Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Такое понятие, как индивидуальные инвестиционные счета появились в нашей стране не так давно, а именно с 2015 года. Поэтому на текущий момент физические лица не так охотно вкладывают свои сбережения в приобретение ценных активов. В основном причина кроется в том что, некоторые потенциальные инвесторы не до конца понимают свою выгоду от капиталовложений. Единственное преимущество для многих налогоплательщиков, заключается в том, что есть возможность получить налоговый вычет.

как открыть ИИС

Тем не менее, стоит всегда учитывать сочетание прибыльности и рисков, далеко не всегда доход бывает положительный, а здесь все во многом зависит от выбранного посредника. Соответственно, на первом этапе каждый потенциальный инвестор должен выбрать надежного финансового партнера, который имеет положительный опыт работы на фондовом рынке и отработанную стратегию. Поэтому стоит уделить некоторым моментам особое внимание и ответить на вопрос как открыть ИИС.

Что такое инвестиционный счет и как он работает

Прежде чем разобрать процесс открытия индивидуальных инвестиционных счетов, стоит ответить на вопрос, что это такое. Для того чтобы не запутаться в терминологии приведем простой пример: владелец собственного капитала, например, физическое лицо, может открыть в брокерской или управляющей компании индивидуальный инвестиционный счет, с которого денежные средства будут направлены на приобретение активов на фондовом рынке, например, ценных бумаг крупных компаний.

Изначально государство было заинтересовано в привлечении капитала физических лиц, ведь, как известно, денежные средства, накопленные нашими согражданами, не работают на благо экономики, максимум они могут оседать на депозитных счетах в банках, а в будущем направленных на кредитование, в частности, бизнеса. Для того чтобы экономика успешно развивалась нужно сделать более доступными кредиты, а суть инвестиционных счетов заключается именно в том, что свободные средства вкладываются в развитие предпринимательской деятельности и делают кредиты более доступными.

открытие ИИС

Для того чтобы привлечь внимание физических лиц к индивидуальным инвестиционным счетам государство предложило возврат подоходного налога. То есть сумма, инвестированная в активы, за год принесет гарантированный доход в размере 13%, правда, это предложение доступно лишь налогоплательщикам, лицам, которые работают официально, и уплачивают налог в бюджет. Но некоторые наши сограждане работают неофициально, поэтому рассчитывать на возврат подоходного налога не приходится, зато они полностью освобождаются от уплаты налога на прибыль.

Важно! Любой доход, полученный от индивидуальных инвестиционных счетов, не облагается подоходным налогом по ставке 13%, независимо от того, является ли инвестор налогоплательщиком или нет.

Единственный недостаток инвестиционных счетов заключается в том, что они не застрахованы государством в отличие от банковских вкладов. Напомним, что владельцы депозитных банковских счетов могут получить компенсацию в случае отзыва лицензии в полном объеме на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей. Не так давно в Госдуму был внесен законопроект о страховании индивидуальных инвестиционных счетов, но на текущий момент он находится на стадии рассмотрения, хотя в первом чтении уже был принят. Возможно, в ближайшее время частные инвесторы будут более охотно вкладывать свои деньги в активы за счет дополнительной гарантии со стороны государства.

Выбор посреднических услуг

Первый вопрос, который должен задать потенциальный инвестор, где выгоднее открыть ИИС, ведь именно от этого будет зависеть не только доход, но и риски. На рынке финансовых услуг есть выбор из трех посредников:

  • брокерские компании;
  • управляющие компании;
  • коммерческие банки, имеющие лицензию на оказание брокерских услуг.

Важно! Финансовую деятельность всех перечисленных компаний контролирует Центральный банк Российской Федерации.

где лучше открыть ИИС

И все же, где лучше открыть ИИС? Особенно вопрос остро стоит перед теми, кто не имел ранее опыта сотрудничества со всеми перечисленными компаниями. Для того чтобы облегчить задачу потенциальному инвестору, рассмотрим три категории посредников:

  1. На высшем уровне услуги оказывают те компании, которые привлекли за последний год наибольшее количество клиентов, для этого ниже будет приведена таблица ТОП-15 лучших участников торгов на фондовом рынке. Тем не менее, если вас интересует идеальное сочетание надежности и доходности, то стоит обратить внимание на ФК Открытие, брокерскую компанию БКС Финанс, Альфа Капитал и другие.
  2. Второе место занимает коммерческие банки, они привлекают меньшее количество клиентов, но имеют высокую степень доверия со стороны потенциальных инвесторов. Именно за счет того, что банки длительное время работают на рынке финансовых услуг, и имеют в штате профессиональных сотрудников, имеющих определенную стратегию и высокую степень квалификации.
  3. На третьем месте малоизвестные брокерские компании, которые имеют ограниченный круг клиентов либо только вырываются на общий рынок, конечно, с целью завоевания клиентов они предлагают наиболее удобные условия сотрудничества и низкие тарифы, но при этом стоит учитывать, что сотрудничество с ними более рискованное.

Обратите внимание, на официальном сайте Московской биржи есть подробная статистика по уже открытым инвестиционным счетам различных компаний среди них, кстати, лидирует Сбербанк.

Итак, приведем таблицу и сравним несколько наиболее востребованных среди клиентов компания, а также количество заключенных договоров.

Позиция в рейтинге

Наименование компанииОфициальный сайтКоличество зарегистрированных договоров на 1.04.2018

1

Сбербанк Россииhttp://www.sberbank.ru

123348

2ФИНАМhttps://www.finam.ru/

48484

3

ФК Открытиеhttps://www.open.ru/43938
4Компания БКСhttps://bcs.ru/

41626

5

ВТБhttps://www.vtb.ru/19732
6Альфа-капиталhttps://www.alfacapital.ru/

10935

7

ООО АТОНhttps://www.aton.ru/9856
8Промсвязьбанк https://www.psbank.ru/

6642

9

Банк ГПБhttp://www.gazprombank.ru/4618
10Росгосстарах-Инвестиции http://www.rgs-invest.ru/

3281

11

ООО Алор+http://www.alor.ru2553
12КИТ Финансhttps://brokerkf.ru/

2067

13

ИК Септем Капиталhttp://septem.moscow/1982

14

ИК Церих Кэпитэл Менеджментhttps://www.zerich.com/

1915

15АО Россельхозбанкhttps://rshb.ru/

946

На что обратить внимание при выборе управляющей или брокерской компании

Как видно из рейтинга, представленного в таблице, выбор для открытия инвестиционных счетов достаточно большой, поэтому стоит, в частности, обратить внимание на другие моменты, поэтому приведем список факторов, которые нужно учитывать:

  • когда вы сможете внести деньги на инвестиционный счет, если вы заключите договор с управляющей компанией, то пополнить счет нужно сразу, при заключении договора с брокерской компанией можно пополнить счет позже;
  • некоторые посредники предоставляют возможность открыть счет в режиме онлайн, если вы хотите сэкономить время, то выбирайте именно такие компании;
  • обратите внимание на условия обслуживания, тарифы, минимальную и максимальную сумму комиссии и прочие условия договора;
  • отзывы в интернете также помогут сделать выбор в пользу той или иной компании.

Важно! Что касается комиссии, то это вопрос строго индивидуальный, он может составлять от 0,1 до 20% от суммы прибыли.

открыть индивидуальный инвестиционный счет

Как открыть ИИС

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами, в частности, удаленно через интернет. Впрочем, будем рассматривать подробно оба способа, определим список документов и опишем действия потенциального инвестора. Итак, на первом этапе вам нужно определиться с выбором посредника, то есть брокерская компания или управляющая компания.

Обязательно загляните на официальный сайт и выясните возможность дистанционного открытия счета. Правда, при этом стоит учитывать, что в будущем в любом случае нужно будет посетить отделение или офис представительства компании, чтобы предоставить оригиналы всех документов и получить свой экземпляр договора, который потребуется в будущем для получения налогового вычета.

Итак, рассмотрим оба варианта, как открыть инвестиционный счет. Стоит учесть, что некоторые компании, в частности, ВТБ представляют возможность открыть инвестиционный счет в режиме онлайн не выходя из дома, для этого лишь нужно найти на официальном сайте интересующую вас услугу и заполнить анкету. После чего с вами свяжется сотрудник банка и проконсультирует по дальнейшим действиям, аналогичным образом работают официальные сайты других компаний.

В другом варианте, вы можете открыть ИИС через Госуслуги. Правда, для этого вам нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале государственных услуг. Здесь вам нужно будет открыть личный кабинет, найти соответствующий раздел и пользуясь подсказками системы завершить процесс оформления ИИС. Если по каким-то причинам вы не сможете лично обратиться в управляющую компанию или воспользоваться брокерскими услугами, то сделать это может третье лицо, имеющее нотариально заверенная доверенность.

открыть ИИС через Госуслуги

Обратите внимание, если вы имеете учетную запись на портале Госуслуг, то в будущем сможете подать документы на оформление налогового вычета не выходя из дома, через сайт налоговой инспекции.

Из документов от вас потребуется только паспорт, по крайней мере, его будет вполне достаточно для заключения договора. Что касается способов внесения средств на индивидуальный инвестиционный счет, то это вопрос нужно уточнить в управляющей компании, у брокера или в банке, в зависимости от выбранного вами посредника. Как правило, все владельцы инвестиционных счетов имеют личный кабинет на официальном сайте, посредством которого можно безналичным способом пополнить счет и получать прочую информацию по вашим активам.

Получение налогового вычета

Наконец, если вы открыли индивидуальный инвестиционный счет, то можете рассчитывать на получение налогового вычета. Но при этом стоит учитывать, что обращаться в Налоговую инспекцию можно только на следующий год, после открытия счета. Сумма налогового вычета составляет 13% от суммы ваших инвестиций, получить доход можно только один раз. Но если вы ежегодно пополняете счет на определенную сумму, значит, с нее вы также можете в будущем получать налоговый вычет.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством срок инвестирования на индивидуальный инвестиционный счет может быть не менее 3 лет, а максимальная сумма ограничена 400000 рублей.

Кстати, каждая брокерская и управляющая компания имеет индивидуальные условия обслуживания, например, сумма инвестиций может превышать 400000 рублей и достигать 1 млн рублей, но при этом налоговый вычет вы все равно получите только от максимально возможной по закону суммы. Не стоит забывать, что посредники также ограничивают минимальный порог инвестиций, например, в Сбербанке это 1000 рублей, а в ФК Открытие 50000 рублей.

Итак, для того чтобы получить налоговый вычет вам нужно подготовить некоторые документы и обратиться в Налоговую инспекцию либо подать заявку дистанционно через официальный сайт. Для того чтобы получить компенсацию нужно предоставить свои личные документы, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, плюс все документы, полученные в управляющей или брокерской компании. К ним относится выписка с лицевого счета, подтверждающая инвестирование денежных средств и заключенный договор. Не забудьте взять в банке, где у вас открыт лицевой счет, выписку с его реквизитами, на него будет переведена сумма денежных средств.

где выгоднее открыть ИИС

Таким образом, если подвести итог, открытие ИИС не займет у вас много времени, потому что, по сути, процедуру можно провести дистанционно через онлайн-сервисы. В будущем вы сможете отслеживать свои активы с помощью личного кабинета, вносить дополнительные средства и тем самым увеличивать свою прибыль. Кстати, при выборе поставщика услуг обязательно обратите внимание на предлагаемые продукты, потому что, в основном, прибыль всегда пропорциональна рискам, то есть чем рискованнее проект, тем больше доход он принесет в итоге.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий