Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации охотно предоставляют населению небольшие займы без серьезных проверок клиента. В некоторых случаях это удобно. Но если просрочить выплату такого микрокредита хота бы на пару дней, долг начинает расти, как снежный ком. Если расплатиться с кредитором быстро возможности нет, поможет рефинансирование займов МФО под более низкий процент. Расскажем подробнее, каким образом можно переоформить микрозаем и в какие организации для этого лучше обращаться.

Возможные способы рефинансирования займа

Переоформить кредит, выданный микрофинансовой организацией, можно следующими путями:

  • запросить перекредитацию в той же МФО, где был взят основной заем;
  • обратиться в другую МФО;
  • воспользоваться услугами специальных сервисов по рефинансированию;
  • перевести кредит в банк.

Проще всего заняться переоформлением в тот момент, когда заем еще действует, и по нему не образовалось просрочек. В этом случае вам будут доступны все перечисленные выше варианты. Если же выплаты по займу проводились нерегулярно и привели к образованию задолженности, это обязательно отразится в вашей кредитной истории. В итоге ваше реноме заемщика будет испорчено, и оформить рефинансирование станет гораздо сложнее.

рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Важно! Банковские организации рефинансируют только те кредиты, по которым в течение последних трех месяцев не возникало просрочек платежей. Если по займу, взятому в МФО, у вас возникла задолженность, ни один банк не возьмется его переоформлять.

Пролонгация займа в МФО

При возникновении трудностей с выплатой микрокредита первое, что следует сделать, это обратиться в организацию, выдавшую его. У большинства МФО имеется программа пролонгации выплат, своеобразный аналог рефинансирования. Суть ее состоит в том, что клиенту, обратившемуся с заявлением, разрешают погасить определенную часть долга, своего рода минимальный платеж. Остальные выплаты растягивают по времени на срок от 7 до 45 дней (в зависимости от организации и выбора клиента).

Важно! За каждый день прологнированного займа на сумму долга начисляют проценты за пользование кредитом, как и за обычный заем.

Оформить такую пролонгацию можно один раз. Для оформления в разных организациях существуют разные способы:

  • подача заявки на сайте;
  • подключение опции в личном кабинете;
  • личный визит в отделение МФО и написание соответствующего заявления.

Некоторые микрокредитные компании подключают опцию продления срока действия займа автоматически, при условии, что клиент не рассчитался полностью в срок, изначально отведенный договором. Этот момент следует уточнить при оформлении кредита.

Нетрудно понять, что переплата по займу в результате использования такой услуги будет огромной. Поэтому подключать ее стоит только в тех случаях, когда вы уверены, что сумеете расплатиться с кредитором в установленный срок, а желательно даже досрочно. Например, вы брали микрозайм до зарплаты, а ее задерживают на пару дней. Если же дата ближайшего поступления средств в ваш личный бюджет вам точно неизвестна, выгоднее будет перевести микрокредит в другую финансовую организацию, предоставляющую более выгодные условия.

Перекредитация в другом МФО

Микрофинансовые организации могут оформить займы на погашение имеющихся у клиента микрокредитов, даже на те, что уже просрочены. Но для получения денег вам придется предоставить новому кредитору залог – недвижимость или автомобиль. Требования к объекту залога разнятся, в зависимости от МФО.

Доступные к получению суммы будут зависеть от стоимости залога, а также от вашей заработной платы. Вполне можно оформить новый заем на 100 000 и даже на 300 000 рублей. Но следует учитывать, что процентные ставки в данном случае будут все равно напорядок выше, чем в банковских организациях.

Важно! Денежные средства при переоформлении займа, как правило, выдаются на руки клиенту. Он самостоятельно гасит имеющиеся долги, а затем предоставляет в новую МФО справку о погашении.

И еще один важный момент – прежде чем определяться с новым кредитором, попросите у него формы документов на оформление залога. Некоторые микрокредитные компании вместо договора залога предлагают клиентам договор обратной купли-продажи имущества. Подписав такой документ вы, по сути, передаете МФО все права на свою квартиру или автомобиль. Это довольно рискованный шаг, поскольку возврата имущества после выплаты долга вам никто не гарантирует.

Переоформление займа через специальные сервисы

С развитием рынка микрокредитов появились финансовые компании, для которых рефинансирование займов микрофинансовых организаций стало основной специализацией. Наиболее известная и надежная из них – Русмикрофинанс. Это агентство по рефинансированию, которое работает под контролем Центробанка РФ. Здесь можно:

  • переоформить банковские кредиты;
  • рефинансировать займы МФО;
  • объединить несколько займов разных категорий в один кредит.

Компания работает с гражданами РФ, достигшими 21 года. Требований к месту проживания будущего заемщика не предъявляется, главное, чтобы была в наличии российская прописка. Чтобы переоформить микрозайм, взятый в одном из МФО, или даже несколько подобных кредитов, потребуется предоставить только паспорт и договоры о займе. Ни копий трудовой книжки, ни ИНН обычно не требуется. Менеджеры компании могут запросить их только в особо сложных случаях либо при претензии на крупную сумму рефинансирования.

Важно! Русмикрофинанс не выдает деньги на руки клиенту, а сразу перечисляет их действующему кредитору в счет погашения долгов.

Базовые условия перекредитования в данной организации выглядят следующим образом:

  • количество займов к переоформлению – не ограниченно;
  • минимальная сумма – 20 000 рублей;
  • максимальная сумма без поручительства – 200 000 рублей;
  • максимальная сумма с поручительством – 500 000 рублей;
  • срок кредитования – от полугода до 5 лет;
  • процентные ставки – от 62,4 до 114,9% в год.

Важно! Если клиент моложе 25 лет, без поручителя он может претендовать только на заем в 100 000 рублей.

Отправить заявку на рефинансирование действующих микрозаймов можно через сайт Русмикрофинанса. В этом случае при одобрении вашего обращения необходимые документы будут отправлены вам с курьером. Если же в вашем городе имеется отделение этой компании, проще лично нанести туда визит, узнать подробности и подписать договор.

рефинансирование займов МФО

Обращение в банк

Многие банковские организации включили в перечень своих услуг рефинансирование кредитов. Но увы, на займы, взятые в МФО, их предложения не распространяются. Поэтому для клиента микрофинансовой организации выход только один – попробовать получить в банке обычный потребительский кредит или кредитную карту, лимит которой не превышает сумму задолженности.

Важно! Кредитные карты банки обычно выдают гораздо охотнее, чем потребительские нецелевые займы.

Следует учитывать, что если по вашему микрокредиту уже образовался долг, шансов на получение нового займа в банке у вас практически нет. Если же просрочек пока что нет, лучше не скрывать от банка наличие микрозайма и цели, на которые вы оформляете новый кредит. В любом случае, информация в бюро кредитных история обновляется раз в 5 дней, так что сотрудники банковской организации узнают о вашем долге и обвинят вас в сокрытии информации.

Важно! Рекомендуем обращаться в первую очередь в тот банк, где вы являетесь постоянным клиентом.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий