ПИФы Альфа-Банка

С развитием инвестиционного рынка в России гражданам стали доступны самые разные инструменты для управления своими финансами. Один из них – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это форма коллективного инвестирования, при которой деньги вкладчиков объединяются с целью вложения в ценные бумаги или иные активы, дающие прибыль. Сегодня практически у каждого крупного банка имеется по нескольку собственных фондов данного типа, в которых они размещают денежные средства клиентов. Рассмотрим для примера ПИФы Альфа-Банка.

Альфа-Капитал: сфера деятельности банковской структуры

Для самостоятельной работы с ЦБ необходимо разбираться в принципах функционирования фондового рынка, следить за текущей экономической ситуацией в мире вообще и стране в частности. Словом, обладать специальными знаниями.  В противном случае есть риск потерять все свои сбережения.

Можно потратить на изучение информации энное количество времени и сил. Но куда проще доверить свои финансы одному из ПИФов. В этой организации средства клиента попадают под контроль специалиста по инвестированию. Именно он решает, когда и в каком количестве приобрести ценные бумаги, выбирает компании, акции которых принесут максимальную прибыль и помогут избежать ненужных рисков. А при изменении ситуации на рынке финансовый специалист сможет оперативно перераспределить вложенные средства так, чтобы его клиенты не потерпели убытков.

В финансовой группе Альфа-Банка управлением деньгами, вложенными в ПИФы, занимается компания Альфа-Капитал. Она работает на финансовом рынке с 1992 года. За это время в компании успел сложиться крепкий коллектив профессионалов, работа каждого из которых нацелена на получение максимальной прибыли для клиентов. Собственно, по-другому и быть не может, ведь заработная плата управляющих ПИФов напрямую зависит от объема дохода, который получат вкладчики.

Линейка ПИФов, предлагаемых управляющей компанией

По состоянию на апрель 2019 года в линейке ПИФов Альфа-банка представлено 14 инвестиционных фондов. Условно сам банк подразделяет их на три группы: классические, отраслевые и специализированные.

Приобрести пай в любом из фондов могут как действующие, так и новые клиенты Альфа-банка. Для первого взноса будет достаточно всего 5000 рублей. В процессе инвестирования возможна докупка паев на сумму не менее 1000 рублей за раз. Сроки инвестиций управляющая компания не ограничивает. В любой момент, когда вкладчику потребуются деньги, он может изъять свои вложения из инвестиционного фонда. Следить за ходом накоплений и совершать любые операции с ними можно с помощью веб-кабинета в системе Альфа-клик.

Рассмотрим ассортимент ПИФов, которые предлагает клиентам Альфа-банк в 2019 году. Все фонды разделены по категориям, в зависимости от характеристик ценных бумаг, в которые инвестируются вложенные в них средства.

Классические

К данной категории относятся фонды, работающие со сбалансированными портфелями ценных бумаг. Они дают не самую высокую доходность, зато являются наименее рисковыми из всего ассортимента.

1. Акции роста – вложения в ЦБ эмитентов второго эшелона всего мира.
2. Баланс – инвестиции не только в ЦБ, но и в иные категории активов. Отличается высокой гибкостью управления.
3. Еврооблигации – вложения в долларовые облигации российских компаний.
4. Индекс ММВБ – индексный фонд, доходность которого напрямую зависит от динамики российского рынка акций.
5. Ликвидные акции – вложения в бумаги крупных российских и мировых компаний. Отличается высокой степенью риска, но и максимальной среди ПИФов данной категории доходностью.
6. Облигации Плюс – инвестиции в рублевые облигации компаний РФ.
7. Резерв – стратегия, рассчитанная на долгосрочное инвестирование. Инвестиционный портфель фонда состоит из рублевых и еврооблигаций, а также иных ЦБ с низким риском.

Максимальную доходность их продуктов данной группы могут дать ПИФы Еврооблигации и Акции роста. Но они же являются самыми высокорисковыми из представленных.

Отраслевые

В данную категорию включены фонды, специализирующиеся на приобретении ценных бумаг, эмитированных компаниями, работающими в какой-либо отрасли экономики. Сюда входят:

• Ресурсы – вложения в акции ресурсодобывающих компаний, в основном в нефтегазовом секторе.
• Бренды – инвестирование в высоколиквидные ЦБ развивающихся компаний финансового сектора по всему миру.
• ПИФ Альфа-капитал Технологии – покупка акций, эмитированных мировыми лидерами hi-tech индустрии.
• Торговля – ЦБ компаний потребительского сектора (работающих в сферах торговли, машиностроения, пищевой и химической промышленности).

Важно! Для всех ПИФов данной категории характерен уровень риска выше среднего.

Специализированные

В категории специализированных в настоящий момент присутствуют два ПИФа:

• Альфа-капитал – вложения в облигации и корпоративные ЦБ высокой ликвидности.
• Золото – инвестирование в сбалансированный портфель различных ценных металлов.

ПИФ Альфа-капитал является одним из старейших в управляющей компании. Однако, большей популярностью у вкладчиков пользуется второй фонд – Золото – поскольку он считается наиболее надежным. Цена драгметаллов неуклонно растет, а колебания ее мало зависят от состояния экономики страны.

Сравнительный анализ ПИФов, доходность

Куда вкладывать средства, каждый гражданин решает сам. Но для справки приведем информацию об уровнях рисковости и доходности фондов Альфа-банка за 2018 год.

Наименование фонда	Уровень риска (по шкале от 1 до 5)	Степень доходности, %
Ликвидные акции	4	26
Еврооблигации	3	21
Индекс ММВБ	4	19
Баланс	3	14
Акции роста	5	7
Резерв	2	5
Облигации Плюс	2	3
Ресурсы	4	36
Бренды	4	11
Технологии	4	2
Торговля	5	-18
Золото	4	14
Альфа-капитал	4	8

Как можно заметить, ПИФ Торговля дал в прошедшем году отрицательную доходность. Это означает, что вкладчики пока не смогут вывести вложенные в него средства. По правилам, действующим в УК Альфа-капитал, продажа паев возможна только в том случае, если их стоимость относительно цены приобретения, увеличилась. С другой стороны, временное падение какого-то из секторов вовсе не означает, что от относящихся к нему инвестиционных инструментов необходимо срочным образом избавляться.

С другой стороны, временное падение какого-то из секторов вовсе не означает, что от относящихся к нему инвестиционных инструментов необходимо срочным образом избавляться. Велика вероятность, что в текущем 2019 году ситуация выровняется, и паи в фонде Торговля принесут вкладчику прибыль, которая перекроет понесенные им издержки. По крайней мере, работа УК Альфа-капитал нацелена именно на это.

Выводы

Паевые инвестиционные фонды – это хороший инструмент сохранения и приумножения капитала для начинающих инвесторов. Средствами в них распоряжается управляющая компания, работа которой нацелена на получение максимальной прибыли для клиентов (ведь от этого зависят и ее доходы).

В УК Альфа-капитал представлено 14 ПИФов, специализирующихся на различных отраслях экономики. Приобрести пай в любом из них клиент может через системы веб-банкинга Альфа-банка либо в одном из его офисов. Относительно небольшой входной порог – всего 5000 рублей для первого взноса – позволяет любому попробовать себя в инвестировании.