Роль услуги аккредитива в рамках сделок растет на постоянной основе. Данный способ расчета между сторонами имеет очевидные преимущества и характерные недостатки. Альфа-Банк предоставляет возможность оформления опции физическим лицам на выгодных условиях. Все категории клиентов могут совершать финансовые операции без дополнительных рисков.
Что такое аккредитив и для чего он нужен
Аккредитив является специальным способом безналичного расчета, который может быть использован участниками сделок по договорам купли-продажи, поставок и т.д. Данный инструмент предлагается большинством банков Российской Федерации только при условии соблюдения заявленных обязательств. На период реализации любой процедуры денежные средства размещаются на специальном счете. Финансовые организации выступают в качестве гаранта честной сделки.
Виды аккредитивов, предлагаемых в Альфа-Банке
Аккредитив Альфа-Банка для физических лиц имеет несколько разновидностей. Каждая из них обладает индивидуальным набором особенностей. Услуга позволяет не только пользоваться услугами посредника, но привлекать дополнительных кредиторов при наличии острой необходимости. Среди доступных видов выделяются:
- Отзывной и безотзывной. В рамках первой ситуации покупатель имеет право на возврат средств, которые были ранее внесены на счет. В большинстве случаев при заключении договора используется вторая опция. Изменения осуществляются исключительно при согласии всех сторон сделки.
- Трансферабельный. Разновидность применяется посредниками. Такой аккредитив полностью исключает собственные средства заявителя из сделки между продавцом и покупателем.
- Депонированный. Деньги подлежат перечислению на счет того банка, который в дальнейшем будет полностью обеспечивать выполнение обязательств.
- Гарантированный. Вариант предусматривает списание суммы с банковского счета в соответствии с нормами подписанного операционного соглашения. Действие выполняется Альфа-Банком.
Если участники операции не уверены в исполнении обязательств со стороны банка, то может привлекаться дополнительная финансовая структура, имеющая лицензию на профильную деятельность. Основным недостатком такой формы расчетов является низкая осведомленность граждан РФ. В сделках могут принимать участие только две стороны.
Как оформить сделку
Прежде чем воспользоваться услугой, необходимо ознакомиться со всеми нюансами подобной сделки. Прежде всего, Альфа-Банк предлагает внутрироссийские (в рублях) и международные аккредитивы (в валюте).
Условия от банка
Аккредитив Альфа-Банка может быть получен заявителями после открытия сберегательного счета. По нему отсутствуют ограничения, касающиеся максимальной суммы и сроков действия. Возможно снятие любой суммы. По счету происходит начисление определенной процентной ставки, которая напрямую зависит от остатка.
Для оформления опции нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка и заполнить электронную заявку. Аналогичная услуга доступна в мобильном приложении. При отсутствии доступа к данным каналам разрешается отправка сообщения менеджеру по его адресу электронной почты.
Стоит отметить, что клиентам, установившим актуальную версию программы «Альфа-Бизнес Онлайн» на свое мобильное устройство, можно подавать заявку в разделе «Сервисы».
Необходимая документация
Открытие счета осуществляется на основании информации из общегражданского паспорта. Заявитель обязан подписать договор на обслуживание и внести деньги. Аккредитив возможен, как говорилось, не только в российских рублях, но и в валютах иностранных государств. Уполномоченный сотрудник Альфа-Банка должен получить для обработки заявки пакет, состоящий из следующих бумаг:
- паспорт;
- договор, выступающий в качестве основания для открытия программы;
- заявление на услугу – включает в себя весь комплекс реквизитов, дополнительных условий и специальных инструкций;
- сопроводительное письмо, содержащее в себе данные о документах, которые будут применяться в дальнейшем с целью исполнения аккредитива
Если необходимо изменить условия опции или полностью отозвать заявку, то нужно подавать соответствующую письменную просьбу. Альфа-Банк редко отказывает в услуге, но иногда это возможно по причине отражения неактуальных сведений в документах.
Участники сделки
Существует несколько участников аккредитива. Альфа-Банк занимается исполнением услуги и направлением денег в адрес получателя. Бенефициаром является непосредственный выгодоприобретатель, которым может являться не только обычный гражданин, но и юридическое лицо. В рамках опции плательщик поручает открытие аккредитива.
Альфа-Банк не может осуществлять переводы в пользу третьих лиц в рамках аккредитива. Правило актуально даже в тех случаях, когда получатель денег подает специальное заявление.
Процедура проведения
Сотрудники Альфа-Банка рекомендуют своим клиентам обращаться за консультациями по поводу оформления договора до заключения контракта с другой стороной. Это обуславливается тем, что на первоначальном этапе закладывается база для успешных сделок. Дальнейший порядок действий предусматривает исполнение следующих этапов: заключение договора между сторонами; подача поручения банку на открытие аккредитива – документ имеет заявительный формат и составляет строго по форме, устанавливаемой Альфа-Банком; открытие счета.
Банк в обязательном порядке проводит проверку документации на соответствие условиям аккредитива. Обработка проводится в течение 7 банковских дней. Бенефициар всегда уведомляется о результатах процедуры. Если обнаруживаются несоответствия или расхождения в данных, то заявление подается повторно. В стандартной заявке обозначаются следующие позиции:
- номер договора;
- наименование фактического поставщика товаров и услуг;
- сроки действия и сумма аккредитива;
- формат реализации;
- полный перечень отгружаемых товаров;
- наименование банка, исполняющего обязательства.
После завершения процедуры деньги перечисляются на специальный счет продавца Альфа-Банком или любой другой авизирующей структурой (если это предусмотрено контрактом). Стандартный срок действия аккредитива составляет 60 дней.
Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц
Услуга Альфа-Банка предоставляется на платной основе. Физические лица обязаны заплатить от 1 650 до 33 000 рублей. Если средства не востребуются и товар не передается заемщику в заявленном порядке и в течение оговоренных временных рамок, то вся сумма возвращается в Альфа-Банк. От 990 рублей нужно заплатить при замене условий в договоре или его полной отмене. Дополнительная информация размещена на сайте компании.
Итоговая стоимость услуги варьируется в зависимости от той суммы, на которую происходит открытие счета. Если счет открывается в гарантированном формате, то ставка будет ниже, чем при депонировании. Побочные опции подлежат оценке исключительно на фиксированной основе. В результате участие Альфа-Банка в качестве посредника может быть дорогим. Если для реализации сделок нужно использовать крупные транзакции, то переплата по тарифам значительно снижает риски физических лиц.
Преимущества аккредитивной формы расчетов
Аккредитив подходит в той ситуации, когда заемщик оформляет сделку с юридическими лицами. Специалисты считают, что подобные расчеты имеют более высокую степень защиты, чем классические кредитные программы. Дополнительно опция снижает количество рисков, связанных с внезапной потерей денежных средств и с их нецелевой тратой.
С точки зрения финансового законодательства, действующего на всей территории Российской Федерации, аккредитив защищается документально. Заявители могут заказать услугу с условием привлечения иностранных кредиторов, за счет чего будет снижена ставка по кредитной линии.
При покупке объектов недвижимого имущества расчеты аккредитивами позволяют избежать проверки денежных средств на подлинности. Альфа-Банк всегда проявляет заинтересованность в корректности сделок. Именно поэтому уполномоченные сотрудники контролируют весь процесс транзакции.
Выводы
Аккредитивы в Альфа-Банке используются физическими лицами не только для торговых операций, но и для сотрудничества с другими гражданами. Компания полностью гарантирует получение денег. Использование опции помогает обезопасить сделку от мошенничества, что актуально при дорогостоящих покупках жилого или нежилого имущества.
