из сложной ситуации, когда своих финансов на закрытие требуемых счетов не хватает.

Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц
Овердрафт от Альфа-Банка является оптимальной возможностью воспользоваться краткосрочным займом на выгодных условиях

Овердрафт: суть понятия

Данная услуга представляется собой отдельную разновидность займа. Но овердрафт не стоит путать с обычным кредитом, этот продукт кардинально отличается от всем привычной и знакомой ссуды. Понять эту разницу можно, лишь изучив и поняв основные признаки овердрафта.

Главным, основным признаком овердрафта является необходимость привлечения поручителей к оформлению услуги, тогда как условия кредитования допускают отсутствие созаемщиков.

Чтобы понять, чем отличается овердрафт Альфа-Банка для ИП от классического кредита, стоит узнать и иные отличительные признаки. А именно:

  1. Сумма овердрафта назначается в индивидуальном рассмотрении. Например, участники зарплатного проекта могут рассчитывать на ссуду, стоимостью до 1-2 уровня зарплаты.
  2. Ставка годовых намного ниже, чем в классических займах и насчитывается только на те средства, которые были использованными.
  3. Процедура погашения ссуды по условиям овердрафта осуществляется в автоматическом режиме.
  4. Овердрафт может подключаться к любым видам карт (зарплатным либо дебетовым).
  5. Для услуги от клиента требуется наличие дебетового пластика или открытого расчетного счета в банке.

По своей сути, овердрафтом можно назвать некую сумму денег, которые превышают имеющиеся доходы и становятся доступными для клиента. Такая услуга чрезвычайно удобна, ведь оплата не требует от заявителя никаких действий – погашение происходит автоматически, путем списания задолженности с иных счетов/карт по мере их пополнения. Также при овердрафте отсутствует необходимость обращаться к банку-кредитору для повышения лимита по кредиту, что также достаточно удобно для самого клиента.

овердрафт Альфа-Банка условия для юр лиц
Суть овердрафта

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Подобной услугой могут воспользоваться все желающие, клиенты банковской организации, имеющие активный р/счет. Такой услугой могут воспользоваться предприниматели любого статуса (ИП, юрлица, крупные компании). Но стоит знать, что овердрафт Альфа-Банка условия для юр лиц имеет следующие:

  • наличие действующего бизнеса, официально зарегистрированного минимум с год назад;
  • услуга будет привязана к оформленному расчетному счету;
  • использовать сервис можно многократно, но при своевременном закрытии образовавшегося долга;
  • задолженность по регламенту овердрафта начнет списывать в автоматическом режиме с использованием имеющихся карт/счетов, после поступления на счет необходимой денежной суммы;
  • размер лимитирования будет зависеть от многих нюансов: размера желаемого займа, срока его выдачи и статуса заявителя.

Если задолженность по овердрафту не была своевременно погашена, то заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями.

овердрафт Альфа-Банка для ИП
Основные преимущества сервиса

Главные условия

Договор на предоставление овердрафта заключается сроком на год, но образовавшуюся задолженность заемщик обязуется погашать в срок до 2-х месяцев. Стоит учитывать, что юридические лица не могут предоставлять под залог какое-либо ценное имущество, но привлечение поручителем становится обязательным. По условиям банковской организации в качестве поручителей разрешается привлекать только россиян в возрастных рамках 18-70 лет.

Воспользоваться овердрафт-услугой могут следующие предприниматели:

  • ИП: возраст 22-65 лет, имеющие российское гражданство;
  • Юрлица с действующим бизнесом, зарегистрированным от года назад.

Ставка годовых по овердрафту начинается от 13,50%. Стоит учитывать и размер сервисного сбора за оформление услуги. Комиссионные составляют от 1,00% от размера лимита (но не менее 10 000 руб.). Клиенты, оформившие услугу овердрафта, могут рассчитывать на предоставление лимита в сумме 300 000-10 млн руб.

Но, перед оформлением заявки лучше получить дополнительную консультацию, так как условия могут меняться, тем более что Альфа-Банк практикует индивидуальный подход. А это значит, что клиент может получить овердрафт и на более выгодных для себя предложениях, особенно если у него есть банковская зарплатная карта.

Необходимые документы

При подготовке необходимого портфеля документации следует учитывать статус клиента-заявителя. Для частных (физических) лиц требуется предъявление паспорта, заполненная анкета и счета, имеющиеся у соискателей. Для юрлиц и ИП необходимы документы в следующем количестве:

  • паспорта (свой и привлеченных поручителей);
  • банковская выписка-справка с отраженными активными счетами, зарегистрированными у заявителя;
  • документ, подтверждающий, что в реестре юрлиц не было произведено каких-либо изменений;
  • заполненная анкета-заявителя, в которой будет отображено финансовое положение клиента.

Весь пакет документации предоставляется только после получения одобрения со стороны администрации Альфа-Банка. Изначально клиент подает заявку на предоставление овердрафта и заполняет соответствующую анкету. После рассмотрения, которое продолжается 4–5 рабочих суток и при получении одобрения, заказчик и приносит в банку требуемые документы.

зарплатная карта
Основные условия предоставления овердрафта

Основные требования банка


По правилам программы длительность кредитование не может превышать 1 год. Но заявителю разрешается использовать заемные средства только в течение 2-х месяцев. Остальное время необходимо направить на восстановление баланса по лимиту. Хотя бы некая часть образовавшегося долга должна быть закрыта, для этого клиенту следует обеспечить наличие необходимой суммы на балансе р/счета, чтобы было произведено списание. Также следует учитывать и условия, выдвигаемые заемной организаций к самим клиентам и их поручителям.

К поручителю

В роли поручителя могут выступать любые желающие россияне возрастной категории 18-70 лет. Главным условием становится наличие российского гражданства. А также и соответствие установленных требований, которые варьируются и зависят от статуса клиента, выступающего в роли поручителя.

Для юридического лица

Если поручительство берет на себя юрлицо, то в данной роли банк может рассматривать только учредителей самого предприятия. Но при условии, что их доля в бизнесе будет составлять от 50,00%.

Для ИП

Альфа-Банк разрешает выступать в качестве поручителя для ИП-клиента супругу (-а) заявителя. При условии, что сумма запрашиваемого лимита начинается от 3 млн руб..

К заемщику

Для самих клиентов-заемщиков требований довольно мало. Единственно, что требуется, это наличие гражданства, возраст 22–65 лет и наличие активного бизнеса. Причем зарегистрировано предприятие должно быть не менее года назад.

что такое овердрафт
Овердрафт от Альфа-Банка является достаточно востребованной услугой

Правила использования овердрафта

Как уже было сказано, главное преимущество такой услуги состоит в том, что займ по овердрафту можно использовать с возобновляемой линией. Но для этого следует контролировать, чтобы на р/счете было достаточное количество средств для погашения задолженности. Альфа-Банк списывает необходимые средства в автоматическом режиме для погашения долга.

Что такое экспресс-овердрафт

Альфа-Банк предлагает такую услугу, как экспресс-овердрафт в виде отдельной разновидности краткосрочного кредитования. Этим видом ссуды могут воспользоваться представители среднего/крупного бизнеса. По установленному регламенту данного предложения можно оформить лимит до 40 млн руб. Данный размер обсуждается индивидуально и может составлять до 100,00% среднемесячного оборота предприятия.

Договор на экспресс-овердрафт заключается на срок до 3-х лет. Сама ссуда также может по желанию заемщика предоставляться траншами. Процедура погашения кредита происходит автоматически при зачислении на р/счет денежных средств. Обеспечение не требуется.

Как отказаться от овердрафта

При желании заказчика отказаться от данной услуги и закрыть линию овердрафта, ему необходимо посетить банковское учреждение. Овердрафт будет аннулирован и полностью закрыт после оформления необходимой заявки и проверки банком отсутствия задолженности.

как оформить овердрафт
Процедура оформления овердрафта проходит достаточно оперативно

Преимущества и недостатки финансового продукта

По мнению активных пользователей такой услуги, как таковых крупных и существенных минусов в овердрафте клиенты нет. А вот преимуществ по итогам опроса было выявлено немало. В частности:

  • выгодные условия;
  • возможность оформления каждому желающему (как частному, так и юрлицу);
  • приемлемая процентная ставка;
  • отсутствие предоставления залога;
  • оперативное рассмотрение заявки и оформление займа;
  • минимум требуемой документации;
  • возможность продления кредитной линии;
  • отсутствие комиссионного сбора при досрочном погашении;
  • автоматическое погашение задолженности;
  • круглосуточная поддержка банковских специалистов.

К недостаткам подобной банковской услуги можно отнести уровень процентных ставок (при некоторых типах классических кредитов они могут быть существенно ниже). Также к минусам клиенты отнесли начисление штрафных санкций при исчерпании всего лимита. Причем бывали ситуации, когда данная услуга подключалась к р/счету без ведома клиентов, что влекло за собой неприятные сюрпризы, ведь клиент может не заметить, как израсходует все собственные средства и перейти на трату уже овердрафта, что в конечном итоге выливается в штраф (при непогашении ссуды).

Выводы

Такая услуга, как овердрафт уже давно наша своего благодарного клиента. Для многих россиян такая возможность стала достаточно удобной и выгодной аналогией оформления обычного, стандартного кредита. Актуальность овердрафта растет и благодаря быстрому рассмотрению заявки и не менее оперативному подключению услуги. По мнению большинства клиентов, овердрафт от Альфа-Банка — это эффективный и очень удобный вариант краткосрочного кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

два + семнадцать =