Место Альфа-Банка в рейтинге надежности

Сейчас уже не встретить человека, который бы не обращался в банк за получением каких-либо финансовых услуг. Получение банковских карт, кредитование, оформление депозитов, ипотека, лизинг, помощь в страховании – этот список можно продолжать бесконечно. Современные банки уже давно перестали быть просто учреждениями, выдающими деньги под проценты или предлагающие услуги по сбережению личных средств клиентов. Они превратились в настоящие и крупные финансовые институты.

Но, конечно, выбирая для себя кредитно-финансовую организацию для получения нужных услуг, клиент крайне заинтересован в надежности и стабильности этого учреждения. А какое занимает место Альфа-Банк в рейтинге банков, такой вопрос волнует довольно многих россиян, ведь к этому крупнейшему в России коммерческому банку обращаются множество клиентов. Надежен ли он?

Альфа-Банк в рейтинге банков
Альфа-Банк занимает стабильно высокие позиции рейтинга в списках самых надежных банков России

Топ-список самых надежных банков России на 2019 год

Только недавно начавшийся 2019 года ознаменовался потерей (ликвидацией) сразу двух банковских организаций. Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти банковских организаций. Но пока одни финансовые структуры исчезают, другие прочно удерживаются на плаву и активно развиваются.

Под критерием банковской надежности аналитики подразумевают наличие способности у конкретного банка строго выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, а также сберегать и приумножать вверенные им денежные средства вкладчиков.

Чтобы узнать место Альфа-Банка в рейтинге надежности, стоит рассмотреть свежие данные от Центробанка. ЦБ РФ публикует их в свободном доступе, постоянно обновляя списки. При присвоении рейтинга по надежности учитываются такие показатели финансовой организации, как:

  1. Динамика роста активов.
  2. Уровень ликвидности.
  3. Рентабельность.
  4. Зависимость от вложенных вкладчиками средств, размещенных на счетах.
  5. Установленные процентные ставки по оформляемым вкладам.

В таблице представлен ТОП-10 самых надежных банковских организаций по данным 2019 года. Этот список состоит из самых стабильных финансовых групп, прошедших долгую проверку временем и обладающих наивысшими показателями по проверке надежности:

Позиция рейтинга

Банковская организация

Краткая характеристика

1Сбербанктрадиционно и уверенно возглавляет список наиболее надежных банков, порядка 50,00% всех депозитных вкладов от россиян размещены именно на счетах данного учреждения, отзыв лицензии у данной организации практически невозможен.
2ВТБпосле присоединения к ВТБ компании ВТБ24 и осуществление успешной реорганизации, данная финансовая группа получила возможность экономить порядка 18 млрд руб. ежегодно, ВТБ показывает высокие позиции и по рейтингам иных авторитетных источников.
3Газпромбанкосновной целью создания данной организации явилось необходимость в финансировании и развитии нефтегазовой отрасли РФ, на данный момент Газпромбанк осуществляет все виды финансовых услуг и отличается стабильным ростом своих активов.
4Национальный Клиринговый Центракции данной финансовой организации принадлежат Московской Бирже, НКЦ показывает стабильно растущие показатели прироста активов, хотя кредитных рейтингов данная компания не имеет.
5Россельхозбанкглавное направление действия этого финансового института является финансирование развивающихся предприятий агропромышленной сферы, этот банк является полностью государственным и лишен каких-либо финансовых проблем.
6Альфа-Банккрупнейшая в РФ коммерческая банковская структура на протяжении многих лет получает стабильно высокие оценки по надежности, отличается компания и стабильным приростом по числу активов.
7Московский Кредитный Банкданное кредитно-финансовое учреждение предлагает к услугам своих клиентов полный ассортимент банковских продуктов, отличается структура обширной клиентской базой, расширение которой происходит благодаря индивидуальному подходу.
8Банк ФК-Открытиене так давно данная организация пережила санацию, что пошло на пользу структуре и привело к увеличению активов и повышению показателей по чистой прибыли.
9Промсвязьбанкуниверсальная банковская организация принадлежит государству, ее основной целью является реализация заказов оборонных предприятий и сопровождение крупнейших государственных сделок-контрактов.
10Национальный банк Трастсейчас эта банковская структура проходит процесс санации (оздоровления) с помощью главного регулятора – ЦБ РФ, который является владельцем 99,90% акций банка Траст.

Позиции Альфа-Банка

Данная крупнейшая в России коммерческая банковская структура занимает 6-ю строчку в рейтинге наиболее надежных банков РФ по степени доверия и размеру активов. Эту же позицию банк занимает на протяжении уже достаточно длительного времени. Что подтверждает стабильность организации по всем показателям, в том числе и имеющимся активам.

Активы банковской организации представляют собой принадлежащие конкретной финансовой структуре объекты собственности, обладающие денежной стоимостью.

Например, к активам банка можно отнести следующие ценности:

  • наличные средства;
  • ссуды;
  • недвижимость;
  • инвестиции;
  • ценные бумаги.

Банки приобретают имеющиеся активы разными способами. Покупает за свои доходы либо на вклады клиентов, оформляют в кредит или же повышают за счет выпуска собственных облигаций. Рост и их динамика напрямую зависит от показателей успешности кредитно-денежной и инвестиционной деятельности банковской организации. Этот показатель крайне важен при оценке рейтинга и показывает насколько финансовая структура стабильная, кредитоспособная и надежная.

место Альфа-Банка в рейтинге надежности
Альфа-Банк является крупнейшим коммерческим банком в РФ

По данным ЦБ России

Рейтинг Альфа-Банка по надежности по данным Центробанка уже много лет уверенно занимает шестую позицию рейтинга. Значимым и важным достижением для этого крупнейшего банка стало уверенно удерживание стабильно высоких показателей в финансовом рынке благодаря уверенному росту активов Альфа-Банка и фоне роста чистой прибыли (ее показатели увеличились на 118,55%).

Альфа-Банк был учрежден в 90-х и поначалу имел статус товарищества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии от ЦБ РФ в 1991г. банк начал свое активное и триумфальное развитие.

В 1992г. финансовая группа получила право на ведение валютных операций, а летом этого же года открылось первое московское отделение АБ. В 1996 Альфа-Банк присоединился (одним из первых в России) к международным ПС Visa International, MasterCard и системе SWIFT. По данным 2019 года Альфа-Банк имеет следующие показатели:

  • активы: 3 290 037 млн руб.;
  • депозиты; 1 029 211 млн руб.;
  • кредиты: 2 039 543 млн руб.;
  • уставной капитал: 59 588 млн руб.
рейтинг Альфа-Банка по надежности по данным Центробанка
Альфа-Банк является привлекательным банком для частных лиц

Мнение от агентства Эксперт РА

Эксперт РА (RAEX) является крупнейшим российским аналитическим центром. Данная организация ежегодно составляет и публикует в открытый доступ более 50 отраслевых обзоров и финансовых исследований, затрагивающих управленческий, банковский сектор, а также сферу страхования и макроэкономику. По итоговым данным этого агентства рейтинг Альфа-Банка имеет уровень ruАА. Рейтинг ruАА категории АА – это высокий уровень подтвержденной финансовой устойчивости и кредитоспособности банка.

По данному рейтингу установлен стабильно-надежный прогноз. Ключевым и основополагающим фактором, повлиявшим на присвоение достаточно высокого результата, явились следующие нюансы:

  • сильные конкурентоспособные показатели банка в области кредитования;
  • высокий уровень обслуживания юридический и физических лиц;
  • стабильные оценки в социально чувствительных экономических сегментах (объем вкладов от физлиц до востребования).

По данным от рейтингового агентства Эксперт РА, Альфа-Банк является одним из стабильных и надежных банков в РФ по размерам депозитных, кредитных портфелей и объему активов/капитала.

рейтинг Альфа-Банка
Основные финансовые показатели банка

Статистика иных рейтинговых агентств

Кроме Эксперт РА в России активно работают и иные рейтинговые службы и агентства. К их итогам также прислушиваются и оперируют при определении степени надежности банковских структур. К таковым агентствам относятся АКРА, Moody`s, Fitch и S@P. По оценкам данных организаций Альфа-Банк занимает 25 позицию, а в топовую десятку входят следующие банки:

  1. Юникредит-Банк.
  2. Райффайзенбанк.
  3. Росбанк (банковская группа Societe Generale).
  4. Сбербанк.
  5. ВТБ.
  6. Ситибанк.
  7. ИНГ-Банк.
  8. НОРДЕА.
  9. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ-Банк.
  10. Креди-Агриколь.

Рейтинг Альфа-Банка по проведенному опросу среди населения

Но, конечно, работа рейтинговых агентств имеет собственную позицию. Ведь при оценке берутся текущие финансовые показатели. Куда большему вниманию заслуживает оценка того или иного банка с точки зрения самих клиентов. По итогам из 100 опрошенных можно составить следующую таблицу рейтинга Альфа-Банка:

Дата опросаГолоса «За»Голоса «Против»
ноябрь 20186733
декабрь 20186040
январь 20196436
февраль 20196535
март 20196436

Как видно, подавляющее большинство опрошенных доверяют Альфа-Банку и активно взаимодействуют с данной финансовой группой. Причем результаты опроса достаточно стабильны и показывают высокий уровень доверия. Отдельным моментом участники опроса подчеркивали расширенный спектр услуг, которые можно получить в стенах данного банковского учреждения. Альфа-Банк особенное внимание уделяет развитию таких финансовых направлений, как:

  • корпоративный бизнес;
  • лизинг;
  • факторинговое направление;
  • бизнес-инвестирование;
  • эмитирование ценных бумаг/облигаций;
  • дистанционное обслуживание клиентов;
  • выпуск банковских карт различного уровня, статуса и направления;
  • поддержка развития малого/среднего предпринимательства.
какой рейтинг имеет Альфа-Банк
Показатели банка по уровню риска

Какие показатели учитываются при расчете рейтинга


Подавляющее большинство банковских организаций активно и охотно сотрудничают с ведущими рейтинговыми агентствами и не отказывают им в предоставлении своих данных по итогам финансово-банковской деятельности. Именно на основании этих данных рейтинговые агентства и составляют свои списки.

При предоставлении банковской организацией своих данных в различные рейтинговые агентства итоговые оценки могут разниться и иметь вариабельный тип.

А вот официальный отказ от участия в рейтинге будет восприниматься уже как довольно тревожный сигнал. Поэтому банки сами заинтересованы в участии составления анализа и итоговых списков. Стоит знать, что при составлении рейтинга ведущие эксперты работают не только с имеющимися показателями, но и учитывают следующее:

  • наличие активов банка на сумму более 30 млрд руб.;
  • участие в различных опросах и рейтингах;
  • устойчивость и стабильность данной организации на протяжении определенного времени;
  • зависимость от нюансов деловой (финансовой) среды;
  • полученные прогнозы на фоне ухудшения экономической ситуации;
  • имеющийся (предоставленный) доступ к финансовым ресурсам, выступающим в качестве альтернативных;
  • показатели степени рисков.

А также множество иных факторов. В расчет идут только кредитно-банковские структуры, получившиеся аккредитацию непосредственно в ЦБ РФ. Центробанк, выступая главным, ведущим регулятором финансовой среды, непосредственно принимает участие в контроле за деятельностью всех банковских структур, работающих в России.

Выводы

По оценкам экспертов и финансовых аналитиков Альфа-Банк принадлежит к наиболее стабильным и надежным банкам, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Это доказывают показатели, прежде всего, рейтинга от Центробанка, как главного регулятора банковской деятельности. А также и мнение самих клиентов, которые отмечают уникальное сочетание в данном банке инновационных методов клиентского обслуживания и простоту всех решений.

Оставьте комментарий

17 − двенадцать =