Помогите взять кредит: кто может помочь

Такая услуга кредитно-финансовых организаций, как кредитования, является наиболее распространенной среди всех предложений банков. Для современных клиентов, чтобы взять кредит, уже не нужно тратить время на стояние в очередях и сбора громоздкого пакета документов. Но, банки, разрабатывающие новые, более приемлемые программы кредитования, все также ответственно и выборочно подходят к отбору кандидатов на получение ссуд.

Огромную роль в этом играет финансовый рейтинг потенциального займополучателя, то есть состояние его кредитной истории (КИ). Это своеобразный перечень состояния всех бывших и имеющихся ссуд, оформленных конкретным человеком. И порой, в сети интернет можно встретить объявление: «Помогите взять кредит». Ведь иногда случаются ситуации, требующие наличия денег, но банки отказывают в оформлении займа из-за низкого статуса КИ.

Как влияет кредитная история на получение ссуды

Продукты кредитования предполагают оформление клиентов порой достаточно крупных сумм заемных денег. Конечно, банки-кредиторы заинтересованы в успешном погашении задолженности. И предусматривают определенные меры защиты от невозврата ссуд. В этих целях и была создана организация (Бюро), занимающаяся сбором данных всех частных заемщиков.

Кредитная история представляет собой перечень данных по каждому заемщику, которые стекаются в одну информационную базу данных и хранятся в Кредитном Бюро (КБ).

Каждый кредитный договор имеет пункт, в котором клиент дает свое согласие на обработку данных. На основании этого КБ и получает возможность анализировать данные и собирать их в единый перечень. Те граждане, которые интересуются, кто поможет взять кредит, в прошлом уже являлись нарушителями данного соглашения и допускали просрочки по кредитным платежам.

И, соответственно, получали уже неоднократные отказы от кредитуемых организаций. Каждый банк, рассматривая заявку на кредитование, изучает данные клиента из КБ. И только после этого выносит окончательный вердикт по поводу запроса на оформление ссуды. Никаких препятствий в этом не возникнет у тех плательщиков, которые добросовестно и в срок погашали взятые на себя кредитные обязательства.

Допустимой нормой считается единоразовая просрочка по оплате на срок до 5 рабочих суток. А вот к негативным факторам, существенно понижающими кредитный рейтинг относятся просрочки сроком от месяца. При таких показателях нарушителям и требуется участие тех, кто публикуют объявления подобного рода: «Помогу оформить кредит», «Помощь в оформлении ссуды при отказах банка». Но стоит ли доверять таким обещаниям?

Кто помогает взять займ при негативном рейтинге

Кстати, помощь в кредите с плохой кредитной историей требуется не только при наличии низкого рейтинга заемщика. Порой помощь в оформлении займа требуется и в иных случаях. В частности:

• отсутствие и невозможность сбора необходимых к оформлению ссуды документов;
• несоответствие установленным требованиям кредитно-финансовой организации (возраст, наличие трудового стажа, постоянная прописка, уровень зарплаты);
• лицам, потерявшим работу (одним из условий получения кредита становится предоставление банку-кредитору справку о доходности по форме 2НДФЛ, которая выдается по месту работы).

И еще иные различные ситуации, которые становятся непреодолимым препятствием к получению ссуды путем обращения клиента в банк. И тогда личность рассматривает предложения тех, кто обещает, что «Поможем взять кредит гарантированно и с максимальной выгодой». Но стоит знать, к кому стоит обращаться за подобной помощью, а какие предложения обходить стороной.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это официальное лицо, которое специализируется на предлагаемых банками кредитных программ. В его работу входит консультирование клиентов с целью выбора для них наиболее оптимального направления по кредитованию. Брокеры оказывают профессиональную помощь не только в подборе, но и в сборе всех необходимых для оформления ссуды документов.

Такая услуга особенно востребована при заключении ипотечного соглашения, которое требует подбор большого количества различных документов с самых разных инстанций. Кредитные консультанты также приходят и на помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Брокеры способны выяснить точные причины отказа банка в предоставлении кредита и исправить ситуацию. И, на основании полученных сведений, окажет профессиональную помощь в подборе ссуды, под условия которой клиент с подпорченной КИ будет полностью соответствовать.

Организации кредитного брокерства

На данный момент в России активно функционирует порядка 5 000 брокерских агентств. Большинство из них представляют собой крупные организации, имеющие банковские аккредитации. Крупные и профессиональные брокерские компании работают под эгидой «Национальной организации финансовых консультантов и кредитных брокеров». Наличие данного сертификата является твердым подтверждением высокого уровня профессионализма и ответственности в работе и сфере оказываемых услуг.

К сожалению, репутации профессиональных брокерских агентств вредит огромных процент непрофессионалов, которые пытаются заниматься подобным видом деятельности. Очень много жалоб от людей, обратившихся за помощью в подобные учреждения. Многие люди потом жаловались, что за оплату им просто выдавали отксерокопированный список банков, который был взят из интернета. Такая работа не имеет ничего общего с услугами профессиональных брокеров.

Для тех, кому нужен кредит срочно, кто может помочь, так это профессиональные брокерские агентства, имеющие банковскую аккредитацию и сертификат от Национальной брокерской организации.

Из большого числа таких компаний можно отдельно выделить брокерские организации, давно и успешно работающие на рынке данных услуг и имеющие все необходимые документы, подтверждающие их профессиональный уровень. Например:

• «Финмарт»;
• «Кредитмарт»;
• «МСК-Кредит»;
• «ЦФК-Финанс»;
• «Финанс-Кредит»;
• «Премиум-Финанс»;
• «Кредитный Центр»;
• «Финансовое агентство;
• «Кредит-Консалтинг-Брокеридж»;
• «Служба содействия кредитованию»;
• «Финансовый и Кредитный Консультант».

Кто такие «черные брокеры»

Еще одна, достаточно темная и опасная сторона брокерской деятельности современной России – это «черные брокеры». То есть организации, активно помогающие неблагонадежным клиентам (должникам, с крайне негативным кредитным рейтингом, полным отсутствием доходов) оформить займы. Происходит это мошенническим путем, с помощью изготовления фальшивых документов/справок, необходимых для получения займа.

Есть несколько общих правил, которые помогают определить представителей «черного брокерства». Их следует знать всем россиянам, чтобы не столкнуться потом с крупными неприятностями. Стоит знать, что настоящий профессионал никогда:

• не будет предлагать клиентам оформлять фальшивые бумаги;
• не станет обещать получение заемных средств через 1–2 часа (для такой работы требуется несколько суток);
• не займется рекламой своих услуг с помощью уличных столбов объявлений и газет с бесплатными объявлениями, также не станет использовать и спамовую рассылку писем-предложений.

У настоящих брокеров-профессионалов всегда будут в порядке и наличии все документы, подтверждающие их деятельность. В наличии будут и свидетельства прохождения фирмы по налоговой регистрации, контактные телефоны (обязательно городские), хороший офис и профессионально сделанный сайт.

Стоимость услуг настоящих брокеров достаточно недешевые. Их ставка зависит от суммы запрашиваемого займа и составляет 5,00–25,00% тела ссуды.

Нужно насторожиться, если брокер потребует предварительную оплату услуг. Предоплату требуют в основном мошенники. Профессиональные брокерские агентства просят оплатить их услуги только после получения клиентом согласия от кредитной организации в выдаче ссуды.

С какими неприятностями можно столкнуться при попытке незаконно оформить займ

Нужно знать и понимать, что подобные действия, такие, как оформление фальсифицированных справок об уровне доходов, поддельных свидетельств прав собственности или иных бумаг является уголовно наказуемым деянием. Такие действия причисляются российским законодательством к финансовым преступлениям и подлежат строгому наказанию. Причем в первую очередь неприятности с законом и возможность потерять свободу коснуться непосредственно клиента, согласившегося на подобную аферу.

Приемлемые способы кредитования с плохой кредитной историей

Не стоит верить и связываться с лицами, предлагающими за определенную плату исправить уровень кредитной истории и улучшить рейтинг клиента. Это чистой воды обман и мошенничество. Ведь подкорректировать КИ не в силах даже административный работник банковской сферы с повышенным уровнем допуска к финансовым документам, и даже сам сотрудник Кредитного Бюро.

Но есть способы, помогающие улучшить состояние своего рейтинга, не прибегая к посторонней помощи. Например:

1. Оформлять на себя небольшие по размеру экспресс-кредиты. Обычно они выдаются под покупку бытовой техники или гаджетов.
2. Воспользоваться услугами программы «Кредитный доктор». Данный сервис существует практически во всех крупных российских банках. С условиями такой программы можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.
3. Несколько раз подряд брать микрозаймы (не менее 5–6 раз) в МФО (микро-финансовые организации). Конечно, вовремя их гасить, не пропуская ни дня просрочки. Но стоит учитывать высокую процентную ставку таких компаний.

Важные рекомендации для потенциальных заемщиков

Зачастую россияне, оказавшись в сложной ситуации. Когда требуются деньги, начинают лихорадочно обивать пороги банков в поисках кредита. И, получая отказы, идут в следующие кредитно-финансовые учреждения. Тем самым еще больше ухудшая себе рейтинг. Ведь любой отказ немедленно фиксируется в кредитной истории, понижая ее. Стоит помнить, что если получен отказ от 2–3 банков, дальше подавать заявки на получении ссуды нет смысла. Варианты дальнейших действий лучше разработать по следующему сценарию:

1. Выяснить свой кредитный рейтинг. Такую услугу можно заказать в личных кабинетах банков. Или же получить КИ бесплатно, обратившись с запросом в Бюро КИ.
2. Заняться улучшением текущих показателей по своей кредитной истории.
3. Для получения займов придется наведаться в местные МФО или ломбарды.
4. В случае когда текущих банковских долгов накопилось более 400–500 000 руб., стоит обратиться в судебные инстанции для признания себя банкротом и списания долгов.

Выводы

Итак, реальную помощь в получении займов при отказах банковских организаций, могут оказать только профессиональные брокерские агентства. Не стоит связываться с подозрительными личностями, которые публикую на страницах бесплатных газет и в интернете предложения о легком получении займа. Практически все эти люди являются мошенниками, от действий которых может пострадать не только репутация клиента, но и появиться более крупные неприятности с законом. И, конечно, следует отслеживать состояние своей КИ, чтобы вовремя приводить ее в порядок и спокойно получать необходимые займы в банках на общих основаниях.