Альфа-Банк: доверительное управление

Альфа-Банк предлагает физическим лицам возможность инвестирования в ценные бумаги в рамках услуги доверительного управления. Опция предусматривает высокие показатели доходности, но увеличивает риски потери денежных средств. Только профессионалы могут эффективно управлять капиталом. Они принимают во внимание совокупность рыночных факторов, которые могут в перспективе оказать влияние на конкретное инвестиционное решение.

Как работает программа инвестирования Альфа-Банка

Инвестиционные продукты Альфа-Банка начинают действовать после открытия клиентом индивидуального счета с целью получения дохода от ценных бумаг. Физические лица вкладывают определенную сумму средств и получают прибыль в будущем. Большая доходность становится возможной только при выборе корректной стратегии инвестирования.

Банк является официальным брокером, выполняющим функции доверительного управляющего. Компания не обещает полную окупаемость вложений. Это связано с тем, что предугадать специфические экономические события очень трудно. Несмотря на сложность, Альфа-Банк предоставляет самые выгодные брокерские услуги на рынке. Основная цель – инвестиции в малый бизнес и деятельность крупных компаний – это получение прибыли от имеющихся активов.

Основные стратегии по инвестированию ИИС

Клиенты Альфа-Банка могут выбрать одну из доступных инвестиционных стратегий. Для пополнения брокерского счета делается единовременный взнос в размере от 10 000 до 400 000 рублей. Допускается разбивка платежей с любой периодичностью в течение 3 лет. Всего существует 3 стратегии: «Наше будущее», «Новые горизонты» и «Точки роста». Каждая из них отличается индивидуальными особенностями.

«Наше будущее»

В структуру вложений входят только те ценные бумаги, которые принадлежат государству. Минимальный первоначальный взнос составляет всего 10 000 рублей. Каждое последующее пополнение осуществляется в аналогичной сумме. В течение одного календарного года можно вложить не более 1 000 000 рублей. Для оформления договора с банком нужно указать следующие сведения:

• ФИО;
• адрес электронной почты;
• номер актуального мобильного телефона;
• данные из общегражданского паспорта РФ;
• согласие на обработку персональной информации Альфа-Банком.

Получение договором полноценной юридической силы проводится исключительно при указании достоверной информации. Если у заинтересованной стороны есть подтвержденный аккаунт на едином портале «Госуслуги», то она может заполнять электронную заявку там.

«Новые горизонты»

Оформление депозита возможно для покупки облигаций российских хозяйственных организаций. Прочие требования ничем не отличаются от стратегии «Наше будущее». Ценные бумаги отличаются максимальной ликвидностью и надежностью. В список доступных компаний входят Газпром, Роснефть и т.д.

«Точки роста»

Вложения начинаются от 10 000 рублей. Половина от доступной суммы направляется на приобретение акций крупных российских компаний, а еще 50% остается на депозитном счете Альфа-Банка. Пакет полностью состоит из ценных бумаг отечественных эмитентов. Консервативный подход в выборе алгоритмов инвестирования позволяет получить высокий доход в долгосрочной перспективе.

Показатели доходности

Индивидуальный счет для инвестирования действует в течение 3 лет с момента подписания соответствующего соглашения. Максимальный доход – 28,2%. Итоговая сумма зависит от условий подключенной программы. Каждый клиент может отслеживать динамику инвестирования в личном кабинете на официальном сайте компании.

Особенности налогового вычета

Доверительное управление Альфа-Банк предусматривает совершение налоговых вычетов реализации сделок. Клиенты в самостоятельном порядке выбирают, какой именно из налогов нужно возвращать. Допускается вычет со взносов или прибыли.

Со взносов

Налоговый вычет со взносов должен осуществляться, если у клиента есть регулярный доход, облагаемый НДФЛ. Из определенного уровня бюджета возвращается стандартные 13% от взносов. Максимальная сумма вычета — 52 000 рублей. Подача соответствующей заявки в территориальную налоговую инспекцию возможна спустя 12 месяцев с момента открытия индивидуального счета.

С прибыли

Налог с прибыли возвращается, если у физического лица нет постоянного источника дохода, облагаемого НДФЛ. В результате инвестиционной деятельности сбор не выплачивается в бюджет государства. Весь доход освобождается от налогообложения. Заявка на такой тип вычета формируется через 3 года после начала действия выбранной стратегии.

Как стать участником ИИС

Пользоваться предложением можно после оформление заявки на официальном сайте «Альфа-Капитал». Допускается заключение договора и выбор интересующей стратегии инвестирования в любом подразделении финансовой организации. Порядок брокерского регулирования описывается во внутренней документации банка. Клиенты могут воспользоваться следующими преимуществами:

• низкий взнос по депозиту – от 10 000 рублей;
• наличие личного кабинета, позволяющего контролировать динамику инвестиций в режиме реального времени;
• сотрудники компании оказывают поддержку в рамках оформления документации для последующих вычетов.

Альфа-Банк редко отказывает заявителям. Проблема возникает в тех ситуациях, когда служба безопасности структуры выявляет финансовые нарушения, совершенные потенциальным инвестором при взаимодействии с другими продуктами.

Иные инструменты для инвестиций

Инвестиции в Альфа-Банке могут совершаться не только посредством ИИС. Существуют и другие механизмы, позволяющие приумножить собственный капитал. Инструменты обладают определенным набором возможностей, которые необходимо рассмотреть перед заключением договора. Существует возможности инвестирования в ПИФы, драгоценные металлы и услуги брокеров.

ПИФы

Пай – это особая ценная бумага, которая может подтвердить наличие прав на имущество в рамках инвестиционного фонда. При условии вложения средств в данный инструмент клиенты могут увеличивать доход без осуществления любых операций. ПИФ является коллективным видом инвестирования. Заинтересованные стороны, приобретающие бумаги, передают свой капитал под управление профессионалов.

Купить паи можно путем обращения в любой филиал Альфа-Банка или в сервисе «Альфа-Клик». Подача электронного заявления занимает не более 5 минут. После приобретения ценных бумаг физическое лицо становится инвестором. Минимальный взнос – 1 000 рублей. После обналичивание дохода клиенты обязаны оплатить налог. До непосредственной реализации с инвестора не взимаются никакие дополнительные взносы.

Альфа-Банк располагает следующими фондами:

• торговля;
• ресурсы;
• бренды;
• инфраструктура;
• технологии;
• баланс и резерв;
• облигации и еврооблигации и т. д.

Перед заключением договора рекомендуется провести анализ активов и их стоимость. В зависимости от показателей можно свободно определить потенциальную годовую доходность (находится в пределах от 8 до 13%).

Драгоценные металлы

Драгметаллы традиционно признаются одним из наиболее выгодных способов хранения капитала. Вложения способны защитить инвестора в течение экономических потрясений и позволяют значительно увеличить показатели доходности. Самым простым вариантом управления является оформление обезличенного металлического счета. Баланс определяется в граммах от следующих металлов:

• золото и серебро;
• палладий;
• платина.

С физической точки зрения, актив не покупается. Клиенты вносят денежные средства на счет, которые в автоматическом порядке конвертируются в граммы. Расчет проводится в соответствии с внутренним курсом Альфа-Банка в день покупки. Минимальный объем инвестирования составляет 1 грамм для золота и платины и от 100 грамм для серебра.

Альфа-Банк: инвестиции в брокерские услуги

Для оказания брокерских услуг физическим лицам банком была разработана специализированная система «Альфа-Директ». Сервис считается очень надежным помощником как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Клиенты могут в оперативном режиме решать финансовые задачи и управлять собственным капиталом. Система предоставляет определенный набор услуг:

• торги на рынке ценных бумаг;
• прием ордеров в круглосуточном порядке;
• совершение операций на внебиржевом рынке;
• кредитование маржинального типа;
• оформление программ под залог акций и облигаций;
• сделки РЕПО.

Брокеры Альфа-Банка в любой момент предоставляют вкладчику полные сведения о статусе сделок и об актуальной ситуации на российском рынке. Торговая ситуация определяется автоматически на базе данных, интегрированных в систему. Клиентом может стать любое заинтересованное лицо. Размер минимального лота составляет 1 000 долларов или евро.

Плюсы и минусы программ по инвестированию от Альфа-Банка

Основным минусом инвестиционных программ Альфа-Банка является высокий риск. Физическое лицо может потерять собственный капитал, если в условиях неблагоприятной экономической ситуации компания объявит о дефолте. В таком случае пострадавшая сторона будет вынуждена обращаться в суд для решения проблемы. В худшем случае клиент не сможет получить ничего. Банк вступает в качестве посредника, снимая с себя большинство рисков. Они распределяются между клиентами и самими компаниями, эмитирующими ценные бумаги.

Что касается несомненных плюсов, то среди них выделяются:

• высокая доходность — в среднем до 23%;
• хорошая ликвидность – инвестор будет получать прибыль на регулярной основе в течение всего срока действия договора.

Альфа-Банк постоянно публикует отчетность о прибыли в открытом доступе. Управление активами доступно в личном кабинете. Полученные средства облагаются налоговыми сборами, которые должны обязательно возмещаться вкладчиками. Это обстоятельство может оказать прямое влияние на итоговую доходность.

Выводы

Инвестиционные продукты Альфа-Банка отличаются степенью риска и механизмами защиты от убытков. По статистике наибольшим спросом у физических лиц пользуются инвестиции в сферу малого бизнеса. Подавляющая часть инструментов доверительного управления позволяет получить высокую доходность независимо от выбранной стратегии. Все большее количество частных инвесторов стремится взаимодействовать с банком с целью правильного управления капиталом. Деньги направляются с учетом индивидуальных предпочтений клиентов.