Ипотека Альфа-Банка для зарплатных клиентов

Взятие ипотечного кредита – один из наиболее популярных сегодня способов решения жилищного вопроса. Ипотечные программы предлагает практически каждый российский банк. Но при выборе кредитора в первую очередь стоит рассматривать те банковские организации, с которыми будущий заемщик уже как-то связан – пользуется их вкладами и картами, кредитовался ранее, и т. д. А лучше всего обратиться в банк, через который будущий владелец недвижимости получает заработную плату. В этом случае есть возможность получить заем на покупку жилья на льготных условиях. Для примера рассмотрим, как выглядит ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов.

Имеющиеся льготы для зарплатных клиентов в Альфа-Банке

Любой банк старается баловать своих зарплатных клиентов. И Альфа-банк не является исключением. Для зарплатников здесь существуют следующие льготы:

• бесплатные пластиковые карты;
• возможность получения кредитов и кредитных карт в рамках предодобренных предложений банка;
• оформление займов без предоставления справок о зарплате;
• кредитование на льготных условиях – по сниженным процентным ставкам.

Практически любой кредит из ассортимента банка его зарплатные клиенты могут получить по более низкой ставке, чем в рамках массового предложения. Плюс, рассмотрение заявок для них будет проведено в ускоренном режиме, а требуемый пакет документов, напротив, сокращен до минимума. Оно и понятно, ведь все данные о доходах зарплатника у банка и так есть.

В качестве дополнительного преимущества стоит упомянуть более высокий процент одобрения заявок на кредит от зарплатных клиентов по сравнению с лицами прочих категорий. Быстрое одобрение больше всего волнует соискателей ипотеки. Именно поэтому им стоит в первую очередь обратиться с заявкой в Альфа-банк.

Ипотека для клиентов-зарплатников

В апреле 2019 года в ассортиментной линейке Альфа-банка для зарплатников и сотрудников предприятий, являющихся его корпоративными клиентами, представлено 4 ипотечных продукта. Их условия несколько отличаются от массового предложения. Рассмотрим их, а также порядок их оформления, более подробно.

Важно! Все данные о процентных ставках, объемах займов и т.д. представлены в тексте по состоянию на апрель 2019 года для жителей Москвы. Чтобы получить информацию, актуальную для другого региона или временного промежутка, рекомендуем обратиться на официальный сайт Альфа-банка или в один из его офисов.

Главные особенности и основные отличия

Сам Альфа-банк выделяет следующие особенности ипотечных кредитов для зарплатников и корпоративных клиентов: сниженные процентные ставки, уменьшение расходов на оформление займа, возможность сотрудничества с риэлтерскими агентствами, являющимися партнерами банка, на льготных условиях, и также повышенный уровень сервиса на всех этапах оформления кредита.

Ко всему этому, естественно, добавляются указанные выше льготы – быстрое рассмотрение заявок, высокий процент одобрения и минимальные требования к документам. Кстати, и требования к трудовому стажу для рассматриваемой категории клиентов тоже будут более лояльными, чем для всех прочих.

Требования к займополучателю

Для оформления ипотечного кредита по льготным тарифам недостаточно просто получать зарплату на карту Альфа-банка. Нужно соответствовать еще паре требований, а именно:

• иметь гражданство Российской Федерации;
• находиться в возрасте не менее 21 года;
• иметь не менее 1 года общего трудового стажа;
• быть трудоустроенным у нынешнего работодателя не менее 1 месяца (после окончания испытательного срока).

Что касается требований к максимальному возрасту заемщика, у Альфа-банка они разнятся для мужчин и женщин. Так, мужчины могут оформлять кредиты вплоть до 59 лет, тогда как женщины – только до 54. Имеется в виду возраст клиента, которого он должен достигнуть на момент планируемого окончания срока действия ипотечного займа.

Какие документы потребуются для оформления

При первичной подаче заявки перечень необходимых документов будет минимальным: копия всех страниц паспорта, копия СНИЛС и заполненная анкета на получение займа. Справок о доходах и документов о трудовом статусе от зарплатных клиентов банк не требует – у него и так имеются необходимые данные. Но если соискатель кредита работает где-то еще по совместительству или получает дополнительный доход, например, от вкладов, акций или сдачи квартиры в аренду, он может принести бумаги, подтверждающие это. Таким образом он сможет увеличить доступную сумму займа.

После того как первичная заявка будет одобрена, придет черед документов на приобретаемую недвижимость. Здесь все стандартно, никаких льгот:

• правоустанавливающие документы (на основании которых квартира была получена нынешним владельцем);
• правоподтверждающие документы (регистрационное свидетельство либо выписка из ЕГРП);
• технический паспорт;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке.

Важно! Оценка заказывается в последнюю очередь, после сбора всех прочих бумаг, и только у компаний, имеющих аккредитацию в Альфа-банке.

Выдвигаемые условия к объекту кредитования

Ипотека Альфа-Банка для зарплатных клиентов дает им возможность приобрести в кредит квартиру или комнату на вторичном рынке, купить в кредит отдельно стоящий дом с земельным участком, получить заем на любые цели под залог имеющейся недвижимости, рефинансировать жилищный кредит, оформленный ранее в стороннем банке.

Но для участия в каждой из этих программ необходимо, чтобы недвижимость, которая будет заложена банку, соответствовала определенным условиям. Так, в первую очередь, здание, в котором расположена квартира, должно находиться в нормальном техническом состоянии. Это означает не ветхое, не поставленное в очередь на капремонт, не признанное аварийным и не поставленное в планы на расселение и снос.

Также обязательным требованием банка является наличие у здания качественного фундамента из ж/б, камня или кирпича, и необходимых для комфортной жизни коммуникаций (отопления, водоснабжения и канализации). Все перечисленное в равной степени относится как к многоквартирным домам, так и к отдельно стоящим коттеджам, которые будут выступать обеспечением по займу.

Важно! Если банк чем-то не устроит предложенное жилье, он может его отклонить. Но это не означает отказа в кредитовании. Пока у клиента действует одобрение первичной заявки, он может предоставить на рассмотрение кредитора другой, более подходящий объект.

Обзор ипотечных программ от Альфа-Банка для зарплатных клиентов

Оценить действующие на момент написания статьи ипотечные программы альфа-банка, предназначенные для зарплатных клиентов, можно с помощью сводной таблицы.

Название программы	Сумма	Сроки	Ставка	Особенности
Покупка квартиры на вторичном рынке	От 1 о 15 млн руб.	От 5 до 25 лет	От 11,7 годовых	Первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья; при предоставлении справки 2НДФЛ сумма займа может быть увеличена
Приобретение жилого дома	От 1,5 до 15 млн руб.	От 5 до 25 лет	От 11,4 годовых	Первый взнос – не менее 40% от стоимости дома
Под залог недвижимости	От 1 до 15 млн руб.	От 5 до 25 лет	От 12,2 годовых	Можно получить не более 60% от стоимости залогового объекта
Рефинансирование	От 1 млн руб.	От 5 до 25 лет	От 11,7 годовых	Максимальный объем кредита – 80% от стоимости жилья

*Данные приведены для Москвы и области. В регионах РФ условия кредитования могут быть иными.

Как оформить ипотеку зарплатным клиентам

Процесс оформления ипотеки у зарплатников ничем не отличается от всех прочих категорий лиц. Оставить предварительную заявку они могут в любом из офисов банка или на официальном сайте кредитора. При заполнении анкеты обязательно следует указать, что клиент получает зарплату на карту Альфы либо является сотрудником одного из его партнеров.

Единственное отличие – на любом этапе работы с кредитом зарплатники могут получать консультации и поддержку банковского менеджера, закрепленного за их организацией. Как правило, найти его контакты можно через руководство или бухгалтерию. Менеджер, в частности, поможет сделать предварительный расчет кредита, подскажет, какие документы нужно принести, и даже запишет клиента на визит в банк в определенное время.

Нюансы погашения кредита

Погашение жилищных займов, взятых в Альфа-банке, производится по аннуитетной схеме. Вносить платежи можно в любом из офисов организации, через ее банкоматы либо через систему веб-банкинга. Также зарплатные клиенты могут составить поручения в бухгалтерию своего работодателя, чтобы сумма ежемесячного платежа отчислялась из их зарплаты в банк автоматически.

Достоинства и недостатки ипотеки для клиентов-зарплатников

Плюсы оформления ипотеки в своем зарплатном банке очевидны:

• сниженная процентная ставка;
• лояльный подход кредитора к рассмотрению заявок;
• сниженные требования к документам и стажу;
• быстрое получение ответа;
• сопровождение менеджера на всех этапах оформления кредита.

Недостатком можно назвать только тот факт, что банк будет рассматривать в качестве дохода от работодателя исключительно ну сумму, которую клиент получает на карту. Если предприятие выплачивает з/п клиентам по черно-белой схеме, показать настоящую заработную плату заемщик не сможет – справку по форме предприятия банк не примет.

Как стать участником зарплатного проекта в Альфа-Банке

Ни один гражданин самостоятельно не может стать участником зарплатного проекта в Альфа-банке, равно как и в любой другой банковской организации. Для получения этого статуса недостаточно самому принести реквизиты альфа-карты в бухгалтерию предприятия и написать заявление о переводе туда зарплаты.

Необходимо, чтобы руководство организации, где работает клиент, подписало с Альфа-банком договор на зарплатное обслуживание. Только в этом случае получится взять ипотеку или иной кредит в Альфе на льготных условиях.

Важно! Уточнить, является ли его работодатель участником зарплатного проекта или корпоративным клиентом Альфа-банка, гражданин может у своего руководства. Другой вариант – позвонить в справочную службу самого банка и запросить у них информацию.

Выводы

Для клиентов, получающих заработную плату на альфа-карты в рамках зарплатного проекта у Альфа-банка предусмотрены специальные условия ипотечного кредитования. Такие граждане могут получить займы по сниженной процентной ставке и без дополнительных документов. Процент одобрения заявок от зарплатников весьма высок, но все же, он не равен 100. Подавая документы, стоит сразу присматривать дополнительный вариант получения займа на случай, если в Альфа-банке анкету отклонят.