Альфа-Банк: кредит наличными под залог недвижимости

Кредитно-финансовые организации достаточно охотно кредитуют клиентов, которые предоставляют им под залог недвижимое имущество. Ведь такое условие подразумевает гарантию возврата ссуды в полном объеме. Даже если заемщик и прекратит по неким причинам выполнять кредитные обязательства, то залог переходит в собственность кредитора, что позволяет при его дальнейшей продаже погашать задолженность.

Многие россияне обращаются за услугами кредитования в Альфа-Банк, кредит под залог недвижимости в стенах данной финансовой группы оформляется на привлекательных условиях. Но, конечно, следует точно знать все условия, выдвигаемые банком, в частности, требования к клиентам и предлагаемой под залог недвижимости.

Особенности программы залоговых кредитований от Альфа-Банка

Целевой займ, оформленный по таким условиям, базируется на выдаче клиентам крупной денежной суммы в обмен на предоставление в качестве гарантии выплаты некоего ценного имущества. Альфа-Банк кредит наличными под залог недвижимости оформляет достаточно охотно, ведь данные ссуды защищены. И для самих заемщиков наличие залога является своеобразным стимулом не задерживать регулярные выплаты.

Ссуда под залог имущества доступна лишь тем банковским клиентам, у которых имеется то, что можно предложить банку-кредитору.

Причем банк не требует, чтобы заемщик был непосредственным владельцем имущества. Главное, чтобы от собственника было предоставлено согласие на использование ценностей в такой роли. Залоговые кредиты отличаются следующим рядом особенностей:

1. Возможность выдачи крупных денежных сумм.
2. Длительность периода кредитования.
3. Обязательное проведение оценки залога.
4. Если в роли гаранта выступает недвижимость, требуется ее страхование.

Нужно знать, что итоговая оценка по залоговым объектам недвижимости зачастую занижается. Также возникает необходимость, и оформлять личное страхование (здоровья/жизни). Таким образом, кредитная организация стремится понизить возможные риски. Но к существенным достоинствам таких программ кредитования относится факт, что оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Какие объекты можно предоставлять в качестве залога

Далеко не каждую квартиру/дом/коттедж Альфа-Банк одобрит в качестве залога. Прежде чем дать одобрение на выдачу кредита, специалисты финансовой компании тщательно проверяют состояние жилья. К правилам соответствия предоставленного залога к банковским требованиям относятся следующие моменты:

• дом, где расположена квартира не стоит в очереди на капремонт;
• отсутствует статус «ветхое жилье» или «аварийное состояние»;
• все двери/окна/сантехника находятся в хорошем состоянии, не требуют ремонта;
• если жилье расположено на последних этажах, в отличном виде должна быть и сама крыша;
• обязательное присутствие горячего/холодного водоснабжения;
• дом имеет фундамент из железобетона/камня/кирпича;
• есть подключение к общей канализации;
• имеется газовое и электроснабжение.

Условия оформления ссуды

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке оформляется по установленным правилам. В частности, потенциальный займополучатель может претендовать на выдачу займа в сумме от 600 000 руб. на срок до 30 лет. Ставка годовых начинается от 13,99%. Сама процедура оформления ссуды после получения разрешения, занимает всего несколько дней (до 5 суток). Данный вид кредитования является одним из самых востребованных, учитывая приемлемые условия и возможность получения кредита любому желающему, отвечающему заявленным правилам.

Требования к потенциальным заемщикам

Альфа-Банк выдвигает достаточно приемлемые условия к клиентам для получения залоговой ссуды. Кредитоваться могут как россияне, так и граждане зарубежных государств. Потенциальные займополучатели должны вписываться в возрастные рамки: 21–70 лет, обладать трудовым стажем не менее 4 месяцев на последнем месте и иметь образование уровнем не ниже среднего.

Необходимый портфель документов

Для оформления залогового займа от клиента потребуется предоставление кредитующей организации ряда документов. В список входят следующие бумаги:

• паспорт РФ и загранпаспорт (для иностранцев) с действующей пропиской;
• вся информация и документы по залоговому имуществу;
• справки, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика;
• выписка из БКИ (бюро кредитных историй).

Оформление заявки

После сбора требуемой документации от клиента потребуется и оформление соответствующего заявление на предоставление займа. Написать данную бумагу можно в любом филиале Альфа-Банка. после предоставления в офис банка всех требуемых бумаг, банк берет на рассмотрение несколько суток, после чего информирует заявителя о принятом решении.

Заявление на выдачу залоговой ссуды оформляется на бланке кредитной организации, его можно скачать и из базы данных, размещенной на официальном портале АБ (допускается возможность подачи заявления дистанционным способом).

Обязательна ли страховка

При предоставлении в Альфа-Банк в качестве залога недвижимое имущество, по условиям кредитования его необходимо застраховать. Также ипотечными менеджерами предоставляется возможность оформить и страховой полис личного характера (данная страховка не является обязательной). Но при ее оформлении, клиент значительно повышает шансы получить требуемую сумму кредита.

Получение займа

Одобренная сумма перечисляется на р/счет клиента. При этом стоит знать, что заявленная процентовка в размере 13,99% не окончательная. Итоговый ее уровень зависит от различных нюансов, к которым относится общая сумма затребованного кредита, срок оформляемого займа. Большое значение имеет факт, является ли заявитель клиентом банка.

Например, для участников зарплатного проекта Альфа-Банк оформляет любые займы под льготные, пониженные ставки. Также льготы имеют и банковские клиенты, активно использующие дебетовые карты либо обладающие депозитами, открытыми в АБ. Такие заявители имеют большие шансы на получение одобрения и выдачи ссуды в предельно краткие сроки.

Обслуживание кредита и нюансы погашения

Перед подачей заявки на залоговую ссуду специалисты настоятельно рекомендуют воспользоваться возможностями онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка. С его помощью можно предварительно сориентироваться по предстоящей оплате и определить для себя оптимальные условия кредитования. Сам процесс погашения ссуды регламентируется графиком платежей. Данный документ клиент получает на руки в бумажном виде одновременно с подписанием кредитного соглашения.

Выплаты происходят равномерными (аннуитетными) платежами любым из множества предоставленных Альфа-Банком способов. Например:

• через кассу АБ (как наличностью, так и переводами по карте);
• с помощью банкоматов/терминалов;
• используя дистанционные сервисы обслуживания (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл);
• посредством иных платежных систем;
• переводом через почтовые отделения.

Чтобы не забыть о предстоящей кредитной выплате, стоит оформить сервис СМС-информирования, система станет автоматически оповещать клиента о приближающейся даты проплаты.

Также стоит знать и о возможности досрочного погашения ссуды. При такой возможности от клиента потребуется предварительное предупреждение Альфа-Банка (не менее чем за 2 недели). При досрочном погашении заемщик имеет право на возврат страховки. О нюансах возврата следует дополнительно проконсультироваться у кредитного менеджера.

Почему банк отказал в выдаче ссуды

Каждому клиенту, желающему кредитоваться по привлекательным условиям, которые дает предоставление залога, стоит помнить, что Альфа-Банк достаточно часто отказывает в выдаче ссуды. Даже предоставление ценного залога не становится гарантией обязательного одобрения банка. Ведь возможная дальнейшая реализация залога также требует определенных расходов и временных затрат.

Поэтому кредитная организация достаточно серьезно подходит к рассмотрению кандидатуры. По статистике, наиболее частыми причинами отказа АБ в выдаче залоговой ссуды становятся:

• отсутствие источника доходов;
• наличие нескольких еще не погашенных займов;
• судимость;
• плохой финансовый рейтинг (негативная КИ).

Причем Альфа-Банк достаточно лояльно подходит к состоянию кредитной истории. Наличие небольших нарушений порой не становится препятствием на пути получения крупной ссуды. Стоп-фактором могут стать крупные просрочки (более 3-х месяцев) и низкий итоговый рейтинг заявителя. Лояльность проявляется и к уже имеющимся ссудам. Если до их окончания остается немного времени, то их наличие также не становится камнем преткновения.

Важные моменты для заемщиков

Чтобы гарантированно получить залоговый займ от Альфа-Банка на привлекательных условиях, стоит точно знать все имеющиеся требования банка и соответствовать им. Но, даже при получении отказа, отчаиваться не стоит. Ведь программы кредитования, разработанные АБ, имеют достаточно обширную линейку. При желании получить нужную сумму денег, стоит предварительно обратиться за подробной консультацией к банковским специалистам. Опытные профессионалы подберут наиболее соответствующую клиенту программу кредитования и помогут в оформлении ссуды.

Выводы

Ведущий коммерческий банк предлагает своим клиентам большое разнообразие различных направлений по выдаче ссуд. Кредитоваться в стенах этой финансовой организации могут все желающие. А для тех заемщиков, которым требуется получение крупных ссум, создана программа залогового кредитования. Но, прежде чем отправлять в банковский филиал, стоит все тщательно обдумать и взвесить, ведь при возникших трудностях с выплатами залоговое имущество становится собственностью банковской организации. Любой вид кредитования, тем более под оформление залога, несет большую ответственность.