Сейчас уже не встретить человека, который бы не обращался в банк за получением каких-либо финансовых услуг. Получение банковских карт, кредитование, оформление депозитов, ипотека, лизинг, помощь в страховании – этот список можно продолжать бесконечно. Современные банки уже давно перестали быть просто учреждениями, выдающими деньги под проценты или предлагающие услуги по сбережению личных средств клиентов. Они превратились в настоящие и крупные финансовые институты.
Но, конечно, выбирая для себя кредитно-финансовую организацию для получения нужных услуг, клиент крайне заинтересован в надежности и стабильности этого учреждения. А какое занимает место Альфа-Банк в рейтинге банков, такой вопрос волнует довольно многих россиян, ведь к этому крупнейшему в России коммерческому банку обращаются множество клиентов. Надежен ли он?
Топ-список самых надежных банков России на 2019 год
Только недавно начавшийся 2019 года ознаменовался потерей (ликвидацией) сразу двух банковских организаций. Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти банковских организаций. Но пока одни финансовые структуры исчезают, другие прочно удерживаются на плаву и активно развиваются.
Под критерием банковской надежности аналитики подразумевают наличие способности у конкретного банка строго выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, а также сберегать и приумножать вверенные им денежные средства вкладчиков.
Чтобы узнать место Альфа-Банка в рейтинге надежности, стоит рассмотреть свежие данные от Центробанка. ЦБ РФ публикует их в свободном доступе, постоянно обновляя списки. При присвоении рейтинга по надежности учитываются такие показатели финансовой организации, как:
- Динамика роста активов.
- Уровень ликвидности.
- Рентабельность.
- Зависимость от вложенных вкладчиками средств, размещенных на счетах.
- Установленные процентные ставки по оформляемым вкладам.
В таблице представлен ТОП-10 самых надежных банковских организаций по данным 2019 года. Этот список состоит из самых стабильных финансовых групп, прошедших долгую проверку временем и обладающих наивысшими показателями по проверке надежности:
| Позиция рейтинга | Банковская организация | Краткая характеристика |
| 1 | Сбербанк | традиционно и уверенно возглавляет список наиболее надежных банков, порядка 50,00% всех депозитных вкладов от россиян размещены именно на счетах данного учреждения, отзыв лицензии у данной организации практически невозможен. |
| 2 | ВТБ | после присоединения к ВТБ компании ВТБ24 и осуществление успешной реорганизации, данная финансовая группа получила возможность экономить порядка 18 млрд руб. ежегодно, ВТБ показывает высокие позиции и по рейтингам иных авторитетных источников. |
| 3 | Газпромбанк | основной целью создания данной организации явилось необходимость в финансировании и развитии нефтегазовой отрасли РФ, на данный момент Газпромбанк осуществляет все виды финансовых услуг и отличается стабильным ростом своих активов. |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | акции данной финансовой организации принадлежат Московской Бирже, НКЦ показывает стабильно растущие показатели прироста активов, хотя кредитных рейтингов данная компания не имеет. |
| 5 | Россельхозбанк | главное направление действия этого финансового института является финансирование развивающихся предприятий агропромышленной сферы, этот банк является полностью государственным и лишен каких-либо финансовых проблем. |
| 6 | Альфа-Банк | крупнейшая в РФ коммерческая банковская структура на протяжении многих лет получает стабильно высокие оценки по надежности, отличается компания и стабильным приростом по числу активов. |
| 7 | Московский Кредитный Банк | данное кредитно-финансовое учреждение предлагает к услугам своих клиентов полный ассортимент банковских продуктов, отличается структура обширной клиентской базой, расширение которой происходит благодаря индивидуальному подходу. |
| 8 | Банк ФК-Открытие | не так давно данная организация пережила санацию, что пошло на пользу структуре и привело к увеличению активов и повышению показателей по чистой прибыли. |
| 9 | Промсвязьбанк | универсальная банковская организация принадлежит государству, ее основной целью является реализация заказов оборонных предприятий и сопровождение крупнейших государственных сделок-контрактов. |
| 10 | Национальный банк Траст | сейчас эта банковская структура проходит процесс санации (оздоровления) с помощью главного регулятора – ЦБ РФ, который является владельцем 99,90% акций банка Траст. |
Позиции Альфа-Банка
Данная крупнейшая в России коммерческая банковская структура занимает 6-ю строчку в рейтинге наиболее надежных банков РФ по степени доверия и размеру активов. Эту же позицию банк занимает на протяжении уже достаточно длительного времени. Что подтверждает стабильность организации по всем показателям, в том числе и имеющимся активам.
Активы банковской организации представляют собой принадлежащие конкретной финансовой структуре объекты собственности, обладающие денежной стоимостью.
Например, к активам банка можно отнести следующие ценности:
- наличные средства;
- ссуды;
- недвижимость;
- инвестиции;
- ценные бумаги.
Банки приобретают имеющиеся активы разными способами. Покупает за свои доходы либо на вклады клиентов, оформляют в кредит или же повышают за счет выпуска собственных облигаций. Рост и их динамика напрямую зависит от показателей успешности кредитно-денежной и инвестиционной деятельности банковской организации. Этот показатель крайне важен при оценке рейтинга и показывает насколько финансовая структура стабильная, кредитоспособная и надежная.
По данным ЦБ России
Рейтинг Альфа-Банка по надежности по данным Центробанка уже много лет уверенно занимает шестую позицию рейтинга. Значимым и важным достижением для этого крупнейшего банка стало уверенно удерживание стабильно высоких показателей в финансовом рынке благодаря уверенному росту активов Альфа-Банка и фоне роста чистой прибыли (ее показатели увеличились на 118,55%).
Альфа-Банк был учрежден в 90-х и поначалу имел статус товарищества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии от ЦБ РФ в 1991г. банк начал свое активное и триумфальное развитие.
В 1992г. финансовая группа получила право на ведение валютных операций, а летом этого же года открылось первое московское отделение АБ. В 1996 Альфа-Банк присоединился (одним из первых в России) к международным ПС Visa International, MasterCard и системе SWIFT. По данным 2019 года Альфа-Банк имеет следующие показатели:
- активы: 3 290 037 млн руб.;
- депозиты; 1 029 211 млн руб.;
- кредиты: 2 039 543 млн руб.;
- уставной капитал: 59 588 млн руб.
Мнение от агентства Эксперт РА
Эксперт РА (RAEX) является крупнейшим российским аналитическим центром. Данная организация ежегодно составляет и публикует в открытый доступ более 50 отраслевых обзоров и финансовых исследований, затрагивающих управленческий, банковский сектор, а также сферу страхования и макроэкономику. По итоговым данным этого агентства рейтинг Альфа-Банка имеет уровень ruАА. Рейтинг ruАА категории АА – это высокий уровень подтвержденной финансовой устойчивости и кредитоспособности банка.
По данному рейтингу установлен стабильно-надежный прогноз. Ключевым и основополагающим фактором, повлиявшим на присвоение достаточно высокого результата, явились следующие нюансы:
- сильные конкурентоспособные показатели банка в области кредитования;
- высокий уровень обслуживания юридический и физических лиц;
- стабильные оценки в социально чувствительных экономических сегментах (объем вкладов от физлиц до востребования).
По данным от рейтингового агентства Эксперт РА, Альфа-Банк является одним из стабильных и надежных банков в РФ по размерам депозитных, кредитных портфелей и объему активов/капитала.
Статистика иных рейтинговых агентств
Кроме Эксперт РА в России активно работают и иные рейтинговые службы и агентства. К их итогам также прислушиваются и оперируют при определении степени надежности банковских структур. К таковым агентствам относятся АКРА, Moody`s, Fitch и S@P. По оценкам данных организаций Альфа-Банк занимает 25 позицию, а в топовую десятку входят следующие банки:
- Юникредит-Банк.
- Райффайзенбанк.
- Росбанк (банковская группа Societe Generale).
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Ситибанк.
- ИНГ-Банк.
- НОРДЕА.
- ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ-Банк.
- Креди-Агриколь.
Рейтинг Альфа-Банка по проведенному опросу среди населения
Но, конечно, работа рейтинговых агентств имеет собственную позицию. Ведь при оценке берутся текущие финансовые показатели. Куда большему вниманию заслуживает оценка того или иного банка с точки зрения самих клиентов. По итогам из 100 опрошенных можно составить следующую таблицу рейтинга Альфа-Банка:
| Дата опроса | Голоса «За» | Голоса «Против» |
| ноябрь 2018 | 67 | 33 |
| декабрь 2018 | 60 | 40 |
| январь 2019 | 64 | 36 |
| февраль 2019 | 65 | 35 |
| март 2019 | 64 | 36 |
Как видно, подавляющее большинство опрошенных доверяют Альфа-Банку и активно взаимодействуют с данной финансовой группой. Причем результаты опроса достаточно стабильны и показывают высокий уровень доверия. Отдельным моментом участники опроса подчеркивали расширенный спектр услуг, которые можно получить в стенах данного банковского учреждения. Альфа-Банк особенное внимание уделяет развитию таких финансовых направлений, как:
- корпоративный бизнес;
- лизинг;
- факторинговое направление;
- бизнес-инвестирование;
- эмитирование ценных бумаг/облигаций;
- дистанционное обслуживание клиентов;
- выпуск банковских карт различного уровня, статуса и направления;
- поддержка развития малого/среднего предпринимательства.
Какие показатели учитываются при расчете рейтинга
Подавляющее большинство банковских организаций активно и охотно сотрудничают с ведущими рейтинговыми агентствами и не отказывают им в предоставлении своих данных по итогам финансово-банковской деятельности. Именно на основании этих данных рейтинговые агентства и составляют свои списки.
При предоставлении банковской организацией своих данных в различные рейтинговые агентства итоговые оценки могут разниться и иметь вариабельный тип.
А вот официальный отказ от участия в рейтинге будет восприниматься уже как довольно тревожный сигнал. Поэтому банки сами заинтересованы в участии составления анализа и итоговых списков. Стоит знать, что при составлении рейтинга ведущие эксперты работают не только с имеющимися показателями, но и учитывают следующее:
- наличие активов банка на сумму более 30 млрд руб.;
- участие в различных опросах и рейтингах;
- устойчивость и стабильность данной организации на протяжении определенного времени;
- зависимость от нюансов деловой (финансовой) среды;
- полученные прогнозы на фоне ухудшения экономической ситуации;
- имеющийся (предоставленный) доступ к финансовым ресурсам, выступающим в качестве альтернативных;
- показатели степени рисков.
А также множество иных факторов. В расчет идут только кредитно-банковские структуры, получившиеся аккредитацию непосредственно в ЦБ РФ. Центробанк, выступая главным, ведущим регулятором финансовой среды, непосредственно принимает участие в контроле за деятельностью всех банковских структур, работающих в России.
Выводы
По оценкам экспертов и финансовых аналитиков Альфа-Банк принадлежит к наиболее стабильным и надежным банкам, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Это доказывают показатели, прежде всего, рейтинга от Центробанка, как главного регулятора банковской деятельности. А также и мнение самих клиентов, которые отмечают уникальное сочетание в данном банке инновационных методов клиентского обслуживания и простоту всех решений.
