Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитная карта ‒ это удобный платежный инструмент, позволяющий совершить расчет с использованием заемных денежных средств от банка в рамках определенного лимита. Многие клиенты находят такие карты более выгодными и перспективными по сравнению с обычными кредитами.

При использовании данного инструмента заемщику обычно предлагается льготный период. В течение этого времени клиент может воспользоваться заемными средствами с карточки без выплаты процентов банку. Однако вне льготного периода появляется необходимость возврата финансов с процентами. На кредитках многих банков установлены высокие ставки. Поэтому у заемщиков часто появляется вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту.

Рефинансирование кредита: суть процедуры

Рефинансирование кредита ‒ это процедура, которая позволяет решить сразу несколько проблем клиента. А именно:

1. Отдалить срок уплаты кредита для снижения минимального платежа. Данная процедура будет полезна для клиентов, израсходовавших весь допустимый лимит средств на кредитке.
2. Поменять валюту займа. К такой операции прибегают пользователи, взявшие в свое время кредит в иностранной валюте.
3. Объединить несколько небольших кредитов в один. Основная цель данной процедуры ‒ облегчение условий оплаты задолженности.
4. Сменить кредитку на карту с более выгодными условиями. Некоторые виды кредиток требуют от заемщиков больших расходов на обслуживание. В итоге клиент может выиграть, сменив карту на предложение от другой организации.

Можно ли рефинансировать кредитную карту в других банках

Поскольку кредитный лимит на пластике возобновляемый, прочие банки не очень охотно производят рефинансирование. Финансово-кредитным организациям необходимо знать, что пользователь не использует кредитный лимит снова и займ по кредитке будет закрыт. Поэтому многие учреждения исключили из списка своих услуг рефинансирование кредитных карт других банков либо требуют от пользователей подтверждать факт закрытия лимита на пластике. Требования к пользователям варьируются в зависимости от выбранного банка.

Условия рефинансирования кредиток в сторонних банках

Перекредитование кредитных карт предлагают различные кредитно-финансовые организации. В данных учреждениях действуют разнообразные программы по рефинансированию задолженности. Практически везде для участия в таких процедурах клиенты не должны иметь просрочек по обязательным платежам.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам множество выгодных услуг, в том числе и возможность соединить несколько кредитных обязательств в одно. К нему также можно включить и задолженность по кредитной карте иной организации. Клиент может рассчитывать на получение максимальной суммы в 1 млн рублей под 13,9% годовых. При желании клиента Сбербанка, ему будет предоставлена дополнительно ссуда на личные нужды. Подсчитать выгоду от рефинансирования можно на сайте данной организации, воспользовавшись специальной программой ‒ кредитным калькулятором.

ВТБ

В данный банк можно обратиться для перекредитования действующего долга общей суммой не больше 1 млн рублей. Процентная ставка назначается индивидуально, ее максимальное значение составляет 12,9% в год.

Росбанк

Обратившись в Росбанк, можно поучаствовать в программе рефинансирования. Она дает возможность погасить несколько кредитов и задолженностей по кредитным картам. Воспользоваться перекредитованием в Росбанке могут зарплатные клиенты. Предельная сумма кредита составляет 3 млн рублей, средства предоставляются на период до 84 месяцев. Процентная ставка ограничивается на уровне 15% в год. Средства предоставляются в рублях. Погасить новый займ клиент сможет в любом регионе, где имеются отделения Росбанка.

Россельхозбанк

В этом банке заемщик может рассчитывать на получение до 3 млн рублей на перекредитование. При этом процентная ставка в Россельхозбанке по данному предложению начинается от 10%, а срок действия договора составляет до 84 месяцев. В случае отказа от страховки к процентной ставке прибавляется еще 4,5%. Воспользоваться услугой перекредитования кредитки в Россельхозбанке смогут бюджетники и надежные клиенты.

Бинбанк

При обращении в Бинбанк клиенты смогут рассчитывать на получение до 2 млн рублей на перекредитование на период до 7 лет. Процентная ставка составляет до 17,49% в год. При отказе от услуги страхования процентная ставка увеличивается.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно переоформить до 5 кредитов. На эти цели финансово-кредитная организация выдаст клиенту от 50000 до 2 млн рублей. Процентная ставка ограничивается 19,99% в год. При этом обязательного страхования в этой организации не предусмотрено. Оформив рефинансирование кредитных карт в Альфа-банке, необходимо вернуть долг не более, чем за 5 лет.

Тинькофф

Тинькофф предлагает актуальную для многих пользователей услугу по переводу задолженности в банк. Это один из видов рефинансирования. Согласно условиям предложения, сумма перекредитования не превышает лимит по карте Тинькофф Банка. Если у клиента еще нет кредитки этой организации, он может получить ее, оставив заявку на официальном сайте.

Беспроцентный период возврата долга в Тинькофф Банке составляет 120 дней. Главное условие ‒ ежемесячное пополнение счета не менее, чем на 6% от суммы долга.

Райффайзенбанк

Обратившись в Райффайзенбанк, можно перекредитовать до 5 займов, в том числе до 4 кредиток. Максимальный срок погашения задолженности составляет 60 месяцев, а процентная ставка стартует с 11,99% в год. Максимум организация может предоставить клиенту на цели перекредитования до 2 млн рублей. При этом в Райффайзенбанке можно получить часть денег в наличной форме.

Основное преимущество предложения от этого банка заключается в отсутствии необходимости получать у основного кредитора разрешение на перекредитование. Однако Райффайзенбанк требует у потенциальных клиентов предоставление подтверждения гашения ссуды. Без выполнения этого условия процентная ставка увеличивается на 8%.

Металинвестбанк

В Металинвестбанке клиенты могут воспользоваться кредитом «Рефинансирование». Он предоставляется для покрытия любых имеющихся кредитных обязательств. При получении займа в Металинвестбанке пользователь сможет рассчитывать максимум на 2 млн рублей. Точная сумма назначается исходя из платежеспособности клиента. Средства предоставляются в рублевом эквиваленте на срок до 84 месяцев. Воспользоваться предложением могут граждане РФ начиная с 21 года. Заявки на рефинансирование банк рассматривает в течение 3–5 рабочих дней.

СКБ

СКБ предлагает одни из самых выгодных условий по рефинансированию кредитных карт чужих банков. Данная организация позволяет заемщикам объединить в одном кредите до 10 кредитных карт и займов. Поэтому подобное предложение подойдет для тех, кто имеет несколько задолженностей. Для участия в рефинансировании от СКБ банка требуется, чтобы общая сумма долга по кредитам не превышала 1,3 млн рублей. Организация предоставляет заемщикам ссуду на 5 лет под 19,9% годовых. На досрочное погашение нет ограничений. Клиенты, чей доход не удовлетворяет требованиям для получения нужной суммы, могут привлечь созаемщика.

Банк Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает клиентам услугу по рефинансированию кредитных карт. Воспользоваться предложением может любой клиент в возрасте от 23 до 70 лет. При этом банк не ставит ограничение на количество объединяемых кредитов. Процентная ставка в Уралсибе начинается от 14,5% в год.

Если есть необходимость не только в перекредитовании, но и в займе, то банк выдаст нужную сумму наличными либо переводом на счет. Для удобства погашения задолженности организация предлагает подключиться к интернет-банку.

По каким причинам клиенту могут отказать в проведении рефинансирования

Существует множество причин, по которым человеку могут отказать в перекредитовании. Это:

1. Плохая кредитная история. Рефинансирование по своей сути аналогично выдаче нового займа. Поэтому все банки без исключения делают акцент на кредитной истории клиента. Каждая организация имеет свои критерии ее оценки.
2. Низкий доход. Для участия в программе рефинансирования клиент должен подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки требуют предъявления справки о доходах. Как правило, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не должны превышать 40-60% от заработка клиента.
3. Отсутствие страховки. Многие банки требуют приобретения обязательного страхования при рефинансировании кредитных карт

.

Как происходит сама процедура

Перед началом процедуры заемщику стоит узнать, как рефинансировать кредитные карты. Процедура в большинстве случаев проходит следующим образом:

1. Клиент подходит в банк и оставляет запрос на перекредитование карточки. Обратиться в выбранную организацию можно и через интернет.
2. При одобрении заявки банк переведет деньги на счета в другой организации для погашения текущего займа.
3. После этого клиенту потребуется возместить средства банку, осуществляющему рефинансирование.

Из основных документов от заемщика обычно требуется паспорт. Если клиент желает взять дополнительную сумму, то ему потребуется предоставить ксерокопию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитки в других банках

К преимуществам программ рефинансирования кредиток относится увеличение кредитного периода, а еще более лояльный подход к оцениванию платежеспособности пользователя. Основной недостаток подобных программ ‒ возможность отказа. В большинстве ситуаций рефинансирование ‒ довольно выгодная для пользователей процедура.

Выводы

Решение о том, где рефинансировать кредитку, каждый заемщик принимает самостоятельно. Перед этим рекомендуется взвесить плюсы и минусы предложения, а также рассчитать экономию от процедуры.

В организации, предоставляющей услугу рефинансирования, стоит уточнить, нужно ли закрывать кредитку. В большинстве случаев это требуется, ведь кредитный лимит по таким картам возобновляемый.