Как вернуть страховку по кредиту Совкомбанка

Страхование кредита является добровольной процедурой, однако некоторые виды банковских продуктов предоставляются только при условии его оформления. Предметом страховки может быть жизнь и здоровье заемщика. От претендентов на большие суммы могут потребовать покрытия рисков утери работы или трудоспособности.

Страхование относится к категории дорогих услуг. Размер годового взноса может достигать третей части от займа. Ориентируясь на минимизацию собственных рисков, банки часто навязывают такой сервис своим заемщикам. Однако существуют способы избежать лишних трат при получении кредита и отказаться от дополнительного сервиса. В каких ситуациях это возможно, и как вернуть страховку по кредиту Совкомбанка, если она уже оформлена?

Почему Совкомбанк требует оформления страховки по кредиту

При выдаче крупных кредитов без оформления залогового обеспечения, банки несут риски невозврата займа, что может быть связано с болезнью заемщика, с потерей им работы, трудоспособности или с его смертью. При таких обстоятельствах долг будет отдавать некому, и финансовая организация будет нести убытки. Чтобы минимизировать риски, обусловленные подобным развитием событий, банки заставляют клиента покрыть их страховой защитой.

Согласно законодательному регламенту, банковским учреждением не может быть навязана страховка при оформлении кредитного продукта. Однако в его положениях отображен ряд исключений, определяющих обстоятельства, при которых клиенту придется заключить договор со страховой компанией. Он обязателен для заемщиков, трудовые обязанности которых предполагают необходимость получения допуска к выполнению профработ.

Страховка оформляется в случае, если предметом целевого займа является автомобиль. В такой ситуации он также является объектом залога, и банк минимизирует потенциальные риски невозврата средств в результате его повреждения или гибели в ДТП. Медицинское страхование оформляется в случае, если заемщиком является нерезидент, а также если клиент российский гражданин, который ведет деятельность за пределами страны.

В большинстве случаев банк предлагает оформить страховой продукт добровольно. При несогласии заемщика с предложением коммерческая организация отказывает в предоставлении кредита. По закону она имеет право не оглашать причину своего решения.

Нюансы возврата денег по страховому полису

Страховой договор, являющийся сопутствующим кредиту продуктом, может быть расторгнут только в том случае, если параметры клиента, объект залога или обстоятельства не имеют признаков, которые по законодательному регламенту обязывают оформлять страховку.

Его разрыв с возвратом средств может быть оформлен в период «охлаждения», в который заемщику предоставляется возможность отказаться от услуги ввиду убеждения, что она была навязана или по причине поступившего более выгодного предложения. Рассчитывать на денежную компенсацию можно также при досрочной выплате кредита. При возврате страхового взноса по согласованию с банком, сумма может быть перечислена на счет оплаты кредита или по другим реквизитам.

После оформления кредитного договора

По закону, регламентирующему права потребителей, клиент имеет право на отказ от страховки Совкомбанка после взятия кредита. Расторжение страхового договора и возврат суммы совершенного платежа возможны при обращении в страховую организацию с соответствующим заявлением на протяжении 14 дней с даты подписания соглашения. Если на момент обращения клиент уже получил выплаты от страховщика, то ему придется вернуть их в полном объеме.

При плановом погашении

При возврате задолженности в регламентированные условиями кредитного договора сроки, заемщик не сможет вернуть сумму страхового взноса. На момент прекращения действия соглашения по займу страховой договор также теряет свою актуальность.

При досрочном погашении кредита

Частичный возврат страховки по кредиту Совкомбанка оформляется на основании документов, выданных банковским сотрудником, подтверждающих факт закрытия кредитного договора. Право заемщика на требование выплат при таких обстоятельствах определено в Гражданском Кодексе. Оно также может быть отображено в договоре страховки. Стоит отметить, что если в нем содержится прямое указание на то, что страховые взносы не подлежат возврату в случае преждевременного погашения долга, то взыскать их не получится даже в судебном порядке.

По этой причине, прежде чем подписывать соглашение о сотрудничестве с банком и со страховщиком, следует ознакомиться с содержимым документа. Обычно в нем отображен алгоритм возврата страховки по кредиту в случае его досрочного погашения. Он состоит из операций:

1. Получение справки в Совкомбанке о погашении задолженности.
2. Оформление заявления и подача его страховщику.
3. Ожидание решения на протяжении 10 дней.
4. Получение денег или инициация судебного разбирательства в случае отказа в их предоставлении.

Заявление может быть подано в страховую компанию или непосредственно в Совкомбанк в случае, если в договоре он указан как страховщик. При его оформлении следует ссылаться на нормы закона. Грамотно составленный документ увеличит шансы положительного ответа на запрос.

Особенности оформления заявления на возврат страховки

Заявление на возврат страховых средств оформляется при личном визите страхователя в банковское учреждение. Оно не может быть составлено дома. По требованиям локальных актов необходимо оформлять документ непосредственно в банке, поскольку он актуален на протяжении 30 минут после распечатки бланка. Время отслеживается банковскими сотрудниками.

Точкой отсчета являются временные параметры, отображенные на бланке, соответствующие моменту распечатки. После подачи бумаг на рассмотрение клиент может рассчитывать на получение денег не позже 21 дня с даты оформления заявки.

Какую сумму может вернуть заемщик

Заемщик, досрочно погасив кредит, вправе претендовать на возврат части уплаченного взноса. Его размер рассчитывается пропорционально периоду пользования страховыми услугами, которые после возврата долга становятся неактуальными.

Если деньги по страховке возвращаются по требованию страхователя в период охлаждения, то он может рассчитывать получить всю сумму. В ситуации, когда заемщик вынужден обращаться в суд с иском на страховщика, который отказал ему в выплате, он может рассчитывать на ее увеличенный размер за счет компенсации затрат на юридические услуги и оплату государственной пошлины. Также можно взыскать дополнительные средства, расценив ситуацию как необоснованное пользование страховой компанией деньгами клиента.

Что делать при отказе в возврате страховых денег

Если страховщик отказал страхователю в выплате, то единственным способом денежного возврата является решение вопроса через суд. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить к нему копии документов, подтверждающих факт ранее заключенного договора кредита и страховки, а также письмо с отказом и квитанции по оплате государственной пошлины. В иск можно включить требования возврата:

• части страховых выплат;
• компенсации по всем издержкам;
• морального ущерба;
• дополнительных средств, начисленных за необоснованное использование денег.

Выводы

Страховка при оформлении займа связана непосредственно с кредитными отношениями. Она ориентирована на минимизацию рисков кредитора и предназначена для покрытия ущерба при неблагоприятном стечении обстоятельств, в условиях которых заемщик не сможет выплачивать долг. При отсутствии факторов риска, страховые услуги не нужны, поэтому страхователь может инициировать процедуру разрыва договора и возврата части средств.

Банки не вправе навязывать страховку при предоставлении клиенту займа за исключением определенных обстоятельств, оговоренных в правовых актах. Работники учреждения часто не уведомляют заемщиков о том, что их кредит подлежит страхованию и поэтому сумма ежемесячного платежа будет увеличена. Поэтому не рекомендуется подписывать кредитный договор, предварительно не ознакомившись с его содержимым. Если клиент согласен застраховать свой займ, то банковские представители вместе с кредитным договором должны выдать на руки заемщику страховку.