Люди всегда были убеждены, что если некое предприятие обладает всесторонней государственной поддержкой или полностью находится под контролем госорганов, то оно является наиболее защищенным от экономических потрясений. Такие компании воспринимаются как более надежными и внушающими доверие. Такое восприятие касается и банковских структур, и оно становится более острым и актуальным в кризисные периоды.
По статистике россияне чаще и охотнее обращаются за получением финансовых услуг именно к банкам государственным. Конечно, такая принадлежность не становится полной гарантией защиты от кризисов, но госбанки намного реже сталкиваются с санкциями и банкротством, нежели финансовые структуры другой категории. Поэтому, прежде чем отправляться в банковские отделения, потенциальные клиенты изучают список государственных банков России и подбирают наиболее подходящий под собственные запросы.
Банковская структура РФ
Все современные российские кредитно-финансовые структуры подразделяются на две крупные категории: госбанки и частные/коммерческие. Государственные банки РФ, список которых регулярно пополняется, обладают контрольным акционным пакетом, принадлежащим госструктурам. Но совсем необязательным становится факт, что данные банковские организации изначально создаются непосредственно государственными органами.
Частыми бывают ситуации, когда Правительством РФ принимается решение о покупке того или иного частного банка, испытывающего определенные трудности. Конечно, при условии, что данная организация является крупной, хорошо развитой, системной. При таком решении отзыва лицензии не происходит. Вместо запрета банковской деятельности, госструктурами осуществляются значительные вливания в банковскую организацию, приводящие его экономику в порядок. А более 50% акций переходит под юрисдикцию государственных органов.
Банковские организации России, принадлежащие государству, практически никогда не лишаются лицензии, такое может произойти только в самых крайних и чрезвычайно редких случаях.
Виды банковских организаций
Принадлежность банка непосредственно государству является довольно ощутимым бонусом, предполагающим стабильность в развитии и устойчивым положением на рынке финансовых услуг. При возникновении неких проблем, касающихся платежеспособности, такие банковские структуры получают всестороннюю, гарантированную поддержку со стороны государства в виде административной и финансовой помощи.
Стоит понимать, что отзыв у госбанка лицензии – это, прежде всего, признание самим государством собственной несостоятельности, а такого удара по репутации правительство вряд ли допустит. Участие госорганов в процесс управления современными российскими банковскими структурами имеет отличие по некоторым характеристикам.
Осуществление контролирующих действий:
- неполное;
- абсолютное.
Степень присутствия в основном капитале:
- косвенное;
- непосредственное.
Разновидность контролирующих госорганов:
- субъект РФ;
- правительство России;
- муниципальные предприятия.
Рассматривая, какой банк в России государственный, стоит помнить, что такие предприятия обычно не заманивают клиентов предложениями наиболее выгодных условий. Таких, как самые сниженные проценты по займам или чрезмерно увеличенные годовые по открытым депозитам. Кстати, такие известные структуры, как Центробанк и Внешэкономбанк по своей сути не относятся к банковским компаниям, у них отсутствует лицензия на право осуществления данным видом деятельности.
Но, даже не имея лицензирования, эти организации вправе осуществлять полный спектр всех имеющихся финансовых операций. А именно:
- Центробанк (Центральный Банк России). Это полностью государственная структура, созданная для управления все кредитно-финансовой деятельностью России. То есть, регулятор, главный денежный эмитент.
- Внешторгбанк. Мощная корпорация, также полностью принадлежащая государственным органам. Структура была создана с целью осуществления стимулирования и помощи в развитии современного народного хозяйства и для реализации и обеспечения национальных проектов.
Государственные
Данные банковские организации находятся целиком под управлением госструктур, которые обладают более 50% контрольного акционного пакета. Главными особенностями таких банковских структур является следующие их характеристики:
- развитый административный ресурс;
- обширная и устоявшаяся база клиентов;
- средние показатели годовых по кредитам и депозитам;
- возможность при необходимости получать всестороннюю помощь госструктур.
Государственные банковские структуры отличаются пониженным уровнем экономических потрясений и избавлены от риска банкротства.
Банковские структуры с господдержкой
У данных кредитно-финансовых организаций контрольный пакет акций находится под владением частных либо зарубежных организаций. Российское государство также присутствует в управлении этих банков, но обладает в собственном капитале 14–49% акций. Этот тип банковских структур больше характерен для организаций региональных, которые зачастую контролируются местной администрацией. Обладание небольшой долей участия РФ не гарантирует эти банковские структуры от банкротства и лишения лицензии, но позволяет получать при необходимости поддержку госструктур.
Частные банковские компании
Коммерческие структуры под управлением частных (физических) лиц или товариществ. Практически всегда данные структуры являются универсальными и занимаются обслуживание как юридических, так и физлиц. Чтобы заниматься на территории РФ этим видом бизнеса, коммерческие банки обязаны получить соответствующую лицензию. Регулятором в данном вопросе выступает ЦБ РФ.
По данным статистики, за 2017 год на территории России действовало 572 частных/коммерческих банковских компании. К числу наиболее прибыльных и успешных частных банков относятся такие организации, как:
- Югра;
- Траст;
- Россия;
- Бинбанк;
- Ситибанк;
- ОФК банк;
- Локо банк;
- Тинькофф;
- Совкомбанк;
- Альфа-Банк;
- Росевробанк;
- Центрокредит;
- Юникредит банк;
- Райффайзенбанк;
- Фольксваген банк;
- Русский Стандарт;
- Эйч-Эс-Би-Си банк;
- Московский областной банк;
- Московский кредитный банк.
Стоит ли доверять государственным банковским структурам
Если клиент запланировал перевести часть собственных сбережений на счет банка либо вклад, перед ним встает актуальный вопрос с выбором банковской организации. Ведь на данный момент в России активно работают более 500 банков, большая часть из которых относится к крупным структурам. И, если верить яркой и разнообразной рекламе, каждый банк обещает большие выгоды при обращении к ним и оптимальные условия обслуживания.
Но подавляющее большинство современных граждан, мало доверяя навязчивой рекламе, акцентируют внимание при выборе банка на его надежность. Причем такие нюансы, как высокие годовые отходят на второй план. Никто не хочет терять личные сбережения в случае банкротства банка и отзыва у него лицензии. И именно поэтому большая часть россиян отправляется за получением финансовых услуг в банковские организации, принадлежащие государству. Ведь взамен вкладчик получает полные гарантии сохранности своего счета и стабильность личных сбережений.
Какие банки в России являются государственными
| Название банковской организации | Процент принадлежности акций (в %) | Кому принадлежит контроль/управление |
| Полное присутствие | ||
| Россельхозбанк | 100,00 | Росимущество |
| РНКБ | ||
| Российский Капитал | АИЖК (агентство ипотечно-жилищного кредитования) | |
| Частичное участие | ||
| МСП-Банк | 100,00 | Федеральная корпорация по развитию малого/среднего предпринимательства |
| РОСЭКСИМБАНК | Внешэкономбанк | |
| ГЛОБЭКСБАНК | 99,99 | |
| Связь-Банк | 99,77 | |
| ВБРР | 84,67 | НК Роснефть |
| Русь | 51,27 | Банк Оренбург |
| ВТБ | 60,93 | Росимущество |
| БАРС | 64,22 | республика Татарстан |
| Сбербанк | 52,32 | Центробанк |
| НОВИКОМБАНК | 53,84 | Ростех |
| Банк Казани | 42,1724 | администрация г.Казань |
| Газпромбанк | 87,5955 | ПАО Газпром |
| Хакасский Муниципальный Банк | 33,36 | г.Абакан |
| Рускобанк | 25,00 | Ленинградская область |
| Косвенное участие | ||
| Нарат | 100,00 | АК БАРС |
| Крайинвестбанк | 99,99 | РНКБ |
| Под государственным контролем | ||
| ФК Открытие | 99,99 | Центробанк |
| Генбанк | 72,45 | АСВ |
| ТРАСТ | 99,99 | Банк России |
| Промсвязьбанк | АСВ | |
| Автовазбанк | 100,00 | Банк России |
| Рост-Банк | 99,99 | |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | ||
Причины отзыва лицензии
По данным на ноябрь 2018 года Центробанк РФ лишил лицензирования 58 банковских компаний. Финансовые структуры могут лишиться права на проведение финансовой деятельностью по различным причинам. В частности:
- нарушения действующего законодательства о корректности направляемых на отчетность сведений;
- регулярное искусственное занижение кредитного риска и, соответственно, поддержание величины основного капитала;
- сомнительные транзитные операции с привлечением средств физлиц;
- высокий уровень проблемных активов;
- предоставление кассовых документов с признаками фальсификации;
- сомнительное качество выдаваемых кредитов с существенной переоценкой кредитного риска;
- значительное снижение размера собственных средств;
- более половины оформленных кредитов относились к уровню безнадежных и проблемных;
- сокрытие существующего в реальности финансового положения;
- существенный спад и значительный отток клиентской базы;
- преобладание на балансе активов низкого качества;
- ориентация бизнес-модели на обслуживание собственных акционеров;
- осуществление теневых (скрытых) валютных операций.
Выводы
Усиление контроля государства за кредитно-финансовым сектором, позволило россиянам стать намного избирательнее в плане выбора подходящего банка. А сами банковские структуры (частные и коммерческие) вынуждены изменять политику своей работы на рынке России, становясь более осторожными в плане подбора финансовых стратегий. Регулярно проводимые проверки госнадзорными органами своевременно ликвидируют недобросовестные банковские структуры, акцентируя внимание россиян, потенциальных банковских клиентов на выбор более надежных и стабильных банков, которые работают с государственной поддержкой.
