Накопительная банковская карта: условия у разных банков

Мы привыкли думать, что банковская карта – это исключительно платежное средство. Но в последнее время появились специальные разновидности этого финансового инструмента — накопительные карты банков. С их помощью можно не только получать и расходовать денежные средства, но и формировать накопления. Рассмотрим подробнее особенности этого продукта.

Что такое накопительная карта

По сути, накопительная банковская карта – это дебетовая карточка, на которую распространяются дополнительные услуги банка. Как правило, таких услуг две:

  • ежемесячное начисление определенного процента на остаток по карточному счету;
  • программа кэшбека с возвратом средств за покупки на счет карты.

В зависимости от банка, к карте может быть подключена только одна из этих опций либо обе сразу.

Альфа-Банк

В остальном накопительный инструмент ничем не отличается от обычной пластиковой карты, привязанной к дебетовому счету. С его помощью также можно рассчитываться за покупки в онлайне и обычных магазинах, совершать переводы, получать денежные средства и т. д.

На что обратить внимание при выборе

Оформление карты рассматриваемого нами типа ничем не отличается от процедуры заведения обычного дебетового пластика. Но при выборе банка, в котором вы решите открыть это платежное средство, стоит обратить внимание на его тарифные планы. В частности, очень важно выяснить режим начисления процентов. В зависимости от эмитента карты он может выглядеть по-разному:

  • начисление на остаток средств в последний день месяца;
  • начисление на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца;
  • фиксированная ставка на все время пользования картой;
  • дифференцированная процентная ставка, которая зависит от объема расходов по счету.

Кроме того, банк может установить требования к минимальному остатку на счете карты. Только при его поддержании будет начисляться бонусный процент.

Важно! В банковских организациях, в которых начисление процентов зависит от объема расходов по карте, накопления зачисляются, как правило, не в конце текущего месяца, а в середине следующего за ним.

С программами кэшбэка тоже все не так просто. Некоторые банки устанавливают фиксированный процент от покупок и возвращают его в рублях на карточный счет. Другие организации помимо базовой ставки кэшбэка дают пользователям возможность установить «любимые» торговые точки или категории расходов, за которые будет возвращаться повышенный процент. Третьи делают возврат не в рублях, а в бонусных баллах (пример – известные многим Рокетрубли от Рокетбанка). Расходование этих баллов подчиняется определенным правилам.

При выборе программы кэшбэка, поддерживающей балльную систему, стоит учесть следующие нюансы:

  • существует ли минимальная сумма баллов, с которой можно начинать расходные операции по ним;
  • на какие цели можно тратить бонусы;
  • есть ли у баллов срок годности;
  • как быстро вы сможет накопить минималку для расхода.

Кроме перечисленных выше особенностей опций для накопления средств, не стоит забывать, что накопительные дебетовые карты банков не избавлены от комиссий за обслуживание и некоторые операции. При выборе карты следует тщательно проанализировать соотношение расходов на ее использование и объемов предполагаемого дохода. К примеру, знаменитые дебетовые карты Тинькофф с программой кэшбэка за счет стоимости их годового обслуживания редко приносят прибыль своим владельцам. Максимум, на что могут рассчитывать их обладатели – это отбить расходы на ежедгодную комиссию.

накопительные карты банков
Кэшбэк от Тинькофф

Выбирая тариф, стоит также оценить распространенность банкоматов и терминалов эмитента карты. Изучите и расценки банка на операции, которые вы производите по карточке чаще всего. К примеру, многие финансовые организации берут повышенный процент за переводы денежных средств с накопительных карт либо устанавливают плату за обналичивание денег с их счета.

Только проанализировав весь комплекс доходов и расходов, касающихся карты, следует принимать окончательное решение о ее выпуске. Далее мы рассмотрим предложения наиболее интересных банков относительно накопительных карт.

Предложения от Альфа-банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой ассортимент пластиковых карт, каждая из которых рассчитана на определенную программу кэшбэка. В зависимости от тарифного плана, вы можете получать вознаграждение за расходы в следующих категориях:

  • кафе, рестораны и кино;
  • онлайн-игры;
  • АЗС;
  • сеть магазинов «Перекресток».

Большинство карт дает возможность при совершении покупок накапливать бонусы в виде баллов сети «Перекресток» или «М-Видео», миль для Аэрофлота или РЖД и т. д. Расходовать накопления можно только в тех магазинах, которые указаны в тарифе.

Кроме того, у банка есть специальный тариф Cashback, который позволяет получать возврат денежных средств от покупок в рублях на счет карты. Эти средства в дальнейшем можно тратить по своему усмотрению. Начисление кэшбэка производится по следующим ставкам:

  • 10% — от расходов на АЗС;
  • 5% — от затрат в точках общественного питания;
  • 1% — от покупок в любых магазинах.

накопительная банковская карта

Максимально возможная сумма накоплений зависит от подключенного к карте тарифного плана. Кроме того, тариф устанавливает лимит расходов по карте в течение месяца, поддержание которого необходимо для получения бонусов.

Наименование тарифа

Лимит расходовМаксимальная сумма кэшбека
Оптимум20 000 руб.

2000 руб.

Комфорт

20 000 руб.3000 руб.
Максимум +30 000 руб.

5000 руб.

Программ, обеспечивающих начисление процентов на остаток по карточному счету, у Альфа-банка нет. Но владельцы его карт с премиальными тарифами могут рассчитывать на повышенную ставку по накопительным счетам, открытым в дополнение к карточным.

Завести накопительную карту может любой гражданин РФ, достигший 21 года. Для оформления будет нужен только паспорт. Чтобы открыть карточку, можно воспользоваться формой онлайн-заявки на сайте либо написать заявление в офисе банка. Карта будет готова в течение 14 рабочих дней.

Важно! Жителям регионов, планирующим оформление карточки, следует учитывать не только срок ее изготовления, но и время на доставку до филиала.

Программа от Почта-банка

Любой клиент Почта-банка может бесплатно открыть накопительный счет и получить в качестве бонуса привязанную к нему пластиковую карту система МИР. Карточка даст возможность совершать любые привычные операции со средствами на счете, в том числе расходовать их на покупки в магазинах, снимать в банкоматах, использовать для оплаты услуг и т. д.

На остаток средств на счете будет ежемесячно начисляться процент за хранение. Величина ставки будет зависеть от подключенного клиентом тарифного плана, а также остатка по счету. Оценить размер процентов вы можете в таблице, приведенной ниже.

Сумма остатка на счете, руб

Ставка для ТП «Базовый», % годовыхСтавка для ТП «Зарплатный», «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер», % годовых
От 0,01 до 999,990

0

От 1000 до 49 999,99

34
Свыше 50 0005

6

Начисление процентов производится ежемесячно, в последний календарный день. Зачисленные суммы автоматически добавляются к телу счета.

накопительные дебетовые карты банков
Расчетный период по Сберегательному счету с картой

Помимо накопительной программы, Почта Банк недавно ввел в обращение программу кэшбека за покупки. Правда, пока она анонсирована как временная акция, срок действия которой заканчивается 31 декабря 2018 года. Но не исключено, что в дальнейшем банк продолжит действие этой программы.

Воспользоваться кэшбеком могут клиенты Почта-банка, подключенные к тарифным планам «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный», оформившие карты в дополнение к сберегательному счету. Для таких клиентов будет действовать возврат 3% от средств, потраченных в следующих категориях:

  • аптеки;
  • транспорт;
  • топливо.

Возвратные средства будут ежемесячно зачисляться на счет клиента. При этом в течение месяца можно вернуть не более 3000 рублей.

Важно! В случае смены клиентом тарифного плана либо подключению карточки к программе «Покупки с Выручай-картой», его участие в акции кэшбека аннулируется. Бонусы по акции за текущий месяц таким клиентам начислены не будут.

Получить данную карту можно в любом отделении Почты России, где есть пункт обслуживания Почта Банка. Кроме того, вы можете заполнить предварительную заявку на открытие сберегательного счета и оформление карты на сайте банка. После этого с вами свяжется специалист, который согласует место, время и дату получения вами платежного средства.

Карта от Русского ипотечного банка

Не смотря на свое название, Русский ипотечный банк предоставляет своим клиентам не только кредитные продукты. В списке его предложений также имеется накопительная карта, объединяющая сразу два способа накоплений:

  • проценты на остаток по счету;
  • возврат части потраченных средств.

Карту можно оформить в одном из следующих типов: Мастеркард Голд, Мастеркард Стандарт или Виза Премиум. В зависимости от выбора клиента будет определяться размер комиссий за обслуживание и процентные ставки по бонусным программам.

Важно! В отличие от большинства банковских организаций, Русский ипотечный банк дает возможность оформить накопительный инструмент, привязанный не только к рублевому, но и к валютному счету. Клиентам банка доступны счета в долларах США и евро. Однако, есть и ограничения – каждый клиент может получить не более одной карточки для каждого типа валют.

Выпуск карты производится бесплатно. Также не взимается комиссий при перевыпуске, вызванном окончанием срока действия платежного средства. Что касается ежемесячного обслуживания, его стоимость будет зависеть от остатка на карточном счете:

  • менее 10 000 рублей (150 валютных единиц) – 99 руб./месс. (1,5 валютных единицы в месяц);
  • более 10 000 рублей (150 валютных единиц) – бесплатно.

Списание комиссии производится ежемесячно, с 10-го по 20-е число. В случае если в течение месяца операции по карте не проводились, размер комиссии увеличивается до 100 рублей (2 $ или 1 евро, в зависимости от валюты счета).

Для получения процентов на остаток по карте необходимо, чтобы в день их зачисления на ее счете было не менее 10 000 рублей (либо 150 долларов/евро). Проценты начисляются на суммы не более 700 000 рублей (13 500 валютных единиц). Если остаток средств превышает эту сумму, на разницу между остатком и лимитом будут начисляться проценты по ставке первого месяца обслуживания карты.

Общий размер начислений будет зависеть от срока действия карты и валюты счета. Оценить его можно из таблицы, приведенной ниже.

Валюта счета

Первый месяц обслуживанияПоследующие месяцы
Рубли РФ4% годовых

7% годовых

Доллары США

0,5% годовых1,2% годовых
Евро0,3% годовых

0,6% годовых

Начисленные проценты автоматически добавляются к телу счета, то есть, капитализируются. Расходовать их владелец карты может по своему усмотрению.

Что касается программы кэшбека – базовая ставка по ней у Русского ипотечного банка составляет 1,5% от стоимости каждой покупки. Кроме того, каждый месяц банк устанавливает премиальную категорию расходов, по которой можно получать 3% кэшбэка.

Важно! Данные об изменении премиальной категории публикуются на сайте банка, а также в личном кабинете его клиентов.

Возвратные средства начисляются на счет карты в рублях РФ (либо в валюте счета) и автоматически добавляются к его телу. Начисление происходит в период с 10-го по 20-е число месяца, следующего за расчетным. Такая задержка объясняется необходимостью учета всех расходных операций, совершенных в расчетном периоде. При этом, покупки. совершенные в последний день месяца могут быть обработаны банком уже в следующем расчетном периоде. Соответственно, начисления за них придут на месяц позже.

Важно! Максимальная сумма возврата в течение месяца составляет 5000 рублей (75 долларов или евро).

Оформить накопительную карту в Русском ипотечном банке может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для получения платежного средства необходимо заполнить заявку на сайте банка. После этого с вами свяжется менеджер организации. с которым вы согласуете дальнейшие действия.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий