Кредитные карты без процентов за снятие наличных

Кредитные карты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Они удобнее по сравнению с наличными и позволяют накапливать бонусные баллы. Кроме того, банковский продукт использует в форс-мажорных ситуациях, как своеобразный финансовый резерв. Вместе с тем, бывают ситуации, когда нужны именно наличные, например, отдать рабочим за ремонт, оплатить услуги и другое. Тогда, как вариант, можно воспользоваться кредитной картой без комиссии за снятие наличных.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитка приносит выгоду своему владельцу, если пользоваться ей правильно в финансовом смысле. Для этого следует вносить потраченную сумму в течение льготного периода кредитования, тогда не нужно платить никаких процентов банку. Преимущества кредитки таковы:

• финансовый резерв;
• не нужно платить процент при пользовании картой в ЛПК;
• бонусная программа, позволяющая экономить деньги;
• скидки в компаниях-партнёрах;
• удобство использования, например, привязка карты к смартфону и бесконтактная оплата;
• покупки товаров в интернет-магазинах.

Вместе с тем, кредитная карта имеет и существенные недостатки. При невнесении задолженности в ЛПК начисляется процент. Льготный период кредитования на наличные и денежные переводы не действует (существуют исключения).

Важно! При оформлении банковского продукта обращайте на тарифы и наличие программы страхования.

Какие кредитки без комиссии предлагают банки

Ассортимент банковских продуктов с каждым днём становится всё больше. Финансовые организации для привлечения клиентов предлагают кредитки с самыми разнообразными программами. Путешественникам подойдёт «Аэрофлот», любителям шопинга – «Алиэкспресс», а если есть потребность в деньгах, то можно получить их бесплатно. Рассмотрим, какая самая выгодная кредитная карта для снятия наличных.

«100 дней без процентов» (Альфа-банк)

Банковский продукт пользуется большим спросом и популярностью среди людей. В рекламе говорится о «100 дней свободы от процентов», что звучит очень даже заманчиво и привлекательно. Рассмотрим насколько это так.

По ней действительно есть возможность снять наличность бесплатно и внести ровно через 100 дней. ЛПК начинается с первой транзакции и отсчитывается 100 дней. Кроме того, ежемесячный платёж никто не отменял, несмотря на то, что беспроцентный период ещё доступен. Он составляет 5% от баланса, минимум 320 руб. Например, при покупке телефона в сумме 20.000 рублей, банк даёт 100 дней на погашение (без процентов) и ежемесячный платёж в размере 1.000 рублей. Если клиент не вносит оставшийся долг в указанный срок, то будет начислена процентная ставка.

Особенности кредитки весьма интересны. Рассмотрим их:

• платёжная система – Visa или MasterCard;
• лимит по классической карте до 300 000 рублей, по золотой – до 500 000 рублей, по платиновой – до 1 000 000 рублей;
• ЛПК распространяется на все операции;
• снятие наличных – бесплатно до 50.000 рублей в месяц, более 50 000 – 3,9–5,9%;
• процент от 14,9% годовых;
• годовое обслуживание формируется индивидуально: классическая – 1190–1490 рублей, золотая – 2990-4000 рублей, платиновая – 5490–6000 рублей.

«Наличная» (Райффайзенбанк)

«Наличная» карта – прекрасный вариант получить наличность бесплатно. Правда, только в банкоматах Райффайзенбанка. Вместе с тем, льготный период 110 дней доступен только на безналичные покупки. Поэтому при снятии денег будет начислена процентная ставка.

Кредитка имеет свои особенности использования. Здесь нужно отметить:

• платёжная система – Visa;
• лимит до 600 000 руб.;
• годовое обслуживание составляет 890 руб.;
• процент от 28% годовых;
• ЛПК действует только на покупки;
• снятие денег в сторонних банкоматах — комиссия 0,5% от снятой суммы, минимум 50 рублей;
• за границей начисляется 1,65% от суммы транзакции.

«Просто кредитная карта» (Ситибанк)

Simplicity – это кредитная карта с бесплатным снятием наличных и без различных комиссий. Ситибанк разработал этот продукт максимально понятным для клиента. Она действительно позволяет получить средства бесплатно в любой точке мира, в любом банкомате. ЛПК составляет до 55 дней. С момента окончания расчётного периода (в дату выписки) банк даёт 20 дней на погашение. Выписка приходит в личный кабинет, и её дата выбирается клиентом самостоятельно. Кроме того, есть возможность поменять день.

Здесь также есть свои особенности использования. Отметим их:

• платёжная система только MasterCard;
• лимит от 15 000 до 300 000 руб.;
• лимит на снятие, как правило, составляет 50% от общего лимита;
• бесплатное годовое обслуживание в течение всего срока действия;
• снятие наличных – бесплатно;
• процент от 27,9% годовых;
• нет штрафов за несвоевременное внесение платежа;
• ЛПК до 55 дней;
• ЛПК на наличные и на денежные переводы не действует, то есть с момента списания начисляется процент;
• за границей комиссии за конвертацию нет, списание происходит по внутреннему курсу Ситибанка.

Важно! Если вам нужны деньги, то при наличии кредитной карты с бесплатным снятием наличных от Ситибанка выгоднее воспользоваться услугой «Универсальный перевод». Здесь процентная ставка предоставляется ниже, нежели есть по кредитке. Узнать индивидуальные подробности услуги, можно позвонив в службу поддержки клиентов Ситифон.

«Деньги Zero» (МТС банк)

Кредитная карта имеет длительный льготный период кредитования: 36 месяцев + 20 дней. Вместе с тем, минимальный ежемесячный платёж является обязательным. Он составляет 5% от задолженности + комиссия за обслуживание, но не менее 500 рублей.

Рассмотрим условия. Они следующие:

• платёжная система – MasterCard;
• кредитный лимит до 150.000 руб.;
• выпуск карты – 299 руб.;
• при наличии задолженности начисляется ежедневное обслуживание в размере 30 рублей;
• процент — 10% годовых;
• ЛПК действует на все транзакции;
• бесплатное снятие наличных в любой точке мира.

«Понятная» (ОТП банк)

ОТП банк предлагает кредитку «Понятная» для снятия наличных бесплатно. Льготный период кредитования составляет до 55 дней. Он зависит от даты выписки и от совершения операции. Например, дата выписки 1 декабря, а 15 ноября совершена покупка в размере 15 000 рублей. 1 декабря приходит выписка, и 20 дней банк предоставляет на внесение задолженности, то есть потраченную сумму нужно внести без процентов до 20 декабря. При этом ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности + подключенные программы, минимум 500 рублей.

У того банковского продукта также есть свои особенности. Они следующие:

• платёжная система – MasterCard;
• годовое обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных в любом банкомате – бесплатно;
• лимит до 300 000 руб. (на снятие наличных до 45 000 руб. в день);
• процент на покупки от 27,9% годовых, а на снятие от 38,9% годовых;
• при несвоевременной оплате минимального платежа начисляется штраф в размере 20% годовых.

«Бриллиант» (Промсвязьбанк)

Промсвязьбанк предлагает эксклюзивную карту «Бриллиант». Она предназначена для состоятельных клиентов и имеет расширенную программу привилегий. Обратите внимание, что карте не предусматривает ЛПК. Ежемесячный платёж составляет 10% от задолженности + начисленные проценты.

«Бриллиант» имеет свои особенности. Рассмотрим их:

• платёжная система – Visa;
• вип-обслуживание;
• лимит до 5 000 000 руб.;
• присутствует служба «Консьерж-сервис»;
• расширенный перечень привилегий;
• годовое обслуживание – 100 000 руб.;
• в банкомате Промсвязьбанка нет комиссии за снятие наличных, в другом случае – 1,5% от суммы, минимум 150 руб.;
• ЛПК – нет.

«Платинум» (Русский Стандарт)

Преимуществом кредитки является рассрочка в течение 12 месяцев. Кроме того, комиссия за снятие наличные отсутствует. Здесь есть один существенный момент: эта возможность доступна только 60 дней с подписания услуги «0 рублей за наличные». Льготный период составляет до 55 дней и действует по стандартной схеме, то есть от даты выписки банк даёт 20 дней на внесение задолженности без начисления процентов. Условия пользование кредитки следующие:

• платёжная система – MasterCard;
• лимит до 300.000 руб.;
• процент от 21.9% годовых;
• стандартные условия по снятию денежных средств (без услуги «0 рублей за наличные»): до 10.000 руб. – бесплатно, свыше 10 000 – 2,9% от суммы снятия;
• годовое обслуживание – 499 руб.

«Visa Infinite» (Восточный банк)

«Visa Infinite» — премиальная карта от Восточного банка. Имеет хороший кредитный лимит, расширенную программу привилегий и ЛПК до 56 дней. Банковский продукт доступен привилегированным и состоятельным клиентам. Кредитка позволяет пользоваться следующими возможностями:

• платёжная система – Visa;
• вип-обслуживание;
• лимит до 8 000 000 руб.;
• оформление – 100 000 руб.;
• снятие наличных собственных средств — 0 руб., в остальных случаях – 1,9% от суммы, минимум 150 руб.;
• процент от 10% годовых;
• есть программа «Cashback бонус Премиум»;
• услуга консьерж-сервис;
• возможность подключения «Пакета автовладельца»

Услуги сервиса кредитный калькулятор

В наше время быть финансово грамотным, не просто роскошь, а жизненная необходимость. Пользоваться кредитным калькулятором должен уметь каждый владелец банковского продукта. Он помогает рассчитать ежемесячный платёж и сумму фактической выплаты. Благодаря этому вы сможете в дальнейшем грамотно контролировать свой семейный бюджет. Например, рассмотрим, как самостоятельно рассчитать минимальный ежемесячный платёж по кредитке.

Допустим, сумма расходов составляет 50.000 рублей, процентная ставка – 26,9% годовых. Как правило, еп основывается на формуле: 5% от суммы задолженности + начисленные проценты. В нашем случае, это будет выглядеть следующим образом:

1. Для начала следует вычислить ежемесячную процентную ставку, ведь банк предоставляет годовую. Делается это так. Процент делится на 12 равных долей по числу месяцев в году, то есть 26,9/12 = 2,24% в месяц.
2. Рассчитывается начисленный ежемесячный процент, то есть 50.000*2,24% = 1 120.
3. 5% от суммы задолженности: 5%*50 000 = 2.500.
4. Теперь следует сложить два числа: 1 120+2 500 = 3 620.
5. Плюс, например, есть услуга смс-оповещения стоимость 89 р.

Таким образом, минимальный ежемесячный платёж составит 3 709 р.

Чтобы не проводить подобные подсчёты самостоятельно, был разработан кредитный калькулятор. Он самостоятельно рассчитывает ежемесячный платёж и показывает фактическую выплату по кредитному продукту.

Выводы

Рассматривая кредитные карты без процентов за снятие наличных, хочется сказать, что каждая из них имеет свои достоинства и недостатки. Поэтому перед оформлением обязательно ознакомьтесь с тарифами и условиями банка. Если вы планируете снять наличные, то советуем вам воспользоваться картой от Альфа-банка и Ситибанка, поскольку именно эти кредитки имеют наиболее выгодные условия по сравнению с другими банками.