Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Альфа-Банк, представляя собой крупнейший в России коммерческий банк, обладает большой клиентской базой. Каждый посетитель, придя в это финансовое учреждение, может получить весь спектр всевозможных банковских услуг. Альфа-Банк одинаково активно взаимодействует как с частными, так и с юридическими лицами. В последнее время среди предпринимателей набирает популярность такая услуга, как овердрафт.

Нередкими становятся такие ситуации, когда требуется срочно закрыть некие расходы, погасить счета, а свободных средств на счетах не хватает. И в этом случае на помощь приходит Альфа-Банк, овердрафт для юридических лиц становится отличным выходом из сложной ситуации, когда своих финансов на закрытие требуемых счетов не хватает.

Овердрафт: суть понятия

Данная услуга представляется собой отдельную разновидность займа. Но овердрафт не стоит путать с обычным кредитом, этот продукт кардинально отличается от всем привычной и знакомой ссуды. Понять эту разницу можно, лишь изучив и поняв основные признаки овердрафта.

Главным, основным признаком овердрафта является необходимость привлечения поручителей к оформлению услуги, тогда как условия кредитования допускают отсутствие созаемщиков.

Чтобы понять, чем отличается овердрафт Альфа-Банка для ИП от классического кредита, стоит узнать и иные отличительные признаки. А именно:

1. Сумма овердрафта назначается в индивидуальном рассмотрении. Например, участники зарплатного проекта могут рассчитывать на ссуду, стоимостью до 1-2 уровня зарплаты.
2. Ставка годовых намного ниже, чем в классических займах и насчитывается только на те средства, которые были использованными.
3. Процедура погашения ссуды по условиям овердрафта осуществляется в автоматическом режиме.
4. Овердрафт может подключаться к любым видам карт (зарплатным либо дебетовым).
5. Для услуги от клиента требуется наличие дебетового пластика или открытого расчетного счета в банке.

По своей сути, овердрафтом можно назвать некую сумму денег, которые превышают имеющиеся доходы и становятся доступными для клиента. Такая услуга чрезвычайно удобна, ведь оплата не требует от заявителя никаких действий – погашение происходит автоматически, путем списания задолженности с иных счетов/карт по мере их пополнения. Также при овердрафте отсутствует необходимость обращаться к банку-кредитору для повышения лимита по кредиту, что также достаточно удобно для самого клиента.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Подобной услугой могут воспользоваться все желающие, клиенты банковской организации, имеющие активный р/счет. Такой услугой могут воспользоваться предприниматели любого статуса (ИП, юрлица, крупные компании). Но стоит знать, что овердрафт Альфа-Банка условия для юр лиц имеет следующие:

• наличие действующего бизнеса, официально зарегистрированного минимум с год назад;
• услуга будет привязана к оформленному расчетному счету;
• использовать сервис можно многократно, но при своевременном закрытии образовавшегося долга;
• задолженность по регламенту овердрафта начнет списывать в автоматическом режиме с использованием имеющихся карт/счетов, после поступления на счет необходимой денежной суммы;
• размер лимитирования будет зависеть от многих нюансов: размера желаемого займа, срока его выдачи и статуса заявителя.

Если задолженность по овердрафту не была своевременно погашена, то заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями.

Главные условия

Договор на предоставление овердрафта заключается сроком на год, но образовавшуюся задолженность заемщик обязуется погашать в срок до 2-х месяцев. Стоит учитывать, что юридические лица не могут предоставлять под залог какое-либо ценное имущество, но привлечение поручителем становится обязательным. По условиям банковской организации в качестве поручителей разрешается привлекать только россиян в возрастных рамках 18-70 лет.

Воспользоваться овердрафт-услугой могут следующие предприниматели:

• ИП: возраст 22-65 лет, имеющие российское гражданство;
• Юрлица с действующим бизнесом, зарегистрированным от года назад.

Ставка годовых по овердрафту начинается от 13,50%. Стоит учитывать и размер сервисного сбора за оформление услуги. Комиссионные составляют от 1,00% от размера лимита (но не менее 10 000 руб.). Клиенты, оформившие услугу овердрафта, могут рассчитывать на предоставление лимита в сумме 300 000-10 млн руб.

Но, перед оформлением заявки лучше получить дополнительную консультацию, так как условия могут меняться, тем более что Альфа-Банк практикует индивидуальный подход. А это значит, что клиент может получить овердрафт и на более выгодных для себя предложениях, особенно если у него есть банковская зарплатная карта.

Необходимые документы

При подготовке необходимого портфеля документации следует учитывать статус клиента-заявителя. Для частных (физических) лиц требуется предъявление паспорта, заполненная анкета и счета, имеющиеся у соискателей. Для юрлиц и ИП необходимы документы в следующем количестве:

• паспорта (свой и привлеченных поручителей);
• банковская выписка-справка с отраженными активными счетами, зарегистрированными у заявителя;
• документ, подтверждающий, что в реестре юрлиц не было произведено каких-либо изменений;
• заполненная анкета-заявителя, в которой будет отображено финансовое положение клиента.

Весь пакет документации предоставляется только после получения одобрения со стороны администрации Альфа-Банка. Изначально клиент подает заявку на предоставление овердрафта и заполняет соответствующую анкету. После рассмотрения, которое продолжается 4–5 рабочих суток и при получении одобрения, заказчик и приносит в банку требуемые документы.

Основные требования банка

По правилам программы длительность кредитование не может превышать 1 год. Но заявителю разрешается использовать заемные средства только в течение 2-х месяцев. Остальное время необходимо направить на восстановление баланса по лимиту. Хотя бы некая часть образовавшегося долга должна быть закрыта, для этого клиенту следует обеспечить наличие необходимой суммы на балансе р/счета, чтобы было произведено списание. Также следует учитывать и условия, выдвигаемые заемной организаций к самим клиентам и их поручителям.

К поручителю

В роли поручителя могут выступать любые желающие россияне возрастной категории 18-70 лет. Главным условием становится наличие российского гражданства. А также и соответствие установленных требований, которые варьируются и зависят от статуса клиента, выступающего в роли поручителя.

Для юридического лица

Если поручительство берет на себя юрлицо, то в данной роли банк может рассматривать только учредителей самого предприятия. Но при условии, что их доля в бизнесе будет составлять от 50,00%.

Для ИП

Альфа-Банк разрешает выступать в качестве поручителя для ИП-клиента супругу (-а) заявителя. При условии, что сумма запрашиваемого лимита начинается от 3 млн руб..

К заемщику

Для самих клиентов-заемщиков требований довольно мало. Единственно, что требуется, это наличие гражданства, возраст 22–65 лет и наличие активного бизнеса. Причем зарегистрировано предприятие должно быть не менее года назад.

Правила использования овердрафта

Как уже было сказано, главное преимущество такой услуги состоит в том, что займ по овердрафту можно использовать с возобновляемой линией. Но для этого следует контролировать, чтобы на р/счете было достаточное количество средств для погашения задолженности. Альфа-Банк списывает необходимые средства в автоматическом режиме для погашения долга.

Что такое экспресс-овердрафт

Альфа-Банк предлагает такую услугу, как экспресс-овердрафт в виде отдельной разновидности краткосрочного кредитования. Этим видом ссуды могут воспользоваться представители среднего/крупного бизнеса. По установленному регламенту данного предложения можно оформить лимит до 40 млн руб. Данный размер обсуждается индивидуально и может составлять до 100,00% среднемесячного оборота предприятия.

Договор на экспресс-овердрафт заключается на срок до 3-х лет. Сама ссуда также может по желанию заемщика предоставляться траншами. Процедура погашения кредита происходит автоматически при зачислении на р/счет денежных средств. Обеспечение не требуется.

Как отказаться от овердрафта

При желании заказчика отказаться от данной услуги и закрыть линию овердрафта, ему необходимо посетить банковское учреждение. Овердрафт будет аннулирован и полностью закрыт после оформления необходимой заявки и проверки банком отсутствия задолженности.

Преимущества и недостатки финансового продукта

По мнению активных пользователей такой услуги, как таковых крупных и существенных минусов в овердрафте клиенты нет. А вот преимуществ по итогам опроса было выявлено немало. В частности:

• выгодные условия;
• возможность оформления каждому желающему (как частному, так и юрлицу);
• приемлемая процентная ставка;
• отсутствие предоставления залога;
• оперативное рассмотрение заявки и оформление займа;
• минимум требуемой документации;
• возможность продления кредитной линии;
• отсутствие комиссионного сбора при досрочном погашении;
• автоматическое погашение задолженности;
• круглосуточная поддержка банковских специалистов.

К недостаткам подобной банковской услуги можно отнести уровень процентных ставок (при некоторых типах классических кредитов они могут быть существенно ниже). Также к минусам клиенты отнесли начисление штрафных санкций при исчерпании всего лимита. Причем бывали ситуации, когда данная услуга подключалась к р/счету без ведома клиентов, что влекло за собой неприятные сюрпризы, ведь клиент может не заметить, как израсходует все собственные средства и перейти на трату уже овердрафта, что в конечном итоге выливается в штраф (при непогашении ссуды).

Выводы

Такая услуга, как овердрафт уже давно наша своего благодарного клиента. Для многих россиян такая возможность стала достаточно удобной и выгодной аналогией оформления обычного, стандартного кредита. Актуальность овердрафта растет и благодаря быстрому рассмотрению заявки и не менее оперативному подключению услуги. По мнению большинства клиентов, овердрафт от Альфа-Банка — это эффективный и очень удобный вариант краткосрочного кредитования.