Можно ли купить комнату в ипотеку

Далеко не каждый заемщик может приобрести жилье за счет собственных сбережений. Даже покупка квартиры в ипотеку доступна не каждому. Поэтому вопрос, можно ли купить комнату в общежитии или коммунальной квартире за счет банковского займа, остается актуальным. Банки предлагают частным клиентам различные варианты кредитования, поэтому приобрести комнату вполне возможно, зная некоторые особенности и нюансы. В статье более подробно разберем, можно ли купить комнату в ипотеку и в какой банк обратиться.

В каких банках можно оформить в ипотеку комнату в квартире

К сожалению, банков, которые готовы выдать займа на приобретение части жилого помещения, крайне малы. Для кредитора залог комнаты невыгоден, так как объект не представляет большой ценности как предмет залога. К тому же, в случае неплатежеспособности клиента реализовать комнаты будет сложно, даже по сниженной стоимости.

Но рынок финансовых услуг переполнен предложениями, поэтому конкурирующие между собой банки стремятся удовлетворить потребности каждого клиента. Каждый банк индивидуально подходит к вопросу ипотечного кредитования. Какие банки дают ипотеку на комнату? На текущий момент ипотечный кредит на комнату предлагает только Росбанк. Условия кредитования здесь следующие:

• базовая процентная ставка – 9,5%;
• срок действия договора – до 30 лет;
• размер первоначального взноса – от 25%.

В Росбанке ипотека на комнату в коммунальной квартире доступна на минимальную сумму от 300 тысяч рублей. Банковский займ выдается заемщикам, проживающим в регионе присутствия банка. Условия заимствования будут определяться индивидуально в зависимости от состояния предмета залога и размера первоначального взноса.

Обратите внимание, что минимальная годовая ставка действует при условии, когда размер первоначального взноса превышает 50% от стоимости объекта, в противном случае ставка повышается до 12,25%.

Особенности оформления такого кредита

Банки редко дают кредиты на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии. Причина заключается в том, что в качестве залога должен выступать объект полностью. А не его часть. К тому же, сами заемщики редко интересуются такой возможностью. Но у некоторых клиентов нет финансовой возможности купить квартиру, а стоимость комнаты в среднем на 30–50% ниже.

Каждый банк готов предоставить ипотеку на комнаты, но только при выполнении 2 условий: она находится в квартире, и в качестве залога выступает все жилое помещение. За счет таких предложений ипотека на покупку комнаты в общежитии не выдается. В этом и состоит главная проблема заемщика.

Какую комнату можно взять в ипотеку

В каждом финансовом учреждении есть ряд индивидуальных требований к объекту недвижимости. В большинстве случаев он будет выглядеть так:

• жилье не должно находиться в ветхом здании, степень износа которого превышает 50%;
• комната должна быть в хорошем состоянии, отапливаемая с электропроводкой и прочими коммуникациями;
• дом должен иметь канализацию и водоснабжение;
• минимальный размер комнаты – свыше 12 кв. м.

Отсюда следует, что приобрести комнату за счет ипотечных средств будет крайне сложно. Большинство общежитий были построены еще до 1970 года. Степень износа дома высокая, он либо стоит в очереди на капитальный ремонт, либо готовится к сносу.

Как проверить юридическую чистоту недвижимости

Покупка комнаты — процесс довольно сложный. Перед тем как провести сделку, нужно знать некоторые нюансы. Купить часть жилого помещения можно только при согласии все жильцов. Документ должен быть нотариально заверен. Если один из соседей не согласен с продажей комнаты, то сделка будет признана недействительной. Это условие касается только комнат в коммунальной квартире, для приобретения жилья в общежитии опрос соседей не потребуется.

Банк заинтересован в сделке и самостоятельно проверяет юридическую чистоту покупки. От собственника потребуется справка из государственного реестра прав. Она подтверждает отсутствие обременения и количество собственников. Большое значение имеет тот факт, состоит ли продавец в браке, даже если он является единственным собственником по документам. Если брак имеет место быть, то дополнительно потребуется письменное, нотариально заверенное согласие на сделку от супруга или супруги.

Обратите внимание, что юридическую чистоту сделки проверяют специалисты юридического отдела банка.

Требуемые документы

При оформлении банковского займа от клиента потребуется полный пакет документов, в том числе паспорт, справки о заработной плате и документы, подтверждающие трудовую занятость. Банк может потребовать дополнительные документы для проверки кредитоспособности заемщика.

Второй пакет документов потребуется на кредитуемый объект. На предмет ипотеки следует предоставить:

• выписку из ЕГРП;
• кадастровый паспорт;
• выписку из Бюро технической инвентаризации;
• правоустанавливающий документ от собственника;
• оценка независимого эксперта.

Процедура оформления сделки

Взять комнату в ипотеку в банке можно пройдя несколько этапов. Первоначально клиент должен подать заявку и получить предварительное одобрение. Когда банк проверит кредитоспособность клиента и даст положительный ответ, он определит максимальную сумму займа. Исходя из этого можно будет подобрать объект недвижимости.

Далее банк проверяет документы на кредитуемый объект, изучает его ликвидность, а также проверяет юридическую чистоту сделки. Если все документы в порядке и сделка является законной, то продавец и покупатель подписывают договор-купли продажи. Покупатель передает продавцу сумму первоначального взноса, после договор регистрируется в Государственной рег палате. После регистрации права собственности банк переводит средства на текущий счет продавца.

Обратите внимание, что после окончания сделки оформляется закладная, так как комната в общежитии или коммунальной квартире остается в залоге у банка до полного возврата ипотечного займа.

С какими сложностями можно столкнуться

При оформлении ипотеки на комнату основная трудность состоит в том, что нужно согласие всех соседей на реализацию доли в общей долевой собственности. Если это согласие не будет получено, то сделка не состоится. В этом варианте целесообразнее купить жилье в общежитии.

Другая трудность состоит в том, что купить комнату намного сложнее, чем квартиру. Ипотека на комнату невыгодна для кредитора, и какие банки готовы ее дать, определить сразу не получится. Для выбора банка придется подать заявление сразу в несколько кредитных организаций, так как возможность кредитования рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Последняя сложность заключается в том, что банки предъявляют к заемщикам более жесткие требования. Вероятность получить положительное решение низкая, так как кредитор внимательно изучает личность клиента, проверяет его кредитоспособность, требует дополнительное обеспечение в виде залога имущества или поручителей.

Что делать, если банк отказал в кредите

Получить ипотеку на комнату будет трудно. Существует большая вероятность, что все банки откажут в выдаче средств. В этом случае есть два варианта: оформить ипотеку на покупку квартиры или взять потребительский кредит. Оба этих способа заимствования имеют преимущества.

Если заработка клиента не хватает на покупку квартиры, то можно найти выход из положения, например, подыскать жилье в отдаленных районах города, или привлечь созаемщиков к кредиту. Например, в Сбербанке заемщик к одному займу может привлечь до 5 созаемщиков. К тому же, ставки по такому займу будут намного ниже, и если произвести расчет, то ипотека на однокомнатную квартиру практически не отличается от кредита на комнату.

В другом варианте можно взять потребительский кредит. Сегодня банки предлагают нецелевые займы на покупку комнаты на сумму до 2 млн рублей. Ставки по нецелевым кредитам вполне доступные, примерно такие же, как по ипотеке на комнату. К тому же, от клиента не потребуется первоначальный взнос. Но в этом случае проверять юридическую чистоту сделки придется самостоятельно.

Выводы

Взять ипотеку на покупку комнаты будет довольно сложно. Банки редко соглашаются на такие сделки, учитывая высокий риск. Даже если банк даст положительный ответ, условия кредитования будут жесткими, ставки высокими. Поэтому заемщику разумнее найти другой способ заимствования, например, купить квартиру или оформить потребительский кредит.