С понятием «кредитная история» россияне познакомились в 2005 году. Именно в это время в нашей стране появилось специализированное учреждение (БКИ), главной задачей которого являлось сбор и хранение данных клиентов, оформляющих займ в каком-либо финансовом учреждении. С каждым годом деятельности бюро кредитных историй их база растет, а деятельность становится все более существенной. На данный момент БКИ содержит информацию о более чем 35 млн россиян.
Не отстает от этой тенденции и Альфа-Банк, крупнейший российский коммерческий банк. Кредитная история Альфа-Банк формируется на каждого потребителя, который когда-либо пользовался услугами кредитования в стенах этого учреждения. Хранятся досье клиентов в БКИ. Банк всегда запрашивает и проверяет состояние данных по клиентам при рассмотрении от них заявки на получение займа.
- Основные данные, содержащиеся в КИ клиента Альфа-Банка
- Какие факты негативным образом влияют на финансовый рейтинг
- Как получить информацию о личной кредитной истории
- Заказать через БКИ
- Оформить получение в самом банке
- Что делать, если КИ содержит недостоверные моменты
- Перепроверка данных в Альфа-Банке
- Обращение в службу техподдержки
- Как улучшить собственный финансовый рейтинг
- Можно ли оформить ссуду при наличии плохой КИ в Альфа-Банке
- Выводы
Основные данные, содержащиеся в КИ клиента Альфа-Банка
Узнать кредитную историю Альфа-Банк предлагает в БКИ Эквифакс. Банковская организация уже давно и плодотворно сотрудничает с данным бюро. Специально для коммерческого банка был создан онлайн-сервис Триггер-Бюро. Эта программа дает возможность оперативно получать все сведения о конкретном заемщике, включая и иные имеющиеся кредиты, выданные другими организациями.
Все сведения о конкретном плательщике Альфа-Банк узнает из партнерской организации – БКИ Эквифакс. Данный сервис помогает оперативно разрабатывать кредитный портфель для определенного заемщика с минимизацией риска невозврата.
Кредитная история от Альфа-Банка представляет собой полную опись личных сведений конкретного человека, касающуюся всех имеющихся обязательств данной личности перед различными финучрежденями. Каждый клиент банка имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своим финансовый рейтингом. Каждая кредитная история состоит из трех частей:
- Информация, касающаяся непосредственного самого клиента.
- Описание всех положений оформленной ссуды.
- Сведения о взятых займах, специфики погашения и своевременности выплат.
Какие факты негативным образом влияют на финансовый рейтинг
Узнав, с какими БКИ работает Альфа-Банк, стоит понять, по каким причинам финансовый рейтинг может испортиться. По статистике практически в 80–85% случаях виновен сам плательщик. По его вине, а именно допущении просрочек, опозданий в регулярном внесении платежей. Но есть и оставшиеся 15–20%. На эту долю приходится вина непосредственно служащих финансового сектор (так называемый человеческий фактор).
Если клиент часто пользуется банковскими услугами в сфере кредитования, ему следует регулярно проверять состояние своей КИ, чтобы минимизировать риск падения финансового рейтинга.
Как получить информацию о личной кредитной истории
Этот отчет играет большую и очень важную роль для любого потенциального заемщика. Ведь при наличии негативного финансового рейтинга Альфа-Банк зачастую отказывает в получении ссуды. Причем по действующим регламентам банковское учреждение не обязано уведомлять клиента о причинах отказа. Заемщику приходится только догадываться, почему он получил отказ. Поэтому каждому банковскому клиенту стоит знать, как и где посмотреть кредитную историю Альфа-Банк.
Заказать через БКИ
Следует знать, что через сам непосредственно сайт банковской организации, а также через личное посещение финансового учреждения клиент не сможет заказать получение своей кредитной истории. Такая услуга банком не предусмотрена. Поэтому остается оформлять заказ непосредственно в самой организации БКИ.
Каждый заемщик имеет право на получение своей кредитной истории раз в год на бесплатной основе.
Чтобы получить необходимые сведения и узнать свой текущий финансовый рейтинг, клиент может использовать несколько способов. В частности:
- Отправить запрос по почте. Для этого следует скачать с сайта БКИ бланк официального запроса, распечатать и заполнить его и отослать на адрес нацбюро. Перед отправкой оформленный бланк следует нотариально заверить.
- Отослать телеграмму. В данном случае от клиента потребуется указать свои точные паспортные данные и все персональные сведения. Также следует отметить личный контактный телефон и место жительства. При отправке телеграммы в БКИ необходимо удостоверить личную подпись у сотрудников почтового отделения.
- Через личный визит. Жители столицы или те клиенты банка, которые оказались в Москве по своим делам, могут лично посетить офис БКИ и на месте оформить необходимый запрос.
- Оформив запрос у партнеров БКИ. Здесь следует быть внимательным, ведь для каждого региона имеется определенный перечень партнерских организаций. Кстати, в данном случае может менять и цена заказа личной кредитной истории – у каждой компании имеются свои расценки.
При дистанционном заказе получения запроса ответ от БКИ будет отправлен спустя 2-3 рабочих дня с момента получения запроса. Что касается стоимости, то за каждое получение полной распечатки кредитной истории клиенту придется оплатить 450 руб. И помнить, что раз в год россиянин имеет право проверить кредитную историю Альфа-Банк бесплатно.
Оформить получение в самом банке
Альфа-Банк не предоставляет своим клиентам такую услугу, как заказ на получение кредитной истории. Несмотря на то что банк тщательно проверяет полученные сведения о потенциальных заемщиках, сама организация не располагает базой для предоставления подобных сведений своим клиентам.
Что делать, если КИ содержит недостоверные моменты
Стоит учитывать, что к сбору информации, так или иначе, причастны живые люди: банковские служащие, формирующие и отправляющие данные по клиентам-заемщикам, работники непосредственно КБИ, заносящие и классифицирующие полученные сведения. Поэтому всегда имеет место человеческий фактор, несущий за собой различные ошибки. При выявлении неточностей их обязательно следует исправлять для корректировки и улучшения состояния своей КИ.
Перепроверка данных в Альфа-Банке
Чтобы провести тщательную сверку своих данных с полученными из БКИ, стоит обратиться непосредственно в офис кредитующей организации. За каждым банковским клиентом при оформлении кредита, закрепляется индивидуальный менеджер, который отвечает за правильность оформления документов. Данный сотрудник проконсультирует клиента в вопросе урегулирования неточностей. А также поможет составить необходимое в данном случае заявление.
Обращение в службу техподдержки
Если возможности посетить банковский филиал нет, то следует обратиться за разъяснением в колл-центр банка (8-800-200-00-00). Звонок бесплатный, а операторы работают в круглосуточном режиме. После соединения с работником техподдержки от клиента потребуется назвать свои личные данные, а также код-слово (его плательщик получает при оформлении банковского договора). Оператор даст всю необходимую информацию и поможет уладить неприятную ситуацию.
Процедура внесения новых данных и дальнейшей корректировки финансового рейтинга в среднем занимает около месяца. Спустя данное время заемщику следует вновь заказать кредитную историю и удостовериться в исправлении ошибок.
Как улучшить собственный финансовый рейтинг
Но, в подавляющем большинстве случаев виновным в низком финансовом рейтинге становится сам клиент. Ведь даже одна просрочка способна привести к образованию штрафных санкций и крайне негативно отражается на общем состоянии КТ. Что делать клиентам? Есть несколько способов исправить состояние личного рейтинга. А именно:
- Несколько раз брать потребительские кредиты (при оформлении покупки бытовой техники, гаджетов). Такие займы выдается маленькими суммами на небольшой период времени. Конечно, любой взятый кредит следует своевременно оплачивать.
- Стать визитером микрофинансовых организаций. Конечно, ссуды там выдают под очень большие проценты. Но это стоит использовать ради улучшения рейтинга.
- Можно пойти и более быстрым путем – оформить в банке специальную программу «Кредитный доктор», разработанную в целях улучшения позиций плательщика и повышения финансового рейтинга.
Можно ли оформить ссуду при наличии плохой КИ в Альфа-Банке
Многие банковские клиенты считают, что при негативной кредитной истории, клиента заносят в черные списки банков, и он навсегда теряет возможность кредитоваться. На деле это не совсем так. ЧС банка скорее можно отнести к мифу, нежели к реальности. БКИ, конечно, полностью информирует банк-кредитор о текущем состоянии рейтинга заемщика, но частыми становятся случаи выдачи суды и с низкой оценкой заемщика.
Альфа-Банк может пойти навстречу клиенту и разрешить ему оформлять кредит даже при негативной КИ.
Но, конечно, если банки и соглашаются кредитовать таких клиентов, то при определенных условиях. Например, увеличив срок займа или же значительно повысить процентную ставку (до 35,70%). Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, от заемщика потребуется и приложить некоторые усилия. А именно:
- привлечь к оформлению ссуды созаемщиков или поручителей (конечно, такие люди должны обладать безупречной КИ);
- оформить заявление на выдачу займа под залог (например, машины, акций, драгоценных металлов, недвижимости, земельных участков и пр.);
- предоставить в банк-кредитор сведения об имеющихся дополнительных доходах (например, отчисления за сдачу недвижимости в найм, наличие активных депозитов, накопительных счетов, инвестиций).
Чем выше будет подтвержденный ежемесячный доход у клиента, тем больше шансов у него окажется для получения займа. Также стоит перед подачей заявления на выдачу ссуды закрыть все имеющиеся кредиты. Так можно не только обеспечить согласие банка на кредитование, но и значительно смягчить условия по ссуде.
Выводы
Кредитная история – очень важный документ для любого банковского клиента. Отслеживать и контролировать ее уровень, проверять статус должен уметь каждый потенциальный заемщик. Но, конечно, следует не просто знать, как и где заказать на просмотр свою КИ, но и не допускать ухудшения личного рейтинга. А для этого стоит взвешивать собственные силы перед подачей заявления на взятие очередного займа и очень ответственно подходить к выплате задолженности.