В последнее время среди россиян приобрела популярность услуга инвестиций представителей малого/среднего бизнеса с целью получения дальнейшего пассивного дохода в виде процентов от получаемой прибыли предприятия. В таком виде бизнеса главным становится подбор надежной программы, позволяющей осуществлять такую деятельность. Многие российские банки создают различные сервисы, помогающие проводить субсидирование без рисков.
Есть данный проект и у крупнейшего в России коммерческого банка, сервис имеет название Альфа-Банк Поток и рассчитан он на частных лиц и представителей малого предпринимательства. Финансовая онлайн-площадка является еще новой услугой, она открылась только в 2016г., но этот сервис достаточно обсуждаем и актуален. Ведь с его помощью частные инвесторы получают неплохие прибыли, а предприниматели – возможность получать необходимые суммы для развития бизнеса.
Особенности сервиса от Альфа-Банка «Альфа-Поток»
Поток от Альфа-Банка представляет собой кредитную онлайн-площадку, созданную по аналогии с западными, которые уже давно и успешно продвигают идеи частного финансирования. По российским нормам такой вид инвестирования нельзя относить к банковским услугам. Поэтому Альфа-Банк специально под проект создал отдельную организацию ООО ПотокДиджитал.
Главной идеей Альфа-Потока является предоставление возможности частным лицам вкладывать свои финансы под определенные проценты в различные пакеты инвестиций.
Каждый пакет инвестиций состоит из списка организаций/предприятий/компаний, которые нуждаются в дополнительном финансировании. При оформлении очередного вклада все средства распределяются между заемщиками в равномерных долях, что значительно снижает финансовые риски для инвесторов. Кстати, взять на себя роль инвестора может каждый желающий, независимо от места проживания и возрастных рамок.
Основные направления работы
Поток от Альфа-Банка работает на автоматическом распределении и оформлении новых ссуд. Стоит понимать, что непосредственно сами банковские организации не принимают участия в данной схеме. Это дает возможность инвесторам вложить крупный займ, практически без ограничений и, соответственно, получить приличную прибыль.
А отзывы заемщиков говорят об оперативном получении нужного кредита именно в той сумме, которая требуется. Причем получение ссуды обходится займополучателям значительно дешевле, нежели при обращении в банковскую структуру. Альфа-Банк стал первым в освоении подобной ниши, российские банки не рискуют развивать подобное направление, для них это не так прибыльно.
Схема работы данной площадки предельно простая. Заключается она в следующем:
- Клиент, решивший стать инвестором и обладающий определенными финансами для вложения, регистрируется на сайте Альфа-Поток. Перейти на него можно из официального банковского портала.
- На данной коммерческой площадке размещены различные пакеты для инвестирований. Вторым шагом для потенциального инвестора становится выбор наиболее подходящего бизнес-пакета.
- Оформляет выбранный пакет и делает взнос. Но стоит понимать, что банк со своей стороны не дает никаких гарантий, а лишь предоставляет возможность вложить свободные средства с целью получения пассивного дохода.
По регламенту программы обе стороны сделки обязаны являться клиентами Альфа-Банка и обязуются не только оплачивать бизнес-пакеты, но и погашать внутрисистемные сборы. Все эти средства (полученные при размещении предложения и оформления пакета) отходят банковской организации.
Альфа-Банк выступает только в роли посредника между инвестором и заемщиком, но не дает никаких гарантий по получению ожидаемой прибыли.
Отзывы инвесторов подтверждают отсутствие каких-либо официальных банковских гарантий и страховок. Поэтому при участии в Альфа-Потоке клиент может только рассчитывать на себя при выборе пакета инвестиций. Но также стоит знать, что в базу данных банка попадают только будущие заемщики после строго отбора, причем данный список по Альфа-Потоку достаточно внушительный.
Кредитование клиентов
Когда бизнес-пакетом, в который входит конкретная организация, заинтересовался инвестор, компания получает уведомление от сервиса. Программа автоматически переводит вложенные средства на счет предпринимателя. Но если поступления не произошло, то спустя 2 недели заявка на кредитование аннулируется и ее приходится дублировать и размещать повторно. При перечислении заемных средств следующим шагом от клиентов становится оформление кредитного соглашения. А после вступления его в силу заемщик получает возможность использовать полученную ссуду в целях развития бизнеса.
Погашение займа
С каждым клиентом, желающим стать инвестором, компания ПотокДиджитал оформляет электронный договор. Учитывая, что кредит выдают сразу большое количество инвесторов, оформление договорных обязательств происходит в автоматическом режиме, одновременно со всеми клиентами, выступающими в роли инвесторов. Поэтому такая процедура отработана и осуществляется буквально в пару кликов мышкой.
Договор кредитования по регламенту сервиса оформляется по типу индивидуальной оферты, где участвуют две стороны: компания/организация и инвестор.
После акцепта (принятия) инвестором определенного предложения, заемные средства поступают на счет заемщика. И компания-заемщик принимает и подписывает за собой ответственность за своевременное погашение задолженности. При образовании даже небольшой просрочки сервис предупреждают организацию-заемщика о возникшей задолженности.
Альфа-Поток самостоятельно рассчитывает график платежей и вносит оплату кредита в автоматическом режиме. Списание происходит в определенную по кредитному соглашению дату путем списания с р/счета определенной суммы и перенаправления ее на счет кредитора-инвестора.
В случае возникновения дефолта у кредитующейся организации программа фиксирует нарушение договорных обязательств и производит расчет полной суммы образовавшегося долга (с процентами и штрафными санкциями). А затем переправляет эти сведения в коллекторское агентство по взысканию долгов.
Налоговые обязательства
Также сервисом предусмотрена и автоматическая уплата необходимых налогов, которые рассчитываются от полученного дохода. По регламенту Налогового Кодекса РФ налог обязан удерживаться с полученной прибыли/дохода инвестора, но его оплата обязана производиться от определенного налогового агента (в случае с работой по системе Альфа-Банка эту роль выполняет ООО ПотокДиджитал). Всю информацию о размере налоговых обязательств и их погашению клиент может увидеть в персональном кабинете.
Альфа-Поток: возможности для инвесторов
Конечно, возможность вложить свои средства под выгодные и стабильные проценты – желание многих россиян. Именно эту возможность и предоставляет им инновационная коммерческая онлайн-площадка по кредитованию. Со своей стороны Альфа-Банк предоставляет будущим инвесторам такие возможности, как:
- довольно большой список будущих заемщиков, состоящий из наиболее надежных компаний, работающих в России;
- небольшой взнос для вложения: от 10 000 руб.;
- еженедельные начисления возврата процентов от размещенных средств;
- приличный процент по доходам, в среднем составляющий около 17,50% годовых;
- отсутствие от инвестора тратить свои силы и время на поиски направлений по вложению (инвестициям) свободных финансов.
Каждая компания, размещенная в списке заемщиков, проходит строгую скоринговую отборочную проверку, по итогам которой получает определенную оценку. И только при получении высокого балла, организация попадает в данные программы.
Такой строгий отбор позволяет значительно снизит возможные риски для инвесторов-вкладчиков. Также в целях еще большего снижения рисков регламент программы предусматривает равномерное распределение заемных средств сразу между 15-20 организациями и предоставляет открытый публичный доступ клиентов ко всем имеющимся статистическим данным-показателям.
Чем полезен сервис для заемщиков
Не секрет, что обычные условия кредитования малого бизнеса в стенах банковских учреждений невыгодны, прежде всего, самому банку. Поэтому получить ссуду на выгодных условиях для предпринимателей порой становится достаточно проблематично. По этой причине такой сервис, как Альфа-Поток для многих представителей малого/среднего бизнеса становится оптимальным выходом из сложившегося финансового кризиса.
По оценкам аналитиков использование кредитного онлайн-сервиса Альфа-Поток несет множество преимуществ для потенциальных заемщиков. Плюсы выражаются в следующих нюансах:
- отсутствуют ограничения и строгие требования-условия для заемщиков;
- оперативность оформления кредита;
- быстрое принятие решения сервисом и составление кредитного соглашения;
- перечисление заемных средств в течение 1–2 суток;
- высокий процент получения одобрения в выдаче займа;
- повышенный лимит: заявитель может получить ссуду в размере 100 000–2 млн руб.;
- удобный способ погашения задолженности (система делает это автоматически);
- фиксированная ставка (2,00% ежемесячно);
- невысокий уровень общей переплаты.
Выводы
Такой кредитный сервис от Альфа-Банка, несмотря на свое недавнее появление на рынке кредитно-финансовый услуг, активно набирает обороты по популярности. Это легко объяснимо и прежде всего именно растущим спросом среди потенциальных заемщиков. Ведь помимо приемлемых условий кредитования, кредитная онлайн-платформа помогает в короткие сроки решить различные насущные проблемы предпринимателей.
Например, поддержать непрерывность своего производства, приобрести новое и нужное оборудование для расширения бизнеса. Либо пополнить свои активы и оборотные средства, профинансировать важный проект, принять участие в выгодном тендере. И, конечно, обеспечить своим работникам достойную оплату труда без задержек и пустых обещаний.
