Выгодно ли сейчас брать кредит

Большинство из наших сограждан прожить без заемных средств банка практически невозможно, ведь для того, чтобы реализовать свои потребительские нужды, приобрести автомобиль или жилье, так или иначе, придется идти в кредитную организацию для оформления банковского займа. Но не всегда оформление кредита является вынужденной мерой, в связи с тем, что банковские займы стали более доступны, некоторые заемщики злоупотребляют своими возможностями и в результате попадают в долговую яму.

можно ли брать кредит сейчас

К тому же ни для кого не секрет, что в зависимости от экономической ситуации в стране кредит становится дешевле или дороже. Соответственно, если необходимость в заемных средствах есть, а бюджет заемщика строго ограничен, должны выбирать правильный период для оформления денежного займа. Соответственно, ответим на вопрос, можно ли брать кредит сейчас, в 2018 году.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

Каждое финансовое учреждение старается привлечь максимальное внимание со стороны потенциального заемщика, предлагают выгодные условия сотрудничества, низкие годовые процентные ставки и многое другое. Сегодня можно получить кредит практически всем, правда, при наличии положительной кредитной истории и ежемесячного дохода. Но при этом, далеко не все заемщики задумываются над вопросом выгодно ли сейчас брать кредит.

Если углубиться в экономические процессы, то можно сказать определенно, что есть благоприятные периоды для оформления кредита, а есть неблагоприятные. Например, ставка по банковскому кредиту прямо привязана к ставке рефинансирования Центрального банка, чем выше ставка рефинансирования, тем дороже банковское кредитование и наоборот.

Когда в России начался кризис в 2014 году, банковские организации приостановили выдачу крупных кредитов, например, ипотеки за эти тот год, даже крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ уменьшили объем выданных кредитных продуктов. Соответственно, с наступлением кризиса спрос на заемные средства возрастает со стороны потребителя из-за отсутствия денежных средств, и уменьшается банковское предложение, именно в этот период кредиты становятся наиболее дорогие.

Состояние кредитного рынка сегодня

Волна кризиса уже прошла, а вот экономика государства еще не достигла стабильного уровня, на нее негативным образом сказалось падение цены на нефть, давление санкций со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза. Поэтому вопрос банковского кредитования до сих пор является неопределенным для кредитных организаций. Все дело в том, что Банк России снизил ставку рефинансирования, чтобы кредитные организации могли выдавать клиентам более дешевые кредиты и сделали займы более доступными для широкой аудитории.

Но все же банки выбрали другую стратегию, действительно, ставки по кредитам на сегодняшний день более приемлемые и условия довольно мягкие. Банк охотно выдает заемные средства, но только далеко не всем. Например, для того, чтобы стать банковским заемщиком нужно соответствовать некоторым требованиям:

  • средний возраст заемщика колеблется от 21 до 23 лет до наступления пенсионного возраста;
  • одним из обязательных требований банка является наличие подтвержденного дохода;
  • для того чтобы оформить банковский займ, нужно иметь положительную кредитную историю и отсутствие задолженности по другим банковским займам;
  • наиболее охотно кредитные организации сотрудничают с работниками бюджетной сферы, а также участниками;
  • зарплатного проекта, потому что именно они относится к категории наиболее ответственных заемщиков.

Кроме всего прочего, нельзя не отметить одну важную деталь, что Центральный банк за эффективную кредитную политику может лишить банк лицензии, поэтому кредиторы вынуждены более тщательно проверяет каждого клиента на кредитоспособность.

выгодно ли сейчас брать кредит

При обсуждении вопроса банковского кредитования, можно прийти к такому выводу, что чем жестче требования к заемщику, тем дешевле кредит при минимальных требованиях, которые, например, выдвигают микрофинансовые компании, годовой процент высокий.

Еще немаловажным фактором является то, что во времена кризиса, когда большинство наших сограждан лишилась своего привычного дохода либо вовсе остались без работы, число просроченной задолженности в банковских портфелях стремительно выросло, именно этот фактор сказался на отношении банка к своим заемщикам. Для того чтобы минимизировать свои риски кредитные организации должны более разумно подходить к вопросу кредитования.

Кстати, это не говорит о том, что те заемщики, которые по каким-либо параметрам не подходят под основные требования банка не смогут получить кредит. Вероятнее всего смогут, но только на жестких условиях с повышенной годовой процентной ставкой. А если банк предлагает невыгодные условия для заемщика, то стоит задуматься над вопросом, есть ли смысл брать кредит.

Цели банковского кредитования

Каждый клиент вполне самостоятельно может ответить на вопрос, стоит ли ему брать кредит, для начала стоит сказать, что когда кредиты были дешевыми и массово доступными, многие заемщики в прямом смысле попали под кредитную зависимость и оформляли банковские займы без особых на то причин. Конечно, сегодня каждый потенциальный банковский клиент более разумно подходит к вопросу кредитования, но все же прежде, чем обратиться в банк нужно ответить самому себе на несколько вопросов:

  1. Зачем нужен кредит? Иногда денежные средства могут быть оформлены в долг, но без них вполне можно обойтись в ближайшее время. Поэтому не стоит сразу обращаться в кредитную организацию, для начала стоит подумать, действительно ли нужно сейчас брать кредит, если целью кредиты является погашение имеющихся долгов или просто нужны деньги на реализацию текущих потребительских нужд, то такой кредит является нецелесообразным. Если же нужны деньги на покупку предметов первой необходимости лечения, образования или других нужд, то в оформлении кредита действительно есть смысл.
  2. Сколько взять в долг, в каком банке, под какой процент и другое. То есть заемщик в первую очередь должен определиться с суммой займа, она должна быть строго равна потребностям клиента, то есть брать нужно в долг в ту сумму, которую вы сможете направить на реализацию личных нужд, не стоит брать в долг денег больше, чем нужно, потому что рано или поздно все равно их придется вернуть, причем с процентом. А что касается условий кредитования, процентных ставок, то рынок финансовых услуг позволяет клиенту выбрать выгодное предложение среди многочисленных.
  3. Возврат кредита наиболее важный вопрос для каждого заемщика, прежде чем оформить банковский займ нужно посчитать для себя, сколько в месяц вы сможете отдавать на его погашение без каких-либо проблем. То есть, банковский кредит ни в коем случае не должен обременять заемщика и полностью опустошать его бюджет, в противном случае такое положение напрямую приведет в долговую яму.

стоит ли брать кредит сейчас

Какие кредиты выгодно брать сегодня

Выбор банковского продукта будет зависеть от необходимых вам благ, например, банки предлагают оформить потребительский кредит на реализацию каких-либо нужд, денежные средства могут быть направлены на покупку мебели, бытовой техники, лечения, отдыха, приобретение автомобиля, и других. Главное преимущество для заемщиков том, что подтверждать использование денежных средств не нужно. Кроме всего прочего, банки предлагают другие решения, например, ипотеку на покупку жилья или автокредит на покупку автомобиля, а также кредитные карты в качестве запасного кошелька. Какие кредиты из вышеперечисленных будет выгодно оформить.

Потребительский кредит

Как правило, у каждого клиента могут возникнуть сомнения в том, какой кредит лучше оформить на потребительские нужды, потребительский кредит или кредитную карту, если в ближайшее время не планируется крупных покупок, а денежные средства нужны на мелкие расходы или в качестве финансовой подушки. В данном случае вы можете оформить кредитный пластик, и пользоваться им только при условии вынужденной необходимости.

есть ли смысл брать кредит

Обратите внимание, что основные проблемы заемщиков заключаются в том, что они не понимают все правила использования кредитных карт, при совершении каких-либо покупок, всегда стоит понимать, что процентная ставка по кредитным картам большие, нежели по потребительскому кредиту.

Автокредит

Как ни странно, но автокредитование будет выгодным только в том случае, если заемщик оформляет кредит на покупку автомобиля с государственной поддержкой, когда часть переплаты компенсируется за счет бюджетных средств, в противном случае оформление автокредита будет несообразно по нескольким причинам. В первую очередь, стоимость займа значительно увеличивает страхование КАСКО, которое является необходимым условием для большинства заемщиков. Другой недостаток заключается в том, что заемщику нужно предоставить первоначальный взнос плюс ставка по автокредиту выше, нежели по потребительскому займу, отсюда следует, что для приобретения автомобиля разумнее обратиться к потребительскому кредитованию.

Ипотека

Сейчас именно то время, когда наиболее выгодным кредитованием являются ипотечные займы, ведь годовые процентные ставки упали значительно в сравнении с прошедшими периодами. Плюс ко всему снизилась стоимость жилья на рынки недвижимости, поэтому если вы задумываетесь об оформлении ипотечного кредита сейчас самый подходящий на то момент. При этом банки более охотно кредитуют заемщиков, особенно имеющих детей, когда есть возможность часть заемных средств вернуть с помощью государственной поддержки, например, при использовании материнского капитала.

потребительский кредит

Важно! Заемщики, которые оформили кредит на покупку жилья ранее, также могут воспользоваться банковским предложением, ведь любой жилищный кредит можно рефинансировать по актуальной на сегодняшний день ставке. Так как, если заемщик обладает положительной кредитной историей, то банки обязательно согласятся на сотрудничество с ним.

Стоит ли брать кредит сейчас? Из всего вышесказанного можно прийти к выводу, что на текущий момент ситуация на финансовом рынке нашей страны более или менее стабильна, и соответственно, кредиты имеют среднюю стоимость. Но при этом банки более избирательно относятся к своим клиентам, в любом случае, обратить внимание в первую очередь нужно на целесообразность оформления банковского кредита и оценить реальную потребность в заемных средствах, а также возможности по их возврату.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий