Банк подал в суд за неуплату кредита

Такая финансовая услуга, как кредитование, является наиболее распространенной среди всех взаимодействий клиентов с банком. Практически каждый россиянин сталкивался с тем или иным видом займа. И каждый клиент прекрасно знает, что любая ссуда требует возвращения, причем не только заемных средств, но и процентов. Но жизнь порой преподносит различные непредвиденные сюрпризы. Происходят ситуации, когда выплачивать кредит клиент уже не в состоянии.

Конечно, банки-кредиторы начинают немедленные действия по возврату заемных денег. Регулярные звонки, СМС-напоминания. Лучшим выходом из такой ситуации для клиента будет визит в банк и обсуждение дальнейших шагов по выплате ссуды. Но зачастую заемщики начинают избегать любых контактов с кредиторами и сталкиваются с вопросом, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

При каких условиях кредиторы обращаются в суд для взыскания задолженности

Кредитно-финансовые компании в индивидуальном порядке подходят к процедуре взыскания образовавшегося долга. Для некоторых структур поводом обращения в судебные инстанции становится просрочка в 2-3 месяца. А другие банки, надеясь на добровольное исполнение заемных обязательств, тянут до окончания действия договорных обязательств.

По установленному законодательству для всех банков-кредиторов действует 3-летний период исковой давности по кредитным задолженностям.

Современные банки при работе с долгами предусматривают два типа судебных взысканий. В частности это может быть:

1. Приказ Мирового судьи. Данная бумага обладает силой исполнительного документа вкупе с судебным решением. Данный метод разрешения проблемного вопроса является наиболее быстрым, который планирует за короткий срок перейти к принудительному взысканию задолженности. Действовать таким образом банки-кредиторы имеют право, когда общая сумма долга составляет до 500 000 рублей.
2. Постановление суда первой инстанции. Банки обращаются к данному способы взысканий по ссудам при превышении уровня задолженности в полмиллиона руб. А также при существующем судебном решении об отмене судебного приказа (на основании ответного заявления заемщика). В случае развития событий по этому сценарию банк-кредитор имеет право одновременно с оформлением иска блокировать имеющиеся счета/депозиты ответчика до принятия итогового постановления.

Как узнать, что дело находится в суде

Многие злостные неплательщики задаются вопросом, как узнать, подал ли банк в суд. Следует понимать, что чем больше величина долга и дольше время неуплаты, тем, соответственно, и выше шансы столкнуться с судебными разбирательствами. Клиенты узнают о возбуждении искового дела через полученную на руки повестку. Кстати, вначале стоит проверить подлинность такой бумаги. Для этого следует посетить сайт отправителя повестки и использовать поисковую форму, вбив туда фамилию.

Многие спрашивают, какие банки подают в суд на должников, ответ очевиден – в судебные инстанции может обратиться любой банк-кредитор. Иногда клиент-неплательщик узнает о передаче дела в суд еще до получения повестки, по звонку от кредитора. Банковская компания предупреждает о передаче дела в судебные инстанции и предлагает использовать еще одну возможность урегулировать проблему в рабочем, обычном режиме.

Особенности таких дел в судебной системе

Должники зачастую очень боятся таких действий кредиторов и начинают лихорадочно искать варианты разрешения ситуации. Многие считают, что если банк подал в суд, то в скором времени стоит ждать визита приставов и описи имущества. Но на практике порой передача дела в судебные органы становится оптимальным выходом из ситуации, когда нечем платить кредит.

Нужно понимать, что есть положительные стороны данного судебного процесса. А именно:

1. Произойдет фиксация долга, и сумма задолженности уже не будет увеличивать из-за капающих процентов.
2. Прекратятся надоедливые ежедневные звонки от банка-кредитора и коллекторов. Теперь делом будут заниматься только приставы.
3. По итоговому постановлению сумма общей задолженности может быть значительно уменьшена к взысканию.

Эксперты советуют при невозможности полностью погасить задолженность сразу, дождаться процесса передачи дела в суд, и не пытаться вносить на счет кредита небольшие суммы. Ведь тогда оформление иска будет откладываться, а размер задолженности только расти из-за начисляемых ежесуточно процентов. Кстати, причина, почему банки не подают в суд, порой кроется именно в этом нюансе.

Как проходит заседание

По закону проведения таких заседаний ответчик не обязан присутствовать на заседаниях. Но, если в целях стоит снижение суммы долга и расположение к своему положению суда, следует стать ответственным человеком и не пропускать заседания. Причем предварительно собрав всю имеющуюся доказательную базу невозможности погашения долга (документы, справки, бумаги, подтверждающие бедственность положения).

На практике дела такого рода не относятся к числу особо сложных, поэтому заседания не растягиваются по времени. И привлекать юристов также необязательно. Но стоит получить предварительную консультацию у специалиста и уточнить собственные права и те документы, которые станут наиболее актуальными.

В случае отсутствия ответчика, на заседании будет присутствовать только банковский представитель – истец. И тогда решением суда станет взыскания с ответчика долга в полном объеме.

Когда суд берет сторону заемщика

Когда банк подал в суд, что делать заемщику? Первым делом не паниковать и впадать в уныние. А собрать как можно больше документов, которые станут основанием для снижения общей суммы задолженности или же закрытия долга. Конечно, добиться полного освобождения от выплаты чрезвычайно сложно, но встречались и такие решения суда. При положительной динамике судебного производства ответчик может добиться для себя:

1. Достижения мирного соглашения с банком-кредитором.
2. Установление оптимальных и более приемлемых условий для выплаты задолженности.
3. Проведение реструктуризации кредита.
4. Прием решения об отсрочке/рассрочке выплат.

Когда иск проходит по типу приказного производства

Если взыскание происходит на основании приказа, стоит подготовиться к быстрому завершению дела. И максимум, на что может опереться должник – это 15–20 суток для отмены постановления-приказа (начиная с момента подачи финансовой структурой заявления). То есть шансов для сбора документов и предоставления их в судебные инстанции с целью доказать собственную неплатежеспособность, у ответчика практически нет.

При рассмотрении дела по типу приказного производства суд принимает итоговое решение, основываясь только на материалах от заявителя (банка-кредитора).

Обжалованию такое постановление не подлежит, его можно только отменить и попытаться сделать это следует очень быстро. Но стоит знать, что оформление приказа о взыскании не лишают возможности заемщика подать апелляцию о его отмене и пересмотре дела.

Можно ли выиграть дело при имеющемся кредите с большой просрочкой

Узнав, в какой суд подает банк на должника, изучив нюансы своего займа, есть небольшая вероятность выигрыша в судебном процессе даже и с большой задолженностью. Или же частично улучшить текущее положение. Для этого следует знать грамотность действий на процессах. В частности:

• пытаться доказать, что банк при оформлении кредитного договора действовал с нарушениями, это послужит поводом к отмене действующих обязательств;
• потребовать отменные незаконных комиссий, которые были начислены по ранее выплаченным суммам;
• расторгнуть договор страхования с требованием возврата полной его суммы;
• постараться понизить имеющуюся неустойку до минимальных сумм;
• показать готовность к мировому соглашению для получения реструктуризации/отсрочки по выплатам.

Действия заемщика при удовлетворении судом иска кредитора

Если итоговое решение оказалось целиком на стороне истца, можно оформить апелляцию. Но практика показывает неэффективность такой процедуры. Максимум, что можно получить от нее – это растянуть процесс еще на 2–3 месяца. Также стоит попросить у банка-займодавца предоставить рассрочку для выплаты суммы.

А в течение времени полученной отсрочки пытать искать покупателей на собственное имущество с целью продажи и получения денег для оплаты долга. В любом случае это сделают приставы с гораздо меньшей выгодой для должника. Переписать имущество после вынесения судебного решения не имеет смысла – это следует делать еще до начала заседаний. Иначе заемщик может быть обвинен еще и в мошенничестве.

Особенности конфискации имущества

Судебные приставы действуют строго в рамках действующего законодательства. И далеко не сразу приступают к конфискации. Поэтому после окончания суда должник может спокойно жить дальше, постепенно, по частям внося проплаты по долгу. Здесь возможны два варианта событий:

1. Официальное трудоустройство. Пристав направляет на место службы постановление, на основании которого из зарплаты должника будет ежемесячно удерживаться определенная часть и направляться на выплату.
2. Неофициальная занятость. Здесь можно совместно с приставом разработать и оформить соглашение о постепенном погашении долга. Остановиться на той сумме, которую ответчик может выделать из месячного бюджета.

Если такие варианты должник не хочет использовать, тогда приставы и переходят к стандартному алгоритму взыскивания долга. А именно:

• поиск счетов/депозитов, принадлежащих ответчику;
• их закрытие и блокировка;
• перевод имеющихся там средств на погашение долга;
• изъятие ценного имущества.

По имеющемуся закону РФ единственное жилье приставы не имеют право изъять у ответчика. Также никто не станет арестовывать недвижимость при сумме задолженности до 100–150 000 руб. Обычно изымают в счет погашения автомобили, ювелирные изделия, дорогую бытовую технику. Если ничего ценного у должника не обнаруживается, то пристав, опираясь на ст.46 (п.3, 4) ГК РФ просто закрывает дело и отсылает банку исполнительный лист. Дело о взыскании начинается заново.

Процедура банкротства физического лица

Действующее законодательство РФ допускает возможность признания банкротом физического лица. Такая возможность актуальна для тех заемщиков, которые задолжали кредитору более полумиллиона рублей. Чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо обратиться в суд и оформить соответствующее заявление. Предварительно следует воспользоваться услугами опытного юриста в таких делах.

При признании физического лица банкротом, с него снимаются все выставленные банком-кредитором требования, а непогашенный кредит признается закрытым.

Как избежать ситуаций, когда дело решается в суде

Прежде всего, об этом стоит задумываться еще на этапе оформления займа. Любой кредит требует возврата. Поэтому стоит все тщательно взвешивать, особенно с расчетом на будущее, ведь деньги берутся на длительный период возврата. Также стоит позаботиться о страховании кредита, с помощью которой можно избежать многих неприятностей. И, конечно, не пытаться спрятаться от банков, а сотрудничать с ними, идти навстречу и в случае форс-мажора обсуждать все возможные пути разрешения кризисного времени.

Выводы

Даже если банк-кредитор обратился в суд с целью взыскания задолженности, это не повод для депрессии и отчаяния. В таких ситуациях следует опираться на собственный здравый смысл и желание разрешить ситуацию желательно в собственную пользу. А для этого требуется идти на заседания и отстаивать собственные права.