Автокредит в Совкомбанке

Совкомбанк является универсальным коммерческим банком. Он предлагает различные формы кредитования для физических лиц. Здесь вниманию частных клиентов представлено несколько вариантов автокредитования. За счет банковского займа можно приобрести новый или подержанный автомобиль. Условия кредитования будут зависеть от выбранной программы. В статье более подробно разберем, как оформить автокредит в Совкомбанке, условия, ставки и особенности выдачи займов.

Преимущества автокредитования от Совкомбанка

В банке есть несколько программ кредитования для физических лиц. Выбор кредитного продукта будет зависеть от предпочтений клиента и его финансовых возможностей. В этом и заключается основное преимущество банка – здесь индивидуальный подход к каждому заемщику. Среди прочих плюсов кредита:

• продукты банка рассчитаны на широкий круг лиц;
• кредитор оперативно рассматривает заявки;
• стать заемщиком могут практически все граждане РФ, так как возраст условиями практически не ограничен;
• приобрести транспортное средство можно как у партнера банка, так и у частного лица;
• банк предлагает льготные займы при покупке транспорта у официальных дилеров;
• есть возможность получить кредит без первоначального взноса;
• оформление полиса КАСКО не является обязательным условием;
• получить займ можно по упрощенной схеме без подтверждения дохода, но по полному пакету документов условия сотрудничества будут более выгодными для заемщика.

Программы автокредитов

На текущий момент в банке действует около 30 программ автокредитования с различными условиями сотрудничества. Условно все программы можно разделить на два вида: покупка нового или подержанного авто. Сроки кредитования и процентные ставки гибкие. Далее более подробно разберем, на каких условиях осуществляется автокредитование Совкомбанка.

Приобретение нового автомобиля

Купить новое авто за счет банковского кредита можно у официальных дилеров, партнеров банка. Для каждого авто условия кредитования будут индивидуальными. Приведем сравнительную таблицу.

Наименование дилера	Срок кредитования в месяцах	Годовая процентная ставка
CHERY DIRECT	12–72	5%
GEELY FINANCE	12–60	6,99%
SUZUKI DIRECT	12–60	7,64%
ZOTYE PRIVILEGE	12–60	8,99%
SUBARU DRIVE	12–60	9,5%
HYUNDAI FINANCE	24–72	11,8%
GAZ FINANCE	6–60	11,9%
NIVA FINANCE	6–72	11,99%
LIFAN DIRECT	12–60	12%
UAZ FINANCE	6–60	12,3%
PREMIUM АВТО	6–72	12,49%
LADA FINANCE	6–72	12,49%
HYUNDAI FINANCE INDIRECT	24–36	12,8%
KIA	24–72	13,49%
LIFAN FINANCE	6–72	14,2%
RAVON FINANCE	6–72	14,2%
CHERY FINANCE	6–72	14,2%
SUBARU FINANCE	6–72	14,2%
НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ	6–72	14,2%
SUZUKI FINANCE	24–72	14,5%

Остальные условия покупки нового автомобиля одинаковые. Размер первоначального взноса будет зависеть от способа оформления займа. При экспресс-кредитовании без подтверждения дохода первоначальный взнос составляет от 10, 15 или 20%, а сумма кредита составляет 2,5 млн рублей. При подтверждении дохода клиент может получить авто в кредит без первоначального взноса, а максимальная сумма займа увеличивается до 4,9 млн рублей.

Страхование по КАСКО является обязательным условием. Клиент вправе самостоятельно выбрать страховщика и заключить с ним договор. Полис КАСКО действует один год, после чего его следует продлять. Банку ежегодно можно будет предоставлять актуальный полис страхования.

Обратите внимание, что процентная ставка и максимальная сумма кредита определяется банком индивидуально. Для каждого заемщика сумма займа будет зависеть не только от стоимости авто, но и от его кредитоспособности.

Покупка поддержанной машины

В Совкомбанке есть несколько программ кредитования подержанных авто. Приобрести автомобиль можно у частных клиентов или официальных дилеров. Рассмотрим программы кредитования у партнеров банка к таблице.

Наименование программы	Базовая ставка	Срок кредитования в месяцах	Особые условия
PREMIUM USED	14,9%	6-72	Минимальная сумма — от 800000 рублей, возраст авто — до 10 лет
КИА УВЕРЕН	14,9%	6-72	Максимальный возраст авто — 5 лет, сумма кредита — до 2,5 млн рублей, первоначальный взнос – 0%
HYUNDAI — H-PROMISE	14,9%	6-72	Максимальный возраст авто — 5 лет, сумма кредита — до 2,5 млн рублей, первоначальный взнос – 0%
«АвтоФреш» Поддержанный автомобиль	16,7%	6-72	Максимальный возраст авто — 5 лет, сумма кредита — до 2,5 млн рублей, первоначальный взнос – 0%

Кредит на коммерческий транспорт

Кредит на приобретение коммерческого транспорта российского или иностранного производства доступен для физических лиц. В рамках кредитной программы банк готов предоставить средства на покупку автомобиля категории B, C или D с максимальной разрешенной массой до 8,7 тонны. По условиям кредита срок действия договора колеблется от 6 до 72 месяцев.

Для получения кредита потребуется только паспорт гражданина РФ. Срок рассмотрения анкетной заявки составляет 1 час. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости транспорта. Сумма кредита может достигать 4,9 млн рублей. Базовая процентная ставка составляет 15,49% в год. Заключение договора КАСКО является обязательным условием. Клиент может самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления полиса.

Кредитование по программе «Из рук в руки»

Кредит на автомобиль в рамках этой программы предоставляется на покупку подержанного транспортного средства у другого физического лица. Суть программы заключается в том, что банк выдает потребительский займ, залогом по которому выступает приобретенное транспортное средство. Условия кредитования у данной программы следующие:

• срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
• сумма займа — от 100000 рублей до 1 млн рублей.

Процентная ставка будет зависеть от статуса клиента. Для пенсионеров базовая ставка составляет 19,9% в год, для прочих клиентов – 21,9% год. Банк снижает процентную ставку при предъявлении документа, подтверждающего ежемесячный доход, на 1 процентный пункт для пенсионеров, и на 3 процентных пункта для прочих клиентов.

Обратите внимание, что процентные ставки по кредиту не зависят от страхования личных рисков. При отказе от полиса банк не увеличивает годовую процентную ставку.

Основные условия предоставления автокредита

Подать заявку на кредит можно в любом отделении банка или через его официальный сайт. Онлайн-заявка доступна на официальном ресурсе банка по адресу в интернете https://sovcombank.ru. Здесь достаточно выбрать кредитную программу и заполнить небольшую анкету.

Интернет-заявки недостаточно для принятия решения, поэтому на следующем этапе нужно явиться в отделение банка с документами и заполнить полноценную анкету на выдачу займа. В случае положительного решения можно будет отправляться к официальному дилеру для выбора автомобиля. Если займ оформляется на покупку подержанного автомобиля, то клиент, зная максимальную сумму займа, может выбрать авто у другого физического лица.

Автокредит в Совкомбанке доступен для всех граждан Российской Федерации. У банка довольно лояльные требования к соискателям. Далее мы подробно разберем, кто и на каких условиях может получить кредит в Совкомбанке.

Требования к заемщикам

Требования к соискателю у банка следующие:

• возраст клиента должен быть в пределах от 20 до 85 лет, по программе «Из рук в руки» минимальный возраст соискателя – 22 года;
• наличие постоянной регистрации на территории РФ в регионе присутствия отделения финансового учреждения;
• стабильный источник дохода;
• трудовой стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
• положительная кредитная история.

Необходимые документы

Банк предлагает своим клиентам два варианта оформления заявки – это экспресс-заявка и классическая заявка. По программе экспресс-кредитования требования к документам минимальные. Для подачи заявки достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор, это может быть военный билет, водительское удостоверение и другие.

Для оформления классической заявки на выдачу автокредита потребуется полный пакет документов. В него входят в паспорт гражданина РФ, справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода, копия трудовой книжки с отметкой работодателя.

Обратите внимание, что при экспресс-кредитовании ставка по кредиту будет выше.

Особенности страхования

По всем программам автокредитования банк требует оформление полиса КАСКО. Страховая компания выбирается заемщикам самостоятельно, дополнительных требований к страховщику у банка нет. Полис КАСКО предоставляется страховыми компаниями на срок в 1 год, после чего его нужно будет переоформлять и отправлять банку отчет. Электронная копия страховки принимается на адрес электронной почты Kasko@sovcombank.ru или Kasko@gapps.sovcombank.ru.

Задача клиента — своевременно отправить банку электронную копию страхового полиса. При этом в письме нужно указать следующий текст «Пролонгация КАСКО, фамилия, имя, отчество клиента, серия и номер паспорта». Эти сведения нужны для идентификации.

Обратите внимание: если клиент отказывается продлевать полис КАСКО на следующий срок в течение периода кредитования, банк может изменить условия кредитования или потребовать досрочного возврата займа в полном объеме.

Погашение кредита

Возврат заемных средств осуществляется в соответствии с графиком платежей. Пополнить кредитный счет можно различными способами: через отделения и банкоматы банка, интернет-банкинг, сторонние банки, а также через почту России. Посредники взимают комиссию в соответствии с внутренним регламентом. При оформлении кредита клиент получает расчетную карту. Она необходима для оплаты кредита через отделения Совкомбанка и его устройства самообслуживания.

Клиент имеет возможность в любой момент погасить займ досрочно. Он также может частично досрочно или полностью досрочно погасить задолженность. Для частичного погашения долга достаточно пополнить кредитный счет на сумму, отправляемую в счет погашения задолженности. В этом случае банк отправляет SMS-сообщение с уведомлением о сумме на счете и предлагает списать ее в счет погашения задолженности. В этом варианте нужно отправить ответную комбинацию цифр в сообщении. После всех произведенных действий банк списывает всю сумму для частичного погашения займа.

Обратите внимание, что при частичном погашении задолженности по кредиту, клиент имеет право изменить условия кредитного договора: уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

При полном досрочном погашении кредита следует написать заявление в отделении банка не позднее, чем за 30 дней до даты очередного платежа. Здесь банк посчитает сумму задолженности с учетом страховых взносов и процентов, а также выдаст квитанцию на оплату. Задача клиента — своевременно положить деньги на кредитный счет, чтобы в дату списания банк в полном объеме смог вычесть сумму для закрытия кредитного договора. После возврата займа следует обратиться в банк и получить документ, подтверждающий выплату по договору в полном объеме.

Есть ли минусы автокредитования в Совкомбанке

Любой банковский продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Здесь можно выделить несколько минусов:

• для всех кредитных программ Совкомбанка приобретение полиса КАСКО является обязательным условием, а это дополнительные затраты для заемщика;
• автокредит – целевая программа, поэтому транспортное средство остается в залоге у банка до полного возврата займа, если клиент не справляется с долговыми обязательствами, авто переходит в собственность банка;
• у банка существуют штрафы за просрочку ежемесячного платежа — если задержать платеж хотя бы на один день, сумма штрафа составит 3000 рублей.

Выводы

В Совкомбанк автокредит, условия которого мы детально разобрали, доступен для широкого круга клиентов. Здесь есть много программ со льготными процентными ставками при приобретении транспорта у партнера кредитной организации. Условия сотрудничества для каждого клиента определяются в индивидуальном порядке после проверки кредитной истории, анкетных данных и предоставленных документов.