Обезличенные металлические счета Альфа-Банк

Из всех существующих на сегодня вариантов инвестирования вложения в ценные металлы выглядят наиболее надежными. Что бы ни происходило с курсами валют, как бы ни менялась экономическая ситуация в стране, курс золота неуклонно растет. Но скупать золотые или серебряные слитки – не самая лучшая затея. Их надо где-то хранить, переживать за их сохранность и безопасность… Где удобнее открыть ОМС в Альфа-Банке и копить драгоценные активы в «виртуальном» режиме. Расскажем о данной услуге подробнее.

Как работает инвестирование в ОМС

Аббревиатура ОСМ расшифровывается как «обезличенный металлический счет». Клиент Альфа-банка может открыть его в одном из четырех металлов, на свой выбор: золоте или серебре, платине или палладии.

Далее на счет вносятся денежные средства, которые пересчитываются в граммы выбранного вкладчиком металла по действующему на момент обмена курсу. Если заглянуть в баланс такого счета, клиент увидит там не 100 внесенных им рублей, а 3 грамма серебра (к примеру). Со временем цена металла будет возрастать, что и будет составлять доход клиента. К примеру, 8 лет назад купить 2 грамма золота для ОМС можно было примерно за 800 рублей. Сегодня же стоимость их 5,5 тыс. руб.

При необходимости владелец счета может продать лежащие на его балансе драгметаллы и получить  за них деньги по текущему курсу. При этом ему не нужно будет даже наносить визит в банк, как при продаже слитков. Все операции со счетом можно совершать в онлайн-режиме через кабинет системы Альфа-клик.

Преимущества оформления ОМС в Альфа-Банке

Почему стоит оформлять ОМС именно в Альфа-банке? Ну, для начала – сегодня не так уж много банковских организаций предоставляют рассматриваемую услугу. Из крупных можно назвать только Сбербанк и Альфу. А заводить мет-счета в более мелких конторах вряд ли стоит. Дело в том, что ОМС не включен государством в программу страхования вкладов. Если с банком, в котором заведен такой инвести-инструмент, что-то случится, вкладчик потеряет все свои сбережения и не получит по ним страховку. Так что, выбирать стоит только наиболее надежных игроков банковского рынка. Из дополнительных плюсов можно выделить:

• бесплатное открытие счета;
• отсутствие платы за обслуживание;
• возможность проведения всех операций в онлайн-режиме;
• удобство отслеживания котировок на сайте банка;
• доступную и прозрачную отчетность об операциях по счету и его доходности.

Важно! Для дистанционного управления счетом необходим доступ к системам Альфа-клик или Альфа-мобайл. Получить его может владелец любой пластиковой карты Альфы.

Что предлагает банк

Граждане, решившие практиковать инвестиции в ценные металлы, могут выбрать как обезличенный мет-счет, так и покупку активов в натуральном виде. В Альфа-банке доступны обе эти услуги.

Драгоценные металлы

Приобрести цветные металлы в банке клиенты могут в  мерных слитках и коллекционных монетах. Стоимость такого приобретения будет отличаться от курса драгметаллов, действующего для ОМС. К тому же, ассортимент здесь будет несколько меньше – приобрести можно только серебро или золото. Зато при покупке сразу можно арендовать сейф-ячейку для хранения приобретенных драгоценностей, чтобы не переживать за их сохранность.

Обезличенные металлические счета

Завести ОМС в Альфа-банке клиент может в одном из четырех драгоценных металлов: золоте, серебре, палладии и платине. Как уже говорилось, открытие счета и его ведение будут бесплатными. И, поскольку ценности будут присутствовать в собственности гражданина в «виртуальном» виде, думать об условиях их хранения не придется.

Важно! Минимального остатка по металлическим счетам банк не устанавливает. Клиент может открыть такой счет сегодня, а начать инвестировать в него только год спустя. Никаких штрафных санкций за это начисляться не будет.

Условия инвестирования в ОМС

В каждом банке действуют свои условия работы с ОМС. Какие моменты придется учесть клиентам Альфа-банка, рассматривающим для себя данный метод инвестирования?

1. На каждом счете может храниться только один тип металла.
2. Операции между мет-счетами невозможны. Клиент не может напрямую обменять серебро на палладий – для этого ему придется продать некоторое количество серебра, вывести деньги на мастер-счет, а затем купить другой актив.
3. Лимит на покупку драгметаллов: не менее 100 гр. для серебра, не менее 1 гр. для прочих активов.
4. По субботам и воскресеньям операции по купле-продаже драгметаллов в банке не проводятся.
5. По будням работа со счетом доступна только с 9-00 до 17-15 по МСК с понедельника по четверг, и с 9-00 до 16-00 в пятницу.
6. ОМС не попадают под действие закона о страховании вкладов.
7. Банк не принимает взносы на ОМС в реальных металлах. Владельцам слитков или монет сначала придется продать их банку по текущему курсу, а затем внести вырученные средства на ОМС.
8. Получить со счета металлы в натуральном виде также невозможно.
9. Если актив находился в собственности гражданина менее 3 лет, при его продаже необходимо будет уплатить с полученных средств 13% в качестве налога на прибыль.

В других банках действуют иные условия инвестирования. К примеру, тот же Сбер дает возможность покупать драгметаллы начиная от 0,1 грамма. Поэтому при выборе банковской организации все же рекомендуем гражданам изучить все предложения по ОМС, присутствующие на рынке, чтобы выбрать наиболее удобное для себя.

Ориентировочная доходность

Обезличенный металлический счет – это инструмент долгосрочного инвестирования. Получить по нему значимую прибыль в короткие сроки не получится, об этом сразу нужно помнить. Зато для тех, кто рассчитывает сохранить имеющийся капитал и приумножить его на будущее, ОМС вполне подойдет.

Необходимый минимум вложений для получения выгоды

Чтобы спрогнозировать доход по данному типу инвестиций, необходимо понимать, как работают обезличенные металлические счета. Альфа-Банк, как и другие банковские организации, предлагающие данный продукт, публикует две котировки по каждому из металлов:

• покупка – сумма, которую клиент получит от банка при продаже актива;
• продажа – сумма, которую необходимо заплатить клиенту для приобретения у банка 1 грамма металла.

Несложно заметить, что цифры здесь различаются на 100–300 рублей. То есть если клиент сегодня купит у банка 1 грамм золота, а затем сразу же продаст его, он получит меньше денег, чем внес в банк изначально. Принцип тут тот же, что и при покупке валюты. Только за такую сделку клиенту придется еще заплатить подоходный налог.

Все банковские организации устанавливают стоимость металлов для ОМС, ориентируясь на данные Центробанка. Если сравнить котировки драгметаллов (того же золота) на сайте ЦБ РФ, можно заметить, что цена покупки за грамм догоняет цену продажи примерно за год. То есть если вкладчик сегодня приобретет 1 грамм золота за, к примеру, 2690 рублей, продать его за ту же цену он сможет не ранее, чем через год. Зато спустя три года стоимость этого грамма может вырасти в 3–4 раза. Реальная же выгода от вложений будет видна не ранее чем через 10 лет, и при условии, что гражданин будет регулярно пополнять ОМС.

Нюансы расчета налога на прибыль

Согласно налоговому законодательству РФ, доход, получаемый гражданином в виде процентов от вклада в банке, не облагается налогом. Но с ОМС ситуация иная. Здесь гражданин, фактически, приобретает имущество (драгоценные металлы), а потом продает его, получая определенный доход. Такую сделку НК РФ рассматривает как сделку с имуществом и считает, что с суммы, полученной от продажи металла с обезличенного счета, гражданин должен уплачивать подоходный налог. Правила здесь таковы:

• если металл находился в собственности до 3 лет, при его продаже с полученной суммы необходимо уплатить 13%;
• при продаже металла, находившегося в собственности более 3 лет, налоги на прибыльнее взимаются;
• не имеет значения, за какую цену гражданин приобретал активы (даже если в итоге он продал их дешевле, чем покупал, налог придется выплатить со всей полученной суммы).

Обязанности по уплате подоходного налога полностью возлагаются на самого инвестора. Это означает, что в начале года, следующего за сделкой купли-продажи, он должен будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ, предъявить ее в налоговый орган, и уплатить требуемую сумму. Альфа-банк в качестве налогового агента не выступает. Но сведения о сделке в ФНС подать может, правда, исключительно по их запросу.

Как оформить ОМС в Альфа-Банке

Для открытия обезличенного мет-счета в Альфа-банке, гражданину необходимо уточнить на сайте банка, в каком из офисов производится работа с ОМС, посетить офис, взяв с собой паспорт, и заключить договор на открытие металлического счета в нужном ему металле. При необходимости счет тут же можно будет пополнить наличными деньгами или с банковской карты, в соответствии с лимитами на минимальную покупку и текущими котировками. Но пополнение можно и отложить на потом, и провести его уже через веб-кабинет банка.

Важно! Рекомендуем перед покупкой металла некоторое время отслеживать дневные и недельные колебания котировок, чтобы выбрать наиболее благоприятный момент для внесения средств.

Выводы

Инвестиции в ОСМ сегодня предлагают немногие банки. Но Альфа-банк предоставляет такую услугу, и воспользоваться ею может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для открытия счета необходим только паспорт. Но стоит понимать, что инвестиции в драгметаллы – это не способ быстрого получения прибыли, а инструмент для долгосрочного формирования сбережений.