Такая распространенная процедура, как кредитование, зачастую сопровождается предоставлением залогового имущества. Но случаются ситуации, когда займополучатель не может дальше выплачивать ссуду. В этом случае недвижимость или ценные вещи, предоставленные под залог, переходит в собственность банка и подвергаются дальнейшей реализации с целью покрытия долга.
Реализует залог и Альфа-Банк, продажа залогового имущества затрагивает в кредитно-коммерческой структуре не только продажу недвижимости, но и ценного оборудования, акция, земельных участков и транспорта. Каждому гражданину следует знать обо всех нюансах подобной процедуры, ведь данная услуга помогает приобретать необходимые вещи (и недвижимость) по цене намного ниже рыночной.
- Когда принимается решение о реализации залога Альфа-Банком
- Основные методы процедуры
- Добровольная реализация
- Принудительные меры
- Нюансы оценки стоимости залогового имущества
- Страхование залогов
- Как приобрести залоговое имущество в Альфа-Банке
- Витрина предложений
- Особенности оформления покупки
- Преимущества таких приобретений
- Выводы
Когда принимается решение о реализации залога Альфа-Банком
Ведущий в России коммерческий банк принимает такое решение только в самых крайних, исключительных случаях. Обычно руководство финансовой группы делает все возможное, что разрешить ситуацию с невыплатой кредита более мягкими способами, предлагая заемщику более удобные пути выхода из сложившейся ситуации (перекредитование, переоформление кредитного соглашения на третье лицо, реструктуризация, отсрочку и т.п.).
Решение о продаже залогового по кредиту имущества Альфа-Банк принимает только в случае слишком большой просрочки и нежелании займополучателя каким-то образом пытаться погашать долг.
Основные методы процедуры
Залоговая недвижимость реализуется далеко не всегда в одностороннем порядке (без согласия заемщика). Альфа-Банком предусмотрены несколько вариантов проведения подобной процедуры. В частности:
- При добровольном решении заемщика. Банк-кредитор в этом случае выступает в роли посредника и занимается продажей.
- Реализация происходит после передачи дела в суд и добровольного согласия должника. Объекты под залогом выставляются на продажу с привлечением специалистов (риелторы, внештатные сотрудники, лизинговые организации).
- Реализация товаров по условиям кредитования происходит после признания плательщика банкротом по решению судебных инстанций.
От того, по какому варианту происходит реализация залогового имущества Альфа-Банком и будет зависеть итоговая стоимость залога. Если передача осуществляется на добровольном решении заемщика, то стоимость данных объектов будет максимально приближена к рыночной. А после оплаты кредитного долга даже удается, и вернуть часть денежных средств должнику.
Добровольная реализация
Это самый выгодный вариант для должника. Ведь при добровольной реализации имущества, находящегося под залогом, при проведении удачных сделок часть денежных средств удается вернуть заемщику. Порой эта довольно крупная сумма. Проводится процедура по следующему регламенту:
- Заемщик оформляет заявление с просьбой о проведении реализации имущества/объектов, находящихся под залогом.
- Альфа-Банк рассматривается заявление, после одобрения выставляет кредитный залог на продажу и проводит все сопутствующие мероприятия с целью ускорения процесса реализации.
- После появления потенциального покупателя с ним оформляется договор продажи. В соглашение включены пункты о закрытии задолженности перед кредитором вырученными средствами.
- После оформления торговой сделки банк снимает с залогового имущества обременение и закрывает имеющийся долг.
При добровольном согласии должника на продажу объектов, находящихся под залогом, ему в дальнейшем вновь можно обращаться к банку за предоставлением ссуды.
Принудительные меры
Такие меры базируются на предварительных судебных разбирательствах. Перед началом судебных исков должнику всегда предоставляется право избежать суда и решить проблему добровольно, согласившись на добровольную продажу залога. При реализации подобных объектов банком используются специализированные сайты, акционные торги, привлекаются сторонние специалисты.
Стоимость имущества, реализуемого по принудительным мерам, будет ниже рыночной, а значит и привлекательной для покупателей. Поэтому в подавляющем большинстве случаев, такие сделки проходят достаточно оперативно. Торги начинаются после наложения ареста на залог по кредиту и выставление его на торги. Первый круг обычно проходит по рыночной стоимости, но цена с каждым кругом будет уменьшаться на 10,00%.
При реализации данных объектов по принудительным мерам, вырученных средств порой не хватает для погашения долга. Поэтому часто заемщик все же остается должен банку, но долг значительно уменьшается.
Нюансы оценки стоимости залогового имущества
Прежде чем выставляет залог по невыплаченному кредиту на реализацию, Банковская структура часто приглашает специалистов для проведения оценочных работ. По наблюдениям меньше всего хлопот доставляет недвижимость, так как при предоставлении ее в залог уже имеется оценка комиссии. А такие товары, как автомашины, товары, оборудование отпускаются в продажу порой по стоимости, ниже рыночной на 30-50,00%. Это делается специально в целях скорейшей продажи объектов и только при проведении принудительной реализации.
При продаже часто используется витрина залогового имущества Альфа-Банка, расположенная на официальном сайте финансовой группы. Списки имущества, выставленного на продажу, постоянно обновляются, ведь желающих приобрести хорошие вещи по низкой цене, достаточно много.
Страхование залогов
На имущество, находящееся в статусе залогового, в обязательном порядке оформляется страховой полис. Это условие необходимо банкам-кредиторам для гарантии защиты возможных убытков. Ведь данные объекты остаются в пользовании у заемщиков (они имеют полное право на его эксплуатацию), а страховка покрывает расходы в случае его повреждений или утери. Чтобы снизить риски по отчуждению залога и переходу его в собственность кредитора, заемщикам рекомендовано оформлять и дополнительный полис страхования личного характера.
Как приобрести залоговое имущество в Альфа-Банке
Приобретение вещей/товаров/оборудования/недвижимости в торгах, устроенных АБ, является достаточно востребованной услугой, ведь по сделкам можно приобрести хорошие вещи по невысокой стоимости. Чтобы приобрести определенный объект, потенциальному покупателю следует связаться с представителем банка и выяснить все нюансы и условия оформления покупки. Причем Альфа-Банк разрешает покупать залоговое имущество как за наличные деньги, так и под оформление ссуды.
Витрина предложений
Все предложения по приобретению данных объектов потенциальный покупатель может увидеть на сайте АБ. Такие списки вынесены в отдельный регистр, называемый «витриной». На ней публикуется не только перечень конфиската, но и все присущие ему характеристики, а также текущая стоимость объекта.
Особенности оформления покупки
Продажа реализуемого конфиската проходит со строгим соблюдением всех норм действующего законодательства. Это обязательное условие, иначе торговая сделка может быть оспорена бывшим владельцем через подачу заявления в суд. Чтобы приобрести конфискат, от клиента требуется оформить соответствующее заявление и предоставить требуемые документы:
- от частного лица: паспорт, а также согласие супруга/-ги на проведение данной сделки;
- от организаций: устав предприятия (копия) и свидетельство регистрации.
При участии в заявленных торгах также требуется внесение предварительного залога в размере 5-10,00% стоимости лота. Этот взнос обеспечивает гарантию дальнейшего участия в торгах, депозит возвращается заявителю после проведения торгов либо определяют его в часть оплаты за покупку. Каждому участнику незадолго до начала торгов рассылается предупреждение об их начале. Сами торги проходят с регулярным повышением цены до определения одного покупателя.
С заявителем оформляется договор купли-продажи, а затем предмет передается ему в личную собственность. Но торги не будут признаны состоявшимися, если в них примут участие не более двух человек, никто из участников не поднял первоначальную стоимость лота, а сам победитель не внес необходимую сумму в требуемый правилами срок. Если торги были признаны не состоявшимися, то они организуются повторно, причем сам объект выставляется на продажу уже со значительным дисконтом.
Преимущества таких приобретений
Такой сервис достаточно популярен у россиян. Учитывая, что банк-кредитор заинтересован в скорейшей продаже залоговых предметов, поэтому сделку можно совершить весьма выгодно. На подобных торгах есть возможность приобрести недвижимость на 20–25,00% ниже уровня рыночной стоимости. Также есть и возможность приобрести довольно редкие товары по низким ценам (например, оборудование, станки).
Залоговые автомобили, выставляемые на аукцион, проходят техобслуживание еще на стадии оформления кредита, что добавляет выгоду в проводимую торговую сделку.
Помимо приобретения залогового имущества сразу за наличность, Альфа-Банк предоставляет и кредитование по выигранным торгам. Причем оформление займа по таким условиям происходит по льготным условиям. В частности:
- нет необходимости проводить оценку товара;
- невысокая стоимость ссуды из-за уменьшенной цены приобретаемого товара;
- сделка будет юридически обоснованной и чистой;
- банк-кредитор несет полную ответственность за снятие имеющегося обременения и передачу залогового имущества в собственность новому владельцу;
- оформление ссуды происходит в предельно краткие сроки.
Выводы
Все выгодные предложения по конфискату залогового имущества Альфа-Банк публикует на своей витрине, эти списки регулярно обновляются и дополняются новым перечнем предложений. Такая услуга, как участие в торгах или же прямая покупка залога по кредиту, достаточно актуальна. Ведь любой гражданин, используя данные предложения, может приобрести себе необходимую вещь по сниженной стоимости. Причем с гарантией юридической чистоты всех проводимых торговых сделок.