Какой банк выбрать для ИП

Ни один предприниматель сегодня не может полноценно работать без расчетного счета. Именно с помощью этого финансового инструмента чаще всего ведутся расчеты с поставщиками и покупателями, осуществляется перевод заработной платы наемным работникам. Кроме того, без расчетного счета нет возможности оплатить налоги – с недавних пор взносы от юридических лиц ФНС принимает только в безналичной форме. Именно поэтому первый вопрос, с которым сталкивается предприниматель после получения свидетельства о регистрации своего дела, состоит в том, какой банк выбрать для расчетного счета для ИП. Попробуем разобраться в этом вопросе и выяснить, на что необходимо в первую очередь обратить внимание при подборе банковской организации для долговременного сотрудничества.

Как выбрать подходящий банк

Сегодня многие банковские организации предлагают юридическим лицам услуги РКО. В том числе у большинства из них присутствуют и специальные программы для представителей малого бизнеса – индивидуальных предпринимателей. Но прежде чем изучать тарифные планы, подумайте об уровне надежности банка, с которым вы намерены работать. В первую очередь ориентируйтесь не на ассортимент услуг, а на скорость и качество работы банковской организации.

Важно! Рекомендуем обращать внимание на банки федерального формата, имеющие разветвленную филиальную и банкоматную сеть. Кроме того, желательно, чтобы у выбранной вами организации имелась отдельная линия технической поддержки для юридических лиц.

Безусловно, стоимость обслуживания в федеральных банках зачастую выше, чем в региональных организациях. Но у них можно в дополнение к основным услугам получить немало бесплатных опций. Чаще всего в качестве бонусов такие банки предлагают:

  • скидки на обслуживание при внесении абонентской платы на несколько месяцев вперед;
  • некоторое количество бесплатных транзакций;
  • низкие проценты за обналичивание денежных средств;
  • информирование о движениях по счету путем СМС или электронных сообщений;
  • открытие и ведение банковских карт для пополнения р/с через банкоматы;
  • скидки на обслуживание при открытии счета через интернет.

Решая, какой банк выбрать для ИП, оценить предполагаемые масштабы работы вашей организации. Если вы планируете вести бизнес в пределах пары-тройки соседних городов, вполне можно обойтись региональными банковскими организациями. Для тех предпринимателей, кто собирается работать в федеральном формате, лучше выбрать более крупный банк.

Совет: периодически банки проводят различные акции, рассчитанные на привлечение новых клиентов. Постарайтесь за пару месяцев до оформления документов в налоговой службе промониторить предложения наиболее интересных вам организаций. Возможно, вы сможете оформить договор на обслуживание с хорошей скидкой.

Как проверить надежность банка

Составив примерный список банковских организаций, которые могут вас заинтересовать, не поленитесь ознакомиться с финансовым состоянием каждой из них. Сделать это можно на сайте Центробанка РФ, где представлены основные данные обо всех банках нашей страны. Обратите внимание на:

  • отсутствие у банка систематических убытков;
  • наличие проблемных активов;
  • отметки о санации;
  • место в общем рейтинге.

Анализ этих данных поможет отсеять банковские организации, у которых в ближайшее время могут возникнуть финансовые сложности. Кроме того, рекомендуем обратить внимание на данные сайта Банки.ру. Помимо официальных данных и рейтингов, на нем можно найти массу информативных отзывов о сотрудничестве с конкретными банковскими организациями. Таким образом вы сможете оценить плюсы и минусы каждой из них.

какой банк выбрать для расчетного счета для ИП

Совет: при чтении отзывов обращайте внимание на те, что были написаны не позже года назад.

Оцените свои потребности

В процессе чтения отзывов о банках вы уже примерно поймете, на что нужно обратить внимание. Но прежде чем браться за изучение тарифов присмотренных вами организаций, нелишне будет проанализировать собственный бизнес и сформулировать базовые требования к РКО.

Для начала, оцените планируемый объем оборотов по счету в месяц и в год. От этих цифр будет зависеть стоимость обслуживания. Чаще всего банковские тарифы поделены по стоимости именно на основании оборотов клиента.

Подумайте о необходимом вам количестве входящих и исходящих платежей. Если вы планируете открыть небольшую торговую точку или пункт обслуживания (салон красоты, ремонтную мастерскую и т. д.), где расчеты с клиентами будут проводиться за наличку, большой надобности во входящих платежах у вас не будет. Следовательно, нужно выбирать банк, способный предоставить 1–3 таких платежа бесплатно, просто на всякий случай. При этом зачастую расчеты за аренду помещения, товар и расходные материалы, взятые на имя организации кредиты, проводятся именно по безналу. Оцените их объем и количество в месяц. Возможно, удастся подобрать тариф, в котором нужное вам число расходных операций будет предоставлено бонусом.

какой банк выбрать для ИП

Подумайте, нужны ли вам специальные услуги от банка, например, ВЭД или эквайринг для ИП. Какой банк выбрать, в случае необходимости таких услуг, будет ясно без дополнительных размышлений. Подыскивайте организацию, способную их предоставить по самой выгодной цене.

Также стоит подумать о возможности беспрепятственного вывода денежных средств с р/с на личные нужды. Большинство банков позволяет без комиссий переводить деньги с расчетных счетов юридических лиц на счета физлиц в пределах установленного лимита. При этом, если клиент одновременно пользуется расчетным счетом и банковской картой одного и того же банка, операции между этими платежными средствами в лимите не учитываются. Если вы планируете часто совершать переводы в адрес физических лиц, для собственных нужд или для зарплаты своим сотрудникам, постарайтесь подобрать банк именно с такими условиями.

Важно! Банковская карта в этом случае должна быть оформлена на физическое лицо, а не на организацию.

Также подумайте о необходимости для вас зарплатного проекта, интернет-банкинга, оповещений о движениях по счету и прочих дополнительных услугах. Составьте список опций, действительно необходимых вам для ведения бизнеса. И только после этого приступайте к изучению банковских тарифов.

Как читать тарифные планы

У основной массы банковских организаций стоимость услуг для ИП варьирует, в зависимости от региона их работы. Расценки на ведение счета для Москвы будут выше, чем для регионов. Кроме того, пакеты услуг также могут отличаться друг от друга, в зависимости от региона проживания предпринимателя. Поэтому прежде чем изучать тариф не забудьте установить на сайте банка свое географическое положение.

Важно! Некоторые банки сотрудничают только с представителями малого бизнеса, работающими в центральной России. Так что будьте готовы к тому, что после установления региона вы просто не найдете нужных пакетов услуг на ресурсе выбранной вами организации.

При изучении тарифа оцените стоимость:

  • ежемесячного ведения счета;
  • операций пополнения;
  • переводов внутри банка и в адрес других финансовых организаций.

Для каждого банка примерно подсчитайте свои месячные расходы в рамках тарифного плана. Обратите внимание, взимает ли банк комиссионные за ведение р/с, если в течение месяца по нему не проводилось операций. Качественный анализ и тщательные подсчеты помогут вам выбрать самый удобный банк для ИП именно в вашей ситуации.

Способы работы с интернет-банком

Доступ к дистанционным сервисам сегодня практически все банковские организации предлагают бесплатно. Но управление этими сервисами может стать постоянной статьей расходов. Для подтверждения входа и операций в личном кабинете финансовые организации предлагают один из двух способов:

  • ввод одноразовых паролей по СМС;
  • использование электронно-цифровой подписи.

Второй вариант кажется более надежным, поскольку делает пользователя независимым от причуд сотовой связи. Кроме того, в случае утери телефона вы все равно сохраните доступ к ЛК и будете защищены от попадания р/с вашей организации в руки мошенников.

Но получение ЭЦП, как правило, является платной услугой. Кроме того, каждая такая подпись имеет свой срок годности, по истечении которого ее необходимо менять. Замена также стоит определенных денег, а еще требует вашего обязательного визита в банк, причем именно в то отделение, где выдавался первоначальный экземпляр подписи. Такая схема может быть весьма неудобной, особенно для тех предпринимателей, которые ведут свой бизнес через интернет и не привязаны к конкретному месту проживания. А после выхода старой ЭЦП из строя, доступ к личному кабинету вы теряете автоматически.

Чтобы избежать подобных накладок, а также лишних комиссий за изготовление электронно-цифровой подписи, рекомендуем при выборе банка обратить внимание на этот нюанс. А если банк предлагает для управления личным кабинетом только ЭЦП, подумайте хорошенько, нужны ли вам услуги интернет-банкинга.

Порядок оформления счета

Ассортимент и стоимость финансовых услуг – важные факторы. Но не поленитесь также изучить разделы сайтов выбранных вами организаций, описывающих, как у них происходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать – здесь во многом будет зависеть то, какие документы от вас потребуются для работы. К примеру, ряд банковских организаций требует от предпринимателей предоставления рекомендаций – отзывов от партнеров, кредитных организаций и т. д. Тем, кто только начинает работу в сфере малого бизнеса, таких документов взять просто негде.

Важно! От предпринимателей, зарегистрированных в ФНС более года назад, ряд банков может потребовать налоговую и финансовую отчетность.

Также стоит обратить внимание на порядок открытия счета. Возможны три варианта:

  • вы обращаетесь в банк с пакетом необходимых документов, подписываете договор и получаете реквизиты;
  • вы оставляете заявку, и менеджер банка выезжает к вам с договором и анкетами, после заполнения которых вам даются реквизиты счета;
  • вы заполняете форму на сайте и получаете реквизиты счета, а затем менеджер банка приезжает к вам для подписания договора.

Чаще всего финансовые организации используют первый вариант. Он есть у всех банков, имеющих филиальную сеть. Услуги выездного менеджера предлагают только некоторые банки, например, Альфа-банк. Кстати, данный сервис предоставляется бесплатно.

открытие счета для ИП какой банк выбрать
Расчетный счет в Альфа-банке

Третий вариант оформления практикуют банковские организации, работающие в онлайн-режиме. На сегодня в РФ их две – банк Тинькофф и Touch Bank. Основная их особенность – сразу после регистрации на сайте предприниматель получает реквизиты расчетного счета, который может использовать даже до подписания договора.

эквайринг для ИП какой банк выбрать
Расчетный счет в Тинькофф

 

Услуги банков без филиальной сети, как правило, стоят дешевле, чем у банковских организаций привычного нам типа. Это объяснимо, ведь и накладных расходов у них меньше. Что касается удобства работы, то здесь может возникнуть только один недочет, связанный с оформлением документации. Если вам потребуется выписка из р/с или иные отчетные документы для налоговой службы, вам придется заказывать их заранее, а затем ждать доставки почтовой службой или курьером. Тогда как в обычном банке получить необходимую документацию вы сможете сразу при визите в филиал.

На что еще обратить внимание

Итак, мы перечислили основные аспекты, на которые необходимо обратить внимание при выборе банка для ИП. Помимо них, рекомендуем оценить еще и такие факторы, как:

  • скорость открытия счета;
  • продолжительность операционного дня для обычных операций;
  • продолжительность операционного дня для операций, проведенных через интернет-банк;
  • валюты, доступные для работы;
  • возможность открытия нескольких счетов в разных валютах.

Помните, что от удобства использования расчетного счета во многом будет зависеть эффективность вашей работы. Кроме того, разумный подход к стоимости его обслуживания позволит вам сэкономить денежные средства и направить их на развитие своего дела.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий