По оценкам экспертов наиболее распространенный банковской услугой среди современных россиян является оформление кредитов. Займы помогают реализовывать практически все желания, поэтому практически невозможно сейчас встретить человека, не отягощенного кредитными обязательствами. И нередкими становятся ситуации, когда у одного человека имеется сразу несколько ссуд, причем взятые в разных банковских организациях.
Такая ситуация довольно рискованная, ведь очень легко запутаться и пропустить регулярный платеж, столкнувшись со штрафами и падением кредитного рейтинга. Во избежание подобной неприятности стоит обратить внимание на рефинансирование кредита Альфа-Банк. Эта услуга чрезвычайно востребована, особенно учитывая льготные и привлекательные условия, предлагаемые банковской структурой для ее осуществления.
- Рефинансирование займов в Альфа-Банке: суть сервиса
- Преимущества сервиса
- Условия перекредитования
- Ссуды, взятые в Альфа-Банке
- Займы сторонних банковских организаций
- Установленные требования к займополучателям
- Как воспользоваться услугой
- Сбор документов
- Оформление заявки
- Расчет программы рефинансирования на эффективность
- Особенности погашения нового займа
- Выводы
Рефинансирование займов в Альфа-Банке: суть сервиса
Эта услуга предполагает оформление нового займа с целью погашения уже имеющихся. Рефинансирование имеет и другой термин — перекредитование. Стоит понимать, что такой тип ссуды относится к разряду целевых. Поэтому заемщику необходимо предоставить кредитору обязательный отчет о том, куда были направленные заемные средства.
Условия рефинансирования в Альфа-Банке требуют от займополучателя предоставление отчета в виде банковских выписок о закрытии текущих ссуд.
Такая услуга является популярной и выгодной. Ведь клиенты могут погасить старые займы, взятые по высоким ставкам путем оформления новой ссуды с более привлекательными условиями, значительно сэкономив на будущих расходах. Альфа-Банк разработал обширную линейку кредитования по данному направлению. Рефинансировать можно:
- Потребительские займы.
- Кредитные банковские карточки.
- Автокредиты.
- Ипотечные ссуды.
Преимущества сервиса
Рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц заслуженно является привлекательной и актуальной программой. Ведь помимо погашения имеющихся займов под более приемлемую процентовку, заемщик также получает и дополнительные финансы на персональные цели (при необходимости). После оформления договора о перекредитовании отпадает необходимость тратить время на оплату нескольких ссуд. Альфа-Банк предоставляет оптимальные по удобству сервисы для внесения проплаты.
Привлекает клиентуру и возможность оформления-подачи заявки онлайн-способом. после предварительного одобрения будущему займополучателю остается лишь посетить банковский филиал и предоставить требуемую документацию. Кстати, Альфа-Банк очень быстро проводит рассмотрение заявлений и оперативно дает свой ответ. Новый кредит можно погашать досрочно (как полностью, так и частично). Но конечно, самым важным преимуществом становится факт, что перекредитование дает возможность значительно снизить сумму регулярной выплаты, ведь оформляется ссуда под льготные, низкие ставки.
Условия перекредитования
Альфа-Банк разработал три основных направления по программе рефинансирования. Они различны по своим условиям и годовым ставкам. Клиенты могут воспользоваться одним из следующих направлений сервиса:
- Классическое (стандартное). По регламенту данной программы заявителю разрешается оформить ссуду до 1,5 млн руб. длительностью до 5 лет.
- Для сотрудников-работников компаний, являющихся партнерами Альфа-Банка. По регламенту данного направления кредитовать можно на период до 5 лет, взяв у банка сумму до 2 млн руб.
- Клиентам-зарплатникам. Льготная категория банковских заемщиков может кредитоваться на период до 7 лет с максимальным размером ссуды в 3 млн руб.
Все направления имеют возможность оформления займов для погашений ссуд как взятых в Альфа-Банке, так и оформленных в сторонних финансово-кредитных учреждениях. Максимально допустимое количество займов, планируемых к перекредитованию – 5 единиц. Сюда относятся и кредитные карточки.
Ссуды, взятые в Альфа-Банке
Чтобы перекредитоваться в Альфа-Банке, не нужно обладать неким привилегированным статусом. Эта услуга доступна всем и не зависит от принадлежности клиента к определенной группе. Также и наличие страховых полисов никак не влияет на предоставляемые условия рефинансирования, которые имеют следующий вид:
| Сумма займа по рефинансированию (в руб.) | Классические условия | Зарплатные направления | Служащим организаций-партнеров |
| до 700 000 | 11,99-18,99% | 11,99-15,99% | |
| от 250 000 | 14,99-18,99% | 12,99-16,99% | 13,99-16,99% |
| от 50 000 | 16,99-19,99% | 13,99-17,99% | 15,99-18,99% |
При точном определении годовой ставки банк будет учитывать длительность оформляемого займа. А при рефинансировании ипотечного кредита во внимание принимается и рыночная стоимость личного имущества, предоставляемого под залог. Стоит знать и штрафных санкциях, которые по регламенту программы будут насчитываться ежедневно в размере 0,10% от образовавшейся задолженности.
Займы сторонних банковских организаций
Предлагает Альфа-Банк рефинансирование кредитов других банков, но, конечно, предварительно стоит ознакомиться с имеющимися условиями/требованиями. А также обязательно уточнить, можно ли по регламенту рефинансирования погасить и имеющиеся штрафы по условиям сторонних банков-кредиторов. Условия программы по этому направлению идентичны при рефинансировании «родных» ссуд. Они таковы:
- сумма-максимум: 1,5 млн руб.;
- длительность кредитования: 2–5 лет;
- процентовка: 11,9–19,99% годовых (рассчитывается индивидуально).
По условиям программы рефинансирования от Альфа-Банка заемщик может не только погасить имеющиеся ссуды, но и взять часть денег наличными на собственные нужды.
Отдельным моментом следует рассмотреть особенности расчета процентовки. На ее размер непосредственно влияет сумму оформленного займа. В частности:
| Размер ссуды (в руб.) | Годовая ставка-минимум | Годовая ставка-максимум |
| 50 000–250 000 | 16,99% | 19,99% |
| 250 001–700 000 | 14,99% | 18,99% |
| 700 001–1,5 млн | 11,99% |
Установленные требования к займополучателям
Каждому желающему сбросить с себя кредитное бремя, стоит ознакомиться с правилами, установленными в Альфа-Банке. А именно соответствовать строгим требованиям, выдвигаемым к заявителям:
- гражданство РФ;
- уровень доходности: от 10 000 руб./месяц (после вычета всех налоговых обязательств);
- трудовой стаж: от 3 лет;
- возрастная категория: от 21 года;
- наличие контактных телефонов (мобильного и стационарного);
- имеющаяся регистрация/прописка в области расположения филиала Альфа-Банка.
Правила предоставления перекредитования могут меняться банковской организацией в одностороннем порядке, поэтому следует предварительно уточнить их перед подачей заявки.
Как воспользоваться услугой
Сам процесс оформления перекредитования в Альфа-Банке – процедура довольно простая и быстрая. От заемщика требуется оформить заявление, подать его, принести в банк требуемый пакет документов и при получении одобрения воспользоваться заемными средствами. Причем подать заявку можно и через банковский сайт.
Сбор документов
От клиента, оформляющего процедуру рефинансирования, потребуется предоставление в офис банка пакета определенной документации. В портфель входят следующие бумаги:
- паспорт заемщика;
- второй документ, подтверждающий личность клиента (СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт, банковская карта, военный билет либо водительское удостоверение);
- третий документ (на имеющуюся машину, полис ДМС либо ОСАГО, трудовые контракты/книжка, банковская выписка по любому р/счету с остатком от 150 000 руб.);
- бумаги, свидетельствующие об уровне доходности (по форме 2-НДФД либо на бланке от Альфа-Банк).
Оформление заявки
Этот документ является достаточно серьезным при рассмотрении банком возможности одобрения рефинансирования. Анкета-заявление оформляется на принятом в банке бланке, состоящим из 7 разделов. Заполнять эту бумагу следует аккуратно и четко, не допуская помарок, ошибок и незаполненных граф. Заполнить анкету можно как в банковском отделении, так и на сайте.
После получения одобрения, подписания договора и получения заемных средств, клиент обязуется немедленно погасить все имеющиеся у него кредиты. После чего необходимо взять банковские выписки о закрытии займов и отсутствии задолженности и предоставить их в банк-кредитор. Если при оформлении ссуды заявителем предоставляется залог, данное имущество оформляется в пользу Альфа-Банка вплоть до полной выплаты ссуды.
Расчет программы рефинансирования на эффективность
Каждый потенциальный займополучатель может лично убедиться в эффективности программы рефинансирования от Альфа-Банка. Для этого стоит воспользоваться услугами онлайн-калькулятора, размещенного на портале банка. При работе с сервисом также есть возможность рассчитать точную сумму требуемого займа. Процедура проводится по следующим шагам:
- Зайти на официальный сайт Альфа-Банка.
- Перейти в подраздел «Кредитные карты/кредиты».
- Кликнуть по опции «Рефинансирование/кредиты наличными».
- Задать необходимые условия расчета, оформив соответствующие поля.
- Затем нажать на пункт «Расчет кредита» (она размещена внизу, в центральной части страницы).
Онлайн-калькулятор имеет простой и удобный интерфейс. При работе с ним и получении расчетов по будущему кредиту, зарплатным клиентам банка следует отметить соответствующую графу (таким клиентам Альфа-Банк предоставляет займ на более выгодных условиях). Остальным пользователям следует выбрать стандартные (классические) условия.
Особенности погашения нового займа
Конечно, новый, оформленный кредит требует своевременного погашения. По регламенту, принятому в Альфа-Банке, заемщику предоставляется несколько вариантов внесения платежей по ссуде рефинансирования. Оплачивать можно следующими способами:
- с помощью дистанционного сервиса Альфа-Клик;
- через мобильный банкинг Альфа-Мобайл;
- используя банкоматы/терминалы Альфа-Банка;
- посредством банковской кассы (по карте или внесением наличности);
- по системе иных платежных программ безналичных переводов.
При проведении оплаты следует руководствоваться графиком платежей. Его клиент-заемщик получает на руки одновременно с оформленным банковским договором. Имеется подробное расписание и в персональном кабинете сайта Альфа-Банка. Стоит учитывать возможность полного/частичного погашения ссуды без каких-либо дополнительных штрафных санкций.
Выводы
Услуга рефинансирования от Альфа-Банка входит в число востребованных и актуальных среди современных россиян. Такое направление дает возможность сбросить с себя лишнее кредитное бремя и значительно облегчить финансовое положение. Но стоит понимать, что чтобы получить разрешение на проведение рефинансирование, следует полностью соответствовать заявленным условиям и не допускать просрочек по платежам имеющихся кредитов.
