Как посмотреть кредитную историю Альфа-Банк

С понятием «кредитная история» россияне познакомились в 2005 году. Именно в это время в нашей стране появилось специализированное учреждение (БКИ), главной задачей которого являлось сбор и хранение данных клиентов, оформляющих займ в каком-либо финансовом учреждении. С каждым годом деятельности бюро кредитных историй их база растет, а деятельность становится все более существенной. На данный момент БКИ содержит информацию о более чем 35 млн россиян.

Не отстает от этой тенденции и Альфа-Банк, крупнейший российский коммерческий банк. Кредитная история Альфа-Банк формируется на каждого потребителя, который когда-либо пользовался услугами кредитования в стенах этого учреждения. Хранятся досье клиентов в БКИ. Банк всегда запрашивает и проверяет состояние данных по клиентам при рассмотрении от них заявки на получение займа.

Основные данные, содержащиеся в КИ клиента Альфа-Банка

Узнать кредитную историю Альфа-Банк предлагает в БКИ Эквифакс. Банковская организация уже давно и плодотворно сотрудничает с данным бюро. Специально для коммерческого банка был создан онлайн-сервис Триггер-Бюро. Эта программа дает возможность оперативно получать все сведения о конкретном заемщике, включая и иные имеющиеся кредиты, выданные другими организациями.

Все сведения о конкретном плательщике Альфа-Банк узнает из партнерской организации – БКИ Эквифакс. Данный сервис помогает оперативно разрабатывать кредитный портфель для определенного заемщика с минимизацией риска невозврата.

Кредитная история от Альфа-Банка представляет собой полную опись личных сведений конкретного человека, касающуюся всех имеющихся обязательств данной личности перед различными финучрежденями. Каждый клиент банка имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своим финансовый рейтингом. Каждая кредитная история состоит из трех частей:

1. Информация, касающаяся непосредственного самого клиента.
2. Описание всех положений оформленной ссуды.
3. Сведения о взятых займах, специфики погашения и своевременности выплат.

Какие факты негативным образом влияют на финансовый рейтинг

Узнав, с какими БКИ работает Альфа-Банк, стоит понять, по каким причинам финансовый рейтинг может испортиться. По статистике практически в 80–85% случаях виновен сам плательщик. По его вине, а именно допущении просрочек, опозданий в регулярном внесении платежей. Но есть и оставшиеся 15–20%. На эту долю приходится вина непосредственно служащих финансового сектор (так называемый человеческий фактор).

Если клиент часто пользуется банковскими услугами в сфере кредитования, ему следует регулярно проверять состояние своей КИ, чтобы минимизировать риск падения финансового рейтинга.

Как получить информацию о личной кредитной истории

Этот отчет играет большую и очень важную роль для любого потенциального заемщика. Ведь при наличии негативного финансового рейтинга Альфа-Банк зачастую отказывает в получении ссуды. Причем по действующим регламентам банковское учреждение не обязано уведомлять клиента о причинах отказа. Заемщику приходится только догадываться, почему он получил отказ. Поэтому каждому банковскому клиенту стоит знать, как и где посмотреть кредитную историю Альфа-Банк.

Заказать через БКИ

Следует знать, что через сам непосредственно сайт банковской организации, а также через личное посещение финансового учреждения клиент не сможет заказать получение своей кредитной истории. Такая услуга банком не предусмотрена. Поэтому остается оформлять заказ непосредственно в самой организации БКИ.

Каждый заемщик имеет право на получение своей кредитной истории раз в год на бесплатной основе.

Чтобы получить необходимые сведения и узнать свой текущий финансовый рейтинг, клиент может использовать несколько способов. В частности:

1. Отправить запрос по почте. Для этого следует скачать с сайта БКИ бланк официального запроса, распечатать и заполнить его и отослать на адрес нацбюро. Перед отправкой оформленный бланк следует нотариально заверить.
2. Отослать телеграмму. В данном случае от клиента потребуется указать свои точные паспортные данные и все персональные сведения. Также следует отметить личный контактный телефон и место жительства. При отправке телеграммы в БКИ необходимо удостоверить личную подпись у сотрудников почтового отделения.
3. Через личный визит. Жители столицы или те клиенты банка, которые оказались в Москве по своим делам, могут лично посетить офис БКИ и на месте оформить необходимый запрос.
4. Оформив запрос у партнеров БКИ. Здесь следует быть внимательным, ведь для каждого региона имеется определенный перечень партнерских организаций. Кстати, в данном случае может менять и цена заказа личной кредитной истории – у каждой компании имеются свои расценки.

При дистанционном заказе получения запроса ответ от БКИ будет отправлен спустя 2-3 рабочих дня с момента получения запроса. Что касается стоимости, то за каждое получение полной распечатки кредитной истории клиенту придется оплатить 450 руб. И помнить, что раз в год россиянин имеет право проверить кредитную историю Альфа-Банк бесплатно.

Оформить получение в самом банке

Альфа-Банк не предоставляет своим клиентам такую услугу, как заказ на получение кредитной истории. Несмотря на то что банк тщательно проверяет полученные сведения о потенциальных заемщиках, сама организация не располагает базой для предоставления подобных сведений своим клиентам.

Что делать, если КИ содержит недостоверные моменты

Стоит учитывать, что к сбору информации, так или иначе, причастны живые люди: банковские служащие, формирующие и отправляющие данные по клиентам-заемщикам, работники непосредственно КБИ, заносящие и классифицирующие полученные сведения. Поэтому всегда имеет место человеческий фактор, несущий за собой различные ошибки. При выявлении неточностей их обязательно следует исправлять для корректировки и улучшения состояния своей КИ.

Перепроверка данных в Альфа-Банке

Чтобы провести тщательную сверку своих данных с полученными из БКИ, стоит обратиться непосредственно в офис кредитующей организации. За каждым банковским клиентом при оформлении кредита, закрепляется индивидуальный менеджер, который отвечает за правильность оформления документов. Данный сотрудник проконсультирует клиента в вопросе урегулирования неточностей. А также поможет составить необходимое в данном случае заявление.

Обращение в службу техподдержки

Если возможности посетить банковский филиал нет, то следует обратиться за разъяснением в колл-центр банка (8-800-200-00-00). Звонок бесплатный, а операторы работают в круглосуточном режиме. После соединения с работником техподдержки от клиента потребуется назвать свои личные данные, а также код-слово (его плательщик получает при оформлении банковского договора). Оператор даст всю необходимую информацию и поможет уладить неприятную ситуацию.

Процедура внесения новых данных и дальнейшей корректировки финансового рейтинга в среднем занимает около месяца. Спустя данное время заемщику следует вновь заказать кредитную историю и удостовериться в исправлении ошибок.

Как улучшить собственный финансовый рейтинг

Но, в подавляющем большинстве случаев виновным в низком финансовом рейтинге становится сам клиент. Ведь даже одна просрочка способна привести к образованию штрафных санкций и крайне негативно отражается на общем состоянии КТ. Что делать клиентам? Есть несколько способов исправить состояние личного рейтинга. А именно:

1. Несколько раз брать потребительские кредиты (при оформлении покупки бытовой техники, гаджетов). Такие займы выдается маленькими суммами на небольшой период времени. Конечно, любой взятый кредит следует своевременно оплачивать.
2. Стать визитером микрофинансовых организаций. Конечно, ссуды там выдают под очень большие проценты. Но это стоит использовать ради улучшения рейтинга.
3. Можно пойти и более быстрым путем – оформить в банке специальную программу «Кредитный доктор», разработанную в целях улучшения позиций плательщика и повышения финансового рейтинга.

Можно ли оформить ссуду при наличии плохой КИ в Альфа-Банке

Многие банковские клиенты считают, что при негативной кредитной истории, клиента заносят в черные списки банков, и он навсегда теряет возможность кредитоваться. На деле это не совсем так. ЧС банка скорее можно отнести к мифу, нежели к реальности. БКИ, конечно, полностью информирует банк-кредитор о текущем состоянии рейтинга заемщика, но частыми становятся случаи выдачи суды и с низкой оценкой заемщика.

Альфа-Банк может пойти навстречу клиенту и разрешить ему оформлять кредит даже при негативной КИ.

Но, конечно, если банки и соглашаются кредитовать таких клиентов, то при определенных условиях. Например, увеличив срок займа или же значительно повысить процентную ставку (до 35,70%). Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, от заемщика потребуется и приложить некоторые усилия. А именно:

• привлечь к оформлению ссуды созаемщиков или поручителей (конечно, такие люди должны обладать безупречной КИ);
• оформить заявление на выдачу займа под залог (например, машины, акций, драгоценных металлов, недвижимости, земельных участков и пр.);
• предоставить в банк-кредитор сведения об имеющихся дополнительных доходах (например, отчисления за сдачу недвижимости в найм, наличие активных депозитов, накопительных счетов, инвестиций).

Чем выше будет подтвержденный ежемесячный доход у клиента, тем больше шансов у него окажется для получения займа. Также стоит перед подачей заявления на выдачу ссуды закрыть все имеющиеся кредиты. Так можно не только обеспечить согласие банка на кредитование, но и значительно смягчить условия по ссуде.

Выводы

Кредитная история – очень важный документ для любого банковского клиента. Отслеживать и контролировать ее уровень, проверять статус должен уметь каждый потенциальный заемщик. Но, конечно, следует не просто знать, как и где заказать на просмотр свою КИ, но и не допускать ухудшения личного рейтинга. А для этого стоит взвешивать собственные силы перед подачей заявления на взятие очередного займа и очень ответственно подходить к выплате задолженности.