Бизнесмены часто находятся в поисках подходящей финансовой организации для безопасного хранения средств и выгодного проведения расчетов с контрагентами, сотрудниками, бюджетом. Ежемесячный оборот, количество совершаемых операций, сумма снятия наличных, вероятность формирования излишков — основные факторы, позволяющие определить, сколько стоит открыть счет в банке. ТОП-5 выгодных тарифов РКО для ИП и ООО возглавил банк «Точка», «Модульбанк», «Тинькофф», «Сбербанк», «Альфа-Банк».
Открытие расчетного счета — сравнение тарифов
Определить наиболее выгодные условия регистрация и ведения расчетного счета в лучших банках РФ поможет таблица сравнения тарифов.
| Название банка | Открытие счета, рубли | Ежемесячное обслуживание, руб. |
| Точка | 0–7500 | |
| Модульбанк | 0–4500 | |
| Тинькофф | 490–4990 (первые три месяца — 0 рублей) | |
| Сбербанк | 0–3100 | |
| Эксперт Банк | 0–3990 | |
| Локо Банк | 0–4990 | |
| Веста Банк | 0–3000 | |
| Альфа-Банк | 490–9900 | |
| ВТБ 24 | 0 — 1500 | 1000–11000 |
| Совкомбанк | 0–3000 | |
| Промсвязьбанк | 0 — 890 | 1050–1800 |
| Райффайзенбанк | 990–7500 | |
| Открытие | 750–1700 | |
| Восточный | минимум 495 | |
| УБРиР | 0–7000 | |
| СКБ Банк | 0 | 472–6082 |
ТОП-15 банков по условиям обслуживания ИП, ООО
Банк Точка
Обзор тарифов на РКО в банке Точка:
| Переводы частным лицам | 0–3% |
| Формирование платежек | 0–60 |
| Снятие денег | 0–3% |
| Пополнение счета через кассу, банкомат, карту | 0–1% |
| Кэшбэк с налогов | 0–2% |
| Торговый эквайринг | 1,3–2,3% от оборота |
| ВЭД-помощник | 0,3% или 700–20000 рублей |
| Зарплатный проект | 0% на счета Рокетбанка, 0,55% – на другие |
| Выдача электронных справок | бесплатно |
Банк Точка располагает удобным дистанционным обслуживанием, позволяющим проводить внутренние платежи круглосуточно, внешние — с 00.00 до 21.00 по Москве. Интернет-банк располагает возможностью бесплатного подключения любых бухгалтерских программ, оформления пакета услуг за 45 минут и совершения налоговых, бюджетных отчислений бесплатно. Документы оформляет и заверяет выездной менеджер бесплатно.
Модульбанк
В «Модуль-банк» действуют следующие условия тарификации:
| Начисление % на остаток | 0–5% |
| Ежемесячные лимиты на обороты по счету | 1 000 000 – безлимит |
| Комиссия за переводы юридическим лицам | 0–90 рублей / 1 штуку |
| Плата за перечисление денег физлицам | 0–0,75% от суммы перевода |
| Бесплатное предоставление корпоративных карточек | 1–5 штук |
| Снятие наличных | 0–1,5% |
| Доступы к онлайн-банкингу | 1–5 |
| Получение наличных | 100 000–300 000 рублей/сутки |
| Пополнение расчетного счета | 0–0,5% |
| Проценты на остаток собственных средств | 0–5% |
Организация ориентирована на малый и средний бизнес. Благодаря гибкой системе тарифов, каждый бизнесмен быстро подберет наиболее подходящий пакет услуг. Для оформления счета потребуется паспорт и 5 минут для заполнения анкеты онлайн. Управление и контроль операций обеспечит сервис самообслуживания для ПК и телефона. Оперативная техподдержка и личный помощник поможет решить возникшие вопросы в любое время суток.
Тинькофф
Тинькофф предлагает 2 месяца обслуживает банковские счета бесплатно, с третьего месяца действуют следующие тарифы:
| Переводы на счета других банков | 49 рублей (первые 3 – бесплатно) |
| Зачисление денег на счет | 0,15–0,25% |
| Обналичивание средств | 1–1,5% |
| Проценты на остаток | 6–8% годовых |
| Бесплатные корпоративные и зарплатные карты | 1–3 |
| ВЭД-контроль | 0,15–0,2% |
| Оформление электронной справки | 290–990 рублей |
Дополнительные преимущества:
- операционный день — 04.00…21.00.
- отправка платежей — моментально.
- интеграция с бухгалтерскими программами — да.
- межбанковские платежи — неограниченное количество.
Сбербанк
Стоимость РКО Сбербанка включает:
| Ведение счета с ДБО | 1 счет |
| Переводы юрлицам | 5–50, безлимит |
| Переводы физлицам | 300 000 рублей |
| Пополнение через банкоматы | 0,15% от суммы
или
50 000–500 000 рублей |
| Выдача наличных | 3% от суммы
или
500 000 рублей |
В рамках пакета услуг пользователям предоставляются дополнительные привилегии:
- Открытие счета в течение 1 дня.
- Удаленное управление счетом через онлайн-сервис или мобильный банкинг.
- Бесплатная отправка уведомлений о совершаемых операциях.
- Бронирование счета за 5 минут.
- Совершение платежных операций ежедневно.
- Выполнение налоговых и бюджетных обязательств без комиссии.
Эксперт Банк
Эксперт Банк акцентирует внимание на развитии малого и среднего бизнеса в РФ. Специально для предпринимателей разработаны выгодные тарифы РКО:
| Ежемесячное обслуживание со скидкой 10% | 0–3 591 рублей |
| Зачисление процента на остаток | 1,5–5% |
| Стоимость платежного поручения | 0–78 рублей |
| Платежи внутри банка, оплата налогов и сборов | Бесплатно |
| Лимит на бесплатную выдачу наличных | 0–700 000 рублей |
| Количество и объем платежей | Не ограничено |
Ключевые отличия готовых пакетов услуг:
- Бронирование счета онлайн — моментально.
- Подключение уведомлений о предстоящих платежах в пользу контрагентов – автоматически.
- Количество и объем операций внутри пакета — не ограничено.
Локо-Банк
РКО в банке предоставляется в рамках действующих лимитов:
| Внутренние платежи в рублях | 0–59 рублей /штука |
| Лимит по проведению коммерческих платежей | 1 000 000–10 000 000 рублей |
| Получение наличных для зарплаты | 0,6% |
| Краткосрочные депозиты | до 8,75% |
| Пополнение | 0–0,3% |
| Цена платежного поручения | 59 рублей |
Другие особенности обслуживания счета в Локо-Банке:
- резервирование онлайн за 1 минуту;
- передача документов курьером;
- бесплатное проведение ежедневных платежей внутри банка;
- СМС-уведомления – бесплатно;
- управление счетами онлайн через Личный кабинет.
Альфа-Банк
Ограничения в рамках пакета услуг:
| Рублевые платежи | 0–50 рублей |
| Платежи в долларах и евро | 0,25–0,13% |
| Внесение наличных | 0–0,28% |
| Снятие наличных | 0–1,25% |
| Выдача средств | 1,5–11% |
- длительность операционного дня внутри банка — до 23:30;
- осуществление внешних операций — до 20:30;
- управление финансами — через онлайн и мобильный банкинг;
- уведомление о платежных транзакциях – бесплатно;
- отчисление налогов и бюджетных взносов — 0 рублей.
Веста Банк
Тарифы на РКО представлены следующим образом:
| Платежка через интернет-банк | 0–89 рублей |
| Бесплатное перечисление денег на карту физлиц | 300 000–500 000 рублей |
| Снятие средств | 0–1% |
| Оплата налогов и бюджетных взносов | 0 рублей |
Особенности РКО в Веста Банке:
- Открытке счета за 1 день.
- Передача бумаг через курьера.
- Получение номера счета через 10 минут после рассмотрения онлайн-заявки.
- Бесплатный интернет-банкинг.
- Увеличенный банковский день 9:00 — 20:00.
- Мгновенное поступление переводов.
УБРиР
| Зачисление наличных на счет | 0,1% |
| Подключение услуги «Эквайринг» | |
| Зачисление средств на счет | |
| Выдача наличных | 1,1–7,5% |
| Валютный контроль | 900 рублей |
УБРиР возглавляет ТОП-20 организаций для предпринимателей. Банк предусмотрел возможность проведения платежей после 18.00 и внесение выручки через банкомат. Клиентам, подключившим пакеты услуг, предоставляется безлимит на проведение межбанковских платежей.
Открытие
ИП и ООО доступно бесплатное обслуживание счета до 4 месяцев, затем действуют следующие условия:
| Внешние платежи | 0–79 |
| Переводы физическим лицам | 0,5–1,5% |
| Внесение наличных | 0,16–0,3% |
| Получение наличных до 500 000 | 2–3,5% |
Финансовое учреждение также заботится об удобстве клиентов, регулярно обновляя доступные опции:
- Онлайн-резервирование счета.
- Дистанционное управление финансами.
- Полный операционный день.
- Возможность отправки срочных платежей.
- Управление финансами через телефон, планшет.
- Круглосуточный доступ к счетам через Личный кабинет.
- СМС-информирование.
- Уведомления об операциях через e – mail.
- Бесплатное проведение налоговых и таможенных платежей.
Банк Восточный
Действующие условия обслуживания для новых клиентов:
| Бесплатные платежи по ДБО на ИП и ЮЛ, в месяц | 0 — безлимит |
| Платежи в инвалюте | Да |
| Выдача наличных на прочие нужды, в месяц | 0–1,2% от суммы |
| Прием и пересчет наличных, в месяц | 0–0,23% |
| Валютный контроль | Да |
| СМС-информирование на 1 номер | 0–250 |
Дополнительные привилегии в обслуживании счетов банка Восточный:
- Бесплатное заверение документов.
- Внутренние платежи без комиссии.
- Получение скидки 15% при авансовой оплате тарифов.
- Возможность формирования пакета-конструктора из интересующих услуг.
СКБ-Банк
Тарифы для бизнеса:
| Бесплатных платежей в месяц | 0–100 |
| Стоимость 1 платежа | 0–59 рублей |
| Зачисление наличных | 0–0,3% |
| Бухгалтерия, стоимость за год | 5 800–25 000 рублей |
| Тарифы для личных финансов | 6,7% годовых |
Плюсы РКО для клиентов:
- подача заявки на открытие счета онлайн, через мобильное устройство;
- использование зарезервированного счета через 10 минут после одобрения заявки;
- отправка документов курьером;
- зачисление платежей и переводов за минуту;
- круглосуточная помощь в чате или телефонном режиме;
- бесплатные бухгалтерские услуги на протяжении трех месяцев;
- бесплатные СМС-уведомления.
ВТБ 24
ВТБ предлагает следующие тарифы на РКО:
| Рублёвые платежи | 5–100 платежек/месяц |
| Внесение наличных | до 250 000 в месяц бесплатно |
| Уплата налогов и сборов | Бесплатно |
| Получение наличных | 0–1% от суммы |
| Онлайн и мобильный банкинг | Бесплатно |
Владельцам пакетов услуг доступны следующие условия:
- Онлайн-банк и программа для устройств.
- Получение банковских выписок без посещения офиса.
- Переводы через интернет-банкинг до 19.00.
Совкомбанк
Услуги в рамках тарифных планов Совкомбанка:
| Проведение расчетов через Личный кабинет онлайн банка | 15–50 рублей |
| Платежки на бумажных носителях | 30–200 рублей |
| Выдача наличных через кассу банка | 1,1–2% |
- переводы до 600000 рублей – бесплатно;
- удаленная работа с банком – да;
- внутренние платежи – круглосуточно;
- зачисление денег — без комиссии;
- возврат ошибочных перечислений средств — 100 рублей/платежка;
- СМС-уведомления об остатках по счету;
- пополнение счета без комиссии;
- внутренние переводы денег – бесплатно;
- перечисление зарплаты работникам — комиссия 1%;
- пополнение счета через корпоративную карту — бесплатно, через операциониста — 0,09%.
Промсвязьбанк
Стоимость РКО в Промсвязьбанке:
| Зачисление наличных денег | |
| Снятие наличных | 0,80–13,00% |
| Зачисление безналичных денежных средств | 0–10% |
| Исполнение платежного требования при внутрибанковских платежах | |
| Валютный контроль по операциям резидентов | 0,1–0,15% |
| Переводы физическим лицам | 0 рублей |
Банк разделяет клиентов на две большие группы: малый бизнес с годовым оборотом 360 млн рублей и крупные компании с выручкой до 4,5 млрд рублей. Представителям обеих групп предлагаются следующие виды обслуживания:
- зарплатный сервис, бесплатная эмиссия и обслуживание карт;
- эквайринг;
- контроль за ВЭД с иностранными партнерами;
- овердрафт сроком до 5 лет;
- корпоративные карты для оплаты представительских и командировочных расходов;
- сервис онлайн проверки подрядчиков или покупателей;
- услуги юристов;
- страховка имущества, прибыли;
- семинары, обучающие тренинги и вебинары;
- межбанковские операции — до 21.00;
- консультация клиентов — в режиме 24/7;
- СМС-информирование и сервис удаленного доступа.
Райффайзенбанк
Условия обслуживания:
| Денежный перевод физическим лицам без комиссии | 100 000–700 000 рублей |
| Рублевые переводы на счета других банков | 10–300 платежей |
| Перечисление заработной платы | Бесплатно |
| Смена тарифного плана | 1000 рублей |
| Выдача наличных | 0,4–10% |
| Абонплата за СМС-банк | списывается только по тарифам «Оптимум» и «Максимум» (190 рублей/месяц) |
| Пополнение счета наличными | от 290 руб. |
Подбор тарифов по ежемесячному обороту
При выборе наиболее выгодного тарифа следует учитывать ежемесячный оборот компании:
| Максимальная сумма в рублях | Выгодные тарифы | Банк | Стоимость обслуживания в рублях |
| 10 000 | Легкий Старт | Сбербанк | |
| Лоукост | Точка | 950 | |
| Промо | Открытие | 590 | |
| На старт | Альфа-банк | 490 | |
| Вместе | Совкомбанк | ||
| 100 000 | Продвинутый | Тинькофф | 990 |
| Базовый | Веста | 399 | |
| Оптимальный онлайн | Эксперт банк | 450 | |
| Стартовый | Возрождение | 600 | |
| Базовый | Зенит банк | 1500 | |
| 1000 000 | Оптимальный | Модульбанк | 490 |
| Эконом | Точка | 2500 | |
| Базис плюс | Сбербанк | 2100 | |
| Уверенный рост | Связьбанк | 1800 | |
| Всё включено онлайн | Эксперт банк | 3591 | |
| Свыше 1000 000 | Безлимитный | Модульбанк | 4500 |
| Бизнес | Точка | 7500 | |
| Профессиональный | Тинькофф | 4990 | |
| Большие возможности | Сбербанк | 8000 | |
| Тест-драйв Премиум | УБРиР | 7500 |
Рассматривая варианты, сколько стоит открыть расчетный счет для небольшого бизнеса, лучшим решением станет Мобульбанк, банк Точка, Тинькоффбанк. Компании предлагают бесплатное обслуживание для новых клиентов, сервисы удаленного доступа. Если на расчетный счет будет поступать свыше 1 миллиона рублей в месяц, лучше остановить свой выбор на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, УБРиР — системно значимых кредитных организациях РФ, предоставляющих индивидуальные программы обслуживания.
