Альфа-Банк: кредит для ИП

Альфа-Банк – один из крупнейших финансовых учреждений в России и ведущий коммерческий банк универсального обслуживания населения. Он обладает расширенной клиентской базой, куда входят как частные лица, так и представители малого/среднего и крупного бизнеса. На протяжении своего многолетнего существования Альфа-Банк зарекомендовал себя, как надежный и ответственный партнер.

Особе условия по предоставлению банковских услуг финансовая группа предлагает бизнес-субъектам, заинтересованным в расширении своего дела и привлечении капитала. Для этого и предлагает Альфа-Банк кредит для бизнеса, оформить который можно на льготных и достаточно привлекательных условиях. Программы кредитования, представленные банковской организацией, направлены на всестороннее развитие бизнес-деятельности.

Преимущества оформления кредитов для бизнеса в Альфа-Банке

Банковская группа предлагает широкий и разнообразный спектр услуг для российских предпринимателей. Особое внимание Альфа-Банк уделяет начинающим бизнесменам. В стенах этого банка можно открыть-зарегистрировать ИП, причем без необходимости посещения налоговых структур, оформить р/счет на льготных, привлекательных условиях и подключить банковское РКО.

Альфа-Банк уделяет большое внимание развитию предпринимательства в России, предлагая разнообразные программы кредитования, привлекательные по своим условиям.

Оформив в Альфа-Банк кредит для ИП, предприниматели не только получают возможность льготного кредитования, но и приобретают ряд существенных преимуществ. В частности:

1. Возможность оперативного пополнения своих оборотных средств.
2. Кредитоваться не только в рублях, но и валютных единицах.
3. Привлекать дополнительные ресурсы для развития своего дела на длительный срок.
4. Кредитоваться без предоставления залоговых обязательств.
5. Досрочно погашать взятую ссуду без наложения штрафов.
6. Выбирать наиболее привлекательную для себя процентную ставку (она может брать как плавающей, так и фиксированной).
7. Оформить ссуду по низким ставкам даже при краткосрочном кредитовании.
8. Получить индивидуальное обслуживание от Альфа-Банка (это касается основных условий кредитования).

Программы бизнес-кредитования

Чтобы получить кредит Альфа-Банка для малого бизнеса, потенциальный займополучатель должен соответствовать определенным условиям, выдвигаемым банком. А именно иметь полный пакет необходимой документации и подтвердить конечное использование заемных средств – они должны пойти именно на развитие бизнеса.

По регламенту предоставляемых программ у заемщика есть возможность воспользоваться отсрочкой платежа по первому взносу – на 6 месяцев.

Также от заемщиков требуется строгое следование графику платежей. Он составляется индивидуально и выдается плательщикам в день подписания договора. Альфа-Банк принимает решение об оформлении кредита сразу, после проведения собеседования и рассмотрения документов.

Ссуды на бизнес-цели

Кредитование по такой программе для юридических лиц не требует предоставление залоговых обязательств. И при вынесении одобрительного решения займ перечисляется на счет клиента сразу же, в день оформления договора. Отсутствуют и какие-либо дополнительные комиссии. Условия по данному направлению кредитования имеют следующий вид:

• сумма займа: до 10 млн руб.;
• ставка годовых: от 14,00%;
• не требуется залоговое обеспечение;
• погашения ссуды происходит аннуитетными платежами;
• клиент получает займ наличными либо перечислением на банковскую карту (она оформляется бесплатно);
• выдается ссуда на любые цели.

Овердрафт для срочных платежей

Кредитование малого бизнеса по данному направлению позволяет получить до 10 млн руб. с периодом действия овердрафта на год. Ставка годовых начинается от 13,50%. По мнению специалистов, такой вид кредитования подходит для таких ситуаций, когда требуется срочное наличие денег (при отсутствии свободных средств). Например, для докупки необходимого сырья, долгосрочной оплаты аренды или своевременной выплаты заработной платы.

Овердрафт по заявлению клиента подключается на имеющийся р/счет. При подключении услуги от клиента потребуется уплатить комиссию в размере 1,00% (не менее 10 000 руб.). На рассмотрение заявки Альфа-Банк берет срок до недели. По установленному регламенту клиент может иметь минусовый баланс счета до 2 месяцев.

Возобновляемая линия кредитования

Условия такого направления кредитования позволяют клиентам оформить займ до 10 млн руб. с процентной ставкой в 1,50% сроком на год. Но для получения возобновляемого кредита заемщик должен соответствовать определенным условиям: вести активный бизнес от года и оформить р/счет в Альфа-Банке с поддержанием его активности. Работает данная услуга по следующей схеме:

1. Клиент берет любую необходимую сумму ссуды на срок до полугода.
2. Погашает задолженность удобным способом (полностью либо частично).
3. После полного закрытия займа, кредитный лимит вновь доступен и заемщик может им пользоваться.

Банковская гарантия для участников госзакупок

Регламент такой программы предоставляет возможность кредитоваться на довольно внушительную сумму до 30 млн руб. всего с 3,00% годовых сроком до 2 лет. Альфа-Банк берет 2 суток на рассмотрение заявления о предоставлении гарантии. Причем участник может подать заявку на обеспечение нескольких видов гарантий: для участия с госзакупках, возврата аванса и исполнения установленных по договору обязательств.

Чтобы получить банковскую гарантию, участнику необходимо пройти несложный процесс регистрации на торговой площадке от Альфа-Банка и оформить соответствующую заявку. После одобрения банка заемщик получает гарантию сразу после полписания банковского договора и оплаты необходимой комиссии.

Лизинг на спецтехнику и приобретение автомобилей

Специально для помощи клиентам, желающим оформить в лизинг автотранспорт (коммерческий или легковой) Альфа-Банк разработал уникальный онлайн-сервис АльфаМобиль, с помощью которого потенциальный заемщик может оперативно подобрать для себя оптимальные условия оформления ссуды и одновременно выбрать нужный транспорт. По регламенту программы Альфа-Банк предоставляет ссуду размером до 40 млн руб. сроком до 4 лет. На рассмотрение заявки уходит 2 суток.

Ссуды от частных инвесторов

Такое направление кредитования представляет собой упрощенный тип займов, которыми могут воспользоваться только организации и компании (для ИП данный вид займов недоступен). По условиям программы клиенты получают займы не от Альфа-Банка, а от частных инвесторов. Специально в этих целях банком была создана онлайн-платформа Альфа-Поток, где и можно разместить свою заявку и подобрать кредитора.

Эта услуга еще довольно новая, но уже успела стать достаточно актуальной. Условия кредитования имеют следующий вид:

• кредитование нецелевого характера, нет необходимости предоставлять отчет о тратах;
• отсутствует залог и привлечение поручителей;
• ссуда поступает на р/счет заявителя;
• сумма кредитования до 3 млн руб.;
• срок займа до полугода;
• процентная ставка 17,30%;
• имеется дополнительная комиссия за выдачу кредита (ее размер индивидуален и зависит от размера кредита).

Большим преимуществом работы с платформой Альфа-Поток является возможность получения займа и его оформления дистанционным способом.

От заемщика не требуется затрачивать время на сбор документов. Чтобы получить необходимую ссуду, достаточно зайти на сайт Альфа-Поток и зарегистрироваться, указав ИНН своего предприятия, а также данные об учредителях. Заявка на получение займа рассматривается до 3 рабочих суток.

Как стать участником программы кредитования для бизнеса

Получить ссуду для развития своего дела в Альфа-Банке достаточно просто. От будущего заемщика требуется лишь оформления заявки и предоставление банку необходимых документов. Если есть вопросы по кредитованию, стоит получить предварительную консультацию в самом офисе либо по телефону горячей линии (8-800-200-00-00).

Оформление заявки

Заявление на предоставление ссуды оформляется на бланке по форме Альфа-Банка. Взять документ можно как в банковском филиале, так и скачать бумагу с официального сайта финансовой компании. При оформлении документа следует аккуратно и тщательно, без помарок и ошибок заполнять все соответствующие поля.

Сбор и предоставление документов

Независимо от выбранной программы кредитования и способа подачи заявления, от потенциального заемщика потребуется предоставление ряда документов. Портфель включает в себя следующие бумаги:

• паспорт заявителя и поручителей;
• заполненную анкету заемщика;
• банковские выписки о наличии р/счетов в сторонних банках;
• выписка из ЕГРИП;
• иные бумаги, которые может потребовать Альфа-Банк в ходе рассмотрения заявки.

Получение кредита

Одобренную ссуду заемщик может получить как наличными, так и перечислением на свой р/счет, открытый в Альфа-Банке. Отдельным моментом следует уточнить строгое выполнение условий кредитного договора, а именно своевременное внесение платежей, согласно установленному графику.

В случае просрочки заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями. Узнать о величине задолженности и пени можно по телефону колл-центра либо в персональном кабинете Альфа-Клик. Вносить плату можно любым удобным способом:

• с помощью банкоматов;
• через платежные системы;
• используя услуги Почты России;
• в кассах банковских филиалов;
• посредством дистанционных сервисов от Альфа-Банка (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Требования Альфа-Банка к заемщикам и поручителям

Банковской организацией достаточно четко прописаны требования к будущим займополучателям. Заявитель должен обладать гражданством РФ и укладываться в возрастные рамки 22–65 лет. Также иметь действующую прописку в регионе, где находится филиал Альфа-Банка, и демонстрировать положительную динамику ведения своего дела.

Отдельным моментом стоит выделить существующие требования, установленные Альфа-Банком для поручителей. Они вариабельны и зависят от статуса привлеченного лица:

1. Физлицо. Может стать один из супругов (при условии оформления займа от 3 млн руб.). Также в этой роли может выступить и иное частное лицо с гражданством РФ возрастом 18–70 лет при отсутствии у него официального ИП.
2. ИП. По условиям банка такой созаемщик обязан иметь зарегистрированное ИП сроком от года и укладываться в возрастные рамки 22–65 лет.
3. Юрлицо. Для участия в программе кредитования в качестве поручителя юрлицо может выступать не менее чем спустя год после регистрации своего предприятия, причем подтвердив его успешность и хорошую динамику развития.

Выводы

Любой бизнес не может превратиться в успешный и прибыльный без отсутствия надежного партнера, который предоставляет услуги финансирования. Альфа-Банк работает с индивидуальным и гибким подходом к каждому заемщику, разрабатывая персональные условия с выгодными и привлекательными сроками и ставками. Также по условиям сотрудничества с банком, каждому бизнес-клиенту по регламенту программ кредитования предоставляется персональный менеджер-консультант.

Возможность оперативно отслеживать состояние своих счетов с помощью дистанционных сервисов, быстроты оформления делает кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке привлекательной и востребованной услугой. Особенно учитывая и возможность досрочного погашения займа как в полном объеме, так и частично.