Какую кредитную карту лучше оформить

Аналитики отмечают бурный рост популярности такого финансового продукта, как кредитные карточки. Наиболее актуальной такая банковская услуга становится среди экономически активных групп населения. Рост популярности кредиток вполне объясним и связан он с повышением финансовой грамотности россиян и значительное улучшение в сотрудничестве банк-клиент.

Сейчас ведущие банки России вкладывают много сил на разработку новых, более лояльных предложений по оформлению кредитного пластика. И среди такого разнообразия банковских услуг, актуальным становится вопрос, в каком банке лучше взять кредитную карту с наибольшей для себя выгодой.

в каком банке лучше взять кредитную карту
Прежде чем выбирать кредитку, следует проанализировать предложения от разных банков

Какие кредитные продукты предлагают российские банки

Сегодня подавляющее большинство предлагаемых к оформлению кредитных карт обслуживаются международными ПС (платежные системы). Такими, как MasterCard и VISA. Причем каждая из них имеет и разнообразные подвиды. Анализируя весь спектр предложений по выпуску кредитных карт с целью понять, какую кредитную карту лучше оформить, стоит рассматривать собственный выбор на базе престижности предлагаемых кредиток. Например:

  1. Золотая карта (gold). Является наиболее дорогим и престижным вариантом. Пластик такого уровня разрешается оформлять далеко не каждому желающему, а лишь постоянным и хорошо себя зарекомендовавшим клиентам. Золотые кредитные карты отличаются расширенным уровнем функциональности либо обладают узкой направленностью, но с самыми выгодными условиями.
  2. Платиновая (platinum). По своим свойствам аналогична с уже представленной золотой карточкой.
  3. Серебряная. Таким уровнем обладают все финансовые платежные инструменты уровня VISA Classic. Данный вариант подходит тем клиентам, которые не могут приобрести золотой, но нацелены на получение многофункциональной кредитки. Серебряный пластик считается универсальным.
  4. Бронзовый. Или стандартные карты, держателями которых могут стать клиенты-новички банка. Зачастую такой платежный инструмент не является именным, и имеют относительно невысокий финансовый лимит. Существенным недостатком становится появление некоторых трудностей при их применении в онлайн-операциях.

На что опираться при выборе кредитки

Среди обширного разнообразия предложений кредитно-финансовых учреждений достаточно сложно сделать выбор в пользу определенной кредитки. Речь идет не столь о том, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы об этом можно прочитать на многочисленных сайтах-отзовиках, сколь о правильном выборе банковского учреждения, которое будет обслуживать кредитку. А для этого стоит проанализировать все предлагаемые банками условия.

какую кредитную карту лучше оформить
Кредитки являются довольно выгодным платежным инструментом

Процентная ставка

Выясняя, в каком банке лучше оформить кредитную карту, аналитики советуют в первую очередь обращать внимание на установленную процентную ставку. Именно этот параметр в большинстве случаев становится определяющим при выборе кредитки. Ведь каждый банковский клиент заинтересован в максимально низкой переплате по займу.

Установленный лимит

К этим особенностям функционирования кредитного пластика также присматривают клиенты при выборе продукта кредитования. Лимитные средства – это тот уровень финансов, которые держателю кредитки разрешается тратить. Причем существует не просто общий лимит денег, а и:

  • квартальный;
  • месячный;
  • недельный;
  • суточный.
Читайте также:  Как оформить кредитную карту РосЕвроБанка

Обязательно стоит учитывать наличие неснимаемого остатка. То есть некоего уровня средств, которые в обязательном порядке должны оставаться на счете.

Некоторые кредитные организации делает съем денег неограниченным, иные устанавливают границы положительного баланса.

какая кредитная карта самая выгодная отзывы
Для оформления кредитки стоит учитывать и тип карты

Стоимость обслуживания

Еще одним важным параметром, определяющим, какую кредитную карту какого банка лучше оформить, становится стоимость банковского обслуживания кредитки. Кстати, специалисты отмечают взаимосвязь между стоимостью обслуживания и годовой ставки. Замечено, что чем ниже процент по кредитке, тем соответственно, становится выше величина годового обслуживания. Необходимо отдельно проанализировать и саму политику конкретного банка. То есть:

  • размер комиссионных за обналичивание кредитки с помощью банкоматов;
  • уровень распространения терминалов банка, оформившего кредитку (при использовании банкоматов сторонних банков, процент за снятие средств значительно возрастает).

Имеющиеся кэшбэки

Выясняя, где лучше оформить кредитную карту, многие будущие ее держатели обращает внимание на наличие и уровень предоставляемых кэшбэков (бонусов). Сейчас практически все кредитно-финансовые организации наделяют кредитные карты разнообразными бонусами (льготами, возможностью накопления баллов).

Размер предоставляемых кэшбэков в каждом банке разный, как и условия его получения.

Грейс-период

Льготный период кредитования сейчас устанавливают на каждый кредитный пластик. В основном это время, в течение которого клиент может распоряжаться заемными средствами без начисления процентов, приравнивается к 50 суткам. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам и более длинный Грейс-период.

в каком банке лучше оформить кредитную карту
Стоит учитывать и срок Грейс-периода

Сравнительный анализ предложений по оформлению кредиток


Конечно, есть и иные критерии оптимального выбора кредиток, но всех их можно отнести к частным вариантам. К примеру, предпочтение некоему банку, потому что он расположен поблизости от дома или же существование в данной банковской организации зарплатной/пенсионной карты. Но все же стоит понимать, что выбор кредитки – процесс гораздо ответственней, чем подбор дебетовой карточки.

Для предварительного анализа стоит рассмотреть предложения от наиболее распространенных банков России. Данные представлены в следующей таблице:

Банковская организация Лимит по кредитке (в руб.) Грейс-период (в сутках) Ежемесячный платеж Годовая ставка
Сбербанк 600 000 50 5,00-6,00% 25,50–33,90%
Тинькофф-Банк 300 000 55 6,00-8,00% 24,9–45,90%
Ситибанк 600 000 50 6,50-7,80% 26,20–44,50%
Альфа-Банк 750 000 100 индивидуально 23,99–37,99%
Ренессанс-Кредит 150 000 55 25,60–30,20%
Промсвязьбанк 600 000 145 33,00–34,90%
Бинбанк 200 000 55 28,00–49,00%
Русский стандарт 450 000 25,90–34,00%
Российский Капитал 300 000 50 4,50-5,60% 19,00–22,00%
МДМ-Банк 55 индивидуально 35,20–36,90%
ТрансКапиталБанк 1 млн 60 36,00–40,00%
Райффайзенбанк 600 000 50 29,00–40,00%
ВТБ24 2 млн 21,50–22,00%
Банк Москвы 350 000 2,50-3,60% 29,90–36,90%
Лето-Банк 15 000 индивидуально 29,90–35,90%
УралТрансБанк 300 000 55 15,90–16,00%
Связной-Банк 500 000 50 17,90–44,50%
Банк Авангард 50 000 21,00–30,00%
Читайте также:  Потребительский кредит Дельтакредит

Опираясь на отзывы держателей кредиток, можно составить и некоторый укороченный список банков, к которым рекомендовано обращаться за оформлением кредитных карт. Но также стоит учитывать и возможные трудности по взаимодействию с кредитными учреждениями. Причем один и тот же банк может давать существенные плюсы в работе, и одновременно, некоторые минусы. В частности:

Положительные отзывы:

  • Русский Стандарт: оперативность обслуживания клиентов, быстрота кассовых операций, удобная выдача наличности;
  • Сбербанк: внимательность и профессионализм сотрудников, удобные онлайн-сервисы, быстрота рассмотрения заявки;
  • Тинькофф-Банк: возможность получения кредитки курьерской службы, неплохое по функциональности дистанционное управление;
  • Альфа-Банк: хороший льготный период, выдача кредитки в максимально короткий срок, высокий профессионализм банковских служащих.

Отрицательное мнение:

  • Тинькофф-Банк: частые и немотивированные отказы по возврату страховых денег;
  • Сбербанк: частые технические сбои в установленной банком сервис-программе платежей;
  • Альфа-Банк: одностороннее изменение условий обслуживания кредитных карт без уведомления клиентов;
  • Русский Стандарт: списание с карты стоимости обслуживания без активации последней, сотрудники колл-центра могут давать неверную информацию.
кредитную карту какого банка лучше оформить
Все условия по кредитным картам можно узнать на официальных порталах банка

Полезные советы желающим кредитоваться

Однозначно ответить, в какую кредитно-финансовую организацию обращаться за оформлением кредитного пластика, сказать сложно. Если у клиента нет опыта в обращении с кредитками от разных банков, стоит провести предварительный и многосторонний анализ подобных предложений. И обязательно поинтересоваться о наличии скрытых комиссий и платежей (порой об их наличии клиент узнает только при оформлении договора на обслуживание кредитной карты).

Стоит уточнить и про случаи блокировки кредиток. Хотя банки не имеют права блокировать кредитные счета, даже по установке от судебных инстанций, встречались и такие ситуации. В данном случае клиенту порой приходилось сталкиваться и со штрафными санкциями по поводу возникших просрочек платежей. Внимание следует уделять и наличию развитой сети банкоматов и филиалов банковской организации. Это особенно актуально для жителей небольших поселений.

По статистике наибольший процент оформленных кредитов (в том числе и выдача кредитного пластика) принадлежит ПАО Сбербанк России. Эта самая крупная и одна из стабильных банковских систем уже много лет прочно удерживает позиции лидера в сфере кредитования.

Большую помощь в выборе самого подходящего кредитного продукта играют отзывы клиентов банка, держатели кредитного пластика. Ознакомиться с мнением людей можно в интернете, пробежавшись по специальным сайтам-отзовикам. Но стоит научиться при этом отличать заказанный заранее отзыв от настоящего.

Выводы

Конечно, стоит понимать, что не только клиент выбирает банк, но и банк также выбирает себе клиента. Поэтому для добросовестных плательщиков, с прекрасной кредитной историей и высоким рейтингом в каждом банке найдется наиболее привлекательное предложение с индивидуальными привилегированными (льготными) условиями. Самое разумное, что можно сделать – это разослать заявки сразу в несколько наиболее привлекательных банков, а затем сравнить их ответы, выбрав для себя оптимальный.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

4 + двенадцать =