Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Любой человек мечтает о своем отдельном жилье. Конечно, можно попытаться оформить в банках ипотечное кредитование. Многие так и поступают, но сталкиваются с многочисленными сложностями. Ипотека считается одним из самых сложных в оформлении и ответственных кредитных направлений. Для получения такой ссуды необходимо обладать высоким уровнем доходности, что относится далеко не каждый россиянин.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, именно таким уровнем дохода обладает подавляющее большинство жителей России. Конечно, вопрос накопления можно легко разрешить, если зарабатывать под 100 000. Но что делать, если зарплатой едва можно покрыть насущные и необходимые траты? Есть ли выход из положения? Если есть цель, то должны быть и пути к ее достижению.

как накопить на квартиру с зарплатой 30000
При грамотном подходе на квартиру можно накопить и с зарплатой в 30 000 рублей

Стоит ли связываться с ипотекой

Многие люди, пытаясь разрешить вопрос, как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате, приходят к мнению, что лучше обратиться в банковскую организацию за оформлением ипотеки. Конечно, кредитоваться можно и при среднем уровне заработка, воспользовавшись льготными программами, маткапиталом, предоставив что-то в залог.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, стоит все тщательно взвесить, особенно учитывая, что отдавать придется определенную часть дохода на протяжении нескольких десятилетий.

Специалисты-аналитики советуют не только рассматривать собственные финансовые возможности, но и реально оценивать текущее состояние рынка. В частности:

  1. Размер предлагаемой годовой ставки. Чем ниже ее уровень, тем меньше будет и общая переплата. Аналитиками рекомендуется рассматривать кредитование с процентами не выше 11–12,00% (они считаются выгодными).
  2. Стоит уметь анализировать и текущий валютный курс. Если намечается тенденция к повышению доллара, то и ставка ЦБ РФ также будет расти, что негативно скажется на условиях кредитования.
  3. И, конечно, следует здраво подходить к собственным возможностям, как на данный момент, так и ориентировочно на ближайшие 15–30 лет.
как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате
Плюсы и минусы ипотеки

Как грамотно копить деньги

Чтобы быстро накопить на квартиру без ипотеки, первым делом следует составить план действий. Его базой будет стоимость, которая нужна для покупки желаемой недвижимости. Причем варианты жилья будут достаточно скромные, учитывая среднемесячный уровень дохода. В среднем цена квартиры в регионах России на вторичном рынке будет составлять 2,5-3 млн руб. (двухкомнатная). Стоит учитывать, что она может «подрасти» из-за инфляционных процессов.

Определение цели

Итак, первое, что необходимо сделать – это создать базу, основу будущих накоплений. То есть, определение ориентировочной суммы, необходимой для покупки жилья. Можно воспользоваться местными порталами недвижимости, чтобы составить ориентировочную картину.

Чтобы определиться в базовой стоимости, следует взять несколько однотипных подходящих вариантов жилья и рассчитать среднюю стоимость. Данная сумма и станет ориентиром.

Если сумма окажется достаточно приличной и человек засомневается, реально ли накопить на квартиру, оставлять свою мечту не нужно. Стоит просто разбить слишком значительную сумму на несколько этапов. Например, если определена цель накопить 2,4 млн руб., то этапы могут быть следующими:

  1. 100 000;
  2. 200 000;
  3. 500 000;
  4. 600 000;
  5. 1 млн.

Кстати, учитывая, что российский рубль, как и иная любая валюта, нестабилен. Причем он может как упасть в цене, так и вырасти. Поэтому вполне возможно, что изначально определенная база со временем изменится в сторону уменьшения. А достигнуть цели, то есть, покупки жилья, можно значительно быстрее, если знать, как правильно накопить деньги на квартиру.

быстро накопить на квартиру без ипотеки
Варианты накоплений россиян

Отслеживание ежемесячных трат

Каждый человек может на чем-то экономить. Стоит лишь осмотреться, как можно найти массу способов, позволяющих значительно сократить постоянные расходы. Например:

  1. Установить счетчики в квартире. Данная мера, несмотря на первоначальные вложения (покупка и установка устройств) поможет не переплачивать, а откладывать сэкономленные средства на достижение цели.
  2. Убрать либо максимально сократить излишества. Подумайте, от чего в повседневной жизни можно отказаться (на время накопления). Это могут быть слишком дорогой отдых, посещения салонов красоты, слишком часто опустошение магазинов сладостей, увлечение сигаретами. Можно сократить расходы и на интернет, перейдя на более дешевый тариф, сотовую связь. Отличная экономия получается на одежде и бытовой технике, если начать приобретать вещи не трендового класса, а более дешевые.
  3. Подружитесь со скидочными купонами. Не стоит отказываться от дисконтных карт, которые выдаются в супермаркетах, АЭС, аптеках. Это тоже позволяет хорошо экономить.
  4. Стоит ходить за продуктами с заранее составленным списком. Это поможет уберечь кошелек от покупки чего-то вкусного, но совершенно лишнего.

Этот список можно продолжать бесконечно. Каждому стоит составить свой, индивидуальный перечень того, на чем можно сэкономить. И регулярно откладывать средства на достижение поставленной цели.

реально ли накопить на квартиру
Один из способов распределения финансов

Грамотное прогнозирование накоплений

Один из главных и важных секретов эффективного накопления – это ведение строгого учета и предварительного планирования. Стоит расписать для себя бюджет на определенный срок и строго следовать ему. Это поможет определить точную цифру ежемесячных нужных расходов. А ведение планомерного учета поможет понять:

  • сколько средств было потрачено в текущем месяце;
  • от каких расходов можно и нужно отказаться в последующих месяцах;
  • на какие траты уходит больше всего средств.

Такой детальный подход поможет выйти на оптимальный уровень жизни, который поможет откладывать существенную часть зарплаты, не ухудшая качество проживания. Кстати, данные подсчеты очень удобно вести в уже имеющихся различных приложениях. Их можно установить на смартфон или компьютер и работать с ними.

Формирование свободного фонда

В семейном бюджете обязательно следует выделить статью, куда следует откладывать некоторую часть денежных средств для так называемой подушки безопасности. Сумма, накопленная там, может пригодиться в случае появления незапланированных, но необходимых трат. Эта статья расходов поможет уберечь основные запасы накоплений от опустошения. А если никаких форс-мажоров не случилось, этими средствами можно пополнить основные накопления.

правильно накопить деньги на квартиру
Полезные советы

Где лучше сберегать деньги

Средства, откладываемые на покупку недвижимости, не стоит хранить дома. Это слишком соблазнительно, их обязательно захочется потратить, что может привести к краху мечты. Следует ограничить себя к возможности их потратить. А сделать это можно несколькими способами. Например:

  • оформить банковский депозит под проценты и переводить туда средства (лучше заключить договор на вклады, с которого невозможно будет снимать деньги раньше времени);
  • завести отдельную банковскую карточку и перечислять сбережения туда (этот пластик не стоит носить с собой);
  • открыть валютный депозит, куда переводить средства, конвертировав их в другую валюту, это не только обеспечит их сохранность, но и может приумножить накопления;
  • применить специально созданные банковские сервисы, помогающие надежно сберегать средства.

От каких расходов можно отказаться без ущерба для себя и семьи

Помимо тех способов, которые уже были описаны, стоит рассмотреть и иные статьи расходов. Ведь многое из того, что считается «необходимо», можно, вообще, исключить. Например, грамотно подходить к закупке продуктов:

  • овощи и фрукты являются полезной и важной основой здорового питания, отказывать от них нельзя, а вот расходы на мясо можно и сократить, причем без ухудшения качества меню;
  • пересмотреть траты на сладости, конечно, полностью отказываться от них не стоит, но определить конкретную сумму на их закупку и не отходить от нее;
  • чтобы сэкономить, можно закупаться на рынке незадолго до его закрытия, в это время продавцы обычно значительно скидывают цены на свою продукцию.

Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии. Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты.

Как долго придется копить с зарплатой в 30 000 рублей

Учитывая, что при соблюдении определенных планов, поддерживания разработанного графика, за месяц вполне можно откладывать 15-20% дохода. То есть при зарплате в 30 000 это составит около 5 000–6 000 руб. За год можно ориентироваться на сумму в 70000–72 000. Но такие цифры довольно скромные и не укладываются в разработанный ранее план накоплений. Поэтому помимо экономии стоит задуматься о том, как приумножить накопления.

полезные советы как копить деньги
Можно ускорить процесс накопления

Варианты увеличения доходов

Прежде всего, следует подумать об умелом вложении тех средств, которые будут уходить на накопления. То есть, об инвестициях. Для этого стоит обратиться за консультацией в банковскую организацию. Причем выбирать наиболее надежные и крупные финансовые структуры, чтобы полностью обезопасить себя от потери своих средств.

С помощью грамотно проведенных инвестиций можно значительно приумножить откладываемые деньги, увеличив их сумму в несколько раз.

Предварительно стоит просмотреть все предложения от банков по инвестициям. Сравнить их и выбрать оптимальные. Конечно, стоит получить и консультационную помощь. Инвестировать можно:

  • в ценные бумаги (акции, облигации);
  • в ОМС (обезличенные металлические счета);
  • в ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

О каждом из подобных предложений подробно рассказано на официальных порталах банка. Кстати, по истечении некоторого времени, когда накоплена уже приличная сумма, ее можно вложить в недвижимость. Например, приобрести комнату в общежитии и сдавать ее в найм. Это увеличить доходность и сумму откладываемых средств. В дальнейшем комнату можно и продать.

Помимо инвестиций стоит пересмотреть размер собственных доходов. Их также, при желании, можно улучшить. В частности:

  • подыскать подработку;
  • заняться маленьким собственным бизнесом (делать что-либо на заказ в свободное время);
  • предлагать услуги репетиторства или обучению профессиональных навыков (конечно, если для этого имеется подходящая база).
как купить самому квартиру с маленькой зарплатой
Помощь банковских организаций

Что нельзя делать, если поставлена цель накопить на квартиру

Умение откладывать накопленное – это целая наука, требующая ответственности и внимательности. Деньги не терпят ошибок, но их очень часто допускают люди, решившие экономить. К наиболее распространенным, типичным ошибкам можно отнести следующее:

  1. Приобретают наспех жилье. Причем порой первое, что попадется на глаза. Печальным итогом становится покупка неликвида, плохое состояние дома и неприятные соседи.
  2. Плохо осуществляют контроль над личным бюджетом, позволяя себе мелкие и незапланированные траты.
  3. Пытаются заниматься бизнесом или самостоятельной торговлей на бирже, не имея соответствующего опыта и знаний. Как итог – потеря все, уже сэкономленных средств.
  4. Залезают в долги. Особенно опасны микрофинансовые займы, получить которые легко, а вот отдавать придется по грабительским процентам сумму, в несколько раз порой превышающие полученную.

Выводы

Если поставить перед собой конкретную цель, то ее можно будет достичь. Даже самую сложную, такую, как накопления на покупку квартиры. Стоит лишь грамотно подходить к поставленной задаче и четко придерживаться разработанного плана, не забывая о том, что впереди стоит цель стать обладателем своего собственного комфортного и уютного жилища, на покупку которого деньги были накоплены своими силами.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий

два + 7 =