В целях увеличения и расширения клиентской базы многие ведущие, крупные банки России разрабатывают совместные проекты, интересные как клиентам, так и компаниям, принимающим участие в программах. В своем большинстве суть данных программ сводится к накоплению кэшбэков на акционном счете участника программы. Впоследствии данные бонусы можно обменивать на выгодные приобретения услуг/товаров.
К одной из популярных и известных программ, которая явилась совместной разработкой Альфа-Банка и РЖД относится карта РЖД Бонус Альфа-Банк. Кобрендинговый пластик по регламенту программы, издается банком в двух видах: кредитном и дебетовом. Но, независимо от статуса платежного инструмента, его держатели могут накапливать бонусные баллы – мили, которыми затем могут погашать часть стоимости ж/д билетов.
- Главные преимущества карты РЖД от Альфа-Банка
- Разновидности бонусного пластика
- Дебетовый продукт
- Кредитные карты
- Как оформить банковскую карточку РЖД
- Требования банка, необходимые документы
- Оформление заявки
- Подключение к бонусной программе
- Длительность изготовления
- Как грамотно накапливать бонусы и куда их тратить
- Полезные рекомендации для держателей РЖД-карты
- Выводы
Главные преимущества карты РЖД от Альфа-Банка
Данное предложение, созданное двумя ведущими в своей области компаниями, по своей сути идентичны ставшими уже привычными картами с накоплением авиамиль, идущими на оплату авиабилетов. Данный уровень пластика был рассчитан специально для людей, которые достаточно часто совершают дальние ж/д поездки.
По оценкам клиентов, если приблизительно тратить по безналу сумму в районе 20-25 тысяч руб., за полгода можно накопить бонусы в количестве достаточном для покупки ж/д билета.
Стоимость льготной поездки определяется количеством бонусов, скопленных на личном акционном счете держателя карточки. К примеру, чтобы оплатить проезд эконом-уровня в Сапсане на расстояние в 500–600 км хватит 4 500 милей. Банковские карты данной серии обладает рядом следующих преимуществ:
- бесплатное оформление;
- низкая стоимость банковского обслуживания: от 490 руб./год;
- бесплатное пополнение баланса пластика через перевод с карт/счетов сторонних банков;
- размер бонусов: за каждые истраченные 30 руб. на счет клиента зачисляется до 2 баллов;
- каждому новому участнику программы начисляется до 1 000 приветственных кэшбэков;
- бесплатное страхование при выезде участника программы за рубеж;
- возможность бесконтактной оплаты (PayPass)4
- предоставление неоплачиваемой услуги СМС-информирования;
- бесплатные возможности интернет-банкинга от Альфа-Банка.
Разновидности бонусного пластика
Альфа-Банк предлагает к оформлению банковский кобрендинговый пластик РЖД категории Platinum, Gold и Standard. Все типы платежных инструментов оформляются на базе международной платежной системы MasterCard.
Дебетовый продукт
Дебетовая карта РЖД Альфа-Банк помогает своим держателям комфортно и оперативно отслеживать состояние своего счета и управлять им. Для выпуска любого платежного инструмента данного уровня, каждый клиент обязан подобрать для себя один из имеющихся в банке пакетов сервис-услуг.
Каждому участнику программы, оформившему дебетовую карточку РЖД, предоставляется первые два бесплатных месяца банковского обслуживания.
Чтобы сравнить особенности дебетовых кобрендинговых карт РЖД, стоит использовать следующую таблицу:
| Характеристика | Классическая (Standard) | Золотая (Gold) | Платиновая (Platinum) |
| приветственные бонусы | 500 | 1 000 | |
| начисление кэшбэков за каждые 30 руб. (1$ или 0,8 евро) | 1,00 | 1,50 | 1,75 |
| стоимость обслуживания (руб./год) | 490 | 1 990 | 2 990 |
| требуемый пакет сервис-услуг | Максимум; Комфорт; Оптимум | Максимум; Кофморт | Максимум |
Кредитные карты
Помимо дебетовой, банк предлагает к услугам участников программ и оформление кредитной карточки. Кредитная карта РЖД Альфа-Банк отличается наличием определенного лимита, выдаваемого банком клиенту. У каждого платежного инструмента такого статуса имеется Грейс-период, равный 60 суткам. Клиенты могут оформить кредитный кобрендинговый пластик по ставкам годовых в 23,99–38,52%. В данную стоимость включены все расходы, связанные с обслуживанием кредита.
По регламенту действующей программы точная процентная ставка определяется банком в индивидуальном порядке.
Сравнить типы предлагаемых Альфа-Банком кредиток РЖД можно в следующей таблице:
| Опция | Классическая (Standard) | Золотая (Gold) | Платиновая (Platinum) |
| приветственные баллы | 500 | 1 000 | |
| начисление бонусов за потраченные 30 руб. (1$ или 0,8 евро) | 1,25 | 1,75 | 2,00 |
| годовое банковское обслуживание (в руб.) | 790 | 2 490 | 4 990 |
| уровень кредитного лимита (в руб.) | до 300 000 | до 500 000 | до 1 млн |
| Грейс-период | 60 суток | ||
| ежемесячный платеж-минимум | 5,00% | ||
| ставка годовых | от 23,99% | ||
| установленный лимит по обналичиванию (руб./месяц) | 60 000 | 120 000 | 200 000 |
| размер комиссионных на обналичивание | 5,90% (минимум 500 руб.) | 4,90% (минимум 400 руб.) | 3,90% (минимум 300 руб.) |
Как оформить банковскую карточку РЖД
Чтобы стать участником кэшбэк-программы, следует нанести личный визит в банковский филиал и оформить соответствующую заявку. Так же можно оформить заявление дистанционным способом, со страниц официального сайта Альфа-Банка. Активные клиенты могут использовать в этих целях и дистанционные сервисы (Альфа-Клик или Альфа-Мобайл).
Требования банка, необходимые документы
Главным требованием к потенциальным участникам акционной программы становится наличие у них российского гражданства и совершеннолетний возраст. Также необходимым становится наличие стационарного телефона и проживание в месте нахождения одного из офисов Альфа-Банка. Если клиент планирует оформить кредитную карточку, то потребуется предоставление подтверждения стабильного ежемесячного дохода в размере не менее 10 000 руб./месяц (чистыми, после уплаты всех налогов).
Что касается документов, Альфа-Банк не предъявляет слишком строгие требования к сбору документации. Для будущих участников программы потребуется:
- паспорт РФ;
- второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС и иное);
- для оформления кредитной карточки также потребуется предоставить справку об уровне дохода.
Оформление заявки
При оформлении онлайн-заявки клиент затрачивает всего несколько минут своего времени. Чтобы воспользоваться данной услугой, следует авторизоваться в системе и перейти в подраздел «Кредитные карты», затем отметить опцию «РЖД». После чего остается кликнуть по функции «Заказать карту» и заполнить сформировавшуюся заявку. После ее отправки и рассмотрения банка (на это уходит около 2 рабочих суток), клиент получает уведомление (через СМС или телефонный звонок специалиста).
Подать заявку на участие в акционной программе и получение пластика РЖД, можно и в любом банковском филиале. При себе заявителю следует иметь паспорт и остальные документы. В этом случае банк также берет на рассмотрение 2-3 дня. После получения одобрения происходит оформление карты и ее выдача новому участнику.
Подключение к бонусной программе
Каких-либо самостоятельных действий по активации нового участника в программе лояльности производить не требуется. Подключение в программе лояльности происходит в автоматическом режиме. Единственно, что потребуется от нового участника, это пройти регистрацию в сервисе РЖД-бонус, сделать это следует в течение 1-2 дня с момента получения пластика.
Регистрация происходит по следующему регламенту:
- На телефон держателя карты, указанный при оформлении пластика, поступает СМС-сообщение, содержащее специальный код. Его следует использоваться при регистрации.
- Требуется зайти на официальный сайт РЖД и перейти по ссылке, расположенной на главной странице «Стать участником».
- Система автоматически сформирует анкету. Ее следует заполнить и ввести полученный код, а также загрузить остальные требуемые документы.
Длительность изготовления
Все карты от Альфа-Банка по кобрендинговому направлению являются именными. А это значит, что оформить их банк в день обращения клиента не сможет. Для изготовления требуется время, и оно зависит от статуса карточки: для стандартного пластика это 5-7 суток, для уровня платинум и голд потребуется 2 недели.
После изготовления кобрендингового пластика РЖД банк уведомляет клиента и приглашает его посетить офис для получения карты.
Как грамотно накапливать бонусы и куда их тратить
Конечно, каждый новый участник интересуется, как быстрее накопить мили. Для этого следует как можно чаще использовать полученную акционную карту при безналичной оплате. Пользоваться пластиком можно везде, в маркетах, аптеках, ресторанах, салонах красоты и пр. По регламенту программы за произведенную первую покупку клиент получает 500 кэшбэков (для стандартного пластика) и 1 000 милей по карте уровнем повыше.
Конечно, наибольшее количество бонусов участник программы получает при оплате картой в кассах РЖД либо оплачивая билеты на сайте компании. Следует знать, что бонусы не будут начисляться при обналичивании счета пластика через банкомат. А также по списанию денег в счет оплаты банковских услуг. Накопленные мили держатель пластика может тратить на оплату проездных билетов. Кстати, использовать бонусы может не только непосредственно участник программы, но и его родственник или друг.
Полезные рекомендации для держателей РЖД-карты
Отследить состояние своего акционного счета и узнать накопленное количество баллов участник программы может из личного кабинета сайта РЖД-Бонус. Следует знать, что накопленные кэшбэки могут сгореть, если в течение 2-х лет с момента получения карты не совершать по ней никаких покупок. Полученные за безналичную оплату бонусы проявляются на счете не сразу, а в течение ближайшего месяца с момента покупки.
Выводы
Кобрендинговый продукт, выпущенный по регламенту совместной программы от Альфа-Банка и РЖД, был разработан специально для тех людей, которые достаточно много времени тратят на ж/д разъезды. Благодаря данному пластику любители путешествий могут активно накапливать бонусы и с их помощью существенно экономить собственный бюджет, тратя их на покупку билетов.
