Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Такая банковская услуга, как кредитование, является одной из самой распространенной у современных россиян. Но, конечно, любой вид займа, даже самый небольшой, требует возврата, причем с определенными процентами за право пользования средствами банка. Некоторые кредиты, особенно крупные потребительские или ипотечные растягиваются на довольно продолжительное время.

Порой жизнь преподносит заемщикам неприятные сюрпризы, влекущие за собой потерю привычного материального достатка. Что делать займополучателям, которые по неким причинам оказываются неспособными к исполнению взятых на себя кредитных обязательств? Оформить кредитные каникулы Альфа-Банка, условия по которым достаточно приемлемы и доступны для каждого клиента-заемщика.

Кредитные каникулы: суть понятия

Данную услугу еще называют отсрочкой по кредитным платежам. Ее суть заключается в предоставлении определенных льгот в виде временного прекращения выплат по имеющимся кредитным обязательствам. Зная, как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке, плательщик может получить неплохую отсрочку, дающую время для стабилизации текущего финансового положения. По окончании предоставленных каникул заемщик вновь возобновляет выплаты.

Для предоставления такой услуги клиент обязан иметь веские на то основания. Альфа-Банк обязательно станет проверять документальные подтверждения заявлению об отсрочке платежей.

Такая услуга крайне полезна и важна, ведь воспользовавшись ею, плательщик получает необходимое время для восстановления своего прежнего материального уровня. Причем его кредитная история ничуть не страдает. Стоит знать, что обращаться с заявлением на отсрочку выплат необходимо незадолго на даты текущего платежа. Альфа-Банк в индивидуальном порядке подходит к рассмотрению таких заявок.

При каких условиях Альфа-Банк разрешает оформлять кредитные каникулы

По регламенту коммерческой финансовой группы заемщики могут использовать два вида данной услуги. Это полная либо частичная отсрочка по имеющимся кредитным выплатам. При оформлении частичной отсрочки клиент начинают выплачивать только процентную часть кредита. После окончания каникул плательщик получает новый график выплат, также корректируется и имеющийся кредитный договор.

Предпочтительней становится полная отсрочка платежа по кредиту Альфа-Банка, которая предполагает временную отсрочку не только от уплаты процентов, но и основной задолженности. Банк-кредитор принимает решение о предоставлении подобной услуги в индивидуальном порядке. Причинами могут стать следующие ситуации:

• рождение ребенка в семье;
• потеря работы и последующее ухудшение материального положения;
• заболевание заемщика, требующее длительного лечения и периода реабилитации;
• сокращение размера зарплаты;
• банкротство предприятия, где работает займополучатель.

Кстати, каждому клиенту Альфа-Банка стоит знать и еще об одной услуге, предоставляемой коммерческим банком. Это рефинансирование имеющихся займов. То есть одновременное погашение до 5 существующих кредитов под одну новую ссуду. Такая услуга охватывает как обычные займы, так и кредитные карточки.

Как воспользоваться услугой

Прежде всего, специалисты советуют тщательно изучить существующий договор с кредитной организацией. В этом документе обычно указываются особенности оформления кредитных каникул, и прописывается точный порядок действий заемщика. Но можно воспользоваться и такой инструкцией:

1. Связаться с работником банка (это можно сделать по телефону или придя в филиал лично).
2. Получить подробную консультацию об особенностях предлагаемой услуги.
3. Подготовить все документы, которые подтверждают бедственное положение заемщика, которое привело к ухудшению материального состояния. Подтверждением могут служить любые бумаги: справки, заключения, акты, больничные выписки, свидетельства, заявления, приказы, справки и т. п.).
4. Составить заявление. Писать его можно в произвольной форме, банк не требует каких-либо строгих правил к составлению этого документа. В заявке следует обязательно указать свои контактные данные.
5. После чего от заявителя остается только дождаться решения банковской организации о принятии решения. В случае получения одобрения клиенту вновь придется посетить офис для оформления соответствующего банковского договора.

Клиентам стоит понимать, что получить длительные кредитные каникулы не удастся, если человек лишился работы (по любым причинам). Это правило регламентируют определенные комиссии, по мнению которых, при увольнении работник может спокойно подыскать себе иное место работы в течение 2-3 месяцев. А вот при необходимости лечения, длительного и трудного заемщик может рассчитывать и на длительный период отсрочки.

Чем серьезнее и весомее будет причина, по которой клиент просит предоставить кредитные каникулы, тем на больший срок отсрочки он может претендовать.

Требования банка к заемщикам

Если некто считает, что по истечении кредитных каникул, предоставленных Альфа-Банком, он будет платить меньше, а срок кредитования уменьшиться, то он ошибается. Все выплаты, установленные по кредитному соглашению, необходимо будет погасить, причем в полном объеме, а сам срок кредитования, будет увеличен. Но в любом случае, данная услуга поможет избежать начисления штрафных санкций и сохранит финансовый рейтинг клиента на высоком уровне.

Необходимые документы

Если заемщик решил воспользоваться шансом и отсрочить график кредитных выплат, ему предстоит собрать пакет необходимой документации. А затем принести бумаги в любой филиал Альфа-Банка, необязательно тот, где был оформлен займ. Требуемые для получения услуги документы имеют следующий вид:

• паспорт;
• кредитное соглашение;
• официальное подтверждение уровня текущей доходности (как личный, так и членов семьи);
• оформленное заявление на предоставление услуги (заявка пишется на бланке банка, получить ее можно на месте, у сотрудника организации);
• документы, подтверждающие ухудшившееся финансовое положение заемщика.

При оформлении заявки плательщику следует подробно описать все причины, приведшие к падению уровня доходности. Нужно помнить, что чем существеннее будут основания, тем быстрее и лояльнее отреагирует банк, предоставив необходимое время для восстановления прежнего финансового положения.

Процедура оформления

Альфа-Банк в среднем может обдумывать и принимать решение на протяжении одного календарного месяца. После чего, при вынесении согласия, между заявителем и банком-кредитором заключается соглашение о предоставлении кредитных каникул. Но, если вдруг плательщик получил отказ, стоит проконсультироваться у работника банка по причинам принятия такого решения.

Если отказ получен из-за отсутствия каких-либо бумаг, которые свидетельствуют о палении финансового состояния, стоит подать заявку повторно, снабдив ее недостающими документами. Также можно рассмотреть и возможность оформления рефинансирования действующего займа под более низкие проценты.

На какой срок можно оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Данная банковская структура позиционирует себя, как банк, лояльно и внимательно подходящий к нуждам своих клиентов. Альфа-Банк является одним из наиболее лояльных кредитующих организаций. Поэтому процент одобрения заявлений о предоставлении кредитных каникул практически равен 95,00%. Причем максимальный срок, на который возможно получить отсрочку, составляет 12 месяцев. Единственным неудобством становится слишком длительный период ожидания – на рассмотрения заявки банком затрачивается около месяца.

Полезные советы заемщикам

При решении оформить услугу такого рода, заемщикам следует понимать, что есть и некий процент отказов. Что причины для предоставления отсрочки, должны быть действительно весомыми. А также стоит учитывать и некоторые следующие пункты:

1. Банк-кредитор предоставляет отсрочку от уплаты займа непосредственно на само тело ссуды. Платежи иного рода (процентная ставка, различные сопутствующие комиссии, страхование) должны быть оплачено заемщиком в установленное по графику время.
2. Банк предоставляет кредитные каникулы на различное время, максимальный период которого равен одному году. Но замечено, что в большинстве случаев кредиторы уменьшают в 1,5–2 раза тот срок, который указывает в заявлении плательщик.
3. Наиболее часто Альфа-Банк разрешает оформить отсрочку только на тело имеющейся ссуды (размер кредита без процентной части). При этом процентная часть должна быть оплачена вовремя.
4. Если на всем протяжении текущего кредита плательщиком допускает просрочки в платежах, кредитующая организация значительно уменьшает срок кредитных каникул.
5. При получении официального отказа в предоставлении отсрочки, плательщик имеет право воспользоваться такой услугой, как реструктуризация займа.
6. Иногда кредитные менеджеры при консультировании предлагают клиенту просто увеличить сам период кредитования, тем самым снизив финансовую нагрузку.

Конечно, как и любая банковская услуга, кредитные каникулы имеют и свои недостатки для клиентов. Главным и наиболее существенным является довольно большое увеличение общей переплаты по имеющемуся кредиту. Но стоит понимать, что такая услуга порой становится единственно возможным выходом из сложившейся ситуации.

Выводы

Клиенту Альфа-Банка, у которого имеется оформленная ссуда, не стоит паниковать и волноваться. Главное и самое первое, что следует сделать – это выйти на связь с банковскими служащими и сообщить им о своих трудностях. А затем основательно подойти к оформлению кредитных каникул на необходимый срок. Предварительно стоит тщательно изучить и проанализировать все условия, прописанные в кредитном договоре.

Но даже если банк-кредитор официально отказал в предоставлении такой услуги, можно рассмотреть возможность реструктуризации займа. В любом случае следует общаться и советоваться с банковскими работниками. Альфа-Банк всегда придет на помощь и совместными усилиями для заемщика, попавшего в трудную ситуацию, всегда найдется оптимальный выход.