Круглосуточное проведение платежей, качественная работа на любом устройстве (Mac, Windows, Android, iOs) и возможность бесплатного обслуживания — основные характеристики, выделяющие на рынке РФ банк «Точка». Открытие расчетного счета для ИП проходит онлайн и позволяет за 5 минут получить реквизиты для приема входящих платежей. Полным оформлением учетной записи занимается выездной менеджер, процедура занимает 40 минут.
Тарифы для бизнеса
В 2018 году банк Точка предлагает линейку выгодных тарифов:
Пакет услуг | «Минимальный» | «Оптимальный» | «Идеальный» | |
Ежемесячное обслуживание
| 0 р. | 500 р. | 500 р. на протяжении трех месяцев, затем — 2500 р. | |
Переводы физическим лицам | Бесплатно
| 0…200000 р. — бесплатно;
200001…400000 — 1,5% или 100 р.;
более 400001 — 3% или 100 р. | 0…500000 р. — бесплатно; 500001…800000 — 1,5% или 100 р. Более 800001 — 3% или 100 р. | |
Формирование платежек | — | 10 платежек — 0 р. более — 60 р./поручение | 100 платежек — бесплатно, более — 15 р./штуку | |
Снятие денег | Бесплатно | 0…50000 р. — 1,5% от суммы;
более 50 001 — 3% или 100 р. | 0…100000 р. — бесплатно; 100001…400000 — 1,5% или 100 р. от 400001 — 3% или 100 р. | |
Комиссия за пополнение счета через кассу, банкомат, карточные счета | 1% от суммы | 0,2% от суммы | Бесплатно | |
Кэшбэк с налогов | — | — | 2%, но не более 3000 р. | |
Справки, письма, документы | ||||
В электронном виде | Бесплатно | |||
На бумажном носителе | 1000 р. за доставку по РФ, 5000 р. — по миру | 2 доставки бесплатно, далее 1000 р. по РФ, 5000 р. — по миру | ||
Торговый эквайринг | ||||
Подключение — 0 рублей; Терминал 12000 р. (минимально) | 2,3% от оборота | 1,3% для оборота до 200000 р., далее — 1,8% | ||
Валютные операции | ||||
Комиссия за перевод долларов и евро | 30 $ | 25 $ | ||
Спред | 0,3 р. | 0,2 р. | ||
Валютный контроль | 0,15 % от объема средств или 350 р. | 0,12% (минимум 350, максимум 9500 р.) | ||
Для входящих платежей в рублях:
| 0…20000 р. — бесплатно;
20000…150000 — 350 р./месяц; более 150000 — 0,15 % или 350 р.
| 0…20000 р. — бесплатно; 20000…150000 — 350 р./месяц; более 150000 — 0,12 % или 350 р. | ||
ВЭД-помощник | 0,3 % или 700–20000 р. | 0,2% или 700–15000 р. | ||
Бухгалтерия
| Ведение бухгалтерии, расчет налоговых сборов и формирование отчетов для ИП на УСН 6% без наемных рабочих и кассового аппарата — 3500 р./год Отправка отчетов, сверка с ФНС для всех систем налогообложения — 2500 р./год | |||
Зарплатный проект | 0% на счета Рокетбанка, 0,55% — на другие | |||
Ставка по эквайрингу | 1,3% | |||
Ежемесячная абонентская плата | Не взимается, если не было операций по счету
| |||
Всем желающим открыть расчетный счет ИП в банке «Точка» предоставляется ряд бесплатных услуг:
- оформление учетной записи;
- интернет-, мобильный банкинг;
- налоговые, бюджетные отчисления;
- предоставление корпоративных карт;
- СМС-информирование;
- переводы на банковскую карту (до 500 000 р./мес.);
- снятие наличных до 100 000 р./мес. с корпоративной карты;
- пополнение счета;
- утверждение документов;
- оповещение о новом счете государственных органов;
- получение банковских документов в электронном виде;
- уведомление клиентов об отправке платежей;
- смена тарифного плана.
Важно знать! Счета ИП и частных лиц до 1400000 рублей застрахованы.
Список документов
Для открытия счета предпринимателям потребуется паспорт ИП и доверенных лиц, СНИЛС. При ведении предпринимательской деятельности более одного квартала, подготовьте финансовые отчеты на выбор:
- Бухгалтерские документы (баланс, финансовый результат).
- Налоговая декларация (за 3–12 месяцев).
- Аудиторское заключение на прошлогоднюю отчетность.
- Справка об уплате налогов и сборов (срок действия 3 месяца).
Оформляя расчетный счет для ООО, работающего с лицензионными товарами, предоставьте лицензии или патенты, подтверждающие законность ведения деятельности. По требованию банка могут понадобиться дополнительные сведения:
- отзывы клиентов Точки, партнеров ИП;
- оценка деловой репутации предпринимателя другими кредиторами;
- подтверждение регистрации в реестре адвокатов, а также бумаги, указывающие на законность основания адвокатского кабинета;
- письменное назначение на должность нотариуса, выданное органами юстиции субъектов РФ;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС (для физических лиц, занимающихся частной практикой).
При отсутствии информации об ИП в ЕГРИП на сайте www.nalog.ru, подайте в банк свидетельство о госрегистрации физического лица в качестве ИП (для граждан, зарегистрированных до 01 января 2017г.), справку о постановке на учет в ФНС. Также потребуется выписка из ЕГРИП, которая действительна 21 день.
Список документов, предоставляемый банком, включает заявку на открытие счета и вопросник для идентификации клиента. Анкета используется для определения лиц, на которых распространяется закон о налогообложении иностранных счетов, включая FATCA. Расчётный счет открывается при личном присутствии ИП (нотариуса, адвоката). Вся документация предоставляется в оригиналах. Работники банка самостоятельно снимут копии и заверят их.
Порядок открытия расчетного счета в «Точке»
Резервирование расчетного счета в «Точке» проходит на сайте банка. Процедура предусматривает проведение ряда этапов:
Откройте раздел тарифов для ИП (https://tochka.com/tariffs).
Введите в электронную форму номер телефона, нажмите кнопку «Отправить заявку».
Дождитесь звонка менеджера, загрузите скан или фото паспорта руководителя. Укажите адрес электронной почты.
Появится окно с предложением загрузить остальные документы, что позволит сэкономить время на активацию счета. В случае отказа, система автоматически откроет главную страницу официального сайта.
Договоритесь с менеджером о встрече и подпишите бумаги на открытие счета. Банк проверит документы (обычно процедура занимает 10-20 минут) и забронирует учетную запись. Клиент получит соответствующее уведомление через СМС или email.
Важно знать! Если пользователь ранее оформлял интернет-банк, все шаблоны и реквизиты партнеров автоматически будут переведены в «Точку». Система также самостоятельно сообщит об открытии нового счета представителям ФНС и партнерам.
Готовые пакеты услуг для ИП
Банк «Точка» предлагает оформить ИП удаленно, через форму регистрации (https://ya.tochka.com/ip-register-free/?referer1=spravka&_ga=2.197400806.851563489.1524547481-177715893.1522587953). Подготовьте документы (паспорт, СНИЛС, ИНН) юридический адрес и email, оплатите услуги в рамках действующей тарификации:
- оформление регистрационных бумаг, открытие расчетного счета в «Точке» — 2000 рублей;
- госпошлина за регистрацию ИП — 800 рублей;
- обслуживание счета — 0 рублей;
- подготовка, сдача отчетов, определение размера налоговых сборов для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы — 3500 рублей.
Оформление комплексных пакетов услуг позволяет получить ряд привилегий:
- Открытие счета для ИП за 7 дней. Работники компании помогут подготовить и отправить документы в налоговую, подобрать нужные коды ОКВЭД, форму налогообложения. Оформят учетную запись на выгодном тарифе. Банк гарантирует принятие бумаг в ФНС с первого раза.
- Полный контроль финансовой стороны бизнеса, интернет- и мобильный банкинг, ведение бухгалтерии и расчет налоговых взносов, сдачу отчетности. «Точка» также выпустит бизнес-карту MasterCard для расходования денег на личные цели.
- Банковская система самостоятельно вычисляет сумму налога, создает декларации и отправляет напоминания об уплате. Клиенту достаточно вовремя реагировать на уведомления и нажимать кнопки «Отправка» и «Оплата» в онлайн банке. «Точка» также рассчитывает налог с учетом выписок другой финансовой организации.
Проводя бухгалтерию с иностранной валютой, работники кредитного учреждения учитывают особенности иностранного законодательства. В интернет-банке доступен календарь квартальных налогов и страховых взносов — клиенту остается только вовремя подписывать платежные поручения. Формирование вычетов из обязательных сборов также ложится на плечи кредитной организации.
Партнерские программы
Открывая расчетный счет в банке «Точка», клиенты автоматически получают доступ к выгодным предложениям партнеров — 2000 бухгалтерских и юридических компаний. Например:
- Гугл дарит клиентам Точки купон на 3000 рублей для продвижения сайта, товаров и услуг в Google AdWords.
- Мегафон бесплатно предоставляет красивый номер 8-800, скидку 20% на корпоративную связь.
- Онлайн-бухгалтерия Эльба интегрирована с онлайн банком Точки: выписки и платежки выгружаются автоматически. Новым ИП также предоставляется год бесплатного обслуживания в Эльбе.
- Интернет-бухгалтерия «Мое Дело» интегрирована с интернет-банком Точки. Получите 3 месяца бесплатного ведения бухгалтерии.
- Yota предлагает сниженную стоимость безлимитного интернета для офиса со скоростью 20 Мбит/с.
- Яндекс — 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ.
Запустить рекламу в популярных проектах Mail.Ru Group (ВКонтакте, Одноклассники) помогает сервис myTarget. При первом пополнении баланса сумма увеличится в два раза. Оплачивая дополнительных 5 000 рублей, myTarget добавит еще 5 000. Максимальный размер бонуса — 50 000 рублей.
Расчетно-кассовое обслуживание
Банк «Точка» предлагает широкий спектр РКО услуг, включая эквайринг, валютный контроль и программы дистанционного обслуживания.
Эквайринг
Торговый эквайринг подойдет владельцам магазинов, кафе, адвокатам и нотариусам, принимающим клиентов у себя. Выбору предложено стационарное и переносное оборудование, приобретенное за счет клиента или оформленное в аренду. Максимальная стоимость обслуживания — 2,3% от оборота.
Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату через онлайн магазины или на сайте компании. Комиссия составляет 3,5%.
Мобильный эквайринг — программа и картридер LifePay за 3490 рублей, преобразующий телефон или планшет в платежное устройство. Платежные квитанции покупатели получают на email. Плата за обслуживание — 2,7%.
Зарплатные проекты
Владельцам счетов «Точка» доступны бесплатные переводы на карты «Рокетбанка» или 0,55% и «Точки». Платежные инструменты предоставляются бесплатно всем сотрудникам. Перечисление зарплаты проводится онлайн за 5 минут. Бесплатное снятие денег с зарплатной карты — в любых банкоматах.
Валютные сделки
Банк «Точка» позволяет вести бизнес с иностранными партнерами. Открытие валютного счета проходит в клик на базе существующего расчетного, минуя встречи с менеджером и бумажной волокиты. Смена курса валют проходит в режиме онлайн. Комиссия за конвертацию — 30 копеек. В интернет-банке доступна услуга распечатки паспорта сделки с синей печатью (для таможенной или налоговой службы). Операции с иностранными контрагентами можно доверить личному помощнику, который проведет экспертизу сделки, произведет платеж в требуемой валюте и оформит паспорт сделки. Стоимость услуг личного менеджера составит 0,2–0,3% от суммы (минимум 700 рублей).
Интернет-банк
«Точка» — дистанционная банковская система, не имеющая собственных касс и офисов. Управление счетами проводится через Личный кабинет интернет-банка с круглосуточной техподдержкой. Вход в личный кабинет доступен по логину и паролю, полученному в СМС после оформления заявки. Подтверждения входа и прочих операций также проходят через SMS. Сразу при входе клиент оказывается на странице с платежами. Все движения денег просматриваются в один клик. Банк моментально уведомляет получателя о совершенном переводе, используя email и/или номер телефона, указанный партнером. По скану счета сервис распознает текста и формирует платежные поручения.
Мобильный банкинг
Программа для мобильных устройств позволяет формировать платежки по скану счета. Достаточно сфотографировать документ на камеру телефона, и платежка готова. Программы «Точки» хорошо функционируют на платформе Android, iOs и Windows.
Плюсы банка «Точка»
Банк «Точка» имеет ряд конкурентных преимуществ:
- Располагает самым быстрым и удобным интернет-банкингом, позволяя одновременно управлять несколькими счетами. Для подписания платежей используется поступающий по СМС код. Это исключает необходимость каждый раз переключать флешку.
- Предлагает овердрафт на 30000–500000 рублей под 21–25% годовых. Кредитная линия доступна в течение 2–3 часов после согласования.
- Ежемесячно на остаток по счету начисляет 7% годовых.
- Денежные переводы между клиентами «Точки» проходят круглосуточно, а внешние — с 01:00 до 21:00 по Москве. Операции осуществляются за 60 секунд.
- Банк никогда не заблокирует учтенную запись без пояснения причины. Если это произойдет, клиенту будет возмещена месячного обслуживания.
Клиентам банка «Точка» предоставляется круглосуточная поддержка в чате или по телефону (8 800 2000 024). Не бойтесь обращаться к специалистам, если у вас возникли проблемы.