Помогите взять кредит: кто может помочь

Такая услуга кредитно-финансовых организаций, как кредитования, является наиболее распространенной среди всех предложений банков. Для современных клиентов, чтобы взять кредит, уже не нужно тратить время на стояние в очередях и сбора громоздкого пакета документов. Но, банки, разрабатывающие новые, более приемлемые программы кредитования, все также ответственно и выборочно подходят к отбору кандидатов на получение ссуд.

Огромную роль в этом играет финансовый рейтинг потенциального займополучателя, то есть состояние его кредитной истории (КИ). Это своеобразный перечень состояния всех бывших и имеющихся ссуд, оформленных конкретным человеком. И порой, в сети интернет можно встретить объявление: «Помогите взять кредит». Ведь иногда случаются ситуации, требующие наличия денег, но банки отказывают в оформлении займа из-за низкого статуса КИ.

помогите взять кредит
Не стоит доверять таким объявлениям, так как велик шанс столкнуться с мошенниками

Как влияет кредитная история на получение ссуды

Продукты кредитования предполагают оформление клиентов порой достаточно крупных сумм заемных денег. Конечно, банки-кредиторы заинтересованы в успешном погашении задолженности. И предусматривают определенные меры защиты от невозврата ссуд. В этих целях и была создана организация (Бюро), занимающаяся сбором данных всех частных заемщиков.

Кредитная история представляет собой перечень данных по каждому заемщику, которые стекаются в одну информационную базу данных и хранятся в Кредитном Бюро (КБ).

Каждый кредитный договор имеет пункт, в котором клиент дает свое согласие на обработку данных. На основании этого КБ и получает возможность анализировать данные и собирать их в единый перечень. Те граждане, которые интересуются, кто поможет взять кредит, в прошлом уже являлись нарушителями данного соглашения и допускали просрочки по кредитным платежам.

кто поможет взять кредит
Как формируется кредитная история

И, соответственно, получали уже неоднократные отказы от кредитуемых организаций. Каждый банк, рассматривая заявку на кредитование, изучает данные клиента из КБ. И только после этого выносит окончательный вердикт по поводу запроса на оформление ссуды. Никаких препятствий в этом не возникнет у тех плательщиков, которые добросовестно и в срок погашали взятые на себя кредитные обязательства.

Допустимой нормой считается единоразовая просрочка по оплате на срок до 5 рабочих суток. А вот к негативным факторам, существенно понижающими кредитный рейтинг относятся просрочки сроком от месяца. При таких показателях нарушителям и требуется участие тех, кто публикуют объявления подобного рода: «Помогу оформить кредит», «Помощь в оформлении ссуды при отказах банка». Но стоит ли доверять таким обещаниям?

Кто помогает взять займ при негативном рейтинге

Кстати, помощь в кредите с плохой кредитной историей требуется не только при наличии низкого рейтинга заемщика. Порой помощь в оформлении займа требуется и в иных случаях. В частности:

  • отсутствие и невозможность сбора необходимых к оформлению ссуды документов;
  • несоответствие установленным требованиям кредитно-финансовой организации (возраст, наличие трудового стажа, постоянная прописка, уровень зарплаты);
  • лицам, потерявшим работу (одним из условий получения кредита становится предоставление банку-кредитору справку о доходности по форме 2НДФЛ, которая выдается по месту работы).

И еще иные различные ситуации, которые становятся непреодолимым препятствием к получению ссуды путем обращения клиента в банк. И тогда личность рассматривает предложения тех, кто обещает, что «Поможем взять кредит гарантированно и с максимальной выгодой». Но стоит знать, к кому стоит обращаться за подобной помощью, а какие предложения обходить стороной.

помогу оформить кредит
Существенную помощь в подборе кредита могут оказать профессиональные кредитные брокеры

Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это официальное лицо, которое специализируется на предлагаемых банками кредитных программ. В его работу входит консультирование клиентов с целью выбора для них наиболее оптимального направления по кредитованию. Брокеры оказывают профессиональную помощь не только в подборе, но и в сборе всех необходимых для оформления ссуды документов.

Такая услуга особенно востребована при заключении ипотечного соглашения, которое требует подбор большого количества различных документов с самых разных инстанций. Кредитные консультанты также приходят и на помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Брокеры способны выяснить точные причины отказа банка в предоставлении кредита и исправить ситуацию. И, на основании полученных сведений, окажет профессиональную помощь в подборе ссуды, под условия которой клиент с подпорченной КИ будет полностью соответствовать.

Организации кредитного брокерства

На данный момент в России активно функционирует порядка 5 000 брокерских агентств. Большинство из них представляют собой крупные организации, имеющие банковские аккредитации. Крупные и профессиональные брокерские компании работают под эгидой «Национальной организации финансовых консультантов и кредитных брокеров». Наличие данного сертификата является твердым подтверждением высокого уровня профессионализма и ответственности в работе и сфере оказываемых услуг.

помощь в кредите с плохой кредитной историей
Схема работы кредитных брокеров

К сожалению, репутации профессиональных брокерских агентств вредит огромных процент непрофессионалов, которые пытаются заниматься подобным видом деятельности. Очень много жалоб от людей, обратившихся за помощью в подобные учреждения. Многие люди потом жаловались, что за оплату им просто выдавали отксерокопированный список банков, который был взят из интернета. Такая работа не имеет ничего общего с услугами профессиональных брокеров.

Для тех, кому нужен кредит срочно, кто может помочь, так это профессиональные брокерские агентства, имеющие банковскую аккредитацию и сертификат от Национальной брокерской организации.

Из большого числа таких компаний можно отдельно выделить брокерские организации, давно и успешно работающие на рынке данных услуг и имеющие все необходимые документы, подтверждающие их профессиональный уровень. Например:

  • «Финмарт»;
  • «Кредитмарт»;
  • «МСК-Кредит»;
  • «ЦФК-Финанс»;
  • «Финанс-Кредит»;
  • «Премиум-Финанс»;
  • «Кредитный Центр»;
  • «Финансовое агентство;
  • «Кредит-Консалтинг-Брокеридж»;
  • «Служба содействия кредитованию»;
  • «Финансовый и Кредитный Консультант».

Кто такие «черные брокеры»

Еще одна, достаточно темная и опасная сторона брокерской деятельности современной России – это «черные брокеры». То есть организации, активно помогающие неблагонадежным клиентам (должникам, с крайне негативным кредитным рейтингом, полным отсутствием доходов) оформить займы. Происходит это мошенническим путем, с помощью изготовления фальшивых документов/справок, необходимых для получения займа.

поможем взять кредит
Категорически не стоит связываться с черными кредитными брокерами

Есть несколько общих правил, которые помогают определить представителей «черного брокерства». Их следует знать всем россиянам, чтобы не столкнуться потом с крупными неприятностями. Стоит знать, что настоящий профессионал никогда:

  • не будет предлагать клиентам оформлять фальшивые бумаги;
  • не станет обещать получение заемных средств через 1–2 часа (для такой работы требуется несколько суток);
  • не займется рекламой своих услуг с помощью уличных столбов объявлений и газет с бесплатными объявлениями, также не станет использовать и спамовую рассылку писем-предложений.

У настоящих брокеров-профессионалов всегда будут в порядке и наличии все документы, подтверждающие их деятельность. В наличии будут и свидетельства прохождения фирмы по налоговой регистрации, контактные телефоны (обязательно городские), хороший офис и профессионально сделанный сайт.

Стоимость услуг настоящих брокеров достаточно недешевые. Их ставка зависит от суммы запрашиваемого займа и составляет 5,00–25,00% тела ссуды.

Нужно насторожиться, если брокер потребует предварительную оплату услуг. Предоплату требуют в основном мошенники. Профессиональные брокерские агентства просят оплатить их услуги только после получения клиентом согласия от кредитной организации в выдаче ссуды.

С какими неприятностями можно столкнуться при попытке незаконно оформить займ

Нужно знать и понимать, что подобные действия, такие, как оформление фальсифицированных справок об уровне доходов, поддельных свидетельств прав собственности или иных бумаг является уголовно наказуемым деянием. Такие действия причисляются российским законодательством к финансовым преступлениям и подлежат строгому наказанию. Причем в первую очередь неприятности с законом и возможность потерять свободу коснуться непосредственно клиента, согласившегося на подобную аферу.

нужен кредит срочно кто может помочь
Следует понимать, что подделка документов при оформлении кредита является уголовно наказуемым деянием

Приемлемые способы кредитования с плохой кредитной историей

Не стоит верить и связываться с лицами, предлагающими за определенную плату исправить уровень кредитной истории и улучшить рейтинг клиента. Это чистой воды обман и мошенничество. Ведь подкорректировать КИ не в силах даже административный работник банковской сферы с повышенным уровнем допуска к финансовым документам, и даже сам сотрудник Кредитного Бюро.

Но есть способы, помогающие улучшить состояние своего рейтинга, не прибегая к посторонней помощи. Например:

  1. Оформлять на себя небольшие по размеру экспресс-кредиты. Обычно они выдаются под покупку бытовой техники или гаджетов.
  2. Воспользоваться услугами программы «Кредитный доктор». Данный сервис существует практически во всех крупных российских банках. С условиями такой программы можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.
  3. Несколько раз подряд брать микрозаймы (не менее 5–6 раз) в МФО (микро-финансовые организации). Конечно, вовремя их гасить, не пропуская ни дня просрочки. Но стоит учитывать высокую процентную ставку таких компаний.
помощь в получении кредита с плохой кредитной историей
Несколько советов по улучшению кредитной истории

Важные рекомендации для потенциальных заемщиков

Зачастую россияне, оказавшись в сложной ситуации. Когда требуются деньги, начинают лихорадочно обивать пороги банков в поисках кредита. И, получая отказы, идут в следующие кредитно-финансовые учреждения. Тем самым еще больше ухудшая себе рейтинг. Ведь любой отказ немедленно фиксируется в кредитной истории, понижая ее. Стоит помнить, что если получен отказ от 2–3 банков, дальше подавать заявки на получении ссуды нет смысла. Варианты дальнейших действий лучше разработать по следующему сценарию:

  1. Выяснить свой кредитный рейтинг. Такую услугу можно заказать в личных кабинетах банков. Или же получить КИ бесплатно, обратившись с запросом в Бюро КИ.
  2. Заняться улучшением текущих показателей по своей кредитной истории.
  3. Для получения займов придется наведаться в местные МФО или ломбарды.
  4. В случае когда текущих банковских долгов накопилось более 400–500 000 руб., стоит обратиться в судебные инстанции для признания себя банкротом и списания долгов.

Выводы

Итак, реальную помощь в получении займов при отказах банковских организаций, могут оказать только профессиональные брокерские агентства. Не стоит связываться с подозрительными личностями, которые публикую на страницах бесплатных газет и в интернете предложения о легком получении займа. Практически все эти люди являются мошенниками, от действий которых может пострадать не только репутация клиента, но и появиться более крупные неприятности с законом. И, конечно, следует отслеживать состояние своей КИ, чтобы вовремя приводить ее в порядок и спокойно получать необходимые займы в банках на общих основаниях.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий