Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины

Для многих начинающих предпринимателей рабочий процесс начинается открытие расчётного счёта в банке, ведь без него эффективно вести предпринимательскую деятельность практически невозможно. Казалось бы, нет ничего проще, чем открыть банковский счёт ведь для этого нужно не так много документов, а постольку, поскольку речь не идет о кредитовании банк не так серьезно оценивает данные клиента. Но на практике, некоторые предприниматели могут столкнуться с отказом в открытии расчётного счёта. Основной причиной тому является борьба с отмыванием денег и другими незаконными махинации со стороны предпринимателей. Поэтому, прежде чем обращаться в банк каждый предприниматель должен знать, почему отказывают в банке в открытии счета и как избежать неприятностей.

почему отказывают в банке в открытии счета

Законные основания

Банки ведут свою деятельность срок в соответствии с законодательством основным контролирующим органом для них является Центральный Банк России, именно он определяет порядок проверок клиентов. Но вместе с тем есть некоторые другие законодательные документы, контролирующие предпринимателей, причём исполнять волю законы в данном случае должны посредства коммерческие банки. Приведем список основных законодательных документов:

  1. Согласно Гражданскому кодексу статья 846 «Заключение договора банковского счета» каждый предприниматель имеет право открыть расчетный счет в любом коммерческом банке, при этом финансовые учреждения не могут отказывать услуги без законных на то оснований, соответственно, в случае отказа банк должен дать комментарий.
  2. Статья 445 Гражданского кодекса «Заключение договора в обязательном порядке» гласит о том, чтоб банк обязан дать ответ заявителю в течение 30 дней после подачи полного пакета документов, в случае, если сроки были нарушены, заявитель может обратиться в суд и в принудительном порядке обязать финансовое учреждение заключить договор РКО.
  3. Федеральный закон статья 115 «О противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» говорит о том, что банки обязаны тщательно отслеживать движение средств по расчетным счетам клиента. Кроме всего прочего, финансовые учреждения должны максимально точно проверять все документы заявителя на подлинность, в случае выявления нарушения не только отказывать в обслуживании, но и сообщать о нелегальной деятельности в правоохранительные органы.
  4. Инструкция Центрального банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» регламентирует список необходимых документов для открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, именно в этой инструкции указано все требования заявителю и предъявляемым им документам.
  5. Наконец, любое финансовые учреждения ведут свою деятельность на основании внутреннего регламента, по закону это не запрещено, ведь именно он позволяет определять способы подачи заявления, условия обслуживания алгоритмы проверок и многое другое.

Почему банки могут отказать в открытии расчетных счетов

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП могут быть самые разнообразные, разберем лишь несколько примеров, с которыми зачастую сталкиваются заявители. В первую очередь, с проблемами сталкиваются все предприятия, которые покупают юридические адреса. Если говорить простыми словами то для открытия банковского счета нужно обязательно указывать юридический адрес предприятия, а может случиться такое, что фирма зарегистрирована по одному адресу, а деятельность осуществляет совершенно по-другому. В данном случае, предприниматели покупают юридические адреса и после этого подают документы на открытие счёта и само собой получают отказ, случается даже такое, что на один адрес зарегистрировано несколько компании.

отказ банка в открытии счета

Обратите внимание, чтобы избежать неприятностей, можно проверить юридический адрес предприятия на официальном сайте Федеральной налоговой инспекции, информация на официальном ресурсе обновляется каждую неделю.

Отсутствие некоторых документов также может стать причиной отказа в открытии расчётного счёта. В основном список документов регламентирован центральным банком, но на основании внутреннего регламента кредитные организации могут включить в обязательный перечень дополнительные требования. Здесь проблему можно решить достаточно просто: для начала позвоните в службу поддержки банка, чтобы выяснить все нюансы, а если по каким-то причинам вы не вынесли все необходимые документы, можно сделать это в ближайшее время.

В основном для открытия счета требуется присутствие учредителя предприятия, если по каким-то причинам он не может самостоятельно явиться в банк, то вместо него это должно сделать третье лицо на основании нотариально заверенной доверенности. Если неправильно соблюсти порядок оформления документов на третье лицо, то в открытии расчётного счёта будет отказано.

Наконец, отказ банка в открытии счета может быть связано с отрицательной репутацией заявителя. Правда, это понятие слишком размытое, дело в том, что каждый банк имеет черный список, куда обычно попадают клиенты, которые имеют отрицательную кредитную историю, несколько расчетных счетов в разных банках, оформленных на разные предприятия в разный период либо за заявителем числятся долги перед государством, например, по налогам. Кроме всего прочего, есть Общероссийский черный список Росфинмониторинга, в которые попадают лица, замеченные в экстремистских действиях или имеющие связи с такими лицами.

причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Обратите внимание, что причина отказа может быть связано с тем, что для каждого банка есть определенный процент для отказа в открытии расчетных счетов, если финансовое учреждение будет принимать заявление абсолютно от всех клиентов, то Центральный Банк России может заподозрить его в бездействии в борьбе с отмыванием денег и финансовым терроризмом.

Тем не менее, обращаясь в банк, клиент может самостоятельно рассчитать свои возможности, если он правильно подготовить документы, то, вероятнее всего, для него процесс открытия счёта пройдет успешно. Но если ваша фирма соответствует следующим параметрам то, вы, скорее всего, получите отказ, именно эти параметры характерны для фирм-однодневок:

  • уставной капитал менее 10000 рублей;
  • заявитель предоставил в банк поддельный документ, удостоверяющий личность;
  • при проверке налоговой отчетности в декларации указан нулевой доход;
  • учредитель и главный бухгалтер одно и то же лицо.

отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

В какой банк обратиться

На рынке финансовых услуг в нашей стране великое множество кредитных организаций, каждая из которых имеет свои особенности и внутренний регламент. Наверняка большинство предпринимателей предпочитают иметь финансовые отношения с крупными банками, например, со Сбербанком. Стоит также отметить, что 51% акции данного финансового учреждения принадлежит центральному банку России. Сбербанк предлагает широкий выбор продуктов для индивидуальных предпринимателей и несколько программ по ведению расчетного счёта, но чтобы его здесь открыть придется сильно постараться.

Причин отказа в Сбербанке довольно много, но все они простые. Банк не будет работать с клиентом, в том случае, если он вызывает у него сомнения, ведь финансовое учреждение дорожит своей репутацией, которая складывался на протяжении многих лет. Коммерческий банк обслуживает более 70% нашего населения, то есть в клиентах он не нуждается, в рекламе тоже, соответственно может позволить себе высокий процент отказов. И еще одна распространенная причина — финансовое учреждение намного выгоднее сотрудничать с крупными корпоративными клиентами, нежели собирать множество мелких ИП.

Но к счастью, на рынке финансовых услуг несколько коммерческих организаций, которые, наоборот, активно привлекают клиентов, и дает высокий процент положительных ответов. Рассмотрим их список:

  1. Точка банк это учреждения ведёт свою деятельность дистанционно, то есть, его клиенты имеют возможность получать услуги банка без посещения офиса в режиме онлайн. Банк специализируется только на расчетно-кассовом обслуживании и входит в состав Финансовой Корпорации Открытие.
  2. Модульбанк также специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и предоставляет услуги малому бизнесу. Его сегодня заключается в том, что здесь обслуживание осуществляется по упрощенной схеме через интернет.
  3. Тинькофф Банк — это финансовое учреждение заслуживает внимания начинающих бизнесменов за счёт того, что также обслуживать своих клиентов в режиме онлайн, ведь банк не имеет собственных отделений и офисов обслуживания, его особенность в том, что он лояльно относится к своим клиентам и стремительно нарабатывать клиентскую базу.
  4. Уральский банк реконструкции и развития — он довольно давно работает на рынке финансовых услуг и предлагает широкий выбор банковских продуктов, здесь можно открыть расчетный счет без особых трудностей, при этом у предпринимателя есть возможность выбрать наиболее комфортно для себя тариф.

почему отказывают в банке в открытии счета

Если подвести итог, то отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю можно получить по нескольким причинам. В любом случае, чтобы не столкнуться с неприятностями, лучше самостоятельно заняться вопросом и подготовить все необходимые документы. К тому же, если вы начинающий предприниматель, то следует правильно выбрать кредитную организацию, который специализируется именно на обслуживание малого бизнеса, здесь вас будут более приемлемые условия и тарифы, плюс ко всему большая вероятность получить положительный ответ.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий