Наверное, каждый из нас хоть раз задумывался о том, чтобы завести кредитную карту. Этот финансовый инструмент при умелом использовании может весьма упростить ведение личного бюджета и даже приносить прибыль. Тем более, банки, выдающие кредитные карты, сегодня предлагают своим клиентам немало выгодных опций в дополнение к кредиткам. Среди наиболее популярных – программы кэшбэка, начисление процентов на остаток по счету и скидки в определенных магазинах. В какой банк обратиться, чтобы оформить кредитную карточку? Поговорим об этом подробнее.
Самый простой вариант
Если на момент решения об оформлении кредитной карты вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, рекомендуем в первую очередь обратиться именно в него. При этом не так важно, какие именно услуги предоставляла вам банковская организация ранее – дебетовую карту, депозитный счет, перевод зарплаты или кредит. В любом случае, у вас есть большие шансы получить быстрое одобрение своей заявки и более выгодные ставки, чем в «чужом» банке.
Важно! Наиболее выгодные предложения по кредиткам, как правило, действуют для участников зарплатных проектов.
Чтобы получить кредитку на самых лучших условиях, рекомендуем при разговоре с менеджером банка упомянуть следующие факторы:
- как давно вы пользуетесь услугами этой организации;
- насколько хорошо ваше кредитное реноме;
- как вас устраивает сервис/интерфейс интернет-банка/качество допуслуг.
Важно дать кредитному специалисту понять, что вы ценный клиент для его организации. Если правильно построить разговор, вполне можно получить кредитку не на общих условиях, а по специальному тарифу, либо с дополнительными преференциями.
Выбор нового банка
Если вы твердо решили обратиться в новую для себя кредитную организацию или просто раньше никогда не пользовались услугами банков на постоянной основе, советуем обратиться для подбора в Интернет. Наиболее надежными сайтами, предоставляющих список банков, оформляющих кредитные карты, на сегодняшний день являются:
Оба портала содержат «Мастер подбора кредитных карт», с помощью которого можно отсортировать банковские предложения по нужным вам условиям. Вы сразу можете установить в фильтре Мастера такие критерии, как:
- платежная система карты;
- необходимость предоставления справок о доходах при оформлении;
- валюта счета;
- наличие дополнительных опций (индивидуальный дизайн, система PayPass и т. д.);
- наличие бонусных программ.
Кроме того, с помощью автоматических систем подбора вы сразу можете установить максимальный процент по кредитке, размер лимита, стоимость годового обслуживания и иные финансовые характеристики, которые будут удобны именно для вас. Таким образом, на то, чтобы сузить круг предложений, у вас уйдет не более 10 минут.
Важно! При использовании сайтов подбора кредитных карт не забывайте устанавливать в фильтрах город своего проживания. От этого будет напрямую зависеть перечень программ, которыми вы сможете воспользоваться.
Карты с небольшим лимитом
Первая характеристика, на которую обращают внимание при выборе кредитной карты – это размер кредитного лимита. Чтобы не попасть в долговую яму, специалисты рекомендуют оформлять кредитки с лимитом не более четверти от вашего ежемесячного дохода. А начинающим пользователям этого финансового инструмента вообще стоит начинать с кредиток, дающих доступ максимум к 10 000 рублей. Какие банки выдают карточки с такими лимитами?
Самым удобным можно назвать Почта Банк. Здесь можно получить самую удобную «тренировочную» кредитку «Почтовый экспресс». В рамках данного тарифа банк предлагает три варианта лимита:
- 5000 рублей;
- 10 000 рублей;
- 15 000 рублей.
Для каждой операции беспроцентный период составляет 24 месяца. В течение этого срока вы можете погасить возникшую задолженность сразу, либо вносить на счет карты ежемесячный платеж в рамках тарифа. Для карт «Почтовый экспресс 5000» размер такого платежа составляет всего 500 рублей, для продукта с лимитом в 15000–1 500 рублей.
Оформление данного продукта стоит 300 рублей. Больше никаких комиссий за обслуживание платить не потребуется, при условии, что вы будете вовремя погашать задолженность по счету. Если же в предыдущем расчетном периоде у вас возникнет долг, придется платить 300 рублей в месяц за обслуживание счета.
Получить кредитку в Почта Банке может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для оформления потребуется паспорт и второй документ, в качестве которого может выступать, к примеру, именная банковская карта стороннего эмитента. Справок о доходах в данном случае не потребуется.
Помимо Почта Банка карточки с небольшим (до 30 000 рублей) кредитным лимитом предоставляют следующие банки:
- Русский Стандарт;
- Ренессанс кредит;
- Авангард;
- Хоум Кредит.
Также кредитки с маленьким лимитом можно оформить в некоторых МФО, например, в организации Быстроденьги.
Наличие кэшбека
Если вы планируете пользоваться кредиткой регулярно, а не от случая к случаю, вам будет полезна такая дополнительная опция, как кэшбек. Суть ее заключается в том, что банк за каждую покупку возвращает вам определенный процент от потраченных средств. Механизм возврата может быть разным:
- кэшбек зачисляется непосредственно на счет карты в его валюте;
- возвратные средства зачисляются в виде баллов определенных торговых сетей или миль для покупки транспортных билетов;
- возврат производится в бонусах банка.
Первый вариант наиболее удобен для основной массы клиентов. Кстати, его предоставляет довольно много банков:
- Русский стандарт;
- ВТБ-24;
- Райффайзен банк;
- Бинбанк и т. д.
Традиционно, за любую покупку по карте на счет клиента возвращается 1% от потраченной суммы. Кроме того, у вас есть возможность выбрать несколько категорий расходов, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк – от 3 до 5%, в зависимости от банка. А Русский Стандарт по ряду категорий возвращает до 15% от затрат.
Важно! Вне зависимости от банка, возвратные средства будут зачислены на счет клиента не сразу, а в месяце, следующем за совершением покупки.
Второй вариант кэшбэка – возврат в виде бонусов определенных магазинов или миль – наиболее обширно реализован в Альфа-банке. Здесь представлены карты, позволяющие при покупках накапливать:
- бонусы М-Видео;
- баллы торговой сети Перекресток;
- мили для компании Аэрофлот;
- баллы РЖД-бонус.
Кроме того, у Альфа-банка есть кредитка с традиционной программой кэшбека. По ней действует лимит до 300 000 рублей и 60-дневный беспроцентный период, который, кроме безналичных операций, распространяется и на процедуру снятия денег через банкоматы.
Кредитки, позволяющие накапливать мили различных авиа- и железнодорожных компаний, имеются также у таких банков, как:
- ВТБ-24;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- Русский Стандарт;
- БинБанк.
Третий тип возврата – начисление на счет клиента внутренних бонусов банка – сегодня используют, например, Сбербанк, Тинькофф-банк и Рокетбанк. Программа Сбера «Спасибо» стала одной из первых в линейке кэшбэка в РФ. В ее рамках держатель кредитки получает от 0,5 до 20% от потраченных средств на бонусный счет в виде баллов. Сумма возврата зависит от места совершения покупки. 0,5% — стандартная ставка в любой торговой точке. Повышенный процент банк начисляет за покупки у своих партнеров.
Тратить накопленные баллы можно в любой момент после их зачисления. Но принимает их ограниченное количество магазинов-партнеров Сбера. Перечень таких организаций можно уточнить на сайте банка. Расход баллов ведется по принципу 1 бонус = 1 рублю.
У Рокетбанка схема начисления баллов схожа со Сбером. Но вот потратить их можно только после накопления 3000 бонусов. Схема расхода также отличается от стандартной – бонусами можно компенсировать любую из покупок по карте, совершенных за последний месяц. При этом, сумма покупки должна быть не более 3000 рублей. Сходная система действует и у банка Тинькофф.
Словом, использование внутренних бонусов банка вряд ли может быть выгодным для активных пользователей кредиток. Оно может рассматриваться только как дополнительное преимущество при выборе банковской организации.
Бесплатное обслуживание
Использование кредитной карты, так или иначе, влечет за собой дополнительные расходы – обслуживание счета, проценты по займу и т.д. Выплаты процентов можно избежать, если укладываться в грэйс-период. Но можно ли не платить за обслуживание финансового продукта? Какие банки выдают кредитные карты бесплатно? Как ни удивительно, такие организации существуют.
К примеру, в перечень предложений Ренессанс банка есть кредитка моментального выпуска с бесплатным обслуживанием на весь срок действия. Лимит по данному продукту составляет до 200 000 рублей (можно запросить и меньше, в рамках данной суммы). Кроме того, по карте действует грэйс-период в 55 дней и программа кэшбека, позволяющая возвращать в рублях до 10% от потраченных средств. Получить такую кредитку может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для оформления потребуются паспорт и один из следующих документов:
- водительские права;
- диплом об образовании;
- действующий загранпаспорт;
- именная карта любого другого банка.
Многие банки предоставляют бесплатное обслуживание счета по кредитной карте при условии, что вы будете расходовать на покупки по ней определенную сумму в течение месяца. Если в какой-то из месяцев вы не уложитесь в лимит, с вашего счета будет списана комиссия в рамках тарифа. Примером может служить Райффайзен банк. Также бесплатное обслуживание кредитки можно получить в Почта Банке, если не допускать просрочек по займу.
Ну а самая, пожалуй, известная на сегодня бесплатная кредитка – это Халва от Совкомбанка. Ее выпуск и обслуживание не облагаются комиссионными, вне зависимости от объема расходов. Карта предоставляется на следующих условиях:
- лимит по счету – до 350 000 рублей;
- беспроцентный период – 12 месяцев;
- ставка по задолженности – 10% годовых.
Кроме того, по данному продукту действует программа кэшбека, позволяющая получать возврат средств в рублях на счет карты. Еще одна дополнительная опция – начисление дохода на остаток денежных средств на счете – также может быть выгодной при определенном режиме расходов. Но чтобы получать дополнительный доход по карте, необходимо соблюдать следующие условия:
- не допускать просрочек по займу;
- ежемесячно совершать не менее 4 покупок в магазинах-партнерах банка;
- сумма покупок у партнеров должна составлять не менее 10 000 рублей в месяц;
- хотя бы одна из покупок в партнерской сети в течение месяца должна быть на сумму более 3000 рублей.
Важно! Список партнеров можно узнать на сайте Совкомбанка.
Многие банки дают возможность не платить за обслуживание кредитки в течение первого года ее использования в рамках разовых акций. Например, в 2018 году такая акция действует у Сбербанка на кредитку MasterCard Standart.
