Факторинг Альфа-Банка: условия

Факторинг в Альфа-Банке может быть оформлен при полном соответствии клиента следующему комплексу условий:

возможность получения до 90% от всего количество отгруженной продукции;
наличие имущества, которое может быть передано в залог (не всегда);
положительная история кредитования;
увеличение финансирования в пропорции от товарного оборота.

Денежные средства поступают на счет компании сразу после подписания соответствующего договора. Банк устанавливает низкие процентные ставки. Это признается многими предпринимателями очевидным плюсом, относительно рядовых кредитных программ.

Основные направления действий по факторингу

Организации, предоставляющие услугу факторинга, после заключения соглашения становится должником. В случае с Альфа-Банком, им будет являться сама финансовая компания. Банк принимает на себя весь комплекс долговых обязательств от предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.

Что касается дебиторской компании, то она может свободно получить товар. Оплата после принятия не обязательна. При заключении договора на длительный срок сотрудники Альфа-Банка могут предложить более выгодные условия. Предельные временные рамки не устанавливаются – они зависят от желания заинтересованного клиента.

Разновидности услуги, предоставляемой Альфа-Банком

Классический

Классический вариант факторинга предусматривает регресс. В рамках схемы клиентам, выступающим в качестве поставщиков, выплачивается до 90% от задолженности дебитора. Дополнительно устанавливаются гибкие сроки погашения – нюансы могут оговариваться между сторонами сделки.

Основные тонкости подробно прописываются в договоре Альфа-Банка. Тарифы оговариваются в специализированных приложениях. Классический формат взаимодействия в большинстве случаев практикуется с постоянными клиентами.

Международный

Международный факторинг предполагает взаимодействие между юридическими лицами, имеющими официальную регистрацию головного офиса на территории разных государств. Ключевой нюанс сделки заключается в том, что в ней участвуют только 2 компании (по одной со стороны поставщика и непосредственного дебитора).

Альфа-Банк взимает в рамках программы такую же комиссию, как и для организаций, действующих исключительно в Российской Федерации. Если обе стороны зарегистрированы в России, то факторинг автоматически переходит во внутренний формат.

Реверсивный

Реверсивный факторинг – наиболее выгодная опция для дебиторов. Это обуславливается возможностью отсрочки платежа. В качестве заявителей выступают те категории компаний, которые не могут поправить финансовое положение и погасить долговые обязательства в заявленный срок.

Внезапный

Компании прибегают к данной услуге Альфа-Банка только в экстренных ситуациях. Открытие факторинга происходит при форс-мажорах, когда срочно нужна большая сумма денег. Классическое кредитование не может решить проблему.

Открытого/закрытого типа

Открытые и закрытые варианты опции от Альфа-Банка предусматривают отправку уведомления (или его отсутствие) дебитору о факте переадресации долговых обязательств. Допускается указание или скрытие актуальной ставки. Вся информация о совершенных действиях подробно прописывается в счете-фактуре, который прикрепляется к соглашению о поставке товара.

Какие преимущества получает поставщик

При сотрудничестве с Альфа-Банком в рамках факторинга каждая сторона сделки получает преимущества. Особенно это касается поставщиков. Услуга позволяет значительно упростить совершаемые операции. Среди ключевых достоинств выделяются:

возможность взаимодействия с крупнейшими российскими EDI-провайдерами – данные организации разрабатывают лучшее программное обеспечение для опции;
в официальную партнерскую сеть Альфа-Банка входа крупные отечественные компании;
количество постоянных клиентов растет на регулярной основе;
возможно финансирование клиента в полном объеме;
оплата происходит в течение 20 минут с момента подачи заявки;
получение существенного дохода в будущем;
низкий порог риска;
отсутствие кассовых резервов;
возможность привлечения новых партнеров в рамках программы лояльности;
при подключении к сервису «Альфа-Финансы» можно использовать цифровую подпись;
экономия времени – заинтересованный клиент не должен самостоятельно посещать ближайшее подразделение банка.

Дополнительным преимуществом является возможность подключения к электронному сервису факторинга. Программа обеспечивает свободное управление финансовыми потоками напрямую из личного кабинета. Сроки рассмотрения заявок могут быть продлены до 7 рабочих дней. Некоторые обращения рассматриваются до 2 недель по причине технических проблем. Для некоторых направлений предпринимательской деятельности такой простой недопустим.

Как оформить услугу

Оформление услуги факторинга происходит в любом отделении Альфа-Банка или на официальном сайте компании. При выборе второго способа заявителю нужно обязательно заполнить электронную форму и попутно дать ответы на несколько базовых вопросов. Перед завершением сделки с клиентом связывается уполномоченный представитель банка.

Факторинг включает в себя несколько этапов: отгрузка товара в соответствии с условиями отсрочки; подача заявки на финансирование вместе с копиями запрашиваемых документов; перечисление денег поставщику со счетов Альфа-Банка; погашение долга перед банком со стороны продавца.

Получатель услуги подписывает стандартную оферту без скрытых комиссий. Если необходим факторинг, начиная с 30 000 000 рублей, то клиент может не получать уведомление. Тарифы на использование опции высокие, что может в итоге сказаться на платежеспособности компании. Потенциально классические кредиты значительно дешевле, но банк может потребовать оценку текущего состояния предприятия. Максимальный лимит может быть выделен, если покупатель входит в список федеральных торговых сетей. При выборе тарифа «MIX» увеличивается шанс получения стопроцентного финансирования. Банк берет все риски на себя, если клиент выбирает опцию без права регресса.

В форме указывается персональные данные об индивидуальном предпринимателе, ИНН юридического лица, сумма планируемого финансирования, срок действия отсрочки, данные о непосредственном покупателе товара и информация о наличии или об отсутствии расчетного счета, открытого в Альфа-Банке.

Каждый клиент может ознакомиться с нюансами услуги на официальном сайте компании. Материалы размещены в электронных документах. После подробного изучения положений можно выбрать тариф в самостоятельном порядке, без помощи опытных консультантов. Все взаимодействие с сотрудниками Альфа-Банка будет происходить через личный кабинет.

Факторинг Альфа-Банка: тарифы

Тарифная сетка на факторинг выше той, которая устанавливается Альфа-Банком для классических программ кредитования. Особенность обуславливается высокими рисками и большим количеством операций, которые осуществляются банком. Минимальная цена за услугу – 1,4% от стоимости накладной. Сумма определяется строго в индивидуальном порядке. Она может зависеть от следующих параметров:

оборачиваемость капитала;
средняя выручка;
текущая репутация на рынке;
прочие показатели деятельности компании.

Стандартный факторинг в Альфа-Банке не предусматривает залоговое обеспечение. Максимально заинтересованные клиенты могут получить до 50 000 000 рублей.

Какие нюансы влияют на размер процентов

Итоговая величина процентной ставки по факторингу напрямую зависит от ряда специфических факторов. Среди них выделятся официальный вид деятельности компании, сумма оборота за календарный год, место юридической регистрации (в Москве и Московской области ставка будет выше, чем в остальных регионах Российской Федерации), время работы организации и срок финансирования.

В силу того, что параметры услуги определяются в индивидуальном порядке, банк может устанавливать дополнительные требования. Они будут оказывать влияние на процент.

Выводы

Услуга факторинга от Альфа-Банка предоставляется клиентам под низкий процент. Условия очень похожи на те, которые предъявляются к программам потребительского кредитования. Скорость обработки заявок регулярно привлекает новые клиентские потоки, а гибкая система оплаты способствует эффективному развитию бизнеса в современных реалиях. Риски для всех сторон незначительные или полностью отсутствуют.