Документы для оформления автокредита

Автокредитование является одним из наиболее популярных видов кредита. Все больше появляются в нашей стране автолюбителей, соответственно, растет и спрос на машины. Зная об этом, банковские организации разработали достаточно обширный список различных программ, помогающим гражданам воплотить мечту о четырехколесном друге в реальность. Но, конечно, прежде чем отправляться за кредитом, клиенту требуется узнать все условия такого рода услуги.

Не лишним будет узнать, и какие документы нужны для автокредита, кстати, именно от грамотно подготовленного пакета документации и зависит успех всего задуманного мероприятия. Список документации зависит от типа учреждения, в котором клиент собирается кредитоваться. Такую услугу, как автокредитование, предлагают не только банковские учреждения, но и сами автосалоны.

какие документы нужны для автокредита
Оформлять автокредит можно как в банках, так и в автосалонах

В чем выгода оформления автомобиля в кредит

Конечно, первым и самым основным преимуществом автокредитования становится получение машины в личную собственность. При кредитовании в банке клиенты также могут воспользоваться льготными предложениями или программами с господдержкой. А при наличии первоначального взноса оформление автокредита станет легким и быстрым делом, шансы на успех мероприятия повысятся и при привлечении к кредитованию поручителей/созаемщиков.

При автокредитовании в банковских организациях любой клиент имеет право воспользоваться господдержкой, при условии, что приобретаемая машина будет отечественной сборки.

А если ссуду взять на большой период времени, то ежемесячные взносы значительно уменьшатся. Но не стоит забывать и о некоторых минусах. Например, придется оформлять страховой полис КАСКО, и это является обязательным условием банка. Также необходимость становится внесение первоначальной суммы кредита. Причем до тех пор, пока кредит не выплачен полностью, машина остается под залогом у кредитора. Но, несмотря на имеющиеся минусы, такая услуга не теряет популярности, а лишь набирает рейтинги по спросу.

автокредит по двум документам без подтверждения дохода
Суть автокредитования

Какие документы требуются для сделки

Прежде чем подготавливать необходимую документацию, стоит определиться с ориентировочной стоимостью машины. Для этого можно прогуляться по автосалонам и прицениться. Как только конечная цель обрела четкие очертания, можно изучать, какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне и банке. Список требуемых документов идентичный и состоит из следующих позиций:

  • паспорта (ксерокопии всех листов, где имеются какие-либо отметки);
  • анкеты заемщика (оформляется по бланку организации, где решено кредитоваться);
  • дополнительного документа, подтверждающего личность (удостоверение водителя, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет).

Стоит предварительно связать с организацией, где решено оформлять кредит и уточнить, какие документы необходимые для автокредита, чтобы впоследствии не терять времени на оформление недостающих бумаг.

Также кроме уже перечисленных бумаг, от клиента могут потребовать и некоторые дополнительные справки. Например:

  • справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (ксерокопия), для получения разрешения на кредитование у клиента должен иметься стаж работы от полугода (на последнем месте);
  • банковская выписка о состоянии имеющегося счета;
  • диплом о получении образования (ксерокопия);
  • ПТС;
  • полис медстрахования;
  • пенсионное удостоверение (если заемщик достиг пенсионного возраста);
  • свидетельство о браке и разрешение на получение ссуды от второй половины (если супруг/супруга имеется у клиента);
  • ИНН.

Некоторые банковские организации могут предоставлять автокредит по двум документам без подтверждения дохода. В данном случае от потенциального заемщика потребуется предоставить в кредитную организацию только свой паспорт и любой другой дополнительный документ: военный билет, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, ИНН.

какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне
В банковских организациях можно оформить автокредит по спецпредложениям

Требования к заемщику

Стоит понимать, что ссуды, особенно крупные выдаются не всем желающим. Каждый кредитор имеет свои правила и установленные ограничения. В среднем можно выделить такие, наиболее часто встречающиеся ограничения:

  • возрастной ценз, чаще ограничительный порог начинается с 21 года и оканчивается 55–60 лет (на момент погашения займа);
  • стабильный и неплохой уровень дохода;
  • российское гражданство;
  • регистрация/прописка в том городе, где планируется оформлять ссуду.

Это далеко не полный список. Данный перечень может быть расширен, все зависит от установленных правил конкретного автосалона либо банка. Поэтому все подобные нюансы следует уточнять заранее и относить документы для оформления автокредита в то учреждение, где условия кредитования подходят для клиента.

Варианты оформления автокредита

Сам процесс оформления займа для приобретения машины, состоит из нескольких этапов. Они следующие:

  1. Вначале потенциальный подбирает себе подходящий автомобиль и определяется с суммой кредитования.
  2. Затем происходит выбор кредитующего учреждения и подходящего варианта программы кредитования.
  3. Собирается пакет документов и относится в банк/автосалон, на месте оформляется заявление-анкета (ее можно заполнить заранее, взяв домой нужный бланк).
  4. После подачи всех бумаг остается подождать решение кредитора. В среднем заявка рассматривается от нескольких часов до 2–3 суток.
  5. При получении одобрительного решения происходит оформление необходимых бумаг на саму машину. Затем займополучателем передается ПТС (оригинал) кредитору, оформляется договор купли/продажи.
  6. Заемщиком вносится первоначальный взнос по ссуде. Когда средства поступают на счет продавца, автомобиль переходит в распоряжение заемщика.
документы для оформления автокредита
Варианты оформления автокредита

Под залог/поручительство

В подавляющем большинстве случае автомобильный кредит оформляется непосредственно под залог самой машины. Но, чтобы увеличить шансы на получение ссуды и ее размер, можно привлечь к кредитованию и дополнительных лиц. Или же иного ценного имущества. В данном случае список документов расширится (понадобятся аналогичная документация с поручителей/созаемщиков или же прилагающиеся бумаги на ценное имущество).

Автокредит в автосалоне

Многие заемщики отправляются за оформлением кредита на покупку машины сразу в автосалон. В этом есть некоторые преимущества, например, обязательное автострахование, которое в этом случае оформляется прямо на месте, причем включив его стоимость в сумму займа. Также многими автосалонами разрешается кредитоваться без внесения первоначального взноса, правда в данном случае вырастут и процентные ставки. Но в любом случае автокредитование прямо в автосалоне проходит значительно быстрее, чем в банковской организации.

На юридическое лицо

При оформлении автокредита на ИП или иное юрлицо, существуют два варианта развития дальнейших событий. Кстати, каждое из них обладает отличием в сборе документов.

При взятии авсоссуды на предпринимателя, как представителя фирмы, от клиента дополнительно потребуются следующие бумаги:

  • документа на ИП (нормативно-правовые);
  • бухгалтерскую отчетность за прошедший год;
  • банковские выписки по всем счетам, принадлежащим конкретному ИП;
  • регистрационные бумаги;
  • справки по материально-технической оценке ИП по итогам проведенной независимой комиссии.

Оформление кредита на покупку авто на учредителя ИП, как физлицо, потребуются такие бумаги:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • документ об открытии ИП;
  • активный план доходности;
  • личное имущество заемщика, которое может выступить в качестве залогового.

Как юридическим, так и физлицам могут отказать в оформлении автокредита при имеющихся иных крупных ссудах либо нестабильных доходах.

документы необходимые для автокредита
При оформлении автокредита стоит предварительно уточнить у кредитора список требуемых документов

По госпрограмме

При желании кредитоваться на льготных условиях, по программе господдержки, клиенту необходимо учитывать несколько важных моментов. В частности:

  1. Льготные программы распространяются исключительно на покупку отечественных автомобилей.
  2. На момент ссуды возраст выбранной машины с момента выпуска должен быть до года.

Воспользоваться таким выгодным предложением можно только в государственных банках. Для оформления льготного автокредита от заемщика потребуется следующий пакет документации:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • трудовой договор/книжка.

Стоит знать, что кредитоваться по госпрограмме имеет право только совершеннолетний россиянин не старше 65 лет. По льготной программе клиент может кредитоваться по сниженным ставкам (6,00–8,00%) сроком на 3 года. Но следует учитывать и минусы такой услуги. А именно обязательное внесение первоначального взноса в сумме 10,00–15,00 от стоимости машины. Также банковская организация имеет право потребовать и дополнительную документацию, свидетельствующую от уровня доходности.

Особенности процедуры проверки документов

Этот нюанс, прежде всего, касается самих заемщиков. При оформлении договора необходимо внимательно и тщательно прочитывать все написанное в соглашении. Специалисты рекомендуют особенное внимание обращаться на такие пункты, как:

  • указанную в договоре ставку годовых и ее соответствие с выбранной программой;
  • наличие дополнительных комиссий, скрытых платежей, о которых не рассказывали кредитные менеджеры;
  • возможность досрочного погашения ссуды;
  • стоимость первоначального взноса;
  • штрафные санкции за несвоевременную выплату очередного платежа.

Не нужно стесняться задавать вопросы. Стоит помнить, что дело касается собственных финансов и личной ответственности.

как взять автокредит
Необходимо внимательно подходить к оформлению кредитного договора

Как проводить платежи по автокредиту

Одновременно с подписанным договором на кредитование заемщик получит на руки и подробно расписанный график выплат. Ориентируясь по нему, клиент обязуется не позднее указанной даты вносить очередной платеж на ссудный счет. Оплачивать можно различными путями:

  • используя терминалы/банкоматы;
  • через кассу организации-кредитора;
  • посредством банковских онлайн-сервисов и мобильного банкинга;
  • оформляя почтовый перевод.

Что следует делать заемщику после погашения ссуды

После того как заемщик сделал последний взнос по кредиту и полностью выкупил автомобиль, необходимо взять в банке выписку о полном погашении займа. Данная справка предоставляется в ГАИ, где машина снимается с залогового учета и переходит в полное владение клиента.

Выводы

Процедура оформления автокредита предельно проста и отточена. Ее с легкостью проведет любой россиянин, желающий обзавестись собственной машиной. Но, конечно, прежде чем отправляться за получением ссуды, следует провести небольшую предварительную подготовку. А именно выяснить все нюансы такого кредитования, условия, выдвигаемые конкретным банком или автосалоном. При знании мельчайших нюансов процедура кредитования превратится в простую формальность.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий

5 × 4 =